Việc tổ chức bất kỳ doanh nghiệp nào cũng cần đầu tư. Do thiếu, không phải ai cũng quản lý để mở một doanh nghiệp. Nhưng bây giờ các khoản vay đang được phát hành cho các doanh nghiệp nhỏ. Sberbank cung cấp các điều kiện thuận lợi để có được số tiền cần thiết.
Các loại cho vay
Có 2 loại cho vay:
- đầu tư;
- ngắn hạn.
Đầu tư dành cho xây dựng, tái thiết, hiện đại hóa, mua lại thiết bị cho doanh nghiệp. Trên đó bạn có thể mua bất động sản thương mại hoặc nâng cấp sản xuất.
Các khoản vay ngắn hạn được phát hành tối đa 1 năm. Chúng bao gồm:
- thấu chi;
- thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng nhà nước;
- bảo lãnh ngân hàng;
- bổ sung vốn cho doanh thu.
Sberbank chuẩn bị một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ tại ngoại và không có nó. Người bảo lãnh có thể là chủ doanh nghiệp khác hoặc nhân viên khác.
Điều kiện
Sau khi làm quen với các quy tắc của giao dịch, nên cho vay một doanh nghiệp nhỏ. Sberbank, các điều khoản được coi là thuận lợi nhất, được lựa chọn bởi đa số công dân nước ta. Theo chương trình Khởi nghiệp, tiền có thể được chi cho thiết bị, mặt bằng và thiết bị. Các điều kiện cho vay như sau:
- tỷ lệ từ 17,5% đến 18,5%;
- thời gian trả nợ - không quá 42 tháng;
- số tiền có thể nằm trong khoảng 100 nghìn - 3 triệu rúp;
- hệ thống xác định thanh toán niên kim.
Một khoản vay cho sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ được Sberbank phát hành với sự có mặt của một kế hoạch kinh doanh. Khách hàng có thể sử dụng một kế hoạch kinh doanh tiêu chuẩn hoặc mở một doanh nghiệp nhượng quyền. Điều này cho phép bạn giảm thiểu rủi ro không trả lại tiền do thực tế là một doanh nhân thiếu kinh nghiệm có thể tính toán sai trong kế hoạch của doanh nghiệp.
Một kế hoạch kinh doanh điển hình có thể được chọn cho một khu vực cụ thể, vì vậy rủi ro phá sản là rất nhỏ. Một doanh nghiệp nhượng quyền được coi là hợp lý nhất cho ngân hàng và doanh nhân. Một thương hiệu nhượng quyền có thể là một người bảo lãnh, và một doanh nhân có được một doanh nghiệp làm sẵn trong đó việc lập kế hoạch độc lập là không cần thiết.
Bạn có thể tìm thấy một danh sách nhượng quyền thương mại trên trang web của ngân hàng. Khi bạn chọn chương trình phù hợp, bạn có thể vay tiền để mở một doanh nghiệp nhỏ. Sberbank cung cấp tiền với số tiền bằng 80% giá nhượng quyền. Do đó, người vay cần có 20% tiền của mình. Một khoản vay được phát hành trên sự bảo mật của tài sản đã mua, sẽ cần phải được bảo hiểm.
Yêu cầu
Sberbank chuẩn bị một khoản vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ chỉ khi nó đáp ứng các yêu cầu cho từng doanh nhân:
- tuổi - 23-60 tuổi;
- đăng ký: tạm thời hoặc vĩnh viễn;
- bắt đầu kinh doanh ít nhất sáu tháng trước.
Nếu khoản vay được ban hành bởi các pháp nhân, thì các yêu cầu đối với họ như sau:
- đăng ký kinh doanh tại Nga;
- doanh thu tối đa 400 triệu rúp mỗi năm;
- làm kinh doanh từ 2 năm.
Kinh nghiệm được tính dựa trên lĩnh vực hoạt động. Ví dụ, giao dịch phải được thực hiện trong ít nhất 3 tháng. Nếu đây là một doanh nghiệp thời vụ, thì cần có kinh nghiệm 1 năm. Yêu cầu này áp dụng cho các công ty xây dựng, thời gian làm việc trong đó phải hơn 2 năm. Sberbank cung cấp một khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ từ đầu.
Nhượng quyền
Ở Nga, Sberbank là tổ chức duy nhất cung cấp các khoản vay để mua nhượng quyền thương mại. Đây được coi là lựa chọn an toàn nhất để tổ chức một doanh nghiệp, vì một số lý do:
- doanh nhân được trao cho một doanh nghiệp làm sẵn đã phát triển thành công;
- hoạt động kinh doanh trên cơ sở một kế hoạch hiệu quả;
- công ty có khách hàng riêng của mình;
- Các doanh nhân được hỗ trợ bởi các bên nhượng quyền.
Người vay và người cho vay không có rủi ro nếu các khoản vay được phát hành cho các doanh nghiệp nhỏ. Sberbank sẽ chắc chắn rằng khoản nợ sẽ được trả lại.Nhưng khách hàng có ít sự lựa chọn, vì các nhượng quyền sau được trình bày trên trang web:
- Burger King
- McDonald
- OBI;
- "Yves Rocher."
Khi mua nhượng quyền, một doanh nhân phải tính đến việc mặc dù anh ta sẽ là chủ sở hữu của công ty, các quyết định quan trọng được đưa ra bởi bên nhượng quyền. Ông đặt ra chính sách giá cả, làm việc với các loại, thiết kế mặt bằng và cũng chọn nhân viên. Do đó, một phần lợi nhuận sẽ thuộc về bên nhượng quyền.
Kế hoạch kinh doanh
Sberbank cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ khi tổ chức kinh doanh theo một kế hoạch tiêu chuẩn. Điều này có nghĩa là người vay có ít sự lựa chọn, anh ta sẽ cần phải chọn từ danh sách hướng đi sẽ được ngân hàng tín dụng.
Sberbank phát hành các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ trong các lĩnh vực sau:
- dịch vụ vệ sinh;
- thợ làm tóc;
- cửa hàng làm đẹp;
- nướng bánh mì;
- atelier;
- cửa hàng thú cưng.
Đây không phải là một danh sách đầy đủ, vì nó thường xuyên được cập nhật. Điểm cộng là doanh nhân được trao cơ hội giải quyết độc lập các vấn đề khác nhau liên quan đến kinh doanh. Anh ta không cần phải cung cấp một phần lợi nhuận mỗi tháng, điều quan trọng là phải trả tiền vay đúng hạn. Nhược điểm là cần phải độc lập thúc đẩy kinh doanh.
Tài liệu
Có một danh sách các tài liệu mà Sberbank của Nga yêu cầu. Cho vay doanh nghiệp nhỏ được cấp hộ chiếu, giấy chứng nhận khởi nghiệp. Người vay cần xác nhận rằng trong 90 ngày qua, anh ta đã không tham gia vào các hoạt động của mình. Pháp nhân phải được cung cấp các tài liệu cấu thành, chứng nhận thuế và giấy phép. Nhưng toàn bộ danh sách có thể được tìm thấy trong ngân hàng, vì đối với tất cả những người đi vay, gói tài liệu được cài đặt riêng lẻ.
Ngân hàng xem xét ứng dụng khách hàng mà ông đã điền vào chi nhánh. Quyết định được đưa ra trong vòng một vài ngày. Sau đó, một danh sách các tài liệu tham khảo và tài liệu sẽ được công bố. Thông thường, một khoản vay doanh nghiệp nhỏ Sberbank gửi lời cảm ơn đến người bảo lãnh. Nó có thể là một thể nhân hoặc pháp nhân, doanh nhân. Họ cần xác nhận thu nhập của mình với sự giúp đỡ của 2 giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân hoặc tờ khai thuế. Sberbank không cung cấp các khoản vay như vậy cho tất cả mọi người. Mỗi ứng dụng được xem xét cẩn thận, vì vậy không phải ai cũng có thể nhận được tiền.
