Mua lại gần đây đã trở nên phổ biến. Dịch vụ này từ các ngân hàng đã trở thành một công cụ thương mại quan trọng và những người làm việc trong lĩnh vực bán hàng hẳn đã nghe về nó, nhưng những công dân bình thường không hoàn toàn hiểu nó là gì - có được. Nói một cách đơn giản, hãy để Hãy cố gắng giải thích.
Định nghĩa
Mua là một dịch vụ ngân hàng cho phép người mua thanh toán hàng hóa bằng thẻ nhựa thanh toán của mình. Điều này giúp loại bỏ nhu cầu rút tiền tại ATM, điều này cho phép người mua giảm thời gian cần thiết cho thao tác này. Ngoài ra, hệ thống mua lại cho phép bạn mua hàng qua Internet và đối với nhiều cửa hàng trực tuyến, đây là công cụ duy nhất mà họ thường có thể thực hiện các hoạt động của mình.
Ngoài ra, các nghiên cứu tâm lý cho thấy một người mua thẻ có sẵn sàng chi thêm khoảng 20% tiền, vì vậy mua lại là một trong những công cụ để tăng lợi nhuận mà các cửa hàng đang tích cực sử dụng.
Nó hoạt động như thế nào?
Mua mà không có máy tính tiền hoạt động theo một thuật toán đặc biệt, bao gồm các giai đoạn khác nhau:
- Một thẻ thanh toán được tổ chức tại nhà ga và do đó được kích hoạt.
- Dữ liệu về chủ thẻ được gửi đến máy chủ để xác minh.
- Một khoản tiền được ghi nợ từ thẻ và được chuyển vào tài khoản người bán.
- 2 séc được phát hành - cho khách hàng và người bán.
- Người bán ký séc và đưa cho người mua.
Để người bán (cửa hàng) có thể làm việc để có được mà không cần máy tính tiền, anh ta cần phải ký kết một thỏa thuận với ngân hàng. Thiết bị thanh toán được cung cấp bởi ngân hàng hoặc đại lý. Đây là thiết bị đầu cuối POS đặc biệt mà bạn thấy mỗi lần trong cửa hàng khi thanh toán bằng thẻ. Trên thực tế, đây là một thiết bị đơn giản bao gồm một đơn vị hệ thống, thiết bị in, bộ phận tài chính, màn hình và máy quét thẻ. Có những máy tính tiền đắt tiền đặc biệt cũng có thể đọc thẻ và chấp nhận thẻ thanh toán để thanh toán. Nhưng điều đáng chú ý là các máy tính tiền như vậy với khả năng có được rất đắt tiền. Để quyết định như vậy viện đến các cửa hàng lớn hoặc chuỗi cửa hàng chưa được kiểm chứng. Sẽ tốt hơn cho các doanh nhân mới làm quen và chủ sở hữu của các cửa hàng bán lẻ nhỏ sử dụng mà không cần máy tính tiền và thiết bị đầu cuối POS đơn giản. Vì vậy, nó sẽ rẻ hơn nhiều.
Thẻ thanh toán được chấp nhận thanh toán theo hai cách - sử dụng thiết bị đầu cuối POS (di động hoặc văn phòng phẩm) hoặc thông qua trang web bằng cách sử dụng các chi tiết thẻ. Luôn có một thẻ SIM trong thiết bị đầu cuối cung cấp liên lạc với ngân hàng. Các thiết bị này có thể đọc thông tin từ hầu hết mọi loại thẻ:
- tín dụng;
- ghi nợ
- chip;
- thẻ với băng từ.
Yêu cầu duy nhất cho thẻ là sự hiện diện trên tài khoản tiền với số tiền cần thiết để thanh toán hàng hóa. Tuy nhiên, hiếm khi các thiết bị đầu cuối POS không thể liên hệ với ngân hàng vì lý do kỹ thuật và điều này trở thành một trở ngại khi thanh toán.
