Vào cuối năm trước năm 2014, cuộc khủng hoảng đã đến với đất nước. Về vấn đề này, những thay đổi đáng kể đã xảy ra. Họ cũng chạm vào lĩnh vực tài chính. Yêu cầu tăng đáng kể cho người vay. Và rất ít người hạnh phúc. Nhiều người bắt đầu đặt câu hỏi: "Làm thế nào để có được một thế chấp nếu mức lương chính thức là nhỏ? Sau đó, nên làm gì?" Vì vậy, các câu hỏi rất quan trọng, vì vậy, nó đáng để đưa ra câu trả lời.
Một mẹo nhỏ về ngân sách gia đình
Vì vậy, nói về cách nhận thế chấp, nếu mức lương chính thức nhỏ, đáng nói đến một thủ thuật pháp lý. Một người không có khả năng tự mình làm chủ thế chấp. Điều này là do số tiền lệ phí hàng tháng rất cao. Thông thường đây không phải là một vạn rúp. Sau đó, khi một người nộp đơn cho ngân hàng, sẽ cần phải cho biết rằng người phối ngẫu cũng nhận được tiền lương. Thực tế này sẽ được xem xét bởi các tổ chức tài chính. Nói chung, nếu một người bối rối trước câu hỏi mà họ sẽ cho tôi thế chấp, thì có một lối thoát: bạn có thể thu hút người bạn tâm giao của mình vào vấn đề. Trong các vấn đề tài chính, điều này được gọi là "đồng vay".
Nhưng vẫn vậy, một trong những người phối ngẫu trong trường hợp này nên kiếm tiền tốt. Bạn phải hiểu rằng ngân sách gia đình bây giờ sẽ không chỉ phải sống, mà còn phải trả nợ.
Nguồn thu nhập bổ sung
Nếu một người có một công việc bán thời gian tốt, thì bạn cũng không nên quên điều này. Làm thế nào để nhận thế chấp nếu mức lương chính thức nhỏ và không chính thức là rất vững chắc? Vâng, có một giải pháp. Bạn có thể thử xác nhận thu nhập thêm. Ví dụ, nếu một người chính thức thuê nhà, căn hộ hoặc xe hơi để cho thuê, thì anh ta có thể rút ra giấy tờ thích hợp (bạn có thể nói, một giấy chứng nhận lương thứ hai, chỉ không chính thức) và mang đến ngân hàng cùng với tất cả các tài liệu cần thiết. Các ngân hàng, phải nói, là tích cực về các nguồn thu nhập bổ sung. Do đó, họ cũng có thể phê duyệt.
Đảm bảo
Nhưng có những tình huống tiền thật sự rất nhỏ. Và một người hiểu rằng số tiền thực sự có thể không đủ để chi trả cho các khoản thanh toán hàng tháng. Nhưng trong trường hợp này có một lối thoát. Đó là giá trị tìm kiếm một sự chắc chắn. Thông thường họ trở thành bạn thân hoặc người thân. Nhưng điều quan trọng là phải tính đến thực tế là nếu một vấn đề tài chính phát sinh và một người không có tiền để trả phí, thì điều này sẽ rơi vào vai của những người bảo lãnh. Rất ít người ngày nay đồng ý với điều này. Ngoài ra, phải nhớ rằng trong trường hợp thế chấp, tổ chức ngân hàng yêu cầu thanh toán ban đầu. Và thường thì đây là 20% chi phí của ngôi nhà mà mọi người muốn mua. Tất nhiên, có những đề nghị mà không cần thanh toán xuống. Nhưng họ cũng có một điểm trừ, và nó bao gồm lãi suất tăng.
