Cấp phép hoạt động bảo hiểm tại Liên bang Nga

Trong bài viết chúng tôi sẽ xem xét cấp phép hoạt động bảo hiểm là gì.

Chỉ có các pháp nhân và doanh nhân được phép tham gia vào một doanh nghiệp như vậy. Việc cấp phép cho các hoạt động đó là không bắt buộc nếu nó được liên kết với:

đánh giá rủi ro bảo hiểm;
xác định quy mô thanh toán bảo hiểm;
các hoạt động dưới hình thức tư vấn hoặc nghiên cứu trong lĩnh vực bảo hiểm;
xác định mức độ thiệt hại.

Kể từ năm 2013, cơ quan giám sát bảo hiểm duy nhất tại Liên bang Nga đã hoạt động - Ngân hàng Nga. Bất kỳ hoạt động đều phải được cấp phép. Điều chính là nó phải được liên kết với việc tạo dự trữ bảo hiểm cho các khoản thanh toán.

cấp phép hoạt động bảo hiểm trên lãnh thổ Liên bang Nga

Việc cấp phép cho các hoạt động bảo hiểm được thực hiện bởi cơ quan giám sát bảo hiểm đối với các loại bảo hiểm tự nguyện và bắt buộc trong các lĩnh vực sau:

bảo hiểm tài sản;
bảo hiểm trách nhiệm;
bảo hiểm tai nạn cá nhân.

Ngoài ra, giấy phép được cấp cho tái bảo hiểm. Tài liệu này chỉ ra các loại hoạt động cụ thể, việc thực hiện được phép đối với một đối tượng bảo hiểm cụ thể.

Ai có liên quan?

Việc cấp phép cho các hoạt động bảo hiểm được thực hiện theo quyết định của Ngân hàng Nga, ngoài ra, còn tham gia vào:

duy trì sổ đăng ký môi giới bảo hiểm;
duy trì Sổ đăng ký nhà nước của hiệp hội các công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm cá nhân;
xây dựng các tài liệu quy phạm và phương pháp liên quan đến bảo hiểm.

Ngân hàng Nga có quyền:

Đình chỉ hiệu lực của một tài liệu giấy phép - cho đến khi loại bỏ các vi phạm công việc để ký kết hợp đồng mới và gia hạn cho tất cả các loại hoạt động bảo hiểm để tái bảo hiểm. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm phải làm việc trên các hợp đồng được ký kết tại thời điểm này.
Hạn chế tính hợp lệ của giấy phép - áp đặt lệnh cấm cho đến thời hạn để loại bỏ các vi phạm đã được thiết lập đối với các điều kiện cấp phép cho cùng một hoạt động như trong thời gian đình chỉ.

Ngân hàng Nga cũng có thể thu hồi giấy phép của đơn vị. Điều này có nghĩa là hành động của nó bị chấm dứt bởi quyết định của cơ quan này cùng với hoạt động của chủ thể, chỉ các nghĩa vụ của nó theo hợp đồng bảo hiểm hiện tại sẽ vẫn còn.

Những gì khác liên quan đến cấp phép hoạt động bảo hiểm tại Liên bang Nga?

Ai được cấp phép?

Các tổ chức bảo hiểm được kêu gọi để bảo vệ quyền của các pháp nhân và cá nhân trong trường hợp có nhiều sự kiện được bảo hiểm. Giấy phép được cấp theo quyết định của người xin cấp giấy phép cơ thể:

tái bảo hiểm để tái bảo hiểm;
môi giới bảo hiểm;
xã hội bảo hiểm lẫn nhau;
tổ chức bảo hiểm.

Điều khoản cấp phép bảo hiểm

Một người là người nộp đơn xin giấy phép để thực hiện các hoạt động bảo hiểm phải tuân thủ các yêu cầu khác nhau được thiết lập bởi pháp luật. Các pháp nhân muốn tham gia vào các hoạt động bảo hiểm phải có:

số tiền tối thiểu của vốn ủy quyền được xác định trong luật, phụ thuộc trực tiếp vào loại bảo hiểm;
trình độ đào tạo chuyên môn cao của nhân viên trong lĩnh vực bảo hiểm;
hình thức pháp lý theo quy định của pháp luật;
không quá 49% tham gia vào vốn ủy quyền của nhà đầu tư nước ngoài.

Gói tài liệu

Cấp phép hoạt động bảo hiểm tại Liên bang Nga dựa trên các ứng dụng và tài liệu cần thiết của họ. Giấy tờ bảo hiểm, bảo hiểm tương hỗ, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm được thực hiện theo cách thức pháp luật quy định.

