Hầu như bất cứ ai cũng có thể mở một tài khoản hoặc gửi tiền với một ngân hàng nước ngoài, nhưng trên thực tế, thủ tục này không đơn giản như thoạt nhìn. Bạn sẽ tìm hiểu sự phức tạp trong công việc của các tổ chức nước ngoài có quyền tiến hành các hoạt động ngân hàng, cũng như hướng dẫn từng bước về việc mở tài khoản nước ngoài trong đó, nếu bạn đọc bài viết này.
Đối với một doanh nhân người Nga, một tài khoản ở nước ngoài có thể mang lại rất nhiều lợi thế. Điều này có nghĩa là mở một tài khoản ngân hàng ở một quốc gia khác, và không chỉ là một tài khoản của một tổ chức tín dụng nước ngoài có văn phòng đại diện ở nước ta. Về bản chất, ngay cả các ngân hàng châu Âu hoạt động ở nước ta cũng là người Nga, và thậm chí họ còn dựa vào vốn nước ngoài. Theo sau họ phải chịu rủi ro chính xác như nhau.
Tại sao và ai có thể cần một tài khoản ngân hàng nước ngoài?
Một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài có thể trở nên cần thiết cho những người có ý định kinh doanh ở nước ngoài, mở một tài khoản thương mại đặc biệt để phát triển kinh doanh trực tuyến của họ và chỉ đơn giản cho những người muốn tăng tiền của họ. Lý do rất đơn giản - một số tổ chức ngân hàng có thể cung cấp cao hơn ở Nga, lãi tiền gửi ở các ngân hàng nước ngoài.
Cũng đáng xem xét rằng các tài khoản trong một ngân hàng nước ngoài là riêng tư. Các chủ ngân hàng ở các nước phương Tây thực sự lo lắng về tính bảo mật và khái niệm bí mật của ngân hàng trên mạng đối với họ không chỉ là một cụm từ trống rỗng. Trong hầu hết tất cả các khía cạnh, chúng tôi có tiền gửi có lãi trong các ngân hàng nước ngoài.
Hướng dẫn từng bước về cách gửi tiền vào ngân hàng nước ngoài
Trên thực tế, quá trình này hơi phức tạp và nếu không có kiến thức về một số sắc thái nhất định thì gần như không thể đạt được mục tiêu. Chúng ta hãy cố gắng hiểu những rắc rối ở mỗi giai đoạn mở một khoản tiền gửi trong một ngân hàng nước ngoài.
Sự lựa chọn của đất nước để đóng góp
Quốc gia đặt tiền nên được chọn tùy thuộc vào bản chất của các mục tiêu mà bạn cần có tài khoản tương tự. Các ngân hàng của Tây Âu được coi là rất có uy tín, nhưng phần lớn trong số họ không quan tâm đến việc giải quyết và dịch vụ tiền mặt của người không cư trú, vì lý do này họ không phù hợp với các mục tiêu như vậy, vì ít nhất nó không có lợi cho khách hàng. Các giao dịch tài chính như vậy được thực hiện tốt nhất thông qua các tổ chức ngân hàng ở Estonia và Latvia. Các ngân hàng ở Hồng Kông và Singapore sẽ vui mừng với những người nước ngoài tiến hành kinh doanh tại Đông Nam Á, nhưng miễn cưỡng chấp nhận tiền gửi - chỉ khi quy mô của khoản đầu tư rất đáng kể. Những người muốn giữ tiền của họ, nhưng từ chối tham gia thương mại quốc tế, có thể mở một khoản tiền gửi tại một ngân hàng nước ngoài, ví dụ, ở Thụy Sĩ, bởi vì ở đây, các yêu cầu đối với chỉ số số dư tối thiểu là rất cao, và theo quy định, số lượng giao dịch có phần hạn chế. Khi chọn một quốc gia phù hợp, người ta nên tính đến tình hình chính trị và kinh tế trong khu vực, và tốt hơn là phân tích triển vọng tương lai - càng ổn định, càng tốt.