Cho vay tiêu dùng
Một chủ đề khác mà tôi muốn thảo luận, nói về cách nhận thế chấp nếu mức lương chính thức nhỏ. Chà, hãy để nói rằng một người tìm thấy một sự chắc chắn, không chỉ một, mà là nhiều người. Và họ đồng ý nhập tên riêng của họ trong hợp đồng. Và bây giờ một câu hỏi khác: "Tôi có thể lấy số tiền cho khoản thanh toán xuống ở đâu?" Vâng, bạn có thể vay tiền tiêu dùng, nhưng ở một ngân hàng khác. Làm nhiều quá. Nhưng một người có thể trả tất cả các khoản vay của mình? Không chắc là số tiền sẽ nhỏ. Do đó, bạn cần suy nghĩ hàng trăm lần trước khi quyết định điều này. Không ai muốn trở thành con tin cùng lúc hai tổ chức tài chính.
Và nhiều hơn nữa.Nếu ngân hàng, trong đó người quyết định thế chấp, phát hiện ra rằng anh ta vẫn còn một số khoản vay không có bảo đảm, thì khoản vay sẽ không được chấp thuận.
Thu nhập nên là gì?
Vâng, như bạn có thể thấy, nếu giấy chứng nhận lương không thỏa mãn ngân hàng, thì có lẽ bạn phải quên đi nhà ở. Nhưng phải làm sao? Mức lương nào họ đưa ra một thế chấp với? Mức lương chính thức của một người nên có ít nhất 40 nghìn rúp một tháng. Trong trường hợp này, anh ta sẽ có thể cung cấp 16 nghìn rúp mỗi tháng. như một khoản thanh toán cho khoản nợ của bạn. Tất nhiên, điều xảy ra là một khoản nợ hàng tháng được đặt trong số tiền 8-9 nghìn rúp. Nhưng sau đó, khoảng thời gian mà tất cả điều này sẽ được gia hạn sẽ tăng, cũng như lãi suất. Nói chung, bạn cần nhớ - tốt hơn là sắp xếp thế chấp trong một số năm tối thiểu. Tốt hơn là nên thắt chặt đai đai trong một thời gian hơn là trả quá nhiều tiền.
Nhân tiện, các ngân hàng thường cung cấp một cơ hội để thế chấp tài sản. Nếu một người đã có bất động sản (ví dụ như nhà riêng, hoặc một căn hộ), thì ngân hàng cũng có thể coi chúng là tài sản thế chấp.
Những gì để tính?
Và cuối cùng, tôi muốn đề cập đến điều quan trọng nhất. Về cách tính tiền thế chấp lương. Điều này rất dễ thực hiện - có những máy tính đặc biệt. Mỗi ngân hàng có một ngân hàng riêng, vì các điều kiện cung cấp cho khách hàng đối với các khoản vay và lãi suất khác nhau. Nhưng nói chung, nguyên tắc là giống nhau ở mọi nơi.
Vì vậy, giả sử một người nhận được 40 nghìn rúp mỗi tháng. Và ông đã quyết định vay từ ngân hàng một khoản tiền 2.864.000 rúp, đủ cho một căn hộ 1-2 phòng ở một thành phố phát triển của Nga (ví dụ, ở Krasnodar, Sochi, Rostov-on-Don, v.v. vv), không phải ở trung tâm, nhưng trong một khu vực tốt. Và thời hạn vay của anh là 240 tháng. Đó là hai mươi năm. Trong trường hợp này, mỗi tháng anh ta sẽ phải đưa cho ngân hàng khoảng 12.800 rúp. Về nguyên tắc, đây thậm chí không bằng một phần ba tiền lương. Nhưng những gì về việc trả quá nhiều chung? Giả sử lãi suất là 12,5%. Trong trường hợp này, trong tất cả 20 năm, một người sẽ trả 3.072.000 rúp. Tổng số thanh toán vượt mức sẽ là 208.000 p. Về nguyên tắc, điều này không quá nhiều - ở mức 10,400 rúp một năm. Nó khó chịu rằng điều này sẽ kéo dài 20 năm. Nhưng nếu bạn trả khoản vay sớm hơn thì mọi thứ có thể kết thúc tương đối nhanh chóng.
