Bảo hiểm tai nạn tự nguyện: điều kiện cơ bản. Các loại tai nạn. Bảo hiểm trẻ em

Bảo hiểm tai nạn tự nguyện đảm bảo hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình của họ trong trường hợp khẩn cấp. Tổng số tiền bồi thường có thể được chọn độc lập, có tính đến mức thu nhập của chính bạn và mức độ rủi ro trong nghề nghiệp hoặc sở thích đã chọn. Nếu người trụ cột trong gia đình chết hoặc bị tàn tật do tai nạn, gia đình anh ta sẽ nhận được hỗ trợ tài chính và sẽ không kết thúc nếu không có kế sinh nhai.

Tai nạn có thể xảy ra - một lý do để suy nghĩ về bảo hiểm

Chúng ta đã quá quen với việc sống trong một thế giới nguy hiểm đến nỗi chúng ta không nhận thức được những tai nạn thương tâm đang chờ đợi chúng ta. Nguy hiểm có thể vượt qua chúng ta ở những nơi bất ngờ nhất: trong bữa ăn, chơi thể thao, du lịch bằng phương tiện giao thông công cộng và nhiều hơn nữa. Bất kỳ loại tai nạn nào: từ khó chịu đơn giản đến chấn thương nặng - mang lại không chỉ đau đớn mà còn cả chi phí vật chất nặng. Ngoài các chi phí bắt buộc điều trị và mua thuốc, bệnh nhân mong đợi một khuyết tật tạm thời. Và nếu căn bệnh đủ nghiêm trọng, nạn nhân có thể vẫn bị tàn tật - và điều này đáng buồn nhất sẽ ảnh hưởng đến phúc lợi của bản thân và gia đình.

Không có gì đáng ngạc nhiên, bảo hiểm tai nạn tự nguyện ở các nước phát triển là điều bắt buộc đối với tất cả các bộ phận dân số. Không có bảo hiểm, nó không thể có được sự chăm sóc sức khỏe tốt hay một công việc tốt. Và bảo hiểm trẻ em đã trở thành bắt buộc ở nhiều quốc gia. Dần dần, sự hiểu biết về nhu cầu bảo hiểm xuất hiện ở nước ta.

Những gì bạn có thể bảo đảm chống lại

Một chính sách bảo hiểm tai nạn tự nguyện có thể được mua theo hướng có lợi cho người đã ký hợp đồng hoặc có lợi cho bên thứ ba. Các loại tai nạn để ngăn chặn các chính sách được mua được liệt kê dưới đây. Đây là:

• bị thương;
• khuyết tật do tai nạn;
• nhập viện sau đó là can thiệp phẫu thuật do tai nạn;
• khuyết tật do chấn thương;
• cái chết

Bảo hiểm tai nạn công nghiệp tự nguyện không bao gồm các trường hợp trong đó tính chất không hợp lý của thiệt hại được chứng minh. Điều này áp dụng cho các tình huống mà người được bảo hiểm gây ra tai nạn do ngộ độc rượu hoặc ma túy. Bồi thường bảo hiểm sẽ không được nhận ngay cả khi nhận được thương tích do hành động bất hợp pháp.

Hình thức bảo hiểm tai nạn

Hiện tại, các công ty bảo hiểm bán bảo hiểm chống lại tai nạn dưới hai hình thức:

• bảo vệ cá nhân cá nhân;
• bảo hiểm doanh nghiệp (nhóm).

Trong trường hợp đầu tiên, người mua chính sách bảo hiểm cho chính mình hoặc người khác và độc lập thanh toán các khoản đóng góp bắt buộc, trong lần thứ hai - công ty chịu chi phí như vậy. Bảo hiểm doanh nghiệp ngụ ý rằng chính sách được ban hành không chỉ dành cho một nhân viên, mà cho toàn bộ nhân viên của xưởng, bộ phận hoặc tổ chức nói chung. Hơn nữa, khoảng thời gian chế độ bảo hiểm hoạt động được giới hạn trong giờ làm việc hoặc các ngày trong tuần - theo quyết định của chính quyền doanh nghiệp.

Làm thế nào để một chính sách của công ty làm việc?