Đăng ký mới hoặc mua một công ty "sẵn sàng"
Để mở một khoản tiền gửi như vậy, bạn cần một công ty được đăng ký tại một quốc gia có thuế ưu đãi. Các công ty nước ngoài không nhất thiết phải được sử dụng để kinh doanh, ví dụ, một số trong số họ được tạo ra chỉ nhằm mục đích sở hữu tài sản nước ngoài và mở tài khoản ngân hàng. Ngày nay không khó để có được một công ty nước ngoài, và cả việc mua và hoa hồng hàng năm sẽ không quá đắt.Để có được một công ty đăng ký ở nước ngoài, bạn phải liên hệ với công ty chuyên ngành thích hợp. Thủ tục có thể được thực hiện chỉ trong một ngày. Một lựa chọn khác là đăng ký LLC của bạn ở một quốc gia khác. Con đường này phù hợp cho những người thực sự nghiêm túc có ý định tiến hành kinh doanh ở nước ngoài. Một công ty nước ngoài sở hữu LLC của Nga có thể cung cấp giải pháp cho nhiều tranh chấp tài sản liên quan đến một khu vực của luật pháp quốc tế và trong trường hợp phá sản bảo vệ chủ sở hữu hiện tại khỏi trách nhiệm pháp lý của công ty con.
Chọn ngân hàng
Ngày nay, các tổ chức ngân hàng Baltic có thể phục vụ bằng tiếng Nga đang trở nên phổ biến hơn và chi phí cho các sản phẩm ngân hàng khá thấp. Cũng rất đáng tin cậy là các ngân hàng của Đức, Đan Mạch và Áo. Khi chọn một tổ chức để mở một khoản tiền gửi trong một ngân hàng nước ngoài, cần phải phân tích đánh giá độ tin cậy của một tổ chức ngân hàng, số tiền gửi tối thiểu (ví dụ, ở Thụy Sĩ quy mô rất lớn), yêu cầu đối với khách hàng của các quốc gia khác, vì không phải ngân hàng nào cũng sẵn sàng kinh doanh với công dân nước ngoài, cơ hội bổ sung tiền gửi nhanh chóng và thuận tiện. Các ngân hàng nước ngoài nổi tiếng nhất về tiền gửi:
- Ở Đức - KfW.
- Ở Pháp - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Tại Hà Lan - Ngân hàng Nederlandse Gemeenten.
- Tại Thụy Sĩ - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- Ở Saint Lucia - Hermes.
- Ở Latvia - Rietumu.
- Tại Áo - Ngân hàng Meinl.
Nộp đơn xin mở tài khoản ngân hàng
Để mở một tài khoản nước ngoài trong một tổ chức ngân hàng, cần có các tài liệu sau:
- Một mẫu đơn hoàn thành để mở một tài khoản ngân hàng với một bức tranh gốc của chủ sở hữu tương lai của khoản tiền gửi hoặc giám đốc của doanh nghiệp.
- Một bản sao của gói tài liệu xác nhận thông tin về danh tính của khách hàng (thường là hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe).
- Đó là khuyến khích để có một thư giới thiệu từ các ngân hàng khác.
- Tài liệu cấu thành của doanh nghiệp.
Đôi khi một tổ chức ngân hàng đòi hỏi sự hiện diện cá nhân của một nhà đầu tư tiềm năng. Thời hạn mở tiền gửi tại ngân hàng nước ngoài trực tiếp phụ thuộc vào quốc gia được chọn và các quy định nội bộ của tổ chức ngân hàng - đôi khi thủ tục này kéo dài một ngày, và đôi khi ít nhất vài tháng.
Ưu điểm của các loại tiền gửi ngân hàng nước ngoài chính
Cũng rất quan trọng là loại tài khoản. Một tài khoản hiện tại được mở để duy trì chi phí hiện tại. Trong những trường hợp như vậy, theo quy định, lãi suất tiền gửi ở ngân hàng nước ngoài rất thấp, và đôi khi thậm chí vắng mặt. Tài khoản đầu tư được tạo ra cho mục đích tiếp tục đầu tư vào chứng khoán hoặc cổ phiếu. Một tài khoản tiền gửi không chỉ phù hợp để tiết kiệm tiền mà còn nhân lên do lãi suất cao. Nhưng đừng quên rằng trong trường hợp này, bạn không thể rút tiền trước khi kết thúc thời hạn quy định trong hợp đồng.
