Một trong những biện pháp có thể được đưa ra theo quyết định của cuộc họp các chủ nợ liên quan đến phá sản tiềm năng là quản lý bên ngoài. Nếu các chủ nợ và tòa án có lý do để tin rằng một điều kiện tài chính không thuận lợi có thể xảy ra do các hành động bất tài của nhân viên quản lý công ty, thì họ có thể áp dụng biện pháp này. Đôi khi nên chỉ định một người quản lý độc lập để khắc phục tình hình. Thủ tục này nhằm khôi phục hoàn toàn tình trạng tài chính của một pháp nhân đang trên bờ vực phá sản. Trong bài viết này, chúng tôi xem xét một lệnh cấm đối với yêu cầu của chủ nợ.
Mục tiêu quản lý độc lập
Nếu quá trình hoàn thành thuận lợi, thì không có sự khởi đầu của thủ tục phá sản. Tổ chức tiếp tục tồn tại như một thực thể thị trường độc lập và thực hiện thanh toán tất cả các khoản nợ của mình một cách độc lập.
Để đạt được các mục tiêu, một người quản lý độc lập phải thực hiện một số biện pháp nhất định, cũng như tuân theo một kế hoạch đặc biệt nhằm phục hồi tài chính của tổ chức. Một trong những thành phần của kế hoạch như vậy có thể là một lệnh cấm đối với các yêu cầu của chủ nợ.
Điều này có nghĩa là gì?
Điều này ngụ ý việc đình chỉ tất cả các hoạt động để thực hiện nghĩa vụ tài sản và tiền tệ của con nợ có lợi cho các chủ nợ. Các quy tắc moratorium cũng áp dụng cho các khoản thanh toán thuế. Một tính năng đặc trưng của giai đoạn như vậy liên quan đến việc thiếu thẩm quyền của con nợ để quyết định độc lập khoản thanh toán nào có thể được thực hiện và khoản nào không thể.
Ngoài ra, lệnh cấm cũng hạn chế yêu cầu của các chủ nợ. Trong thời gian này, họ sẽ phải quên đi những tuyên bố của mình đối với tổ chức. Người ta tin rằng việc đưa ra lệnh cấm có thể vi phạm các quyền dân sự của các chủ nợ, nhưng đồng thời cũng cho họ cơ hội để tính đến việc trả nợ đầy đủ của tổ chức. Thủ tục phá sản không cho một cơ hội như vậy.
Với việc đưa ra một lệnh cấm đáp ứng yêu cầu của các chủ nợ, công ty có cơ hội gửi các khoản tiền dự định trả cho các nghĩa vụ đối với các biện pháp kinh tế và tổ chức khác cần thiết để ổn định hiệu quả tài chính. Người ta cho rằng các biện pháp như vậy sẽ góp phần vào một cách dần dần và không đau đớn ra khỏi một tình huống bất lợi về tài chính.
Việc giới thiệu và vận hành các lệnh cấm được quy định bởi Luật Liên bang về Phá sản (Phá sản), đặc biệt, bởi điều khoản 95 của nó.
Moratorium
Một nhà quản lý độc lập có thể đưa ra quyết định giới thiệu một lệnh cấm về việc đáp ứng các yêu cầu của chủ nợ, vì trong giai đoạn này, toàn bộ bộ máy quản lý của tổ chức bị đình chỉ thực hiện nhiệm vụ. Nhưng chỉ có cơ quan tư pháp mới có thể hợp pháp hóa lệnh cấm chính thức đối với việc thực hiện nghĩa vụ hiện có đối với các chủ nợ thông qua lệnh của tòa án.
Cấp cứu
Tính khả thi của việc đưa ra lệnh cấm được xác định bởi tòa án, có tính đến hiệu quả tích cực có thể xảy ra do việc thi hành các văn bản điều hành bị đình chỉ.Thử nghiệm về việc giới thiệu một lệnh cấm được bắt đầu trên cơ sở tuyên bố yêu cầu bồi thường. Nếu Tòa án Trọng tài đưa ra quyết định tích cực về việc đưa ra lệnh cấm, thì ngay lập tức sẽ có đình chỉ đối với tất cả các khoản thanh toán. Đồng thời, các khoản thanh toán có thể bị đình chỉ cả tự nguyện và cưỡng bức.
