Với các khoản thanh toán niên kim là gì, chúng ta hãy cố gắng hiểu bài viết này. Vì vậy, tiền thuê tài chính (niên kim) đề cập đến một lịch trình trả dần khoản nợ với lãi suất trên đó. Đồng thời, thanh toán được thực hiện bằng cổ phiếu bằng nhau trong cùng khoảng thời gian.
Tùy chọn cho vay
Bất kỳ loại cho vay nào cũng có thể có một bộ thông số nhất định không nên bỏ qua, nếu không bạn có thể tự mình trả thêm tiền cho một tổ chức ngân hàng. Trong thực tế, một số lượng lớn các thông số khác nhau có thể được chỉ định trong hợp đồng.
Nổi tiếng nhất trong số đó là: quy mô của khoản thanh toán xuống, số tiền tối đa của cơ quan cho vay, số tiền hoa hồng được tính, cũng như các biện pháp trừng phạt để trả nợ sớm. Tuy nhiên, một số điều kiện chỉ quan trọng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc là một lần. Những người khác không mất đi sự liên quan của họ trong suốt thời hạn của hợp đồng cho vay. Ví dụ: thanh toán cho một ứng dụng được tính phí một lần; Hình phạt cho việc trả nợ trước thời hạn chỉ đe dọa người vay trong một thời gian. Trong trường hợp này, hoa hồng phục vụ tài khoản có thể được khách hàng thanh toán trước khi kết thúc hợp đồng.
Các loại hình trả nợ
Một khách hàng tiềm năng, khi chọn một ngân hàng để vay vốn, đặt lãi suất ở vị trí đầu tiên. Thường thì đó là cô và các ngân hàng tự quảng cáo. Tuy nhiên, phải nhớ rằng chính tỷ lệ không phải là thông số chính trong việc xác định tổng chi phí cho khoản vay. Điều quan trọng không kém là loại hình trả nợ, được trình bày trong hai phiên bản: niên kim và phân biệt. Phẩm chất chính của họ sẽ được thảo luận chi tiết hơn dưới đây.
Bản chất của thanh toán niên kim
Một khoản thanh toán cho vay niên kim là một hình thức thay thế của một hệ thống trả nợ vay khác biệt. Nó khác nhau theo cách mà số tiền gốc của khoản vay được trả thành nhiều lần bằng nhau với lãi suất tích lũy trên số dư của số tiền chưa thanh toán.
Mặc dù thực tế là một hệ thống thanh toán khác biệt có thể được phân loại là cổ điển, ngày càng nhiều tổ chức ngân hàng đang chuyển sang thanh toán các khoản vay bằng thanh toán niên kim. Điều này, trước tiên, thuận tiện cho chính các ngân hàng, vì nó cho phép bạn nhận được một lợi ích đáng kể trong lãi suất.
Thứ hai, với hình thức trả nợ này, khách hàng dễ dàng ghi nhớ hoặc ghi lại quy mô của khoản thanh toán. Và bạn không cần phải liên hệ với một tổ chức ngân hàng hàng tháng để xác định số tiền phải trả. Xem xét niên kim và thanh toán khác biệt khách hàng chọn đầu tiên khi lập kế hoạch hoàn trả sớm khoản vay.
Sử dụng thuật ngữ annuity annuity trong các lĩnh vực quản lý khác
Thanh toán niên kim là gì, bạn phải hiểu không chỉ trong lĩnh vực cho vay. Những thuật ngữ này được biết đến trong các lĩnh vực khác:
- niên kim - một khoản vay khẩn cấp có tầm quan trọng của nhà nước, theo đó số tiền và lãi suất phải trả hàng năm;
- Thuật ngữ annuity annuity cũng được sử dụng như một loại hợp đồng mà theo đó một cá nhân có bảo hiểm sau một thời gian nhất định nhận được quyền thanh toán các khoản tiền được thiết lập bởi hợp đồng (ví dụ: khi nghỉ hưu);
- và định nghĩa cuối cùng của niên kim là số tiền thanh toán bảo hiểm thường xuyên được thực hiện trong một khoảng thời gian cụ thể được quy định trong hợp đồng.