Loại hỗ trợ bảo hiểm của công ty trả tiền đóng góp bảo hiểm tai nạn một cách tự nguyện, dựa trên các nguyên tắc bảo vệ lao động và chính sách trung thành đối với nhân viên của công ty. Bảo hiểm như vậy là tự nhiên đối với các tập đoàn châu Âu và Bắc Mỹ, trong đó bảo hiểm là một thành phần bắt buộc của gói xã hội. Chính sách bảo hiểm tập thể là một hỗ trợ tài chính nghiêm túc cho nhân viên công ty, vì trong trường hợp xảy ra tai nạn, mọi người sẽ có thể không chỉ dựa vào đóng góp tự nguyện từ đồng nghiệp mà còn hỗ trợ tài chính đáng kể cho gia đình của họ. Những chính sách này cũng có lợi cho một tổ chức đã ký kết hợp đồng bảo hiểm tai nạn tự nguyện của công ty: điều này làm tăng uy tín của tổ chức và bảo vệ nó khỏi các chi phí không lường trước, bao gồm tiền phạt từ thanh tra bảo hộ lao động, chi phí cho luật sư và hỗ trợ gia đình cho nhân viên bị thương. Ngoài ra, chi phí của danh mục đầu tư bảo hiểm rẻ hơn nhiều so với việc mua các chính sách riêng cho từng nhân viên.

Các loại bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm được ký kết cưỡng chế hoặc tùy chọn. Trong trường hợp đầu tiên, công ty bắt buộc pháp luật phải ký hợp đồng. Trong lần thứ hai, nhân viên Voi tự nguyện mong muốn bù đắp các chi phí có thể xảy ra. Hãy xem xét hai loại bảo hiểm chi tiết hơn.

Bảo hiểm tai nạn bắt buộc được đảm bảo bởi pháp luật cho một số loại công dân tham gia vào các lĩnh vực hoạt động xã hội hoặc kinh tế nhất định. Đó là quân đội, đại diện các cơ quan thực thi pháp luật, nhân viên của Bộ khẩn cấp, v.v. Một vài năm trước, bảo hiểm hành khách bắt buộc cũng là cần thiết, nhưng bây giờ mặt hàng này đã bị hủy bỏ và thay thế bằng bảo hiểm trách nhiệm của hãng.

Bảo hiểm tai nạn tự nguyện dựa trên sự lựa chọn miễn phí của người được bảo hiểm. Trọng tâm của mong muốn bảo hiểm là mong muốn lành mạnh và hợp lý để cung cấp cho gia đình bạn trong trường hợp mất khả năng làm việc. Người được bảo hiểm độc lập xác định thời gian ký kết hợp đồng và bao nhiêu nên được coi là bồi thường bảo hiểm.

Quy tắc bảo hiểm tai nạn

Để đăng ký chính sách bảo hiểm tai nạn tự nguyện, bạn sẽ cần hộ chiếu và đơn xin việc viết tay. Nhưng nếu bạn có ý định mua bảo hiểm mục tiêu cho hàng triệu rúp hoặc có ý định tham gia vào bất kỳ hoạt động cực đoan nào, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu thêm chứng chỉ và tài liệu từ bạn.

Hạn chế hợp đồng

Người được bảo hiểm có nghĩa vụ phải tự làm quen với những hạn chế nhất định do tổ chức bảo hiểm áp đặt. Các điều kiện cơ bản của bảo hiểm tai nạn tự nguyện giới hạn các khía cạnh khác nhau của hợp đồng: các hạn chế có thể liên quan đến tuổi của người nộp đơn, bồi thường cuối cùng, tình trạng sức khỏe (công ty bảo hiểm không muốn cung cấp bảo hiểm tai nạn cho những người bị bệnh nặng, người khuyết tật).

Thời hạn bảo hiểm

Một điểm quan trọng của bất kỳ chính sách nào là sự phối hợp của các điều khoản bảo hiểm. Họ có thể được cung cấp bởi chính công ty bảo hiểm, hoặc họ có thể được thỏa thuận bởi người được bảo hiểm.

Thời hạn đã thỏa thuận có thể là:

• làm tròn đồng hồ;
• cho thời gian chiếm đóng bằng hoạt động nghề nghiệp và di chuyển từ nơi làm việc và trở lại;
• chỉ trong thời gian thực hiện nhiệm vụ chính thức;
• trong một thời gian đã thỏa thuận trước đó (trong một ngày thể thao hoặc một chuyến đi xe đạp, v.v.).