Công ty nước ngoài "không có tài khoản"
Huyền thoại rằng các ngân hàng châu Âu rất dễ tiếp cận và sẵn sàng chiến đấu cho từng khách hàng của họ rất sâu sắc trong tâm trí của công dân Nga. Nhưng, thật không may, điều này là hoàn toàn sai sự thật. Các tổ chức ngân hàng nước ngoài hoàn toàn không thiếu khách hàng tiềm năng và thực hiện lựa chọn rất nghiêm ngặt, vì lý do này, một người quyết định mở tài khoản ở nước ngoài có thể gặp một số khó khăn nhất định, đặc biệt là khi anh ta muốn tự mình thực hiện hoạt động này. Cần chuẩn bị cho các cuộc trò chuyện dài có thể với đại diện của một tổ chức ngân hàng, ngoài ra, các cuộc đàm phán rất có thể sẽ diễn ra bằng tiếng Anh.
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng với một ngân hàng nước ngoài bằng cách sử dụng một công ty đặc biệt chuyên về các dịch vụ đó.Các công ty như vậy đã thiết lập liên lạc với các ngân hàng, họ sẽ hỗ trợ trong việc lựa chọn một ngân hàng cụ thể và các cuộc đàm phán, cũng như trong việc thực hiện đúng tất cả các tài liệu cần thiết.
Phương pháp mở tài khoản ngân hàng ở nước ngoài này là đơn giản nhất, nhưng điều rất quan trọng là chọn đúng công ty, vì có nguy cơ va chạm với những kẻ lừa đảo chỉ cần số tài khoản cá nhân và mẫu chữ ký cá nhân.
Cần phải chú ý đến thực tế là một số trung gian đăng ký các công ty nước ngoài và hứa sẽ mở một tài khoản ngân hàng trong phạm vi pháp lý đã chọn, trên thực tế, không thể thực hiện sau này. Thông thường, các công ty này có thể cung cấp dịch vụ chi phí thấp hơn. Kết quả của sự hợp tác với một "công ty đau buồn" như vậy sẽ biểu hiện dưới hình thức mất tiền không thể chối bỏ được trả cho việc mở tài khoản và một công ty nước ngoài vô dụng. Vấn đề là các công ty có uy tín thực sự có khả năng mở tài khoản ngân hàng sẽ không hợp tác với người khác ở nước ngoài. Và cuối cùng, những khoản tiết kiệm không đáng có như vậy đối với người trung gian có thể dẫn đến tăng chi tiêu, và sau đó câu tục ngữ được xác nhận một lần nữa: "Avaricy trả hai lần".
Luật mở tiền gửi ở nước ngoài nói gì?
Chúng tôi đề cập đến một tính năng của việc sở hữu một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài. Về nó nói lên đoạn thứ hai của điều 12 của Luật Liên bang "Về quy định tiền tệ và kiểm soát tiền tệ". Về tiền gửi tại các ngân hàng nước ngoài, luật nói rằng mọi công dân Nga có nghĩa vụ phải cảnh báo cơ quan thuế lãnh thổ về việc mở tài khoản với một ngân hàng nằm ngoài lãnh thổ Liên bang Nga trong một tháng. Vào cuối mỗi năm, sẽ cần phải cung cấp thông tin cho cơ quan thuế về số dư trong tài khoản đó. Vi phạm luật này sẽ bị phạt 5 nghìn rúp.
Kết luận
Theo quy định, một tài khoản với ngân hàng nước ngoài rất hiếm khi được mở để nhận thu nhập tăng hoặc mức độ dịch vụ tốt hơn. Thông thường điều này được thực hiện để bảo mật và một loại độc lập khỏi hệ thống ngân hàng của nước ta. Ví dụ, nhiều người quyết định mở một tài khoản như vậy vì sợ rằng chính quyền có thể đưa ra các hạn chế khác nhau đối với chuyển đổi tiền tệ và chuyển tiền xuyên biên giới. Ngoài ra, tài khoản ngân hàng nước ngoài có thể mở quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư quốc tế.