Lập kế hoạch thanh toán
Để hiểu thanh toán niên kim là gì, bạn cần xem xét lịch trình được sử dụng để tích lũy một số tiền nhất định tại một thời điểm cụ thể. Đề án như vậy là khá thuận tiện do sự đóng góp tương đương.
Nhìn chung, công thức thanh toán niên kim khá đơn giản. Nó được thể hiện bằng tổng của cái gọi là cơ quan cho vay và tiền lãi tích lũy cho giai đoạn hiện tại. Ngoài ra, quá trình trả nợ được chia thành một niên kim của prenumerando (các khoản thanh toán vào đầu giai đoạn đầu tiên) và postnumerando (các khoản thanh toán đã ở cuối kỳ).
Tính toán thanh toán niên kim
Xem xét một số tùy chọn để tính toán thanh toán cho mỗi tháng trên hệ thống này.
- Liên hệ với ngân hàng là lựa chọn thuận tiện và dễ dàng nhất cho khách hàng. Trách nhiệm của các chuyên gia tư vấn của các tổ chức ngân hàng bao gồm việc cung cấp các dịch vụ để tính toán khoản thanh toán đó.
- Máy tính tín dụng - một tính toán chi tiết về thanh toán niên kim dành cho người dùng Internet đang hoạt động. Các dịch vụ tương tự được nhúng trong các trang web ngân hàng. Thực tiễn thế giới này thuận tiện ở chỗ khách hàng có cơ hội so sánh và phân tích các đề nghị của một số ngân hàng mà không cần rời khỏi nhà. Nó cũng phục vụ như một công cụ hiệu quả để hiểu thanh toán niên kim là gì. Máy tính phổ quát sử dụng các loại tiền cho vay khác nhau. Và tỷ giá hối đoái được cập nhật liên tục, vì vậy những thất bại trong công việc của họ chỉ đơn giản là được loại bỏ.
- Có một cách thứ ba - một công thức tính toán thanh toán niên kim, có thể dễ dàng sử dụng chỉ với một tờ giấy và bút chì. Có một ý kiến giữa các khách hàng rằng công thức ngân hàng sẽ cho phép bạn hiểu quy mô của khoản thanh toán khoản vay rất phức tạp. Có thể nói rằng sử dụng nó là không cần thiết. Có một tùy chọn khá chính xác, đơn giản hơn nhiều. Hãy xem xét nó dưới đây.
Xác định số tiền thanh toán hàng tháng
Khi tính toán thành phần phần trăm của một khoản thanh toán niên kim, cần lấy số dư nợ cho vay vào một ngày cụ thể, nhân nó với tỷ lệ phần trăm hàng năm và chia cho 12 tháng (ngụ ý một năm).
Để xác định khoản thanh toán niên kim cho khoản vay, sẽ được sử dụng để trả nợ, cần phải khấu trừ tiền lãi tích lũy từ số tiền thanh toán hàng tháng. Điều quan trọng cần nhớ là khoản thanh toán nhận được để trả nợ cho cơ quan cho vay phụ thuộc vào các khoản thanh toán trước đó. Do đó, lịch trình phải được tính toán tuần tự, bắt đầu từ khoản thanh toán đầu tiên.
Để xác định khoản thanh toán vượt mức cho khoản vay niên kim, cần phải nhân số tiền thanh toán hàng tháng với số tháng và trừ đi số tiền cho vay từ công việc nhận được.
Ưu điểm của cho vay hàng năm
Vì vậy, chúng tôi xác định các khía cạnh tích cực của loại hình cho vay đang được xem xét. Khoản thanh toán niên kim này được khuyến nghị cho những khách hàng:
- Không thể thực hiện thanh toán lớn hàng tháng. Đặc biệt là khi đến giai đoạn sau khi có được một khoản vay. Xem xét niên kim và thanh toán khác biệt, người dùng chọn loại đầu tiên. Ví dụ sinh động của ông là cho vay thế chấp, liên quan đến các khoản vay dài hạn lớn, vì vậy thanh toán ở các phần bằng nhau khá thuận tiện cho khách hàng.
