Ai đã vay một khoản bảo đảm bằng bất động sản? Đánh giá xác nhận rằng nhận được tiền theo cách này khá đơn giản. Chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề này chi tiết hơn. Các loại cho vay khác nhau được đảm bảo bởi các tổ chức tín dụng và cá nhân. Để sử dụng loại hình cho vay này, một cá nhân cần phải sở hữu một căn hộ, nhà hoặc đất - bất kỳ loại bất động sản nào.
Ai được cung cấp?
MFI và cá nhân cung cấp các khoản vay tương tự được bảo đảm bằng bất động sản bằng cách sử dụng một hệ thống đơn giản hóa. Điều này sẽ yêu cầu một gói tài liệu tối thiểu, sự tham gia của người bảo lãnh là không cần thiết. Trong trường hợp này, các chuyên gia khẩn trương đi đến vị trí của tài sản và đưa ra kết luận về giá trị của nó. Hơn nữa, giao dịch có thể được thực hiện ngay cả khi có các khoản nợ cho các tiện ích. Người cho vay không quan tâm đến mức thu nhập và khả năng thanh toán của người vay, và không bắt buộc phải đăng ký lại công dân đã đăng ký trong nhà ở. Ngoài ra, có thể thực hiện một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản nếu bạn là chủ sở hữu chỉ chia sẻ của nó.
Thỏa thuận cầm cố
Giao dịch này được thực hiện dưới hình thức thỏa thuận cầm cố, các điều khoản bao gồm thực tế là tài sản bị người cho vay chiếm giữ và người vay từ thời điểm đó không có quyền thực hiện bất kỳ hoạt động nào đối với tài sản này trước khi hết hạn hợp đồng đó. Tuy nhiên, chủ nhà có thể sống trong ngôi nhà hoặc căn hộ này. Những người đã thực hiện một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản, đánh giá là gì? Về nó hơn nữa.
Ưu đãi của MFI
Khoảng một nửa trong số tất cả các tổ chức tài chính vi mô cung cấp các khoản vay cá nhân được bảo đảm bằng tài sản. Các chương trình như vậy thu hút khách hàng bởi sự đơn giản của quy trình đăng ký và quyền sở hữu bất động sản làm tăng đáng kể số tiền có thể được cung cấp cho họ dưới dạng cho vay.
Để hoàn thành một giao dịch như vậy, các tài liệu sau đây sẽ được yêu cầu:
- một thỏa thuận về tư nhân hóa hoặc thừa kế, tặng, bán một đối tượng cụ thể;
- Giấy chứng nhận xác nhận đăng ký bất động sản.
Các điều kiện mà bạn có thể nhận được các khoản vay tín dụng được bảo đảm bằng bất động sản bao gồm thời gian từ 1 tháng đến 1 năm, lãi suất từ 10%, một khoản tiền với số tiền là 80% giá trị của tài sản. Thời hạn phát hành tiền lên tới 7 ngày. Lịch trả nợ cho các khoản vay như vậy có thể được đặt riêng cho từng khách hàng cụ thể và cũng có thể trả nợ trước thời hạn hoặc hoãn thanh toán trong tối đa vài năm. Một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản được phát hành bằng tiền mặt hoặc dưới dạng chuyển khoản vào tài khoản hoặc thẻ nhựa của người thụ hưởng.
Các khoản cho vay được đảm bảo bằng tài sản từ các nhà đầu tư tư nhân
Các dịch vụ của các cá nhân cung cấp một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản cũng có một số lợi thế. Chúng bao gồm:
- Nhận một lượng tiền mặt lớn mà không tính đến thu nhập chính thức.
- Nếu các rủi ro được bảo hiểm bởi số tiền cho vay, sự vắng mặt của tất cả các loại hạn chế về quy mô của nó.
- Trợ giúp của người cho vay trong quá trình thực hiện giao dịch.
- Khả năng của các điều khoản trả nợ cá nhân.
Điều kiện
Các khoản cho vay được đảm bảo bằng bất động sản giữa các cá nhân được thực hiện, theo quy định, theo các điều kiện sau:
- lãi suất - 13-25% mỗi năm;
- số tiền của khoản vay là từ 60 đến 90% giá trị thị trường của tài sản;
- thời hạn cho vay - lên đến 5 năm;
- một hợp đồng cho vay là người bảo lãnh chính của một giao dịch như vậy.
Tuy nhiên, bất chấp tất cả những lợi thế của loại hình cho vay này, những cá nhân muốn vay tiền được bảo đảm bằng bất động sản có nguy cơ rất lớn trở thành nạn nhân của lừa đảo. Do đó, các giao dịch như vậy nên được ký kết với sự tham gia của các công chứng viên, cũng như đi sâu vào bản chất của hợp đồng cho vay.
