Trong số các thương hiệu dễ nhận biết nhất của thị trường ngân hàng tại Liên bang Nga là AB Rossiya. Tổ chức tài chính này hoạt động tại các thành phố lớn của Liên bang Nga và đang tích cực xây dựng quan hệ đối tác với một số lượng lớn các tổ chức ngân hàng khác. Trong thực tế, điều này có nghĩa là tạo cơ hội cho khách hàng của JSB Nga thực hiện các giao dịch tài chính trong phạm vi địa lý rộng nhất. Sử dụng thẻ nhựa do ngân hàng phát hành, bạn có thể rút tiền mặt trong hàng chục nghìn máy ATM và một số lượng lớn các cửa hàng. Với chi phí của những nguồn lực nào mà JSB Nga cung cấp cho khách hàng những cơ hội như vậy? Những ngân hàng nào là đối tác chính của tổ chức tài chính tương ứng?
Thông tin chung về ngân hàng
Ngân hàng "Russia" (ngân hàng đối tác của tổ chức này - điều này có thể được ghi nhận ngay lập tức, được đại diện với số lượng lớn trên thị trường tín dụng và dịch vụ tài chính tại Liên bang Nga) được thành lập năm 1990. Tổ chức này sở hữu tài sản của các doanh nghiệp lớn như Tập đoàn truyền thông quốc gia, cũng như Sogaz.
Ban đầu Ngân hàng "Nga" (ngân hàng đối tác các tổ chức, tương ứng, cũng vậy) đã tiến hành các hoạt động ở St. Petersburg và ở phía Tây Bắc của Liên bang Nga. Các tổ chức tín dụng đã có một chi nhánh tại Moscow. Vào cuối năm 2000, địa lý của tổ chức mở rộng. Ngân hàng "Nga" (tương ứng là các ngân hàng đối tác của nó) cũng bắt đầu kinh doanh tại Belgorod, Kursk, Perm và cả ở Ufa. Sau đó, tổ chức tín dụng đã mở thêm một số chi nhánh: tổng số chi nhánh ngân hàng đạt 20. Vào mùa xuân năm 2014, ngân hàng bắt đầu hoạt động tại Crimea.
Một trong những đối tác chính của JSB Russia là Sobinbank. Chúng tôi sẽ nghiên cứu các thông tin cơ bản về anh ấy.
Sobinbank là đối tác chính của JSB Rossiya: thông tin chung về tổ chức
Sobinbank được thành lập, giống như Ngân hàng Rossiya, năm 1990. Các cổ đông của nó là các tập đoàn lớn nhất của Nga - ví dụ như Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. Vào mùa thu năm 2008, cổ phiếu Sobinbank đã được Gazprombank mua lại. Trong năm 2010, tất cả tài sản của tổ chức đã được Ngân hàng Bank Bank mua lại.
Do đó, mối quan hệ đối tác của cả hai tổ chức tài chính chủ yếu là do Sobinbank là một công ty con của tổ chức ngân hàng đang bị nghi ngờ.
Sobinbank là một trong những tổ chức tín dụng và tài chính lớn nhất phục vụ doanh nghiệp. Cơ sở khách hàng của nó được đại diện bởi 200 doanh nghiệp lớn, hơn 25.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngoài ra, ngân hàng có khoảng 940.000 khách hàng trong phân khúc bán lẻ. Sobinbank là nhà cung cấp dịch vụ tài chính tích cực trong lĩnh vực cho vay mua ô tô, thế chấp. Có thể lưu ý rằng tổ chức này có một loạt các chi nhánh: họ ở tất cả các liên bang quận của Nga.
JS "Russia" trên thị trường tài chính: tương tác với các đối tác
Các điều kiện đặc biệt để sử dụng các dịch vụ của Sobinbank và các cấu trúc đối tác khác được cung cấp bởi Bank Rossiya là gì? Các ngân hàng đối tác cung cấp các máy ATM mà không cần hoa hồng - đó là điều. Do đó, người sở hữu thẻ do JSB Rossiya phát hành có thể rút tiền mặt từ ATM của Sobinbank và không phải trả tiền. Đồng thời, khách hàng của tổ chức tín dụng được đề cập có cơ hội tương tự nếu anh ta sẽ rút tiền từ ATM của các tổ chức được kết nối với hệ thống:
- OPC;
- CHUYÊN NGHIỆP 100.
Chúng tôi nghiên cứu chi tiết cụ thể về các loại cơ sở hạ tầng thanh toán có liên quan chi tiết hơn.
Hệ thống OPC: thông tin cơ bản
Cơ sở hạ tầng của LFS, hay Hệ thống giải quyết thống nhất, là một công cụ hiệu quả để mở rộng khu vực dịch vụ thẻ nhựa của các ngân hàng lớn nhất của Nga. Có thể lưu ý rằng OPC có tư cách là một trung tâm được ủy quyền cho các khu định cư của hệ thống quốc tế Western Union. Thương hiệu OPC được Rosbank tung ra thị trường - trong tình trạng của một trong những bộ phận cấu trúc của tổ chức ngân hàng này. Vào cuối những năm 90, nó đã được chuyển đổi thành một thực thể pháp lý độc lập.
Quan hệ đối tác của các ngân hàng trong khuôn khổ hệ thống thanh toán OPC
Bây giờ, JS "Russia", nhiều ngân hàng đối tác của ngân hàng "Russia", cũng như hơn 160 tổ chức tài chính khác được kết nối với hệ thống OPC. Đây được coi là một trong những hiệp hội liên ngân hàng lớn nhất liên quan đến việc sử dụng chung cơ sở hạ tầng định cư.
Trong số các thương hiệu nổi tiếng nhất là người dùng của hệ thống OPC là VTB Group. Do sự hợp nhất của cơ sở hạ tầng thanh toán VTB và OPC, một mạng lưới ATM đã được hình thành, đại diện cho khoảng 40.000 thiết bị được thiết kế để rút tiền mặt. Tuy nhiên, vào mùa thu năm 2015, VTB 24, một trong những tổ chức cho vay lớn nhất của Tập đoàn VTB, đã rời khỏi ODS.
Sau đó, đã có báo cáo rằng một số ngân hàng nữa đã ngừng sử dụng cơ sở hạ tầng tương ứng. Việc giảm hoạt động ODS được giải thích là do Hệ thống thanh toán quốc gia bắt đầu phát triển ở Nga. Các hoạt động của LFS bắt đầu được giảm xuống khi tham gia vào việc thực hiện các dự án tài chính chủ yếu mang tính địa phương.
Tuy nhiên, cơ sở hạ tầng của hệ thống thanh toán tương ứng về cơ bản vẫn giữ chức năng. Các tổ chức tín dụng và tài chính kết nối với LFS có thể thực hiện các giao dịch thanh toán theo các nguyên tắc công nghệ thống nhất và trên các điều kiện tài chính bình đẳng. Đối với chủ thẻ ngân hàng sử dụng cơ sở hạ tầng phù hợp, điều này có nghĩa là có thể rút tiền mặt tại bất kỳ tổ chức nào được kết nối với LFS, mà không cần hoa hồng hoặc trong các điều kiện đặc biệt.
Hệ thống của OPC và JS "Nga"
Hãy xem xét cách thức mà cơ sở hạ tầng của LFS được sử dụng bởi JS Russia. Các ngân hàng đối tác của tổ chức này trong khuôn khổ hệ thống ODP thực sự được đại diện bởi tất cả các tổ chức tín dụng và tài chính được kết nối với nền tảng thanh toán tương ứng. JS "Russia" đã gia nhập OPC vào mùa thu năm 2012. Các đối tác của Ngân hàng Rossiya bao gồm trong hệ thống này phát hành tiền mặt cho khách hàng của tổ chức tín dụng nếu họ sử dụng thẻ được phát hành như một phần của dự án lương. Nếu đây không phải là trường hợp - khi rút tiền mặt từ các ngân hàng đối tác là một phần của hệ thống ODP, thì khách hàng của JSB đã được Nga trả tiền hoa hồng, là 0,6%.
Một nền tảng thanh toán lớn khác của Nga là PRO100. Chúng tôi nghiên cứu chi tiết cụ thể của nó chi tiết hơn.
Hệ thống PRO100: Thông tin cơ bản
Hệ thống thanh toán này là sự tiếp nối công nghệ của nền tảng SBERCART, được phát triển bởi Sberbank và được phát triển bởi nó trong giai đoạn từ 1993 đến 2012.
Hệ thống PRO100 hoạt động trên cơ sở các tiêu chuẩn tài chính quốc tế, tuy nhiên, các trung tâm xử lý của nó được đặt tại Nga. Ví dụ, cơ sở hạ tầng có liên quan thực hiện các tiêu chuẩn bảo mật tài chính nổi tiếng như Nền tảng toàn cầu, cũng như EMV. Tuy nhiên, chúng thích nghi với các yêu cầu được thiết lập bởi nhà nước cơ quan giám sát - chẳng hạn như FSB, FSTEC, cũng như Ngân hàng Nga.
Hệ thống PRO100 thực hiện các hệ thống bảo vệ mật mã hiện đại cho các giao dịch tài chính. Cơ sở hạ tầng của nền tảng thanh toán này sử dụng kinh nghiệm của các hệ thống thanh toán quốc tế lớn nhất - Visa và MasterCard.
Trên cơ sở hệ thống PRO100, khái niệm thẻ điện tử phổ quát được phát triển - UEC, một công cụ thực hiện đồng thời các chức năng thanh toán và xác nhận danh tính của một công dân trong các quan hệ pháp lý khác nhau.
Nền tảng PRO100 đã đạt được sự phổ biến đáng kể.Theo các ước tính khác nhau, hàng trăm nghìn cửa hàng bán lẻ đã kết nối với cơ sở hạ tầng thanh toán có liên quan: họ cũng chấp nhận thẻ do Rossiya Bank phát hành. Các ngân hàng đối tác của tổ chức tín dụng này, do đó, cung cấp cho anh ta một cơ sở hạ tầng có được.
Ngoài ra, hệ thống PRO100 cũng được hỗ trợ bởi hàng chục nghìn máy ATM hoạt động tại các thành phố khác nhau của Liên bang Nga. Do đó, việc tiếp cận khách hàng của mình đến cơ sở hạ tầng thanh toán phát triển nhất đã có thể tổ chức ngân hàng "Nga". Do khả năng của nền tảng PRO100, các ngân hàng đối tác ở Moscow và các thành phố lớn khác đã sẵn sàng phục vụ nhanh chóng và hiệu quả thẻ nhựa từ JSB phiên bản Nga.
Nếu chúng ta nói về những ưu điểm của thẻ UEC, được phát hành bởi các ngân hàng tham gia của hệ thống thanh toán đang được xem xét, có thể lưu ý rằng công cụ tài chính này là một trong những công nghệ tiên tiến nhất vì nó cho phép bạn thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ:
- chip và dải từ;
- bằng cách đọc dữ liệu không tiếp xúc;
- thông qua Internet - thông qua cơ sở hạ tầng thanh toán trực tuyến.
Để bảo vệ thanh toán trực tuyến, thẻ triển khai công nghệ Bảo mật 3-D, bao gồm gửi SMS đến điện thoại chủ thẻ có mật khẩu để xác nhận giao dịch khi mua trong cửa hàng trực tuyến.
Các cửa hàng và điểm dịch vụ có những lợi thế nhất định khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ UEC: hoa hồng cho mỗi giao dịch trong hệ thống PRO100 thấp hơn so với khi thanh toán bằng cơ sở hạ tầng VISA và MasterCard.
Các ngân hàng muốn tham gia nền tảng thanh toán PRO100 có thể thực hiện việc này một cách kịp thời nhất. Thực tế là công nghệ được triển khai trong sản phẩm tài chính tương ứng dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế. Không cần phải mua thiết bị mới để giao dịch dịch vụ. Chỉ cần thực hiện một sửa đổi nhỏ của phần mềm ngân hàng.
Hệ thống thanh toán PRO100 hiện chỉ hoạt động tại Liên bang Nga. Do đó, nếu ngân hàng phát hành không thể thanh toán trên cơ sở nền tảng khác khi tìm kiếm khách hàng ở nước ngoài, thanh toán với cửa hàng có thể gặp vấn đề. Nhưng một người, tất nhiên, có thể phát hành chỉ trong trường hợp thẻ dự phòng - VISA hoặc MasterCard.
Quan hệ đối tác của các ngân hàng trong khuôn khổ hệ thống thanh toán PRO100
Như trong trường hợp của hệ thống OPC, các tổ chức tài chính và tín dụng lớn nhất của Nga được kết nối với nền tảng thanh toán PRO100. Họ có những cơ hội duy nhất để tích hợp các quy trình công nghệ liên quan đến phục vụ các giao dịch tài chính. Đặc biệt, những người được thực hiện bằng cách sử dụng một thẻ phổ quát tiến bộ, mà theo nhiều chuyên gia, có tiềm năng lớn từ quan điểm về sự tham gia của nó bởi các công dân trong các mối quan hệ pháp lý tài chính khác nhau.
Trong số những người tham gia tích cực nhất trong hệ thống PRO100 là AB Rossiya. Xem xét cách tổ chức này sử dụng các khả năng của nền tảng PRO100.
Hệ thống PRO100 và AB "Nga"
Rossiya Bank đã kết nối với hệ thống thanh toán tương ứng vào mùa thu năm 2014 và bắt đầu phát hành thẻ nhựa phù hợp với nền tảng này.
Do đó, khả năng của các khách hàng của một tổ chức như Ngân hàng Rossiya đã được mở rộng hơn nữa. Các ngân hàng đối tác, danh sách được bổ sung bởi các tổ chức tín dụng khác được kết nối với hệ thống PRO100, có vài chục nghìn máy ATM. Do đó, khách hàng của JSB miền Nga Nga có thể sử dụng chúng để rút tiền mặt - cũng miễn phí hoặc trong các điều kiện đặc biệt. Nói chung, chúng tương ứng với những người được thành lập khi rút tiền mặt qua ATM của các đối tác của Ngân hàng Nga, được kết nối với hệ thống OPC. Nghĩa là, nếu một người có thẻ lương, thì anh ta sẽ không trả tiền hoa hồng cho việc sử dụng dịch vụ tương ứng. Nếu anh ta sử dụng các dịch vụ của JSB, Nga Nga trên cơ sở chung, thì hoa hồng rút tiền từ ATM của đối tác sẽ là 0,6%.
Danh sách các ngân hàng thực sự là đối tác của JSBiên Nga do sự tham gia của họ vào hệ thống PRO100 là rất lớn. Người ta có thể trích dẫn như một ví dụ về một số tổ chức lớn nhất có tình trạng tương tự. Trong số đó:
- Sberbank
- Uralsib.
- Phẫu thuật điều trị.
- "Khám phá".
- "Ngân hàng Matxcơva".
- "Ngân hàng SMP".
- Thanh AK.
- Ngân hàng công nghiệp Moscow.
Tất nhiên, đây không phải là một danh sách kín - bất kỳ tổ chức tài chính nào có quyền truy cập vào hệ thống PRO100 đều có thể được coi là đối tác thực tế của JSB Russia.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng từ xa của JSB
Bạn có thể nghiên cứu một khía cạnh khác trong việc sử dụng các dịch vụ của AB ED Russia Nga bởi khách hàng - việc sử dụng các giao diện dịch vụ từ xa. Cơ sở hạ tầng này phần lớn là một giải pháp thay thế cho việc sử dụng ATM: ví dụ, để trả biên lai cho các dịch vụ nhà ở và xã, một người không thể rút tiền mặt mà sử dụng hệ thống dịch vụ từ xa. Hơn nữa, nếu các ngân hàng đối tác hợp tác với JSB Nga thu phí - mặc dù tương đối thấp, do thực tế là khách hàng không được kết nối với dự án lương.
Tổ chức tài chính đang được xem xét cung cấp cho khách hàng của mình để sử dụng hệ thống dịch vụ từ xa ABR DIRECT. Nó cung cấp các tính năng như:
- chuyển tiền;
- mở tiền gửi;
- thanh toán cho một loạt các hàng hóa và dịch vụ - bao gồm các tiện ích, thông tin di động, Internet.
Hệ thống TRỰC TIẾP ABR hoạt động suốt ngày đêm. Hoạt động trong đó được thực hiện rất nhanh chóng. Khách hàng của JSB Nga có thể truy cập giao diện thích hợp từ bất kỳ máy tính nào thông qua trình duyệt.
Tóm tắt
Trong số các thương hiệu nổi tiếng nhất trong thị trường dịch vụ tài chính và tín dụng của Nga là JSB, Russia Nga. Tổ chức này là một trong những nhà lãnh đạo phân khúc.
Các ngân hàng đối tác hợp tác với một tổ chức như Russia Bank, danh sách bao gồm một số lượng lớn các thương hiệu, có thể được phân thành 3 loại chính:
- Sobinbank - là một công ty con;
- tổ chức tín dụng kết nối với hệ thống ODP;
- các tổ chức ngân hàng có cơ sở hạ tầng được kết hợp với nền tảng thanh toán PRO100.
Một khách hàng của Rossiya Bank đang giữ một thẻ nhựa có thể rút tiền từ thẻ ATM của Sobinbank, cũng như tại các ngân hàng thuộc chính Rossiya Bank, theo mặc định. Tại các máy ATM của các tổ chức tín dụng được kết nối với hệ thống OPC và PRO100 - miễn phí nếu khách hàng là thành viên của dự án lương. Nếu không phải như vậy, tiền mặt được thực hiện với mức hoa hồng 0,6%. Một cách khác để sử dụng ATM có thể là sử dụng hệ thống dịch vụ từ xa của JSB, Nga Nga.
Do đó, phạm vi địa lý rộng của khu vực dịch vụ khách hàng là một thuộc tính phân biệt của cấu trúc như Ngân hàng Nga. Các ngân hàng đối tác ở St. Petersburg, Moscow và các thành phố lớn khác của tổ chức này cung cấp cho khách hàng của tổ chức tín dụng nghi vấn cơ hội sử dụng nhiều loại cơ sở hạ tầng. Trước hết, bằng máy ATM. Để rút tiền mặt với một khoản hoa hồng tối thiểu hoặc thậm chí không có nó cho phép các ngân hàng đối tác khác nhau của Ngân hàng "Nga" ở Stavropol, Krasnodar, Kursk. Nói chung - ở mọi nơi có cơ sở hạ tầng của các hệ thống thanh toán lớn nhất, OPC và PRO100 được triển khai. Ngoài ra, có được cho khách hàng. Thanh toán thẻ đã sẵn sàng để được thực hiện bởi các ngân hàng đối tác của Ngân hàng Nga tại Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
Tổ chức tín dụng được đề cập sở hữu một tổ chức tài chính lớn khác, Sobinbank. Điều này xác định sự sẵn có của các khách hàng của JSB "Nga" để rút tiền từ ATM của ngân hàng này mà không cần hoa hồng tại các thành phố có mặt của Sobinbank. Ví dụ, ở Moscow, St. Petersburg, Rostov-on-Don. Chẳng hạn, các ngân hàng đối tác khác của Ngân hàng Rossiya ở Rostov-on-Don, chẳng hạn, có thể đã nhận một khoản hoa hồng để rút tiền mặt.
Do đó, các khách hàng của JSB Hồi Nga Có thể sử dụng các dịch vụ tài chính công nghệ và giá cả phải chăng trong phạm vi địa lý lớn nhất của ngân hàng của họ. Nguồn lực chính của tổ chức trong trường hợp này là một mạng lưới đối tác khổng lồ của các tổ chức tài chính.