Để cấp phép cho các hoạt động của các tổ chức bảo hiểm, người nộp đơn nộp cho giám sát bảo hiểm gói tài liệu sau đây:

đơn xin cấp giấy phép;
một tài liệu về đăng ký nhà nước của người nộp đơn dưới hình thức pháp nhân;
tài liệu cấu thành;
biên bản cuộc họp của tất cả các nhà sáng lập hiện có về việc phê chuẩn và phê chuẩn cho các chức vụ của cơ quan hành pháp, người đứng đầu cơ quan hành pháp;
thông tin về thành phần cổ đông;
chứng từ xác nhận thanh toán đầy đủ vốn ủy quyền;
tài liệu về đăng ký nhà nước của pháp nhân, người sáng lập đối tượng để cấp phép, cũng như báo cáo kiểm toán về báo cáo tài chính của họ trong một kỳ báo cáo nhất định, nếu họ yêu cầu kiểm toán bắt buộc;
thông tin về bảo hiểm chuyên gia;
thông tin về cơ quan điều hành, trưởng phòng điều hành, trưởng ban kiểm toán, kế toán trưởng;
tính toán thuế quan bảo hiểm bằng phương pháp áp dụng tính toán thực tế và chỉ ra nguồn dữ liệu chính, cũng như thuế suất;
thông tin về sự hình thành của dự phòng bảo hiểm;
biện minh kinh tế cho các loại bảo hiểm.

Để có được một tài liệu giấy phép cho bảo hiểm lẫn nhau, cần phải nộp các tài liệu sau đây cho giám sát bảo hiểm:

đơn xin cấp phép tương ứng với một hình thức đặc biệt;
tài liệu về đăng ký nhà nước của một công ty bảo hiểm tương hỗ với tư cách là một pháp nhân;
điều lệ công ty;
thông tin về giám đốc, chủ tịch hội đồng quản trị, kế toán trưởng và kiểm toán viên;
quy định về việc hình thành dự trữ bảo hiểm.

Để cấp phép cho các hoạt động bảo hiểm trên lãnh thổ Liên bang Nga và có được một tài liệu giấy phép cho môi giới bảo hiểm, cần có những điều sau đây:

xin giấy phép;
một tài liệu về đăng ký nhà nước của một người dưới hình thức một cá nhân doanh nhân hoặc pháp nhân;
tài liệu cấu thành của một pháp nhân;
tài liệu xác nhận trình độ của người môi giới bảo hiểm và trình độ của nhân viên của người môi giới bảo hiểm;
hợp đồng mẫu cần thiết cho việc thực hiện các hoạt động bảo hiểm môi giới.

Để xác minh thông tin nhận được, giám sát bảo hiểm có quyền gửi yêu cầu bằng văn bản cho các tổ chức để cung cấp thông tin liên quan đến tài liệu được nộp bởi người nộp đơn giấy phép. Nếu tất cả các tài liệu được cung cấp ở dạng thích hợp, giám sát bảo hiểm sẽ đưa ra thông báo cho người nộp đơn về việc nhập học của họ.

Quyết định cung cấp tài liệu giấy phép hoặc từ chối cấp nó được đưa ra bởi cơ quan này trong khoảng thời gian không quá 120 ngày kể từ khi nhận được tất cả các tài liệu trên. Việc thông qua quyết định trực tiếp được thực hiện trong khoảng thời gian không quá 2 tháng. Người giám sát phải thông báo cho người nộp đơn về quyết định trong vòng 5 ngày kể từ ngày nhận con nuôi.

Cấp phép hoạt động bảo hiểm trên lãnh thổ Liên bang Nga bao hàm một số yêu cầu về trình độ chuyên môn.

Trình độ chuyên môn và các yêu cầu khác

Danh sách các yêu cầu đó bao gồm:

Các nhà lãnh đạo của tổ chức bảo hiểm - pháp nhân hoặc cá nhân doanh nhân phải có trình độ học vấn tài chính hoặc kinh tế cao hơn, được xác nhận bởi một tài liệu được công nhận tại Liên bang Nga, cũng như ít nhất 2 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm hoặc tài chính.
Các chuyên gia bảo hiểm được yêu cầu phải có giáo dục kinh tế hoặc kỹ thuật (toán học) cao hơn, được xác nhận bởi các tài liệu liên quan được công nhận tại Liên bang Nga, cũng như chứng chỉ đủ điều kiện.
Kế toán trưởng của một nhà môi giới bảo hiểm hoặc chủ hợp đồng phải có tài liệu xác nhận sự tồn tại của một nền giáo dục kinh tế hoặc tài chính cao hơn, cũng như thâm niên trong chuyên ngành ít nhất 2 năm trong một tổ chức tái bảo hiểm, môi giới hoặc bảo hiểm đã được đăng ký trong nước.
Kế toán trưởng, quản lý hoặc cơ quan duy nhất của pháp nhân cho các hoạt động điều hành phải thường trú tại Liên bang Nga.