Nói chung, một hợp đồng bảo hiểm có thể được ký kết trong một giai đoạn khác - từ một ngày (ví dụ, trong thời gian di chuyển) đến hàng chục năm. Nếu bảo hiểm tự nguyện được ban hành, người nộp đơn thường mua một chính sách trong một khoảng thời gian hàng năm, đôi khi trong một vài năm.Bảo hiểm tai nạn trọn đời ở Nga là rất hiếm, mặc dù ở châu Âu và Hoa Kỳ, điều này từ lâu đã trở thành thông lệ. Trong trường hợp này, các khoản đóng góp được trả gần như cả cuộc đời tôi, và khi đến tuổi không thể làm việc, người được bảo hiểm cũng đang chờ tăng lương hưu.

Khi bảo hiểm có hiệu lực

Ngày mà bảo hiểm bắt đầu hoạt động nhất thiết phải được ghi rõ trong hợp đồng. Thông thường, thời gian bảo hiểm bắt đầu từ ngày sau ngày trả phí bảo hiểm. Khoản thanh toán xuống được tính dựa trên mức bồi thường bảo hiểm dự kiến ​​và có thể được tính trong khoảng 0,1% - 10%, tùy thuộc vào tập hợp rủi ro. Chính sách này được đề xuất để ban hành trong các tùy chọn khác nhau:

• Với bảo hiểm suốt ngày đêm đảm bảo cung cấp bảo hiểm ở bất cứ đâu trên thế giới, với một danh sách đầy đủ các rủi ro. Điều này bao gồm các môn thể thao tích cực hoặc lao động cực độ. Nếu một tai nạn xảy ra, và sau khi nó xảy ra hậu quả nghiêm trọng (chẳng hạn như một hoạt động do rơi từ độ cao), thì sẽ được bồi thường bằng tiền cho tất cả các sự kiện đã xảy ra. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như vậy được lựa chọn bởi những người muốn bảo vệ bản thân và những người thân yêu.
• Một chính sách bảo hiểm hàng giờ hoặc hàng ngày. Bảo hiểm như vậy bao gồm một khoảng thời gian nhất định - ví dụ: thời gian đi lại, các sự kiện thể thao, v.v. Điều này cũng bao gồm bảo hiểm trẻ em tại các sự kiện thể thao khác nhau. Các chính sách như vậy thường được kết luận bởi các nhà tổ chức của các cuộc thi khác nhau, những người muốn giảm thiểu rủi ro có thể. Nếu sự cố đã vượt quá thời gian và địa điểm được chỉ định trong hợp đồng, thì nó sẽ không được coi là một sự kiện bảo hiểm và bồi thường cho nó sẽ không bị tính phí.

Thủ tục cho một sự kiện được bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm tự nguyện không hoàn toàn giải tỏa cho người thụ hưởng những hành động cần thiết sẽ giúp anh ta giảm bớt thiệt hại do sự kết hợp của hoàn cảnh. Ngược lại, một xe cứu thương không được gọi kịp thời, bỏ qua lời khuyên y tế, có thể trở thành cơ sở để công ty bảo hiểm từ chối bồi thường thiệt hại.

Vì vậy, những gì phải được thực hiện khi một tình huống bảo hiểm phát sinh:

• Tìm kiếm lời khuyên y tế ngay lập tức.
• Thông báo cho công ty bảo hiểm của sự cố (theo quy định, việc này có thể được thực hiện không muộn hơn ba mươi ngày sau sự kiện).
• Nộp cho công ty bảo hiểm một đơn xin hoàn trả cùng với các tài liệu xác nhận sự xuất hiện của sự kiện được bảo hiểm.
• Trong trường hợp người chết được bảo hiểm, người thụ hưởng cuối cùng (có tình trạng được xác nhận bởi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ) hoặc người kế thừa của người được bảo hiểm phải nộp cho văn phòng công ty bảo hiểm xác nhận quyền nhận tiền bồi thường (theo lệnh của người nhận bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận thừa kế. khuôn mặt).
• Khi nộp đơn xin bồi thường bảo hiểm, phải nộp hộ chiếu và chính sách (có thể lấy sổ đăng ký tài liệu cần thiết từ công ty bảo hiểm).
• Đại diện của công ty nghiên cứu tính hợp lệ của đơn trong vòng 10-60 ngày, tính toán số tiền cuối cùng của khoản thanh toán bảo hiểm và chuyển cho khách hàng, nếu sau đó đã nộp các tài liệu cần thiết và không có lý do nào phản đối sự kiện xảy ra của sự kiện được bảo hiểm. Một vụ kiện tụng tai nạn có thể chuyển khoản thanh toán bồi thường: cho đến khi phán quyết của tòa án, công ty bảo hiểm sẽ không thể giải quyết sự kiện bảo hiểm và thực hiện thanh toán.
• Nếu bạn muốn kháng cáo số tiền bồi thường hoặc từ chối của công ty bảo hiểm, bạn có quyền viết một tuyên bố cho cơ quan giám sát.

Giá bảo hiểm

Đối với các gói bảo hiểm tiêu chuẩn, người được bảo hiểm có thể xác định độc lập quy mô đóng góp và khoản thanh toán bảo hiểm có thể có. Sự đóng góp được tính toán dựa trên tập hợp rủi ro được chỉ định trong gói.Càng nhiều rủi ro vốn có trong danh mục bảo hiểm, khoản thanh toán xuống sẽ càng cao. Công ty bảo hiểm xác định biên giới trên và dưới của thuế quan một cách độc lập. Nó có thể bắt đầu với 0,12% số tiền bồi thường có thể xảy ra và kết thúc với 10% cho các loại bảo hiểm rủi ro nhất. Điều gì quyết định sự đóng góp cuối cùng?

• công việc chính của người được bảo hiểm (càng nhiều rủi ro thì càng có nhiều đóng góp);
• sở thích hiện tại (đối với những người yêu thích thể thao mạo hiểm, tăng phí);
• tuổi của người được bảo hiểm (người già, người chưa thành niên sẽ phải trả nhiều tiền hơn);
• giới tính (đối với những người đàn ông đã vượt qua mốc bốn mươi năm, chi phí bảo hiểm tăng lên rõ rệt);
• sức khỏe và phúc lợi của người được bảo hiểm (phí bảo hiểm cao hơn cho những người mắc bệnh mãn tính);
• lịch sử bảo hiểm (đối với khách hàng thường xuyên, công ty bảo hiểm giảm thuế);
• số người được bảo hiểm (đóng góp theo hợp đồng doanh nghiệp, chương trình bảo hiểm gia đình bị giảm);
• thời hạn bảo hiểm (cho mỗi năm tiếp theo hợp đồng có hiệu lực, người được bảo hiểm chắc chắn sẽ được giảm giá cho phí bảo hiểm);
• số lượng rủi ro được bảo hiểm (càng có nhiều, giá của chính sách càng cao);
• chính sách công ty bảo hiểm.

Số tiền thanh toán sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm phụ thuộc vào các loại rủi ro theo quy định. Nếu, do hoàn cảnh, người được bảo hiểm tạm thời mất khả năng làm việc, một khoản trợ cấp tiền mặt hàng ngày được chỉ định, tùy thuộc vào phần cố định của khoản bồi thường bảo hiểm. Nếu một người trở nên hoàn toàn không có khả năng làm việc, một khoản thanh toán một lần đang chờ anh ta, chiếm một tỷ lệ nhất định trong tổng số tiền của hợp đồng bảo hiểm. Cuối cùng, là kết quả của cái chết của người thụ hưởng, có thể bồi thường đầy đủ hoặc bồi thường gấp đôi, tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

Mọi người đều có cơ hội trả phí bảo hiểm tại một thời điểm hoặc trả góp theo lịch trình đã thỏa thuận với công ty bảo hiểm. Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, cần phải tự làm quen với các chú thích và bổ sung được viết bằng chữ in nhỏ, và thảo luận với công ty bảo hiểm tất cả những điểm không thể hiểu được. Vì vậy, bạn sẽ tránh được những bất đồng nghiêm trọng trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm và sẽ đạt được thỏa hiệp mà không cần sự can thiệp của tư pháp.