- Do sự hiện diện của thu nhập ổn định, họ tính toán ngân sách gia đình.
- Họ có thể sử dụng thành công một khoản thanh toán niên kim, hoàn trả sớm khoản vay mà rất có thể, hoặc đó là một khoản vay nhỏ.
Nhiều khách hàng chọn phương thức trả nợ đặc biệt này do tính đơn giản của nó: bạn chỉ cần trả một khoản tiền hàng tháng không đổi. Và với một chương trình thanh toán khác biệt, cần phải xác định quy mô của nó mỗi tháng tại ngân hàng.
Khi chọn một tùy chọn niên kim, các khoản thanh toán vào đầu thời hạn hợp đồng sẽ ít hơn các khoản đóng góp tương tự theo một hệ thống khác biệt. Điều này là do việc trả lãi đầu tiên cho khoản vay, và chỉ sau đó chính cơ thể anh ta.Do đó, khách hàng có khả năng thanh toán ít hơn có thể nhận được khoản vay với chương trình thanh toán niên kim.
Tuy nhiên, với những công đức dường như không thể phủ nhận, có những nhược điểm nhất định.
Hệ thống Nhược điểm
Nhược điểm chính của hệ thống niên kim để trả nợ khoản vay nhận được là sự tăng giá đáng kể của nó. Hãy xem xét chi tiết hơn. Chi phí cao như vậy phát sinh do thực tế là khách hàng, dưới niên kim, từ từ trả nợ, dẫn đến việc trả lãi lớn cho khoản vay.
Trong những tháng đầu tiên của hợp đồng, số tiền thanh toán bắt buộc hàng tháng ở mức độ lớn hơn bao gồm tỷ lệ phần trăm và chỉ sau đó của cơ quan cho vay. Tuy nhiên, có một cách thoát khỏi tình huống này. Bạn có thể nhận một khoản vay từ ngân hàng theo hệ thống niên kim và trả nợ theo cách phân biệt (trả hết tiền vay trước ngày đáo hạn). Trong trường hợp này, niên kim được chuyển đổi thành một hình thức tín dụng khác biệt.
Lựa chọn trả nợ sớm
Nếu muốn, khách hàng có thể hoàn trả khoản vay đã thực hiện trước thời hạn, tuy nhiên, trong trường hợp này, cần tính đến các tính năng sau. Khi chọn một hệ thống trả nợ khác biệt, người vay có nghĩa vụ phải trả một nửa số nợ gốc, và với niên kim - ba phần tư.
Đó là khuyến khích để xem tuyên bố này là một ví dụ. Khoản vay 2 triệu rúp đã được thực hiện, 900 nghìn rúp đã được thanh toán. Xem xét cấu trúc của số tiền hoàn trả, bạn có thể thấy rằng 150 nghìn rúp là khoản nợ chính và 750 nghìn rúp là tiền lãi không còn có thể trả được. Do đó, câu hỏi đặt ra là liệu việc trả nợ sớm có cần thiết hay không. Trong trường hợp này, bạn không thể rút thêm tiền từ ngân sách gia đình (nếu đó là thế chấp) hoặc từ một doanh nghiệp, mà chỉ cần tiếp tục trả dần khoản nợ.
Kết luận
Cho vay hàng năm cho phép bạn trả số tiền nhỏ hơn trên cơ thể cho vay. Đây là một cách hiện đại và khá thuận tiện, cho phép bạn lấy tiền cho những khách hàng không có khả năng trả nợ thông qua một hệ thống khác biệt. Tuy nhiên, cần phải cung cấp cho việc tích lũy lượng tiền mặt cần thiết để trả nợ cho cơ quan cho vay trong tương lai.