Vì vậy, để cấp giấy tờ cấp phép, trưởng phòng và kế toán trưởng cần phải có bằng đại học về lĩnh vực kinh tế hoặc tài chính, một thời gian phục vụ nhất định trong ngành bảo hiểm và cư trú trong nước.

Vì vậy, chúng tôi biết rằng việc cấp phép cho các hoạt động bảo hiểm tại Liên bang Nga được thực hiện bởi Ngân hàng Nga. Vì lý do gì họ có thể từ chối cấp giấy phép?

Từ chối cấp giấy phép và hủy bỏ

Các căn cứ để từ chối cấp phép bảo hiểm là:

việc sử dụng bởi một thực thể pháp lý đã áp dụng cho giám sát bảo hiểm của một chỉ định cá nhân hóa một thực thể bảo hiểm khác, thông tin về trước đây đã được nhập vào một đăng ký nhà nước;
đối tượng có giấy phép cho các loại bảo hiểm, tái bảo hiểm hoặc bảo hiểm tương hỗ tại thời điểm quyết định cung cấp tài liệu giấy phép, quyết định của cơ quan này đình chỉ hoặc giới hạn hiệu lực của tài liệu giấy phép được cấp trước đó;
không tuân thủ các tài liệu được cung cấp bởi người nộp đơn với các yêu cầu của pháp luật và các hành vi pháp lý của cơ quan giám sát bảo hiểm;
không tuân thủ các tài liệu cấu thành với các yêu cầu của pháp luật;
sự hiện diện của thông tin sai lệch trong các tài liệu;
trưởng phòng hoặc kế toán trưởng có một hồ sơ tội phạm xuất sắc hoặc chưa được khai thác;
mất khả năng thanh toán (phá sản, hoặc hư cấu hoặc cố ý phá sản) của thực thể (pháp nhân) do lỗi của người sáng lập.
đơn đặt hàng chưa hoàn thành về việc không tuân thủ các yêu cầu về khả năng thanh toán và ổn định tài chính, cũng như không báo cáo.

Một quyết định có từ chối cấp tài liệu giấy phép sẽ được gửi bằng văn bản cho người xin cấp phép trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận con nuôi. Nó nên chứa các căn cứ để từ chối với tham chiếu đến các vi phạm đã cam kết.

Quyết định cung cấp tài liệu giấy phép bị hủy hoặc hủy trong các trường hợp sau:

thất bại của người nộp đơn các biện pháp cấp giấy phép trong vòng 2 tháng kể từ ngày ban hành thông báo;
thiết lập trước thời hạn cấp giấy phép thông tin về việc cung cấp thông tin sai lệch của người nộp đơn.

Thời gian cấp phép hoạt động bảo hiểm ở Liên bang Nga là bao lâu?

Giấy phép hiệu lực

Một tài liệu giấy phép cho công việc bảo hiểm được ban hành mà không giới hạn hiệu lực của nó.

Giấy phép có thể là tạm thời và có thể được cấp cho các giai đoạn sau:

ghi trong đơn của người nộp đơn, nhưng không quá ba năm;
từ 1 đến 3 năm khi không có thông tin, cho phép đánh giá đáng tin cậy về rủi ro bảo hiểm được quy định bởi các quy tắc bảo hiểm;
hiệu lực của tài liệu giấy phép tạm thời được gia hạn khi nộp đơn, tuy nhiên, điều này cũng có thể bị từ chối nếu một số vi phạm nhất định của người nộp đơn đã được thiết lập trong thời gian hiệu lực của nó, chưa được loại bỏ trong khoảng thời gian được thiết lập.

Đây là những điều kiện cơ bản để cấp phép hoạt động bảo hiểm tại Liên bang Nga.

Giấy phép có thể bị chấm dứt trong trường hợp chấm dứt tổ chức bảo hiểm, nếu chúng ta đang nói về một doanh nhân cá nhân, tổ chức lại và thanh lý một thực thể là một pháp nhân, ngoại trừ việc tổ chức lại theo kiểu loại bỏ hoặc sáp nhập.Giấy phép không chấm dứt trong tình huống này nếu tất cả các điều kiện của pháp nhân mới được thành lập được đáp ứng.

Do đó, cần phân biệt hai loại giấy phép: không giới hạn (không giới hạn hiệu lực) và tạm thời (được cấp trong thời gian tối đa 3 năm, sau đó được gia hạn).

Những gì cần có trong giấy phép?