Ưu điểm và nhược điểm cho người bán và khách hàng
Vì vậy, dần dần chúng tôi đã đi đến một mô tả về những lợi thế và bất lợi. Mặc dù thực tế là phương thức thanh toán này là hiện đại và thậm chí là đổi mới, nhưng nó có những nhược điểm nhất định. Nhưng hãy bắt đầu với những lợi ích.
Ưu điểm của việc mua lại
Một lợi thế rõ ràng cho người bán là một hóa đơn trung bình lớn hơn.Như chúng tôi đã nói, người mua sắm chi tiêu trung bình hơn 20% tiền khi thanh toán bằng thẻ, vì vậy lợi nhuận của các cửa hàng đang tăng lên. Các nhà tâm lý học cho rằng việc chia tay với tiền mặt khó khăn hơn nhiều so với tiền ảo. Ngoài ra còn thiếu tiền mặt miễn phí trong tay. Trong trường hợp này, người mua sử dụng tiền tín dụng, hầu như luôn có trên thẻ. Các ngân hàng tích cực cung cấp số tiền cho vay nhỏ cho khách hàng của họ, có thể được vay mà không cần lãi trong một thời gian nhất định.
Ưu điểm thứ hai là tạo điều kiện thuận lợi cho công việc của nhân viên thu ngân. Khi khách hàng thanh toán mua hàng bằng thẻ, nhân viên thu ngân không cần đếm tiền, kiểm tra tính xác thực, tính thay đổi. Điều này giúp loại bỏ khả năng đưa ra sự thay đổi sai. Ngoài ra, chủ cửa hàng không cần phải chi tiền cho việc thu tiền mặt.
Tăng trưởng cơ sở khách hàng là lợi thế thứ ba. Với thực tế là nhiều công dân nhận được tiền lương trong thẻ của họ, thật hợp lý khi có một thiết bị đầu cuối POS trong cửa hàng, bởi vì không có nó, chủ sở hữu sẽ mất một phần của khách hàng và lợi nhuận tiềm năng. Nếu một người không có tiền mặt, thì không có khả năng anh ta sẽ tìm máy ATM và quay lại cửa hàng để mua thứ gì đó. Nhiều khả năng, anh ta sẽ mua hàng hóa trong cửa hàng, nằm gần ATM.
Nhược điểm của việc mua lại cho người bán
Để nhận ra khả năng mua hàng từ thẻ trong cửa hàng, chủ sở hữu cần ký kết thỏa thuận với ngân hàng. Tùy thuộc vào ngân hàng, hoa hồng từ mỗi lần mua sẽ là 1,5-6,0% số tiền. Ngoài ra, chủ sở hữu sẽ phải chi tiền cho thuê và bảo trì thiết bị thêm hoặc trả phí một lần cho việc mua một thiết bị để mua lại thương gia. Nó sẽ có giá khoảng 20 nghìn rúp.
Ưu và nhược điểm của việc mua cho người mua
Điểm cộng được biết trước: khả năng thanh toán cho sản phẩm mà không cần tiền mặt. Điều này giúp bạn hiếm khi sử dụng tiền mặt và không mang theo số tiền lớn trong túi. Tiền trên thẻ là bảo mật. Ngay cả khi ví bị mất, không ai có thể sử dụng thẻ, vì nó sẽ không biết mã pin. Đối với sự thuận tiện của thanh toán, ở đây người mua thực tế không giành được bất cứ điều gì. Thanh toán bằng tiền mặt hoặc bằng thẻ cũng thuận tiện như nhau.
Một bất lợi có thể có được là bạn phải đưa thẻ ngân hàng của mình cho người bán. Người mua đứng gần đó hoặc chính người bán có thể nhớ hoặc chụp ảnh mã thẻ 16 chữ số và mã CVV trên điện thoại, điều này sẽ cho phép họ mua hàng trên Internet mà bạn không biết. Điều tương tự cũng có thể nói về việc mất thẻ. Nếu điều này xảy ra, bạn phải gọi ngay cho ngân hàng và chặn thẻ, vì khoản lỗ của nó thường bằng với việc mất tất cả tiền mặt. Hãy nhớ lại rằng nếu trong cài đặt thẻ, tùy chọn thanh toán qua Internet được mở, thì những người biết mã 16 chữ số và CVV của thẻ (chúng có mặt trên chính thẻ) có thể sử dụng thẻ này.