Chương trình
Một số chương trình được cung cấp bởi Sberbank của Nga. Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ được chia thành các loại sau:
- Dịch vụ chuyển phát nhanh trên hệ thống bảo mật
- "Tin tưởng";
- "Tự tin kinh doanh."
Dịch vụ chuyển phát nhanh trên tàu được phát hành tối đa 3 năm, nhưng có thể trả tiền trước thời hạn. Một số tiền từ 300 nghìn đến 5 triệu rúp được phát hành. Tỷ lệ được xác định bởi thuật ngữ, nó có thể nằm trong khoảng 16-23%. Khi thiết kế một chương trình, bạn không thể chỉ ra mục đích kiếm được tiền. Điều chính là doanh nghiệp đang sở hữu 1 năm.
Tín dụng "Tin cậy" được phát hành mà không cần thế chấp, nhưng bạn cần thu hút người bảo lãnh. Nó được cung cấp tới 3 triệu rúp với tỷ lệ 19,5-26,5%. Tín dụng "Niềm tin kinh doanh" được cung cấp tối đa 4 năm với tỷ lệ 18%.
Ưu và nhược điểm
Loại cho vay này có nhiều lợi thế. Đầu tiên bao gồm trả chậm trong 6 tháng. Không có phí cung cấp quỹ. Người cho vay cung cấp cho khách hàng một kế hoạch kinh doanh, và cũng tư vấn về việc bắt đầu công việc.
Nhưng cũng có một điểm trừ - việc vay tiền như vậy rất khó. Nhiều khách hàng bị từ chối điều này. Điều này có thể là do thiếu tiền cá nhân để tổ chức một doanh nghiệp, cũng như lịch sử tín dụng kém. Nó là cần thiết để cung cấp một người bảo lãnh, mà yêu cầu cũng được trình bày.
Nhưng ai cũng có thể áp dụng. Chỉ trước khi đăng ký, bạn cần suy nghĩ cẩn thận về mọi thứ. Đó là khuyến khích cho một doanh nhân mới làm quen có tiền tiết kiệm của riêng mình, vì chúng có thể được yêu cầu bất cứ lúc nào do các chi phí không lường trước.
Lý do từ chối
Lý do chính cho việc từ chối nhận khoản vay được coi là không đáng tin cậy của khách hàng. Nếu một doanh nhân không thể cung cấp bằng chứng về thanh khoản kinh doanh, thì anh ta khó có thể được phép nhận tiền.Do đó, điều quan trọng là tạo ra một bản trình bày chất lượng cao của kế hoạch kinh doanh, cần có thẩm quyền và kỹ lưỡng.
Sberbank phải cung cấp thông tin đáng tin cậy để không bị từ chối. Cần lưu ý rằng các khoản vay hiếm khi được cung cấp cho các doanh nhân sử dụng chế độ thuế như UTII và hệ thống thuế đơn giản hóa.
Nếu ứng dụng bị từ chối, thì bạn có thể hành động bằng các phương pháp khác. Bạn có thể tổ chức một LLC. Sberbank có niềm tin cao hơn trong các tổ chức như vậy. Nếu lịch sử tín dụng khiến cho việc từ chối nhận khoản vay, thì bạn có thể rút ra một khoản thế chấp, trong đó tài sản của người vay sẽ là một cam kết. Các doanh nhân có cơ hội để có được một khoản vay tiêu dùng. Tỷ lệ trên đó cao hơn, nhưng các điều kiện ít nghiêm ngặt hơn và danh sách các tài liệu nhỏ. Tùy chọn này sẽ giúp có được tiền để phát triển kinh doanh.