Vì vậy, hoạt động bảo hiểm phải được cấp phép. Theo khung quy định, một mẫu giấy phép đã được thiết lập, trong đó phải có các chi tiết sau:

lãnh thổ của đối tượng hoạt động bảo hiểm;
tên của công ty bảo hiểm sở hữu tài liệu giấy phép, địa chỉ hợp pháp của nó;
tên của ngành, hình thức và loại hình hoạt động bảo hiểm với một ứng dụng đặc biệt, trong đó chỉ ra loại bảo hiểm có sẵn cho công ty bảo hiểm;
số đăng ký của mặt hàng được cấp phép theo đăng ký nhà nước của công ty bảo hiểm;
ngày cấp và số giấy phép;
con dấu chính thức của cơ quan giám sát bảo hiểm cấp giấy phép, chữ ký của người đứng đầu.

Môi giới bảo hiểm

Cấp phép hoạt động của các tổ chức bảo hiểm có sắc thái riêng. Việc sản xuất loại hoạt động này trong lĩnh vực bảo hiểm ngụ ý rằng người nộp đơn có được giấy phép cho các hoạt động trung gian trong lĩnh vực bảo hiểm. Danh sách các tài liệu cần thiết để cấp giấy phép như vậy được chỉ ra ở trên.

Nếu công ty bảo hiểm là công ty con của tổ chức nước ngoài chính hoặc một phần sự tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài lớn hơn 49%, thì công ty không nhận được giấy phép trên lãnh thổ Liên bang Nga, vì họ không có quyền tham gia:

bảo hiểm bắt buộc nhà nước;
bảo hiểm nhân thọ;
bảo hiểm lợi ích tài sản của các tổ chức nhà nước và thành phố khác nhau;
bảo hiểm tài sản để ký kết hợp đồng và cung cấp cho nhu cầu nhà nước.

Thủ tục và mục đích cấp phép cho hoạt động của các tổ chức bảo hiểm là một vấn đề pháp lý khá phức tạp, do đó, sự hỗ trợ của một luật sư có trình độ là cần thiết trước khi quá trình xin giấy phép.

Đình chỉ, giới hạn và gia hạn giấy phép

Nếu vi phạm luật bảo hiểm được phát hiện, cơ quan cấp phép sẽ ra lệnh cho cơ quan cấp phép, trong đó chỉ ra các điều kiện để loại bỏ chúng.

Đơn thuốc được đưa ra trong các trường hợp như vậy:

Tổ chức được cấp phép thực hiện các hoạt động bị cấm theo luật, cũng như các hoạt động trong đó các điều kiện được thiết lập để cấp giấy phép bị vi phạm.
Nếu công ty bảo hiểm không tuân thủ pháp luật liên quan đến việc đặt hoặc hình thành quỹ dự phòng bảo hiểm và các quỹ khác đảm bảo thanh toán các yêu cầu bảo hiểm.
Nếu công ty bảo hiểm không tuân thủ các yêu cầu được thiết lập bởi các điều luật quy định để đảm bảo tỷ lệ nghĩa vụ và tài sản được chấp nhận, cũng như các yêu cầu khác để đảm bảo khả năng thanh toán và ổn định tài chính;
Nếu đối tượng vi phạm các yêu cầu để nộp cho giám sát bảo hiểm hoặc cơ quan báo cáo lãnh thổ của nó.
Nếu thực thể không nộp tài liệu trong khoảng thời gian được thiết lập được yêu cầu theo cách thức giám sát bảo hiểm theo số lượng thẩm quyền của cơ quan có liên quan.
Khi thiết lập thực tế đệ trình bởi một thực thể của dữ liệu thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác.
Nếu bạn không gửi thông tin về các bổ sung và các thay đổi khác nhau đã được thực hiện cho các tài liệu cấu thành vào ngày đáo hạn.

Lệnh được gửi đến các thực thể được cấp phép, nếu cần thiết, một bản sao của nó có thể được gửi đến các cơ quan điều hành nhất định. Chủ thể cấp phép phải cung cấp, trong khoảng thời gian được quy định bởi quy định này, nộp cho tài liệu giám sát bảo hiểm xác nhận việc loại bỏ vi phạm.Các tài liệu này được xem xét trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận. Đây là thủ tục cấp phép hoạt động bảo hiểm.

Việc đệ trình bởi các thực thể của các tài liệu đúng thời hạn xác nhận loại bỏ các vi phạm là cơ sở để công nhận một yêu cầu như vậy là hoàn thành. Việc rút đơn đặt hàng phải được báo cáo cho đơn vị kinh doanh bảo hiểm trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày ra quyết định. Việc tiếp tục thiết lập thực tế là đối tượng đã gửi tài liệu có chứa thông tin sai lệch là cơ sở chính để nhận ra một đơn đặt hàng đã ban hành trước đó là chưa hoàn thành. Trong trường hợp không hoàn thành giới luật trong khoảng thời gian quy định hoặc một cách thích hợp, hoặc khi đối tượng trốn tránh nhận được tài liệu này, giấy phép bị đình chỉ hoặc hạn chế.

Chúng tôi đã kiểm tra cấp phép hoạt động bảo hiểm đi như thế nào.