Khi đăng ký thế chấp, một khoản thanh toán xuống thường được yêu cầu. