Thẻ ngân hàng tốt nhất. Các loại thẻ ngân hàng, điều kiện, đăng ký, đánh giá

Ngày nay, một phương tiện để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt là thẻ ngân hàng bằng nhựa. Bất kỳ trong số chúng được gắn với một hoặc nhiều tài khoản cá nhân của ngân hàng và được sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ hoặc hàng hóa, ngay cả trong chế độ trực tuyến.

Nguyên tắc của thẻ nhựa là gì?

Một khoản thanh toán thẻ nhựa có thể được thực hiện từ bất cứ nơi nào trên thế giới. Để làm điều này, tìm thiết bị đầu cuối thích hợp của hệ thống thanh toán. Thanh toán theo một thuật toán nhất định:

1. Đầu tiên, thẻ ngân hàng được kiểm tra tính xác thực và tính sẵn có của một số tiền đủ để sử dụng một trung tâm xử lý.
2. Sau đó, tiền được ghi nợ từ tài khoản cá nhân của thẻ và séc được phát hành.
3. Vào cuối ngày làm việc, cửa hàng chuyển hướng tất cả séc đến ngân hàng thâu tóm. Và sau đó, lần lượt, đưa ra tổng hóa đơn cho toàn bộ bộ séc cho số cá nhân của tổ chức. Ông cũng gửi một thông điệp về các giao dịch sử dụng thẻ ngân hàng đến trung tâm xử lý.
4. Trung tâm xử lý tổ chức sự tương tác giữa tất cả các thành viên của phép tính, thu thập thông tin về chuyển khoản bằng thẻ nhựa, tạo báo cáo cuối cùng và chuyển chúng đến ngân hàng.
5. Dựa trên thông tin nhận được, ngân hàng thanh toán xóa số tiền cần thiết từ tài khoản của nhà phát hành và ghi có vào tài khoản của người mua.
6. Tóm lại, công ty tín dụng đã phát hành thẻ tín dụng khấu trừ số tiền giao dịch từ tài khoản cá nhân của chủ thẻ, có tính đến lãi suất.

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Theo loại lưu trữ tiền, có thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Hãy xem các loại thẻ ngân hàng này:

1. Nợ. Họ khuyên bạn chỉ nên lưu trữ tiền cá nhân. Bạn chỉ có thể thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ nếu có đủ số tiền trong tài khoản. Thẻ thấu chi cũng tồn tại trong thể loại này. Điểm cộng của họ là nếu thiếu tiền trong tài khoản cá nhân, có thể lấy chúng từ ngân hàng về tín dụng. Có những thẻ đặc biệt về tiền lương của người Viking và người được cấp cho sinh viên hoặc người lao động khi tổ chức chuyển tiền lương hoặc học bổng vào tài khoản của họ. Thẻ nhựa lương thường được ghi nợ, ít thường xuyên hơn - thấu chi.
2. Tín dụng. Thẻ nhựa như vậy lưu trữ tiền mà ngân hàng, theo các điều khoản của thỏa thuận, cung cấp cho khách hàng sử dụng. Trong trường hợp này, phạm vi của khoản vay được đàm phán riêng lẻ, đôi khi các quyền của khách hàng có thể bao gồm giải quyết và rút tiền, và không chỉ lưu trữ. Thông thường khoảng 50-70 ngày thẻ tín dụng cho phép bạn sử dụng thời gian miễn lãi.

Thẻ cổ điển và bạch kim

Có nhiều loại thẻ ngân hàng khác. Trong danh mục của họ, thẻ ngân hàng có thể được đại diện bởi cả hai loại bạch kim cổ điển thông thường và bạch kim. Nếu loại thẻ có ý nghĩa hơn, thì chi phí bảo trì cũng tăng. Vì vậy, có các loại thẻ ngân hàng cổ điển, vàng, bạch kim và nhiều thẻ tham khảo khác màu đen, ví dụ, MasterCard Black Edition hoặc Visa Black. Tất nhiên, việc sở hữu một thẻ "ưu tú" nhấn mạnh địa vị cao của chủ sở hữu của nó.

Điều đáng chú ý là thẻ càng cao thì càng có nhiều đặc quyền quan trọng. Vì vậy, nhiều hệ thống quốc tế giảm giá cho chủ sở hữu thẻ cao cấp và các tổ chức tài chính, lần lượt, cung cấp các cơ hội đặc biệt dưới dạng dịch vụ ưu tiên, dịch vụ hướng dẫn khách, người quản lý cá nhân và nhiều hơn nữa. Phạm vi dịch vụ phụ thuộc vào ngân hàng cụ thể.

Thẻ tín dụng nên bao gồm những gì?

Một thẻ nhựa không chỉ là nơi lưu trữ tiền mặt.Khi chọn ngân hàng và đặt mua thẻ nhựa từ đó, bạn nên xem xét một số khía cạnh sẽ giúp bạn không phạm sai lầm:

1. Điều đầu tiên và cơ bản nhất là độ tin cậy của một ngân hàng phát hành thẻ nhựa. Mục này đặc biệt quan trọng nếu bạn dự định mua thẻ ghi nợ, vì trong trường hợp sơ suất của một tổ chức tài chính, một người sẽ đơn giản mất tiền. Thẻ ngân hàng tốt nhất là đáng tin cậy và an toàn để sử dụng.
2. Bảo vệ tài khoản cá nhân của khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng. Công ty phải sử dụng tất cả các công nghệ tiên tiến để bảo vệ dữ liệu cá nhân và tiền mặt trên thẻ. Một dịch vụ bảo hiểm chống mất hoặc trộm thẻ sẽ hữu ích.
3. Dịch vụ tốt. Điều đáng chú ý là nhiều ngân hàng ở Nga vẫn không đủ khả năng cung cấp cho khách hàng các tài nguyên trực tuyến và di động thuận tiện và điều này gây khó khăn khi tương tác với cấu trúc tài chính và sử dụng thẻ.
4. Hoa hồng và lãi suất. Điều này cũng bao gồm các chương trình liên kết mà ngân hàng thực hiện. Ví dụ: nếu bạn thanh toán cho các giao dịch mua bằng thẻ thanh niên Sberbank Visa, tiền thưởng sẽ được trao có thể được chi cho giải trí thanh niên trẻ tuổi. Đối tác ngân hàng mà bạn có thể chi tiêu tiền thưởng là nhà hàng thức ăn nhanh, rạp chiếu phim, nhãn hiệu thời trang quần áo và cửa hàng thể thao. Vì vậy, thẻ ngân hàng tốt nhất là thẻ cung cấp cho khách hàng nhiều phần thưởng.

Visa hoặc Mastercard

Ngày nay, không gian thanh toán thẻ trên thế giới được đại diện bởi hai công ty lớn nhất - Visa International và MasterCard International. Thẻ ngân hàng nào tốt hơn: Visa hay MasterCard? Theo thống kê, khoảng 56% thích sử dụng hệ thống thanh toán Visa và khoảng 24% người dùng thích MasterCard. Mặc dù có các chỉ số này, vẫn nên sử dụng hệ thống thanh toán MasterCard và đây là lý do:

• phạm vi bảo hiểm - hơn 200 quốc gia, nó có thể được sử dụng ở nước ngoài mà không sợ bị chặn hoặc không có khả năng rút tiền;
• khoảng 100 ngân hàng đối tác ở Nga;
• 30 triệu điểm bán chấp nhận thẻ như vậy trên toàn thế giới;
• thanh toán an toàn cho hàng hóa qua Internet;
• Mastercard MoneySend bảo vệ;
• sự hiện diện của thẻ mini, chức năng của nó ở nhiều khía cạnh tương tự như thẻ thông thường, ngoại trừ việc chúng không thể được sử dụng trong ATM;
• Chương trình thưởng Mastercard Awards - thanh toán mua hàng bằng Mastercard, khách hàng nhận được điểm thưởng và trong tương lai anh ta có thể đổi chúng để nhận giải thưởng từ danh mục chương trình - hiện có hơn 250 quà tặng khác nhau.

Hệ thống thanh toán nào vẫn được ưu tiên

Nên chọn thẻ ngân hàng nào tốt hơn? Các hệ thống thanh toán tốt nhất ở Nga là Visa International và MasterCard International. Tất cả các ngân hàng ở nước ta đều hỗ trợ thẻ nhựa có định dạng này. Thẻ của hai công ty này khá khác nhau và có nhiều chức năng khác nhau. Vì vậy, nếu khách hàng không cần bất kỳ kiểu cách nào, thì bạn có thể lấy thẻ VISA Electron, Master Card Maestro một cách an toàn. Họ không tính phí cho các dịch vụ bổ sung, chỉ có phí dịch vụ hàng năm là 150 rúp.

Bạn có thể phát hành thẻ với các tính năng bổ sung, chẳng hạn như thẻ Sberbank Visa hoặc MasterCard Standart, cho phép bạn thuê phòng trong nhà nghỉ hoặc khách sạn, nhanh chóng thanh toán tại nhà hàng hoặc thuê xe. Nội dung của những thẻ này sẽ có giá ít nhất 750 rúp mỗi năm.

Phân khúc thẻ ưu tú

Và, tất nhiên, có một phân khúc thẻ cao cấp - Vàng, Bạch kim và Vô hạn, mở ra tất cả các ranh giới của những gì có thể cho khách hàng. Họ có thể được trả tiền ở cả Nga và nước ngoài. Chỉ nên nhớ rằng Visa International là một hệ thống thanh toán của châu Âu và tất cả các khoản thanh toán đều liên quan đến đồng euro.

Thẻ ngân hàng du lịch Châu Âu - Visa. Và nếu ánh mắt của bạn hướng đến Mỹ, thì tốt hơn là sử dụng MasterCard, hệ thống ở đây được gắn với đồng đô la và bạn sẽ không mất tiền khi đổi tiền gấp đôi.

Làm thế nào để chọn thẻ ngân hàng tốt nhất với lãi tích lũy?

Khi chọn một sản phẩm có hoàn lại tiền, tốt hơn là không đặt các loại thẻ quá cao tại các ngân hàng, nếu bạn có thể nhận được lợi ích tỷ lệ tương tự trên loại cổ điển. Cũng đáng chú ý đến sự hiện diện của khoản hoàn trả một phần trăm cho tất cả các giao dịch mua và trên các danh mục đặc biệt. Ví dụ, sự hiện diện của khoản hoàn trả 15% được thực hiện cho danh mục trọng số Mua sắm trực tuyến, và không dành cho hàng gia dụng trên đường.

Ngoài tỷ lệ xuất chi tối đa, bạn nên đọc kỹ tất cả các điều kiện dịch vụ thẻ và số tiền hoa hồng. Đôi khi, các điều kiện thanh toán trực tiếp phụ thuộc vào hoạt động của khách hàng của ngân hàng và thậm chí số dư hàng tháng trên tài khoản cá nhân. Và nếu bạn không thể đáp ứng các điều kiện do ngân hàng đưa ra, thì thật không may, lợi ích của việc sử dụng thẻ nhựa, không nên được mong đợi.

Khách hàng cũng nên nhớ các giới hạn của phí hàng tháng. Mục này rất quan trọng đối với những người chi tiêu vào thẻ hơn 60 nghìn rúp mỗi tháng. Để không vượt ra khỏi ranh giới của khung đã đặt, ban đầu, bạn phải chọn giới hạn tích lũy cao cho bản thân hoặc nhận lời khuyên từ nhân viên ngân hàng về việc tăng khung hiện có.

Tuyệt đối tất cả các thẻ ngân hàng nhựa giống hệt nhau trong chức năng chính của chúng. Tuy nhiên, tín dụng cung cấp cho người dùng nhiều tùy chọn hơn ghi nợ. Khi đưa ra lựa chọn giữa họ, bạn nên biết rằng họ hoàn toàn khác nhau về khả năng chức năng của họ.

Thẻ ghi nợ giúp người dùng lưu trữ và tích lũy tiền của họ và thẻ tín dụng mang đến cơ hội nhận tiền mà người dùng hiện không có. Nếu chúng ta đang nói về một thẻ thanh niên, tốt hơn là chọn một thẻ ghi nợ. Có, và nhiều người quan tâm đến việc kiểm soát tài chính cá nhân vẫn dừng lại ở ghi nợ. Thẻ ngân hàng tốt nhất là một thẻ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Bảo đảm quỹ

Ngày nay, các nguồn tài nguyên Internet khác nhau cung cấp hỗ trợ cho mọi người trong việc tính toán các thông số khác nhau của thẻ nhựa của họ, nhưng khi ký kết thỏa thuận với ngân hàng, nên tiếp tục hợp tác với anh ta. Bất kỳ câu hỏi liên quan đến thẻ cá nhân chỉ nên được gửi đến ngân hàng phát hành nó.