Nó sẽ không phải là một sự mặc khải, nếu chúng ta nói rằng điều kiện tài chính của hầu hết dân số là không ổn định. Và do đó, trong những năm gần đây, số lượng các tổ chức liên quan đến việc cho vay đối với người dân đã tăng mạnh. Nếu chỉ năm hoặc sáu năm trước đây là đặc quyền của các ngân hàng, thì ngày nay tình hình hoàn toàn ngược lại đã phát triển.
Thông thường mọi người thích vay tiền trong một MFI, vì họ không yêu cầu cả đống tài liệu.
Nói một cách dễ hiểu, hôm nay chúng tôi sẽ xem xét kế hoạch kinh doanh đơn giản nhất cho một tổ chức tài chính vi mô. Nếu bạn có tiền cho sự khởi đầu ban đầu, thì triển vọng là khá tốt.
Triển vọng phát triển
Nhìn chung, triển vọng phát triển của loại hình kinh doanh này là rất lạc quan. Chỉ trong năm 2012, doanh thu của nó đã tăng 50% và vào cuối năm 2013 - tăng 60%. Tổng khối lượng của thị trường cho vay được các chuyên gia ước tính hơn 60 tỷ rúp mỗi năm.
Luật nào chi phối hoạt động của các tổ chức đó?
Để điều chỉnh chúng, Chính phủ Liên bang Nga đã thông qua luật liên bang đặc biệt về các tổ chức tài chính vi mô. Luật nói rằng một doanh nhân, được hướng dẫn bởi một hợp đồng cho vay, có thể phát hành tới một triệu rúp cho khách hàng.
Xin lưu ý: hợp đồng này được điều chỉnh hoàn toàn bởi các quy định của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Khi chuẩn bị kế hoạch kinh doanh cho một tổ chức tài chính vi mô, hãy chắc chắn làm quen với các quy định của nó trong lĩnh vực này.
Về nguyên tắc, không có trở ngại hữu hình để tổ chức loại hình kinh doanh này.
Ngay lập tức, chúng tôi lưu ý rằng LLC sẽ là hình thức sở hữu hợp pháp nhất. Tất nhiên, IP cũng phù hợp, nhưng trong thực tế là quy mô thu nhập có thể vượt quá mức mà bạn có thể tính vào các chương trình thuế đơn giản hóa, sẽ không có nhiều lợi ích từ việc này.
Quan trọng! Có một Sổ đăng ký liên bang của các tổ chức tài chính vi mô trong đó công ty của bạn phải được đăng ký. Xin lưu ý rằng nếu điều kiện này không được đáp ứng, tất cả các hoạt động của bạn sẽ hoàn toàn bất hợp pháp.
Những tài liệu nào bạn cần nộp?
Để công ty của bạn được đăng ký chính thức trong Đăng ký, bạn sẽ cần gửi các tài liệu sau cho bất kỳ chi nhánh nào trong khu vực của mình:
- Ứng dụng để liệt kê bạn.
- Bản sao công chứng các tài liệu về tổ chức của công ty bạn, cũng như tất cả các tài liệu cấu thành của tổ chức.
- Một bản sao quyết định của hội đồng thành phần của công ty (hãy nhớ rằng kế hoạch kinh doanh của chúng tôi về một tổ chức tài chính vi mô liên quan đến việc tổ chức một LLC).
- Một bản sao tương tự của quyết định của CEO.
- Chi tiết đầy đủ của tất cả các thành viên của tổ chức.
- Tất cả dữ liệu về nơi ở của cô.
- Nếu người sáng lập là công dân của một quốc gia khác, thì cần phải trích xuất từ Sổ đăng ký của các thực thể pháp lý nước ngoài.
- Hãy chắc chắn để đính kèm một biên lai về việc thanh toán các nghĩa vụ nhà nước, số tiền mà ngày nay là một nghìn rúp.
Thông tin khác
Bạn có thể tìm thấy tất cả các mẫu của các tài liệu được đề cập ở trên trong phần phụ lục tương ứng theo thứ tự của Bộ Tài chính số 26n ngày 3 tháng 3 năm 2011. Trong vòng 14 ngày làm việc (!), Một quyết định được đưa ra về việc đưa tổ chức vào Đăng ký hoặc từ chối, mà bạn cần được thông báo chính thức.
Hãy chú ý! Chỉ từ khi bạn nhận được thông báo, bạn mới nhận được tình trạng pháp lý và có thể tham gia vào việc phát hành các khoản vay cho công chúng.Chúng tôi đã đề cập rằng bất kỳ hoạt động như vậy mà không có được sự cho phép phù hợp luôn được coi là bất hợp pháp. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải nộp phạt 30 nghìn rúp.
Một số sắc thái quan trọng
Luật nói rằng bạn không thể cấp các khoản vay cho dân chúng với số tiền hơn một triệu rưỡi, bạn không thể là người bảo lãnh trong các ngân hàng. Nghiêm cấm phát hành các khoản vay bằng bất kỳ ngoại tệ nào, chơi trên thị trường chứng khoán, cũng như yêu cầu trả lãi khi trả nợ sớm. Cấm thu hồi hơn một triệu rúp nợ từ khách hàng, ngay cả khi tổng số tiền bị tịch thu và tiền phạt là lớn hơn.
Như trong trường hợp trước, đối với tất cả các vi phạm này, sẽ bị phạt 30 nghìn rúp. Nhưng nó nguy hiểm hơn nhiều đối với những người cho vay vô đạo đức rằng một khách hàng của một tổ chức đã vi phạm ít nhất một trong những quy tắc để tiến hành kinh doanh có thể đạt được sự vô hiệu của hợp đồng thông qua tòa án. Trong trường hợp này, anh ta được miễn mọi nghĩa vụ trả nợ.