Các loại mua lại
Tối thiểu, có 4 loại thu nhận, mỗi loại có những đặc điểm riêng. Đầu tiên là mua lại ATM, đó là máy ATM và thiết bị thanh toán, nơi bạn có thể bổ sung thẻ ngân hàng hoặc rút tiền từ đó. Chủ sở hữu của các máy này tính một tỷ lệ nhất định cho việc cung cấp dịch vụ đó. Trong thành phố, bạn có thể tìm thấy nhiều điểm để bổ sung thẻ của bạn. Trong một số, hoa hồng là 2%, mặc dù bạn có thể tìm thấy các máy hoàn toàn không nhận hoa hồng.
Mua bán là loại phổ biến nhất cho phép người mua thanh toán tại các cửa hàng, quán cà phê, vv bằng cách sử dụng thẻ ngân hàng của họ. Chúng tôi đã giành chiến thắng nói với các chi tiết của loại này - tất cả chúng đều được mô tả ở trên.
Thu nhận Internet
Thu nhận Internet - loại hình này liên quan đến mua sắm trên Internet. Ở đây thanh toán được thực hiện trên trang web của trung tâm xử lý. Ở đó, người mua cần nhập chi tiết thẻ của mình và xác nhận việc mua hàng bằng mật khẩu trong SMS.Đôi khi không cần mật khẩu - tùy thuộc vào cài đặt mà người mua chọn. Hầu như tất cả các cửa hàng trực tuyến hoạt động bằng cách mua trực tuyến. Mua vé máy bay, bổ sung tài khoản điện thoại di động, v.v. - tất cả điều này sẽ là không thể nếu không có loại thanh toán không dùng tiền mặt này.
Một cách riêng biệt, điều đáng nói là việc mua hàng hóa vật chất. Tại đây, người mua có thể thanh toán ngay bằng thẻ khi mua hàng, có thể đặt hàng giao hàng qua thư bằng tiền mặt khi giao hàng và thanh toán bưu kiện trực tiếp tại bưu điện. Bạn cũng có thể thanh toán với một người chuyển phát nhanh sẽ có một thiết bị đầu cuối POS di động với anh ta.
Thu nhận di động
Loại này đáng để giải thích riêng, vì đây là một phương pháp tính toán thẻ ngân hàng mới và ít được biết đến. Nó hoạt động như sau: đầu đọc thẻ (đầu đọc mã thẻ) được kết nối với điện thoại thông minh qua cổng USB, đầu nối âm thanh hoặc qua bluetooth. Thiết bị này có giá trung bình 2.000 rúp, và nó là một thiết bị tương tự khá rẻ của thiết bị đầu cuối POS. Một số ngân hàng thường cung cấp thiết bị này miễn phí. Để mua hàng, người bán chuyển thẻ qua đầu đọc thẻ, sau đó người mua chỉ cần đăng nhập trên màn hình điện thoại thông minh. Nếu thẻ có chip, bạn sẽ cần nhập mã PIN để xác nhận giao dịch mua.
Sự không an toàn của kiểu mua lại này
Các chuyên gia nói rằng việc mua lại trên thiết bị di động ngày nay khá dễ bị tổn thương do vi-rút có thể truy cập vào thẻ và do đó, tiền. Ngoài ra, thông qua điện thoại di động, quá trình thanh toán mất nhiều thời gian hơn một thiết bị đầu cuối thông thường. Chúng tôi cũng lưu ý rằng những đầu đọc thẻ như vậy không thể in séc và mặc dù tiền mặt không xuất hiện khi thanh toán, người bán phải đưa séc cho người mua. Do đó, có được điện thoại di động mà không có máy tính tiền là không thể.