Nếu chính con nợ nhận ra khả năng thanh toán tài chính của mình và không có khả năng thanh toán các khoản nợ, thì lệnh cấm được thông báo tại thời điểm tuyên bố phá sản. Trong trường hợp sáng kiến đến từ các tổ chức tín dụng, một lệnh cấm cần được công bố thông qua các phương tiện truyền thông.
Đối với các tổ chức ngân hàng, quyết định đưa ra lệnh cấm được giao cho cơ quan quản lý, đó là Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là Ngân hàng Trung ương cực kỳ hiếm khi sử dụng một thủ tục và biện pháp như vậy cho các biện pháp quyết liệt hơn - nó ngay lập tức rút giấy phép cho phép hoạt động ngân hàng.
Thời kỳ mà một lệnh cấm
Quyết định về khoảng thời gian mà một lệnh cấm sẽ được thiết lập và theo đó, sẽ có sự đóng băng về sự thỏa mãn các yêu cầu của chủ nợ thuộc về một người quản lý độc lập. Và nếu ở giai đoạn đầu của lệnh cấm mà các chỉ tiêu mục tiêu không đạt được và tình hình tài chính tại doanh nghiệp không được điều chỉnh, thì người quản lý được trao quyền nộp đơn để kéo dài thời gian đóng băng.
Trong thời gian tạm ngừng, một nhà quản lý độc lập có quyền không chỉ chấm dứt thanh toán đối với nợ tích lũy mà còn từ chối thực hiện các giao dịch có tính chất không rõ ràng và có khả năng ảnh hưởng xấu đến tình trạng tài chính của tổ chức. Điều này được xác nhận bởi mục 95 của Luật Phá sản.
Đóng băng ba tháng về việc đáp ứng yêu cầu chủ nợ
Luật pháp không quy định khoảng thời gian tối thiểu mà các hạn chế có thể được thiết lập. Tuy nhiên, thời hạn tối đa của một lệnh cấm đối với yêu cầu của chủ nợ được giới hạn trong ba tháng. Đó là, đóng băng không thể kéo dài vô tận. Đổi lại, quá trình thực hiện quản lý bên ngoài có thể được kéo dài trong một khoảng thời gian lên đến một năm rưỡi, nếu điều này là cần thiết để thực hiện đầy đủ tất cả các nhiệm vụ.
Làm thế nào các sự kiện có thể phát triển sau khi kết thúc thời gian ba tháng và một lệnh cấm với nó? Nếu kết quả có vẻ thuận lợi, thì tài sản sẽ xuất hiện trong quyền sở hữu của doanh nghiệp sẽ được sử dụng để trả nợ đã phát sinh cho các chủ nợ. Trong trường hợp này, thủ tục phá sản sẽ được hoàn thành.
Trong trường hợp kết quả có vẻ không thuận lợi và các mục tiêu tài chính đã đặt ra không thể đạt được, thì tại một cuộc họp chung của các chủ nợ, một quyết định có thể được đưa ra để tiến hành thủ tục phá sản. Thủ tục này liên quan đến việc bán tất cả các tài sản có tính thanh khoản để hình thành nguồn cung tiền cạnh tranh. Điều này là cần thiết để thiết lập quy mô của các khiếu nại của các chủ nợ. Các quỹ có thể giúp đỡ sẽ được sử dụng đầy đủ để đóng nợ. Khi kết thúc thủ tục phá sản, doanh nghiệp sẽ được thanh lý và mọi trách nhiệm đối với các chủ nợ sẽ được xóa bỏ.
