So với nhiều nước phương Tây, bảo hiểm ở Nga không phải là một hiện tượng rất phổ biến. Nếu thủ tục là tùy chọn, như một chính sách VHI, công dân cố gắng từ cô ấy từ chối.
Bài phát biểu hôm nay sẽ đi về một điều như một hợp đồng bảo hiểm tập thể. Anh ta xảy ra chuyện gì? Triển vọng là gì và nó có đáng để từ bỏ? Hãy thử tìm hiểu xem.
Bảo hiểm tập thể là gì?
Chính sách gói là một hình thức bảo hiểm đặc biệt và được sử dụng để bảo vệ không chỉ một người, mà cả một nhóm người khỏi các tình huống khó chịu có thể xảy ra. Một thỏa thuận bảo hiểm tai nạn tập thể đối xử với tất cả những người ở trong đó được bao gồmnhư một toàn thể, không tách rời các yếu tố. Các thỏa thuận nhóm khác áp dụng theo cách tương tự.
Trong thực tế chung, hợp đồng bảo hiểm tập thể được ký kết bằng chi phí của người sử dụng lao động. Công ty được chấp nhận là người được bảo hiểm và mỗi nhân viên của công ty là người được bảo vệ. Trong trường hợp này, sẽ chỉ có một chính sách và ngoài ra, dữ liệu hộ chiếu của tất cả những người tham gia được nhập vào.
Nhân tiện, nếu người được bảo hiểm cho rằng trong tương lai những người tham gia khác có thể tham gia chương trình, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tập thể (hoặc một cái gì đó chưa) có thể kết luận và với một người.
Các loại bảo hiểm nhóm
Nhất chung thực hành ngân hàng liên quan đến các loại thỏa thuận sau:
- hợp đồng bảo hiểm tập thể người vay;
- thanh toán vốn chậm;
- thuê cho góa phụ, trại trẻ mồ côi hoặc trong trường hợp khuyết tật;
- thỏa thuận tập thể bảo hiểm khuyết tật tạm thời;
- bảo hiểm chống gian lận;
- bảo vệ khỏi hành động của bên thứ ba có thể gây ra bất kỳ tổn hại nào;
- hợp đồng khác.
Ai hưởng lợi từ các chương trình bảo hiểm của công ty?
Hợp đồng bảo hiểm tập thể cho nhân viên là một biện pháp khá có lợi cho nhân viên của bất kỳ công ty nào. Đó là một đảm bảo tài chính trong trường hợp các tình huống phức tạp hàng ngày.
Bảo hiểm sức khỏe nhóm cung cấp lợi ích cho nhân viên trong trường hợp hạnh phúc xấu đi.
Bảo hiểm hưu trí doanh nghiệp là một động lực khá mạnh mẽ cho những nhân viên mong đợi được bồi thường đáng kể khi họ đi nghỉ mát xứng đáng.
Một thỏa thuận bảo hiểm tập thể tích lũy cung cấp lợi ích gấp đôi. Vào cuối thời hạn bảo hiểm, nhân viên nhận được toàn bộ số tiền đến hạn như một phần thưởng. Và nếu người được bảo hiểm không sống để thấy sự kết thúc của chính sách, tiền có thể được nhận bởi người thân của anh ta.
Doanh nghiệp cũng nhận được nhất định hưởng lợi từ việc ký kết hợp đồng bảo hiểm tập thể. Hơn nữa gesheft được thể hiện không chỉ trong phạm vi hình ảnh. Các tổ chức có một lợi thế xã hội cũng như tài chính hữu hình:
- Một số lợi ích về thuế.
- Tích lũy thêm tiền trong trường hợp nhân viên nghỉ việc trước khi hết hạn chính sách.
- Một số tổ chức ký kết thỏa thuận tập thể trên cơ sở ngang giá. Đồng thời, đóng góp được thực hiện cho tài khoản cả nhân viên và tổ chức.
- Thêm động lực để huy động nhân sự có trình độ cao tại doanh nghiệp.
Thành viên bảo hiểm doanh nghiệp
Những người liên quan đến thủ tục bảo hiểm bao gồm:
- Công ty bảo hiểm - một tổ chức được cấp phép để cung cấp các dịch vụ đó.
