Nhiều công dân nước ta có mong muốn mở doanh nghiệp của riêng họ hoặc mua sẵn. Nhưng điều này đòi hỏi phải có tiền, vì vậy mọi thứ vẫn còn trong giấc mơ. Một khoản vay để mua một doanh nghiệp là tuyệt vời cho những mục đích này. Chỉ cần nhớ rằng một số khó khăn có thể phát sinh. Điều này là do sự miễn cưỡng của các ngân hàng cho vay đối với các cá nhân mới bắt đầu kinh doanh.
Một lựa chọn thú vị để có được một doanh nghiệp làm sẵn được coi là một chương trình nhượng quyền thương mại. Ngân hàng cung cấp tiền cho sự phát triển của một mạng lưới của một thương hiệu nổi tiếng. Chủ sở hữu nhãn hiệu cung cấp cho các doanh nhân hỗ trợ trong các vấn đề kinh doanh khác nhau. Khách hàng có thể chọn hướng mà anh ta muốn làm việc.
Điều kiện
Các doanh nhân mới bắt đầu nên nhớ rằng nhận được một khoản vay chuyên ngành khó có thể thành công. Các ngân hàng thích làm việc với các công ty đáng tin cậy với doanh thu lớn, sự hiện diện của di động và bất động sản.
Trong trường hợp này, bạn có thể nhận được một khoản vay tiêu dùng để mua một doanh nghiệp. Nó có thể được bảo đảm hoặc không có tài sản thế chấp. Các khoản vay như vậy được phát hành trong khoảng thời gian từ 5 - 7 năm và tỷ lệ này được đặt riêng. Số tiền được xác định bởi khả năng thanh toán của người vay và tài sản thế chấp.
Tôi có thể lấy nó ở đâu?
Bạn có thể nhận khoản vay để mua một doanh nghiệp tại Sberbank, Ngân hàng Nông nghiệp Nga, Rosbank, Alfa Bank. Nhưng không có chương trình nhắm mục tiêu cho các doanh nhân bắt đầu. Bạn chỉ có thể tận dụng một khoản vay không nhắm mục tiêu. Để tăng số tiền của khoản vay, bạn phải cung cấp một bảo lãnh hoặc bảo lãnh.
Tại mỗi tổ chức cho vay, các điều kiện để cho vay và các nguyên tắc xử lý có thể khác nhau. Bạn có thể làm quen với họ trên trang web chính thức hoặc tại chi nhánh ngân hàng.
Sberbank
Một khoản vay để mua một doanh nghiệp làm sẵn được phát hành tại Sberbank. Đồng thời, khách hàng được cung cấp một số tùy chọn:
- Được bảo đảm bằng bất động sản với số tiền 10 triệu rúp, tỷ lệ bắt đầu từ 15,5%. Thời gian cho vay là 20 năm.
- Với sự đảm bảo của một cá nhân với số tiền 3 triệu rúp với tỷ lệ 16,5%. Thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng.
- Không có tài sản thế chấp và người bảo lãnh với số tiền 1,5 triệu rúp với tỷ lệ 17,5%, hợp đồng được ký kết lên tới 60 tháng.
VTB24
Khoản vay cho việc mua một doanh nghiệp tại VTB24 được cấp tối đa 5 năm. Bạn có thể nhận được tới 3 triệu rúp. Tỷ lệ được xác định bởi chương trình được lựa chọn bởi người vay, nhưng thông thường chúng nằm trong khoảng 17-19% mỗi năm.
Đặc điểm thiết kế
Để vay tiền để mua một doanh nghiệp, bạn phải trải qua các bước sau:
- Gửi một mẫu đơn.
- Chờ quyết định của ủy ban tín dụng.
- Cung cấp các tài liệu cần thiết.
- Đồng ý về các chi tiết của các điều kiện cho vay.
- Ký tất cả các tài liệu - thỏa thuận cho vay, thỏa thuận bảo lãnh, thỏa thuận cầm cố, v.v.
- Nhận tiền mặt hoặc tài khoản ngân hàng.
Để có được một khoản vay, bạn cần chuẩn bị báo cáo tài chính hoặc kế hoạch kinh doanh. Nhiều tổ chức tài chính yêu cầu chính xác các tài liệu này. Chỉ khi có tất cả các tài liệu cần thiết, ngân hàng sẽ xem xét đơn.
Không phải trả tiền
Nếu một cá nhân rút ra một khoản vay để mua một doanh nghiệp, thì thường không có khoản thanh toán xuống. Điều này áp dụng cho các khoản vay tiền mặt. Các tổ chức sau đây cung cấp các khoản vay mà không phải trả tiền:
- Sberbank - được bảo lãnh với tỷ lệ 14,5% cho 400 nghìn rúp;
- Ngân hàng Nông nghiệp Nga - với tài sản thế chấp ở mức 21,5% trên 1 triệu rúp;
- MDM - ở mức 27% mỗi năm cho 3 triệu rúp.
Yêu cầu
Bạn cần gì để có được một khoản vay để mua một doanh nghiệp hiện có? Các ngân hàng có các yêu cầu sau đây cho khách hàng:
- Quyền công dân của Liên bang Nga.
- Đăng ký
- Đứng tín dụng tích cực.
- Khả năng thanh toán.
- Sự hiện diện của tài sản lưu động.
