Nhiều người vay, thực hiện một khoản vay cho một thứ hoặc thậm chí bất động sản, thường không tự hỏi về khả năng phá sản của họ. Và thấy mình trong một tình huống tương tự, họ bắt đầu tìm kiếm tất cả các lựa chọn có thể để làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay. Theo luật, giờ đây, một công dân Nga mất khả năng thanh toán có thể thoát khỏi các khoản nợ tín dụng mà không có bất kỳ vấn đề nào và quan trọng nhất là về mặt pháp lý.
Bản chất của dự luật được thông qua năm 2014 như sau: sau khi người vay được tuyên bố chính thức mất khả năng thanh toán, toàn bộ hoặc một phần khoản nợ phải được cơ cấu lại trong tối đa năm năm hoặc hủy bỏ để tiến hành phá sản.
Để không phải dùng đến các biện pháp cực đoan, trước khi vay, cần chọn chính xác các tổ chức tín dụng, nghiên cứu kỹ các điều kiện để cung cấp khoản vay và đánh giá đầy đủ nhu cầu vay. Tuy nhiên, nếu một sự kiện không lường trước xảy ra, sẽ đúng hơn nếu bạn tự làm quen với cách thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp và không cố gắng đánh lừa chính mình.
Cách pháp lý để thoát khỏi nợ nần
Có một số cách hợp pháp để thoát khỏi khoản vay:
- Tái cơ cấu nợ.
- Bán tài sản thế chấp.
- Trả chậm.
- Khiếu nại với người bảo lãnh.
- Tuyên bố phá sản thông qua một tòa án của pháp luật.
Không nhận các khoản vay mới để trả các khoản nợ cũ. Vì vậy, người đi vay chỉ có thể làm xấu đi tình hình vốn đã bấp bênh của mình. Nếu nguyên nhân mất khả năng thanh toán là do mất việc, thì trong trường hợp này tốt hơn là cố gắng tìm một sự thỏa hiệp với ngân hàng và đạt được một khoản thanh toán trả chậm trong một thời gian cho đến khi có một nơi mới để kiếm tiền.
Trong những tình huống khi căn bệnh của người đi vay trở thành lý do cho việc thiếu tiền, bảo hiểm cho người khuyết tật Lừa đảo có thể trở thành giải pháp.
Tái cơ cấu nợ
Tái cơ cấu nợ được hiểu là sự thay đổi ở một số điểm trong hợp đồng cho vay liên quan đến lãi suất, thời gian đáo hạn của khoản nợ chính và cũng là lịch trình thanh toán hết các khoản thanh toán. Tùy chọn này về cách thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp là có thể chấp nhận được trong những tình huống khi người trả nợ gặp khó khăn tạm thời và việc chậm thanh toán là cần thiết trong một khoảng thời gian nhất định. Ngân hàng thường đưa ra những nhượng bộ như vậy và sau khi luật mới được ban hành, đơn giản là họ sẽ có nghĩa vụ cung cấp cho người vay những điều khoản trung thành hơn để trả nợ.
Bán tài sản thế chấp
Cách dễ nhất và nhanh nhất để trả nợ là bán tài sản thế chấp. Nếu tất cả các khoản nợ có thể được trả, nó có thể không thành công, thì một phần đáng kể hơn của khoản nợ có thể được bảo hiểm. Tuy nhiên, ở đây cần phải xem xét một số sắc thái. Tốt nhất là tự mình bán tài sản thế chấp, vì các tổ chức ngân hàng bán nó thấp hơn 10-20% giá trị thị trường. Phần còn lại của khoản nợ có thể được yêu cầu để đóng băng lại ngân hàng hoặc sửa đổi lịch thanh toán.
Nếu người vay có tài sản duy nhất, thì ngay cả tại tòa án cũng không ai có quyền lấy nó, chỉ khi chính người vay không thế chấp nó cho ngân hàng.