Đăng ký bất động sản về bảo mật: những gì bạn cần biết
Có nhiều sắc thái mà công dân muốn nhận khoản vay như vậy cần phải biết. Một số trong số họ bao gồm:
- Bất động sản thuộc sở hữu của trẻ vị thành niên và công dân bất tài hợp pháp là rất khó để nằm xuống. Ngoài ra một trường hợp hiếm hoi chấp nhận làm tài sản thế chấp cho khoản vay là căn hộ chung.
- Các cá nhân thế chấp tài sản của họ phải tính đến các chi phí bổ sung liên quan đến bảo hiểm các tài sản này, thường được yêu cầu bởi người cho vay.
- Khi thực hiện một giao dịch như vậy, bạn phải mời một luật sư có trình độ, người sẽ là nhân chứng của cô ấy và sẽ có thể kiểm tra cẩn thận tất cả các điều kiện của hợp đồng. Nó cũng đòi hỏi thêm chi phí cho người vay.
- Khi đánh giá một tài sản, người cho vay thường đánh giá thấp giá trị thị trường của nó. Để ngăn chặn điều này xảy ra, người vay có quyền mời một thẩm định viên độc lập.
Làm thế nào một khoản vay thế chấp có thể đe dọa một cá nhân?
Các tính năng của giao dịch với MFI
MFI sẽ phê duyệt gần 90% đơn xin vay được bảo đảm bằng bất động sản. Điều này là do thực tế là các giao dịch như vậy rất có lợi cho họ. Thứ tự xem xét ở đây như sau:
- Người vay phải điền vào một bảng câu hỏi được trình bày trên trang web chính thức của tổ chức, nơi bạn phải cho biết số tiền của khoản vay và thông tin về tài sản thế chấp.
- Sau này, cần nhận được phản hồi về quyết định sơ bộ của tổ chức tín dụng.
- Giá trị thị trường của tài sản được ước tính.
- Ký hợp đồng cho vay.
- Nhà nước đăng ký thỏa thuận này.
- Lập tất cả các lịch trình trả nợ cần thiết và cung cấp cho khách hàng một khoản tiền.
Theo đánh giá, các khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản tại Tyumen rút ra nhanh chóng. Nhiều phản hồi xác nhận rằng thực tế này là phổ biến.
Các tài liệu mà người đi vay phải cung cấp cho các tổ chức tài chính vi mô là một trích xuất từ sổ nhà, cũng như giấy chứng nhận quyền sở hữu một tài sản bất động sản cụ thể. Vào ngày nộp các tài liệu này, một cá nhân có thể được cấp một nửa số tiền vay và phần còn lại sau khi nhà nước đăng ký hợp đồng cho vay.
Các tính năng của giao dịch với các nhà đầu tư tư nhân
Các cá nhân muốn có được khoản vay này có thể hợp tác với các nhà đầu tư tư nhân, đặc biệt nếu các ưu tiên của họ bao gồm việc cấp bách nhận một số tiền nhất định trong tay, cũng như gói tài liệu tối thiểu. Người cho vay tư nhân có thể cung cấp cho họ để hoàn thành một giao dịch tương tự theo hai cách:
- Tuy nhiên, với sự giúp đỡ của một thỏa thuận cầm cố, khi tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay, tuy nhiên, một số hạn chế nhất định được cung cấp cho việc xử lý tài sản này.
- Khi ký kết hợp đồng mua bán hoặc quà tặng bất động sản với hợp đồng thuê và quyền ưu tiên mua nó.
Các nhà đầu tư tư nhân, theo quy định, đề nghị khách hàng của họ lựa chọn các điều khoản hoàn trả các khoản vay đó - vào cuối hợp đồng, hàng quý, hàng tháng, v.v.
Vì vậy, những người thực hiện một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản nói gì?
Đánh giá của công dân
Đôi khi, khi đăng ký các khoản vay nhỏ, không cần xác nhận tài sản thế chấp và thu nhập của một cá nhân. Tuy nhiên, những công dân đã sử dụng các dịch vụ như vậy một lần nhận thấy rằng nếu một khoản vay đòi hỏi một số tiền lớn, thì tài sản thế chấp bất động sản là giải pháp duy nhất cho vấn đề này.Một đối tượng như vậy có thể là một căn hộ hoặc một ngôi nhà riêng, hoặc một mảnh đất.
Tất cả các phương thức cho vay, đặc biệt là sử dụng các cơ hội thế chấp của người vay, theo khách hàng của ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, đều có cả ưu và nhược điểm.
Có những đánh giá nào khác? Ai đã vay một khoản bảo đảm bằng bất động sản và hài lòng?
