Mùa đông năm 2013, và sau đó là toàn bộ năm 2014 sau đó, được các chuyên gia đánh dấu là phức tạp đối với nền kinh tế của đất nước. Đồng thời, việc kiểm tra các tổ chức thương mại của Ngân hàng Trung ương đã được thắt chặt, do đó, nhiều tổ chức tài chính bị mất giấy phép. Vô số vi phạm pháp luật của Liên bang Nga bởi các ngân hàng thương mại đã được tiết lộ, và một số trong số đó đã bị đóng cửa mãi mãi.
Sự hoảng loạn bắt đầu gia tăng trong dân chúng, và người dân, sợ hãi trước tình hình này, bắt đầu rút tiền ồ ạt. Do đó, những ngân hàng trước đây chưa từng gặp vấn đề với luật pháp hoặc thanh khoản đã bị ảnh hưởng. Về vấn đề này, nhà nước nhớ một biện pháp như tổ chức lại. Cái gì đây Hãy thử tìm hiểu xem.
"Khắc phục": định nghĩa, ý nghĩa, dịch thuật
Dịch từ tiếng Latin, sanatio có nghĩa là "phục hồi." Trong lĩnh vực ngân hàng, từ tái tổ chức, có nghĩa là một bộ các biện pháp được thực hiện để cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng. Nói một cách đơn giản, đây là việc ngăn chặn phá sản của một tổ chức tài chính.
Các biện pháp khắc phục bao gồm loại bỏ ngân hàng tài sản kém thanh khoản, giảm số lượng nhân viên, cơ cấu lại các tài khoản của tổ chức phải trả và thu hút các nhà đầu tư.
Những ngân hàng nào thuộc thủ tục?
Thủ tục tổ chức lại được quy định chặt chẽ bởi pháp luật của Liên bang Nga. Phục hồi tài chính được thực hiện để tránh phá sản, khi nó thực sự khả thi.
Các căn cứ để tổ chức lại như sau:
1. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế nhà nước. Ý nghĩa ở cấp khu vực cũng được tính đến, ở hầu hết các khu vực hoặc các nước cộng hòa đều có các cấu trúc địa phương có trọng lượng lớn hơn các liên bang.
2. Ngân hàng hoạt động ổn định, công việc của nó minh bạch và những khó khăn tạm thời không phải là một hệ thống. Những tình huống như vậy là có thể khi các nhà đầu tư, chịu ảnh hưởng của truyền thông, bắt đầu hoảng loạn và kích động một dòng chảy tài sản. Kết quả là, một tổ chức tài chính phải đối mặt với tình trạng thiếu thanh khoản vì những lý do ngoài tầm kiểm soát của nó. Trong những trường hợp như vậy, nhà nước thực hiện các biện pháp để cứu ngân hàng để không bị mất giấy phép và người gửi tiền - tiền của họ.
Một nhà điều dưỡng là ai?
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, cùng với Cơ quan bảo tồn tiền gửi, quyết định về sự cần thiết phải phục hồi tài chính của tổ chức. Sau đó, việc quản lý song song hoạt động của ngân hàng được chuyển sang DIA. Đây là một biện pháp tạm thời được thực hiện trong quá trình tìm kiếm một nhà điều dưỡng cho một tổ chức tài chính. Sau này tại thời điểm này được cho phép cơ cấu lại các khoản phải trả.
Một nhà điều dưỡng là ai? Hãy thử đưa ra một định nghĩa cho khái niệm này. Khắc phục liên quan đến việc chuyển quyền kiểm soát của tổ chức có vấn đề cho nhà đầu tư được chọn, trong khi DIA sẽ rút thẩm quyền. Một nhà đầu tư là một nhà điều dưỡng, người đứng đầu một ngân hàng trong một thời kỳ khủng hoảng. Đôi khi chính Cơ quan trở thành một nhà lãnh đạo như vậy.
Các yêu cầu nghiêm ngặt được áp dụng cho các nhà điều dưỡng trong tương lai, tốt hơn là tổ chức này đã có kinh nghiệm trong việc phục hồi tài chính. Độ tin cậy của nó là một điều kiện không thể thiếu. Do đó, một ngân hàng cần sự cứu rỗi nhận được hỗ trợ từ ba tổ chức cùng một lúc - DIA, Ngân hàng Trung ương và một nhà đầu tư tư nhân. Ngân hàng Trung ương cũng cung cấp cho ngân hàng một khoản vay ổn định ở mức tối thiểu. Tổng thời gian trả nợ là khoảng 15-20 năm.
Tổ chức lại ngân hàng cho các đối thủ cạnh tranh của nó là gì?
Điều này chủ yếu là để đảm bảo rằng khách hàng không mất niềm tin vào các tổ chức tín dụng.Nếu một ngân hàng không nhận được hỗ trợ cần thiết và bị phá sản, ngân hàng tiếp theo sẽ tự động nhận được các vấn đề tương tự với tài sản do sự gia tăng hoảng loạn trong dân chúng.