Trì hoãn thanh toán
Một khoản thanh toán trả chậm về cơ bản là cùng một cơ cấu lại nợ, tuy nhiên, trong trường hợp này, ngân hàng có thể chỉ cần thay đổi thời gian đáo hạn của khoản nợ sau đó mà không cần phải thay đổi lãi suất cho khoản vay và các khoản khác theo hợp đồng. Trì hoãn thanh toán thuận tiện cho những người vay gặp khó khăn trong thời gian ngắn, trong khi họ tự tin vào khả năng thanh toán sớm của mình.Khi quyết định làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay trong tình hình tài chính khó khăn, thanh toán trả chậm chỉ có thể được sử dụng như một biện pháp tạm thời
Hỗ trợ bảo lãnh
Trong một tình huống khó khăn và không thể trả thêm các khoản thanh toán cho vay, bạn có thể yêu cầu sự giúp đỡ từ một người bảo lãnh mà người vay đã mang đến ngân hàng như một sự đảm bảo về khả năng thanh toán của anh ta. Nếu chắc chắn là gần và thực sự có thể giải quyết được một lúc nào đó câu hỏi làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay, thì bạn có thể tìm kiếm các lựa chọn khác để trả nợ trong giai đoạn mà chắc chắn sẽ trả được nợ.
Đương nhiên, sau này sẽ chính xác hơn để trả lại số tiền mà người bảo lãnh sẽ bỏ ra. Nhưng đó là tất cả mọi người quyết định cá nhân. Đồng thời, cần phải đọc trong hợp đồng cho vay trong thời gian đó sự hỗ trợ của bên thứ ba sẽ đóng vai trò là người bảo lãnh. Ở một số ngân hàng, nó có thể hoạt động trong toàn bộ thời hạn cho vay, ở những ngân hàng khác - không quá sáu tháng.
Công nhận phá sản
Để thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp, bạn có thể tuyên bố mình bị phá sản. Thủ tục này được thực hiện tại tòa án, và một công dân có thể bị tuyên bố phá sản không quá một lần trong năm năm. Tuy nhiên, tùy chọn này nên được sử dụng trong các trường hợp cực đoan, bởi vì hơn nữa sẽ không thể sắp xếp bất kỳ khoản vay tín dụng nào.
Ngoài ra, nếu người vay bị tuyên bố phá sản, tất cả tài sản thế chấp của nó sẽ được bán để trả nợ chính. Nếu số tiền thu được không đủ để trả khoản vay, thì người vay không có khả năng thanh toán sẽ có nghĩa vụ phải trả số tiền còn lại trong một khoảng thời gian nhất định, buộc phải khấu trừ tiền từ tiền lương của anh ta.
Vấn đề thế chấp
Trong trường hợp căn hộ được mua bằng thế chấp, và có những trường hợp không cho phép thanh toán thêm cho khoản vay, có những cách sau đây để thoát khỏi khoản vay thế chấp:
- Bán bất động sản và trả hết nợ.
- Thuê một căn hộ và trả nợ vay thế chấp bằng cách sử dụng tiền từ hợp đồng thuê
- Trong trường hợp không có cơ hội bán hoặc cho thuê một căn hộ, bạn có thể tuyên bố mình phá sản và chuyển tất cả các quyền tài sản cho ngân hàng. Đó là, căn hộ đi vào ngân hàng, vì ban đầu nó đóng vai trò là tài sản thế chấp.
Trong trường hợp lý do không có khả năng thanh toán khoản vay là bất đồng gia đình (ly hôn), lựa chọn tốt nhất là bán căn hộ thế chấp và trả hết nợ. Nếu một trong hai vợ chồng muốn tiếp tục trả khoản vay thế chấp, thì sẽ tốt hơn nếu nhận được khoản nợ đông lạnh qua tòa án, với việc chuyển tài sản sau đó sang tài sản của anh ta.