Các trường hợp với ngân hàng
Nếu chúng tôi xem xét các trường hợp với các ngân hàng, liên quan đến việc Ngân hàng Trung ương quyết định áp dụng lệnh cấm đối với các yêu cầu của các chủ nợ, thì có thể có hai sự kiện có thể xảy ra. Đầu tiên: giấy phép sẽ bị thu hồi từ ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ ngừng hoạt động. Thứ hai: một quyết định sẽ được đưa ra về phục hồi chức năng (tiết kiệm ngân hàng). Trong kịch bản thứ hai, ngân hàng sẽ có thể tiếp tục các hoạt động như bình thường. Quyết định bắt đầu tổ chức lại, theo quy định, chỉ được đưa ra liên quan đến các ngân hàng lớn, có hệ thống quan trọng mà việc thu hồi giấy phép có thể có tác động tiêu cực đến toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Nó có thể áp dụng cho ai?
Việc đóng băng tạm thời sự hài lòng của các khiếu nại của chủ nợ liên quan đến các khoản thanh toán nhất định, nghĩa vụ phát sinh trước khi quyết định được đưa ra để giới thiệu quản lý bên ngoài. Những khoản thanh toán này bao gồm:
• Thanh toán cho tài liệu điều hành.
• Các khoản thanh toán bị tịch thu có tính chất tài sản (chúng cũng bao gồm các khoản thế chấp để cho vay thế chấp).
• Các loại tài liệu khác yêu cầu thực thi.
• Quyết định thu nợ tích lũy về tiền lương hoặc thỏa thuận bản quyền.
• Quyết định bồi thường thiệt hại không phải bằng tiền.
• Yêu cầu tài sản thuộc sở hữu của người khác.
Đối với thời kỳ của lệnh cấm, một số tính năng là đặc trưng. Các loại hình phạt hoặc lãi khác nhau không thể được tích lũy vào nợ, chỉ số lạm phát cũng không được áp dụng. Tất cả lãi suất theo yêu cầu của các cơ quan có thẩm quyền và chủ nợ sẽ được tính theo tỷ lệ chính. Chúng được tích lũy kể từ ngày bắt đầu quản lý bên ngoài và có hiệu lực cho đến khi quyết định được đưa ra khi bắt đầu thanh toán cho các chủ nợ hoặc cho đến khi thủ tục phá sản được mở.
Nếu người quản lý quản lý để đi đến một thỏa thuận với các chủ nợ, họ có thể giảm lãi suất tích lũy hoặc giảm thời gian mà lãi suất sẽ được tính. Cần lưu ý rằng tiền lãi tích lũy không tham gia vào quá trình xác định phiếu bầu tại các cuộc họp của các chủ nợ.
Các lệnh cấm cũng có thể hành động theo yêu cầu của chủ nợ đối với bồi thường thiệt hại liên quan đến việc từ chối của người quản lý độc lập để thực hiện một số nghĩa vụ của hợp đồng. Nhưng người quản lý không có quyền từ bỏ những nghĩa vụ phát sinh trong khuôn khổ các giao dịch được anh ta phê duyệt và ký kết ở giai đoạn quản lý bên ngoài.
Trong khi lệnh cấm có hiệu lực, thời hiệu của tất cả các trường hợp sẽ bị đình chỉ.
Những nhượng bộ như vậy ảnh hưởng tích cực đến tình trạng tài chính của công ty. Cô ấy có thể tập trung để đạt được mục tiêu vượt qua khủng hoảng.
Cần lưu ý rằng trong thời gian tạm ngừng không có khả năng ký kết thỏa thuận giải quyết.
Ai không thể được bảo vệ bởi một lệnh cấm?
Không có quy định pháp lý cho một lệnh cấm trong trường hợp phá sản theo một kế hoạch đơn giản hóa. Trong trường hợp này, quy trình thanh lý của doanh nghiệp cần được mở ngay lập tức, vì quản lý bên ngoài và giới thiệu các thủ tục để thu hồi tài chính là không thể chấp nhận được.
Các lệnh cấm về sự hài lòng của các chủ nợ không áp dụng cho:
• Thanh toán tiền lương.
• Nghĩa vụ của nhân viên trong việc trả tiền nuôi con.
• Phí bản quyền.
• Bất kỳ bồi thường thiệt hại cho cuộc sống hoặc sức khỏe.
• Yêu cầu thanh toán hiện tại.