Lợi ích của việc cho vay có bảo đảm
Vì vậy, khi nói đến các khoản vay sử dụng tài sản thế chấp, chúng thường không phù hợp. Vì khách hàng có thể chi tiêu số tiền nhận được cho khoản vay theo quyết định của mình, nên không cần xác nhận tài liệu.
Ưu điểm của loại hình cho vay này là người vay trong trường hợp này có thể vay một nguồn tài chính khá lớn, nhưng cũng có được các điều kiện tín dụng thuận lợi nhất cho mình, ví dụ như lãi suất thấp và không có hỗ trợ tài liệu cho khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản.
Phản hồi từ những công dân tận dụng cơ hội này cho thấy rằng nó rất thuận tiện và có lợi nhuận trong các tình huống không thể cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết để cho vay tại ngân hàng, và cần tiền gấp.
Nhược điểm cho vay có tài sản thế chấp
Công dân tín dụng trong các tổ chức loại này coi khuyết điểm là một thủ tục xử lý khoản vay dài hơn, dịch vụ bổ sung cho bảo hiểm và giá trị thị trường của bất động sản, vv
Đương nhiên, nếu có tài sản thế chấp, cơ hội phê duyệt đơn xin vay của khách hàng sẽ tăng đáng kể, tuy nhiên, cần hiểu rằng tài sản nắm giữ trong tài sản thế chấp sẽ thuộc về tổ chức tín dụng. Cho đến khi khách hàng trả nợ và đóng hợp đồng cho vay, anh ta sẽ không thể xử lý tài sản này trên các quyền cá nhân của mình. Đó là, anh ta sẽ không thể bán tài sản đó, tặng nó cho bên thứ ba, trao đổi, tái phát triển, v.v ... Đây cũng là một điểm trừ của việc cho vay như vậy.
Điểm trừ tiếp theo là nếu một khách hàng bỏ lỡ các khoản thanh toán cho vay trong vài tháng, tổ chức tín dụng có quyền kiện anh ta và cũng yêu cầu thu giữ bất động sản để bán. Do đó, trước khi bạn bắt đầu phát hành các khoản vay như vậy, bạn phải thực sự đánh giá khả năng trả nợ của mình, nếu không bạn có thể phải chịu một khoản lỗ lớn dưới dạng mất tài sản của mình.
Danh sách các ngân hàng cung cấp các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản
Theo thông tin được nêu trong các đánh giá của khách hàng về các ngân hàng đã sử dụng các chương trình cho vay tương tự, các ngân hàng cung cấp các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản bao gồm:
- "Ngân hàng Phương Đông". Tại đây bạn có thể vay một khoản tiền với số tiền hơn 15 triệu rúp với mức 10% mỗi năm trong thời gian lên tới 20 năm.
- Gazprombank. Có những chương trình trong tổ chức này theo đó khách hàng có thể phát hành số tiền hơn 30 triệu rúp trong thời gian lên tới 15 năm với lãi suất 11%. Hoa hồng cho vay không được cung cấp ở đây.
- Ngân hàng Tài chính Nhà ở. Tại đây, bạn có thể soạn thảo một hợp đồng cho vay được bảo đảm bằng bất động sản ở mức 13% mỗi năm, trong đó số tiền tối đa của khoản vay đó không vượt quá 6 triệu rúp trong thời gian lên tới 20 năm.
- Sberbank của Nga. Rút ra các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản trên một sổ tiết kiệm. Theo đánh giá, tùy chọn này mang lại lợi nhuận cao nhất cho khách hàng. Lãi suất ở đây rất nhỏ - từ 13% mỗi năm, số tiền cho vay không quá 1 triệu rúp trong thời gian tối đa là 10 năm. Nhược điểm của việc cho vay trong ngân hàng này là họ có thể cung cấp một khoản tiền không vượt quá 50% giá trị thị trường của một đối tượng cụ thể.
- Để phát hành một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản, Promsvyazbank có thể. Ở đây có một chương trình Thay thế, theo đó bạn có thể nhận được khoản vay với số tiền lên tới 10 triệu rúp với tỷ lệ 14% mỗi năm trong tối đa 15 năm. Hoa hồng và thanh toán bổ sung cho chương trình này không được cung cấp.
Kết luận
Phản hồi từ những công dân đã sử dụng các chương trình cho vay này và các chương trình cho vay khác đối với các cam kết bất động sản chứa rất nhiều thông tin khác nhau về cách thức thủ tục xin vay tại các ngân hàng cụ thể xảy ra. Tuy nhiên, mỗi công ty có các yêu cầu riêng cho cả đối tượng đảm bảo cho các khoản vay và cho khách hàng, tài liệu và nghĩa vụ của họ để trả nợ. Đó là, mỗi tổ chức tín dụng có những sắc thái và khó khăn riêng, cũng cần phải được tính đến.