Nếu người vay là một doanh nhân muốn mua một doanh nghiệp, anh ta cần cung cấp tài liệu về dòng tiền trong một thời gian dài - ít nhất là sáu tháng.
Tài liệu
Khoản vay để mua một doanh nghiệp chống lại bảo mật kinh doanh được phát hành sau khi khách hàng cung cấp các tài liệu sau:
- Đơn xin việc.
- Hộ chiếu của người tham gia (người vay và người bảo lãnh).
- ID quân đội.
- Xác nhận khả năng thanh toán (ví dụ: báo cáo lợi nhuận).
- Các tài liệu về quyền sở hữu tài sản.
Một số tổ chức tín dụng yêu cầu cung cấp tài liệu về giáo dục, nơi làm việc, giấy chứng nhận thành phần gia đình. Nếu người vay là một doanh nhân, thì anh ta cần chuẩn bị giấy tờ về các hoạt động của mình.
Cược
Lãi suất được chỉ định cho từng khách hàng. Điều này được thực hiện sau khi thanh tra làm quen với thu nhập, tài sản của mình. Các điều khoản và số tiền của khoản vay cũng được tính đến.
Nếu người đi vay là một doanh nhân, thì doanh thu, doanh thu, thời gian làm việc của công ty sẽ được tính đến. Các ngân hàng hiện đại chấp thuận lãi suất trong khoảng 14,4-15,5% mỗi năm.
Số tiền
Số tiền cho vay được xác định tùy thuộc vào thu nhập của khách hàng và chương trình. Ví dụ: nếu bạn sắp xếp các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản, số tiền có thể lên tới 10 triệu rúp và không có tài sản thế chấp được phát hành lên tới 1 triệu rúp.
Nếu ứng dụng được gửi bởi một doanh nhân, số tiền sẽ cao hơn so với cho vay tiêu dùng. Nhưng để có được các khoản vay như vậy là khó khăn, bởi vì trong trường hợp này, các ngân hàng có yêu cầu nghiêm ngặt hơn.
Thời gian
Loại cho vay ảnh hưởng đến thời gian cho vay:
- bảo đảm tiêu dùng - 60 tháng;
- theo an ninh bất động sản - lên đến 20 năm;
- cho PI - 36 tháng.
Người vay có thể trả khoản vay trước thời hạn hoặc trả một số tiền lớn để trả nợ. Và trong trường hợp này sẽ không có tiền phạt.
Phương thức thanh toán
Trả nợ có thể xảy ra theo các cách sau:
- Phương pháp không dùng tiền mặt: từ tài khoản đến tài khoản.
- Tiền mặt: thông qua thủ quỹ.
Nếu một khoản vay tiêu dùng được ban hành, thì các lựa chọn khác có thể được áp dụng. Có thể thanh toán qua thư, thiết bị đầu cuối, ATM. Tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng, thanh toán có thể xảy ra ở các phần bằng nhau hoặc khác biệt. Nếu việc trả nợ không kịp thời, sẽ bị phạt và xếp hạng tín dụng của khách hàng sẽ giảm.
Ưu điểm và nhược điểm
Lợi thế của các khoản vay như vậy là cơ hội để bắt đầu kinh doanh riêng hoặc mở rộng một doanh nghiệp hiện có. Người vay có thể chọn một chương trình có lợi nhuận nếu họ làm quen với các điều kiện của một số ngân hàng.
Nhưng đồng thời, bạn có thể nhận được một vài khoản vay nhỏ không phù hợp cùng một lúc tại một số ngân hàng. Điều này sẽ có chi phí cao hơn, nhưng sẽ làm tăng cơ hội vay tiền của khách hàng, vì nhiều tổ chức tài chính thậm chí không xem xét kế hoạch kinh doanh của các đại lý mới bắt đầu, có liên quan đến rủi ro của các khoản nợ mặc định.
Tôi có cần phải vay như vậy không?
Khi đăng ký vay, bạn nên xem xét một số sắc thái:
- Ngân hàng cam kết tài sản có giá không thấp hơn chi phí của doanh nghiệp. Trong trường hợp phá sản, tài sản thế chấp được lấy và bán với giá của khoản nợ, nhưng thực tế tài sản đắt hơn.
- Nó được đề xuất để phát hành một khoản vay trong 5 - 7 năm và lãi suất được kể lại hàng năm, đó là điều không thể tránh khỏi. Nó chỉ ra rằng ngay lập tức không thể tính được khoản thanh toán vượt mức.
- Kinh doanh mua lại có thể không có lợi nhuận. Ví dụ, không có chuyên gia cho công việc, cũng như khách hàng. Những vấn đề này được giải quyết trong một thời gian dài, trong khi khoản nợ vẫn cần phải trả.
- Có những nghĩa vụ nợ không thể được xác định ngay cả bởi kiểm toán viên. Cần thận trọng trong việc mua lại một doanh nghiệp để không phải trả nợ của bất kỳ ai.
Nếu không có tiền để mua một doanh nghiệp, nhưng có một kế hoạch chất lượng cao, thì bạn nên cố gắng liên hệ với ngân hàng để lấy tiền. Cần phải tự tin hành động, nhưng đồng thời không được đánh giá quá cao sức mạnh của bạn. Nếu bạn chọn một loại hình kinh doanh phổ biến, thì nó mong đợi sự phát triển thành công.