Đó là, một lệnh cấm thỏa mãn yêu cầu của chủ nợ kéo dài đến những nghĩa vụ được hình thành trước khi bắt đầu thủ tục phá sản (phá sản). Các khoản nợ còn lại phát sinh trong khi quản lý bên ngoài được thực hiện, nghĩa là, các yêu cầu hiện tại, phải được thanh toán.
Moratorium đáp ứng yêu cầu của chủ nợ ngân hàng
Không chỉ đối với các thực thể pháp lý, một lệnh cấm có thể được giới thiệu. Nó cũng có thể được áp dụng cho các ngân hàng. Không phải tất cả công dân có tiền gửi mở trong ngân hàng đều biết rằng có thể nhận bảo hiểm theo hệ thống DIA khi lệnh cấm được đưa ra, và không chỉ sau khi giấy phép bị thu hồi từ ngân hàng. Quy định như vậy được quy định trong luật pháp liên quan đến bảo hiểm tiền gửi. Bảo hiểm sẽ được trả với số tiền không quá một triệu bốn trăm nghìn rúp. Đó là, kích thước của nó là tiêu chuẩn.
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga rất hiếm khi được hưởng quyền giới thiệu lệnh cấm. Điều này là do, theo quy định, anh ta có mọi lý do để chấm dứt các hoạt động của ngân hàng, nghĩa là thu hồi giấy phép của anh ta.Về cơ bản, căn cứ như vậy là tham gia vào các giao dịch có tính chất đáng ngờ, mất thanh khoản. Nhưng có một số tiền lệ để giới thiệu một lệnh cấm đối với các tổ chức ngân hàng. Ngân hàng Trung ương áp dụng đóng băng liên quan đến Ngân hàng Nota, Vnesheconombank và Tatfondbank. Lý do cho sự khởi đầu của thủ tục tạm ngừng là tình hình tài chính bấp bênh của các tổ chức ngân hàng này.
Các lệnh cấm đáp ứng yêu cầu của các chủ nợ của một tổ chức tín dụng quy định trì hoãn 3 tháng để hoàn trả các nghĩa vụ.
Điều kiện đóng băng
Một số điều kiện phải được đáp ứng, dựa vào đó Ngân hàng Trung ương có thể bắt đầu thủ tục đóng băng:
• Cơ quan điều hành trong ngân hàng đã đình chỉ công việc của họ.
• Nghĩa vụ đối với các chủ nợ không được thực hiện trong ít nhất một tuần.
Đồng thời với việc bắt đầu một lệnh cấm, một chính quyền tạm thời sẽ được giới thiệu trong ngân hàng.
Việc một lệnh cấm đã được đưa vào ngân hàng có nghĩa là trong quá trình hoạt động, ngân hàng sẽ không thể thực hiện nghĩa vụ của chính mình. Ví dụ, sẽ không thể rút tiền đóng góp của bạn. Ngoài ra, ngân hàng không thực hiện thanh toán và hoạt động, ngoại trừ các khoản thanh toán hiện tại. Trong khi lệnh cấm có hiệu lực, chính quyền lâm thời đánh giá các tài sản có sẵn và sau đó phải quyết định: thu hồi giấy phép hoặc tiến hành tổ chức lại.
Trong thời gian tạm ngừng, các ngân hàng vẫn tích lũy lãi cho tài khoản. Tuy nhiên, tỷ lệ là 2/3 của tỷ lệ chính.
Câu hỏi quan trọng nhất là các nhà đầu tư nên cư xử thế nào trong một lệnh cấm? Khách hàng của ngân hàng hoàn toàn có quyền nhận thanh toán bảo hiểm hai tuần sau khi bắt đầu lệnh cấm. Đồng thời, họ sẽ nhận được toàn bộ số tiền đóng góp và tiền lãi của họ, được tích lũy theo tỷ lệ chính. Nhân tiện, đăng ký bảo hiểm trong DIA là quyền của công dân, và không phải là nghĩa vụ của anh ta. Điều này được xác nhận bởi Luật về khả năng mất khả năng thanh toán (Phá sản).