Yêu cầu pháp lý
Bắt đầu từ năm 2015, tất cả người bán có doanh thu trong năm vượt quá 60 triệu rúp được yêu cầu cung cấp cho người mua tùy chọn thanh toán bằng thẻ. Nếu không có cơ hội như vậy sẽ bị phạt.
Đối với người trả USN, việc có được mà không cần máy tính tiền được cố định trước ngày nhận thu nhập. Đây là ngày mà tiền đến tài khoản ngân hàng, và do đó, thu nhập của người bán không phát sinh tại thời điểm người mua thanh toán tiền hàng.
Đối với các doanh nhân trên OSNO, có được mà không cần máy tính tiền cũng có lợi cho người bán. Ở đây, ngày thu nhập nhận được là ngày người mua trả thẻ. Nếu một doanh nhân chính thức hóa một doanh nghiệp theo hệ thống UTII, việc có được mà không cần máy tính tiền là không bắt buộc đối với anh ta. Tuy nhiên, trong một thỏa thuận không dùng tiền mặt với người dân, người bán có nghĩa vụ cung cấp cho khách hàng một tài liệu sẽ phản ánh giao dịch và các chi tiết của người bán này. Đối với IP, việc mua lại theo hệ thống UTII được thực hiện theo cách tương tự như đối với tất cả các công ty: doanh nhân chọn một ngân hàng, ký kết thỏa thuận với anh ta về việc bảo trì và lắp đặt thiết bị đầu cuối.
Chọn một ngân hàng để kết nối mua lại
Bất kể việc mua tiền mặt hay thiết bị đầu cuối POS đơn giản được sử dụng, một doanh nhân hoặc một mạng lưới giao dịch lớn cần phải ký kết thỏa thuận với ngân hàng. Và để làm điều này, bạn cần cẩn thận tiếp cận sự lựa chọn của một tổ chức tài chính và nghiên cứu các điều kiện mà nó cung cấp.
Trước hết, bạn cần tìm hiểu chính xác những thiết bị nào ngân hàng sẵn sàng cung cấp. Thiết bị tốt cung cấp bảo mật cao hơn và hoạt động nhanh hơn. Các tùy chọn sau là có thể:
- Thiết bị đầu cuối POS
- máy tính tiền;
- kẻ mạo danh;
- Pinpad;
- trung tâm chế biến.
Giải pháp phổ biến và hiệu quả nhất là thiết bị đầu cuối POS. Khi làm việc với một thiết bị đầu cuối đăng ký tiền mặt, gánh nặng tài chính bổ sung là có thể.
Bạn cũng cần chú ý đến loại giao tiếp giữa ngân hàng và thiết bị đầu cuối. Nếu thiết bị đầu cuối được kết nối qua GPRS, thì phản hồi từ ngân hàng sẽ phải chờ lâu hơn. Các kênh liên lạc nhanh nhất là Wi-Fi và Ethenet. Nếu không, người mua trong cửa hàng sẽ phải đợi lâu hơn cho đến khi thanh toán qua.
Khi ký kết hợp đồng, hãy chắc chắn nghiên cứu các điều kiện để có được. Hợp đồng cho biết tất cả các khía cạnh của mối quan hệ giữa nhà cung cấp và người tiêu dùng dịch vụ. Nếu ngân hàng sẽ trốn tránh nhiệm vụ của mình, thì nó có thể bị kiện. Và ở đó, thỏa thuận sẽ là chủ đề chính của việc xem xét vụ án. Hãy chắc chắn để nghiên cứu tỷ lệ mua lại của các ngân hàng khác nhau. Đó là thuế quan thường là lý do để chọn một hoặc một ngân hàng khác làm người thâu tóm chính.
Và do đó, nó có thể được giải thích bằng những từ đơn giản nó là gì - có được. Tất nhiên, quá trình tự nó chứa nhiều khó khăn về kỹ thuật và pháp lý.