Vay tiền
Một cách tốt khác để nhanh chóng thoát khỏi các khoản vay là vay tiền từ bạn bè hoặc người quen. Đó là thuận lợi trong một tình huống mà khoản thanh toán gần như đã được trả hết và nó vẫn chỉ được trả vài tháng. Vì vậy, để giảm số tiền trả lãi, bạn có thể trả nợ trước thời hạn, lấy số tiền còn thiếu.
Tất nhiên, không phải ai cũng có những người bạn hay người thân tốt như vậy, nhưng đừng bỏ bê phương pháp này, đặc biệt là khi bạn đang ở trong một lỗ nợ. Bằng cách giảm số tiền thanh toán lãi, bạn có thể trả một khoản vay khác bằng các khoản tiền này, nếu bạn có một khoản hoặc nhanh chóng giải quyết với những người vay mới dưới hình thức bạn bè hoặc người thân.
Làm thế nào để thoát khỏi một khoản vay quá hạn
Cũng có trường hợp, sau khi các khoản nợ của đông lạnh, không có cách nào để thanh toán hóa đơn. Sau đó, thay vì tuyên bố mình phá sản, tốt hơn là tuyên bố đấu giá thế chấp tài sản. Điểm mấu chốt là ngân hàng đưa ra đấu giá tài sản của người vay, đến lượt họ, có cơ hội bán tài sản với giá cao hơn so với liên hệ với một cơ quan chuyên môn.
Sau khi tiền nhận được từ việc bán bất động sản xuất hiện, người vay hoàn trả khoản nợ quá hạn và rút tất cả các nghĩa vụ cho ngân hàng.
Thông thường, các ngân hàng chuyển sang các cơ quan thu nợ để không giải quyết độc lập các vấn đề với người vay có vấn đề.
Nếu các đại lý loại bỏ nợ sử dụng các phương pháp bất hợp pháp chống lại người vay, sau đó anh ta có thể liên hệ với các cơ quan thực thi pháp luật.
Hơn nữa, tại tòa án, người vay sẽ có cơ hội xóa hầu hết các khoản nợ hoặc hủy các khoản thanh toán lãi ẩn, điều này phần nào giải quyết vấn đề làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay với một sự chậm trễ lâu dài.
Vấn đề thẻ tín dụng
Đôi khi, trong trường hợp nhu cầu cấp bách về nguồn tài chính, công dân rút thẻ tín dụng. Ví dụ: nếu bạn nhận được một thẻ cho 20.000 rúp, cuối cùng bạn phải trả 35.000-40000 rúp, trong khi chi tiêu 10 - 15 nghìn rúp. Phương thức cho vay vốn này đang ngày càng trở nên phổ biến không chỉ ở Nga mà còn trên toàn thế giới.
Ví dụ, Ngân hàng Tinkoff độc lập phát hành thẻ tín dụng. Những khách hàng của ngân hàng không muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ như vậy và không biết cách thoát khỏi khoản vay Tinkoff thấy mình trong tình trạng tài chính không kém phần khó chịu so với các khoản vay quá hạn.
Chỉ cần ném thẻ ra, không thể giải quyết vấn đề trở lại của nó. Ngân hàng vẫn là một tài khoản đã đăng ký với người vay và tiền lãi vẫn tiếp tục tích lũy ngay cả khi con nợ không còn nhìn thấy thẻ tín dụng xấu số này.
Vì vậy, để ngừng hợp tác với ngân hàng, bạn có thể tìm lời khuyên của những khách hàng khác đã quyết định thoát khỏi các khoản vay. Phản hồi từ những người vay cũ của các tổ chức ngân hàng sẽ giúp tìm ra giải pháp đúng đắn và đã được chứng minh.
Cách chính xác và hợp pháp nhất để thoát khỏi thẻ tín dụng là thanh toán tất cả các khoản nợ và đóng tài khoản ngân hàng.