- Chính sách - một người hoặc công ty đại diện cho lợi ích của tất cả những người được bảo hiểm và có quyền chứng thực một thỏa thuận với SC. Trong trường hợp không có một người cụ thểví dụ Giám đốc doanh nghiệp, người được bảo hiểm được xác định bằng một cuộc bỏ phiếu đơn giản giữa một nhóm công dân được bảo hiểm. Anh ta được trao quyền ký và giải quyết tất cả các vấn đề liên quan đến việc giải quyết giao dịch.
- Người thụ hưởng - người ủng hộ việc thanh toán trong tình huống bảo hiểm sẽ được chỉ định. Họ có thể là chủ chính sách, chủ sở hữu chính sách, người được bảo hiểm, người thừa kế theo luật pháp hoặc di chúc hiện có, người kế thừa.
Hợp đồng bảo hiểm nhóm
Trong lĩnh vực ngân hàng, các chính sách tập thể cũng phổ biến. Thỏa thuận bảo hiểm tập thể "VTB-24" hoặc một ngân hàng khác đề nghị kết luận khi phát hành thẻ tín dụng hoặc có được một khoản vay nhỏ.
Thỏa thuận được xác nhận bởi một chính sách ban hành nhân danh tổ chức tài chính (chủ nợ). Ông cũng đóng vai trò là người khởi xướng thủ tục. Công ty bảo hiểm nhận được số tiền bảo hiểm từ một tổ chức ngân hàng để đổi lấy nghĩa vụ bồi thường gây ra sức khỏe hoặc đời sống khách hàng tổ chức tài chính (người vay).
Không giống như bảo hiểm cá nhân, trong trường hợp này, chính sách được nhận không phải bởi khách hàng, mà bởi ngân hàng. Người vay tham gia hợp đồng và nhận được một chứng chỉ đặc biệt trong tay họ xác nhận sự tham gia của anh ấy trong quá trình này. Một người muốn vay tiền cái này trường hợp không tham gia vào sự lựa chọn của công ty bảo hiểm và không thể ảnh hưởng đến các điều kiện quy định trong chính sách. Anh ta cần phải chấp nhận các điều kiện đề xuất, hoặc đưa ra văn bản từ chối bảo hiểm.
Chính sách hết hạn thường bằng với thời hạn cho vay. Bảo hiểm này bao gồm các rủi ro không thanh toán nợ còn lại vào ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
Cần lưu ý rằng những người xin vay tiền đã từ chối áp dụng chính sách thường nhận được sự từ chối phát hành tiền. Theo luật, ngân hàng không có quyền từ chối vay vì lý do này, vì vậy người quản lý rất có thể sẽ giới thiệu cho bất kỳ trường hợp khác.
Rất thường xuyên, với sự đồng ý của khách hàng để có được bảo hiểm bổ sung, ngân hàng có thể giảm nhẹ lãi suất. Nhưng điều kiện này cũng không bắt buộc.
Tài liệu
Để chuẩn bị một hợp đồng bảo hiểm rủi ro trọn gói, bạn nên chuẩn bị một tuyên bố. Nó chứa các dữ liệu sau:
- loại chính sách nhóm;
- số tiền (tổng cộng) theo hợp đồng bảo hiểm tập thể;
- thuế quan và phí bảo hiểm;
- phương thức, loại và tính thường xuyên của thanh toán phí bảo hiểm;
- loại, phương pháp và điều khoản nhận bồi thường bảo hiểm;
- đảm bảo đặc biệt;
- điều khoản của hợp đồng;
- các điều kiện quan trọng khác;
- Ngày có hiệu lực của tài liệu.
Giám đốc ngân hàng chuẩn bị các thông tin cần thiết và thức ăn tuyên bố với Vương quốc Anh. Một đặc điểm của chính sách này là thời hạn của nó thường không quá 1 năm. Để danh sách những người bao gồm thành phần của người được bảo hiểm có thể được thực hiện người vayngười chưa đến tuổi nghỉ hưu.