Rủi ro hoạt động
Thật dễ dàng để đoán rằng bất kỳ kế hoạch kinh doanh nào của một tổ chức tài chính vi mô đều phải tính đến thực tế là tổ chức của một doanh nghiệp như vậy sẽ luôn gắn liền với những rủi ro nhất định của ngành. Đây là những cái chính:
- nhiều khách hàng không trả nợ;
- có trách nhiệm hành chính đối với việc không tuân thủ các yêu cầu pháp lý cơ bản của pháp luật;
- khách hàng không được hoàn trả khoản vay nếu chứng minh tại tòa án rằng việc tính lãi là trái pháp luật.
Các chi phí chính của tổ chức
Tất nhiên, kế hoạch kinh doanh MFI của chúng tôi cũng tính đến các chi phí cơ bản của tổ chức. Thông thường chi phí đáng kể nhất là mua hoặc thuê một văn phòng phù hợp.
Theo quy định, nó được đặt trong một trung tâm kinh doanh. Tuy nhiên, chi phí thuê có thể thấp, vì nó sẽ đủ để thuê một văn phòng rộng 30 mét vuông. Chi phí của cơ sở phụ thuộc hoàn toàn vào khu vực của bạn.
Hãy chắc chắn để mua tất cả các đồ nội thất cần thiết, văn phòng phẩm, máy tính và tất cả các phần mềm cần thiết. Để làm việc trong văn phòng, bạn sẽ cần phải thuê ít nhất hai người quản lý, người sẽ ký hợp đồng với khách hàng, cũng như một nhân viên bảo vệ.
Trước khi mở một công ty microloan, cũng nên thuê một kế toán viên chuyên nghiệp có kinh nghiệm. Sự chú ý của các công ty kiểm toán đối với bạn sẽ luôn khá cao, và do đó tất cả các tài liệu phản ánh các hoạt động của bạn phải luôn theo thứ tự hoàn hảo.
Công ty xúc tiến
Khá nhiều tiền vào chiến dịch quảng cáo ban đầu. Nó là cần thiết để phân phối quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, Internet, thuê quảng bá. Trong trường hợp tốt nhất, sẽ mất 50 nghìn rúp mỗi tháng.
Chi phí ban đầu và lợi nhuận
Tất nhiên, bạn phải có tiền cho việc phát hành khoản vay ban đầu. Tối thiểu - từ một triệu rúp. Nếu lần đầu tiên bạn không mở văn phòng đại diện trên toàn thành phố hoặc khu vực, thì điều này là đủ.
Kế hoạch kinh doanh MFI của bạn nên tính đến việc các khoản vay chỉ có thể được cấp cho công dân Liên bang Nga đã đủ 18 tuổi. Tuổi cho phép tối đa của người vay là 60 tuổi. Theo quy định, hầu hết các khoản vay thường được phát hành với giá 20-25 nghìn rúp trong khoảng thời gian 15 ngày hoặc một tháng. Lãi suất cho vay là khoảng 1-2% mỗi ngày.
Đặc biệt chú ý
Xem xét tài chính vi mô (kế hoạch kinh doanh được đưa ra trong bài viết), chúng tôi đã đề cập đến một tỷ lệ từ chối khá cao để trả nợ. Các chuyên gia nói rằng trong một số trường hợp, số lượng người vay như vậy có thể lên tới 50%. Cho rằng số tiền chi tiêu hàng tháng sẽ có ít nhất 250 nghìn rúp, mỗi tháng bạn cần cho vay ít nhất 700 nghìn rúp.
Về nguyên tắc, điều này không quá nhiều. Đặc biệt có tính đến thực tế là bạn có thể đạt được hoàn vốn đầy đủ của một dự án trong vòng một vài tháng sau khi bắt đầu hoạt động.Trong vòng một tháng rưỡi, số tiền cho vay có thể lên tới nửa triệu rúp mỗi tháng. Nếu công ty thành công, sau một năm sẽ có thể mở thêm văn phòng đại diện trên toàn thành phố. Đây là cách microlone bắt đầu được ban hành.
Làm thế nào để tổ chức làm việc với khách hàng?
Làm việc đúng với người vay
Chúng tôi đã nhiều lần nói rằng trong kinh doanh này có nguy cơ cao từ chối trả lại số tiền đã vay. Làm thế nào để tránh điều này?
Cần lưu ý rằng để làm việc với khách hàng, không cần phải là nhà sinh lý học hay nhà tâm lý học. Nó là đủ để chú ý đến những điều đơn giản nhất.
Ví dụ, một người có mùi rượu rẻ tiền không có khả năng trả lại số tiền cần thiết. Hơn nữa, ngay cả ở tòa án cũng sẽ không có gì để lấy từ anh ta.
Ngoài ra, không có khả năng cấp các khoản vay cho những người có giấy phép cư trú ở một thành phố nước ngoài là không thể. Có thể là ngay sau khi nhận được tiền, một người sẽ rời khỏi nhà, sau đó sẽ rất khó để lấy lại tiền đã vay.
Nói chung, trước khi mở các khoản vay cho công chúng, nó sẽ hữu ích, ít nhất là về mặt chung, để xác định đội ngũ. Chúng tôi thực sự không khuyên bạn nên mở một văn phòng trong một khu vực rối loạn thẳng thắn, vì tỷ lệ thất bại có thể sẽ không đúng quy mô và khả năng một vụ cướp tầm thường sẽ luôn cao hơn nhiều.