Ngoài ra, ngân hàng, trở thành một nhà điều dưỡng, nhận được một phần vốn ủy quyền của nạn nhân, dây cương của chính phủ sau khi tái tổ chức chuyển vào tay anh ta, giống như tất cả các khách hàng.
Nó kéo dài bao lâu?
Thời gian của các biện pháp khắc phục là 18 tháng. Thủ tục có thể được gia hạn theo quyết định của hội đồng trọng tài, nhưng không quá sáu tháng.
Lợi thế của thủ tục là gì?
Thủ tục tổ chức lại cho một tổ chức tài chính cơ hội để đưa các vấn đề của mình theo thứ tự, mặc dù khả năng thanh toán thấp. Khách hàng thường không gặp phải bất kỳ sự bất tiện nào và tiếp tục sử dụng các dịch vụ của ngân hàng trong chế độ trước đó. Với sự hỗ trợ tài chính của bên thứ ba, các ngân hàng tiếp tục trả lãi cho tiền gửi và cung cấp các khoản vay cho công chúng.
Vì quá trình phá sản không bắt đầu, các công việc trong tổ chức được lưu lại và không có sự cắt giảm nào xảy ra. Tuy nhiên, đôi khi ngân hàng đơn giản hóa bộ máy hành chính, nhưng chỉ sau khi phân tích kỹ lưỡng, điều đó chứng tỏ rằng các nhân viên là vô lý.
Tổ chức lại cho Cơ quan bảo vệ tiền gửi là gì? Đây là một cách để tiết kiệm tiền và thời gian. DIA cũng thắng do tổ chức lại. Phá sản ngân hàng DIA không có lợi nhuận, vì trong trường hợp này, Cơ quan phải trả số tiền bồi thường bảo hiểm cho người gửi tiền bị ảnh hưởng.
Điều này ảnh hưởng đến ngân hàng như thế nào?
Vấn đề này khiến nhiều khách hàng của các ngân hàng đã trải qua quá trình phục hồi. Điều gì sẽ xảy ra với quỹ của họ khi các hoạt động phục hồi kết thúc? Đột nhiên, việc sắp xếp lại sẽ không dẫn đến kết quả mong muốn, và ngân hàng sẽ phá sản?
Trước hết, quyết định tiến hành tổ chức lại được đưa ra trong những trường hợp khi việc ngăn chặn phá sản được công nhận là có thể. Sau đó, ngân hàng được phân bổ càng nhiều tiền để phục hồi chức năng càng cần thiết để đưa các vấn đề của mình theo thứ tự. Ngày nay, tất cả các tổ chức tài chính đã trải qua quá trình phục hồi đã đối phó thành công với các vấn đề tạm thời và tiếp tục hoạt động.
Nhưng vì một nhà đầu tư thường bị thu hút để tái tổ chức, và kết quả là trở thành chủ sở hữu mới, sau khi hoàn thành các biện pháp phục hồi tài chính, anh ta có quyền định đoạt ngân hàng theo quyết định của mình. Ông có quyền thay đổi khái niệm về một mô hình kinh doanh, thay đổi thương hiệu, dòng sản phẩm và thậm chí thay đổi đội ngũ.
Làm thế nào để cư xử với khách hàng?
Tổ chức lại ngân hàng cho khách hàng của mình là gì? Một người cần phải làm gì nếu biết về việc tổ chức lại ngân hàng của mình? Theo quy định, vấn đề này hầu hết các nhà đầu tư quan tâm.
Đừng lo lắng. Ngân hàng sẽ không được thanh lý, tiền gửi và tài khoản sẽ không đi đâu cả. Thay vào đó, ngược lại, nếu một tổ chức tài chính đã bắt đầu con đường phục hồi, thì việc phá sản chắc chắn sẽ không xảy ra với nó. Ngay cả trong trường hợp đóng băng tất cả các tài sản, và do đó tiền gửi của khách hàng, bạn không thể lo lắng về tiền. Họ sẽ không đi đâu cả và chắc chắn sẽ quay lại với khách hàng sau một thời gian, khi ngân hàng sẽ sắp xếp mọi thứ theo thứ tự
Hơn nữa, thường sau khi hoàn thành việc sắp xếp lại, tổ chức có một chủ sở hữu mới đưa ra chiến lược phát triển ngân hàng của mình, đưa ra đề xuất về các dịch vụ được cung cấp và thay đổi cách tiếp cận với khách hàng. Do đó, đừng hoảng sợ và cố gắng thay đổi tổ chức tài chính, bởi vì sau khi hoàn thành các sự kiện, khách hàng thường chỉ giành chiến thắng.
Ở tiểu bang của chúng tôi, họ hiếm khi nhớ vệ sinh là gì. Các biện pháp giải cứu ngân hàng được sử dụng để thực hiện nghĩa vụ của mình với khách hàng. Bạn không nên sợ sắp xếp lại, nhưng điều quan trọng và cần thiết là thể hiện sự quan tâm đến ngân hàng chính, trong đó tiền và tiền tiết kiệm được lưu trữ.