Làm thế nào để từ chối bảo hiểm khoản vay
Hợp đồng bảo hiểm nhóm rất có lợi cho ngân hàng. Thứ nhất, nó làm giảm đáng kể nguy cơ vỡ nợ. Một thứ hai, giấy tờ được giảm thiểu. Rốt cuộc, tất cả các mối quan hệ được xây dựng giữa tổ chức tài chính và SK, và người vay trong đó, như nó đã được, không tham gia. Vì vậy, một kế hoạch tương tự được sử dụng bởi hầu hết các tổ chức ngân hàng.
Và một tình huống như vậy không có lợi cho khách hàng. Một mặt, người này dường như được bảo vệ khỏi thực tế rằng anh ta sẽ không thể trả nợ đúng hạn do bệnh tật và khoản nợ sẽ treo trên người anh ta bằng một hòn đá. Nhưng mặt khác, bảo hiểm bổ sung có thể làm tăng đáng kể chi phí của một khoản vay.
Nhiều ngân hàng sử dụng tình huống cho mục đích riêng của họ và chỉ đơn giản là buộc họ phải ban hành chính sách. Hơn nữa, ít người quản lý thông báo cho khách hàng rằng, theo luật, anh ta có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm cho 5 ngày làm việc sau khi ký, tất nhiên, trừ khi điều này bị cấm rõ ràng bởi hợp đồng cho vay.
Vì vậy, thỏa thuận bảo hiểm tập thể trong VTB 24 có thể bị chấm dứt trong thời hạn luật định. Về nguyên tắc, điều này có thể được thực hiện bất cứ lúc nào. Phí bảo hiểm chấm dứt được tính từ tháng sau ngày nộp đơn vào Vương quốc Anh. Tất nhiên rồi thực hiện có nghĩa là không ai sẽ trở lạinhưng thực tế là bạn có thể thay đổi suy nghĩ của mình bất cứ lúc nào là đáng khích lệ.
Thỏa thuận nhóm
Ngày nay, nhiều tổ chức tự quản lý chấp nhận làm đơn đặt hàng nội bộ SÒ - Hợp đồng bảo hiểm tập thể. Bây giờ các tổ chức này tự bảo đảm các thành viên của họ, cũng như một quỹ bồi thường. Đối với các công ty xây dựng - thành viên của các tổ chức tự điều chỉnh, thực tế này là rất tích cực.
Ưu và nhược điểm của SRO
Những thành viên của các tổ chức tự điều chỉnh có ích gì trong các thỏa thuận đó? Trước hết, đây thực tế là cách duy nhất để nhanh chóng thực hiện nghĩa vụ của họ ngay cả trong trường hợp mất mát lớn. Hiện tượng đã trở nên như vậy chungSK thậm chí còn có kế hoạch tung ra một sản phẩm mới trên thị trường - Chính sách bảo hiểm trách nhiệm của SRO. Trong khi đó, các chức năng của anh ta được thực hiện bằng hợp đồng.
Vâng, trong số những thứ khác, một chính sách như vậy là rất có lợi về tài chính. Chúng tôi cho một ví dụ nhỏ:
- Bảo hiểm rẻ tiền cho một nhà xây dựng cá nhân có giá khoảng 6 nghìn rúp. Hơn nữa, khoản thanh toán tối đa sẽ không vượt quá 2,3-2,5 triệu.
- Nếu 10 Vì những người tham gia sẽ gửi tất cả các quỹ này vào quỹ chung, tổng số vốn dự trữ sẽ ở mức 23-25 triệu rúp.
- Bảo hiểm nhóm bảo hiểm kép (50 triệu) sẽ có giá khoảng 30 nghìn. Đồng thời, mỗi người tham gia sẽ chi một nửa số tiền tương đương với bảo hiểm cá nhân (khoảng 3 nghìn rúp).
Do đó, không khó để tính toán rằng khi soạn thảo hợp đồng bảo hiểm tập thể, SRO nhận được một quỹ bảo vệ thành công lớn hơn nhiều.
Tất nhiên, bảo hiểm như vậy có nhược điểm của nó. Ví dụ, mỗi cá nhân đối tác không thể độc lập chọn một công ty bảo hiểm, nhưng bị buộc phải tham gia đến một hợp đồng hiện có. Vì bảo hiểm như vậy là khá mới trên thị trường, các công ty bảo hiểm không quá trung thành với các nhóm có ít hơn 10 công ty.