Giải quyết các vấn đề thông qua tòa án
Người vay tiền được con nợ công nhận chỉ thông qua tòa án. Do đó, thấy mình trong tình trạng tài chính khó chịu và không thể trả thêm các khoản thanh toán cho vay, người vay có thể có được khoản thanh toán nợ của mình một cách hợp lý mà không có bất kỳ khoản lãi, hoa hồng và phí ngân hàng nào khác.
Đó là, khoản nợ chính của ngân hàng vẫn còn, mà công dân sẽ phải trả hết khi tính đến quy mô tiền lương của mình. Đồng thời, ngân hàng sẽ không được quyền yêu cầu hơn 50% thu nhập của người vay. Phương pháp này là hợp pháp và giải quyết hoàn hảo vấn đề làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay mà không phải trả quá nhiều số tiền lớn cho lãi suất và hoa hồng ngân hàng.
Khoảnh khắc khó chịu
Với tất cả mong muốn thoát khỏi các khoản vay, bạn có thể chỉ cần ra tòa và tuyên bố không sẵn sàng trả thêm các khoản nợ. Tòa án có thể tuyên bố người vay mất khả năng thanh toán và đứng về phía mình nếu con nợ có lý do khách quan và thuyết phục, chẳng hạn như khuyết tật do bệnh tật hoặc mất nguồn thu nhập. Trong các trường hợp khác, việc cố tình trốn các khoản thanh toán tín dụng có thể được công nhận là gian lận và một người trả tiền vô đạo đức sẽ bị gọi đến trách nhiệm hình sự.
Lời khuyên cuối cùng
Trong trường hợp gặp khó khăn tài chính khác nhau, bất kỳ người vay nào cũng có thể liên hệ với một tổ chức tài chính chuyên ngành sẽ giải quyết vấn đề của mình một cách thành thạo và hợp pháp và cho bạn biết làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay. Nga rất giàu các chuyên gia tài chính có trình độ cao, có thể cung cấp sự bảo vệ tài chính, bao gồm từ các nhà sưu tập.
Một số công ty có thể chịu trách nhiệm hoàn toàn cho các ngân hàng, và thậm chí tại tòa án, tất nhiên, phải trả phí. Nhưng trong mọi trường hợp, người vay sẽ được hưởng lợi nhiều hơn nếu anh ta trả tiền cho một giải pháp có thẩm quyền cho các vấn đề, thay vì anh ta bị mắc kẹt trong một lỗ nợ.
Một số người vay không có khả năng thanh toán thậm chí sử dụng các biện pháp cực đoan như thay đổi nơi cư trú, nếu chỉ người cho vay không tìm thấy chúng. Họ hy vọng rằng nhiệm vụ của họ sẽ bị lãng quên, và mọi thứ sẽ được quyết định bởi chính nó. Tất nhiên, chỉ những người mù chữ mới có thể làm điều này.Bạn không nên dùng đến một quyết định như vậy, bởi vì, ngoài việc gia tăng nợ, một người vay vô đạo đức cũng sẽ phải đối mặt với trách nhiệm hình sự.
Sau khi vấn đề rắc rối tín dụng được giải quyết, sẽ là lời khuyên hữu ích cho công dân không nên vay quá nhiều và đánh giá đầy đủ khả năng tài chính của họ.
Ghi nhớ cuộc khủng hoảng năm 2008, tôi muốn nhấn mạnh rằng không đáng để thổi phồng bong bóng tín dụng của xà phòng một lần nữa, nhưng chỉ vay khi cần thiết và chỉ hoàn toàn tin tưởng vào khả năng thanh toán của mình. Những thứ được mua bằng tín dụng sẽ sớm không còn mang lại niềm vui để sở hữu chúng, mà trở thành nguồn kích thích khi không có cách nào để trả nợ cho chúng. Trong một số trường hợp, đáng để chờ đợi một chút, tích lũy số tiền cần thiết, hơn là trả lãi lớn cho nó.
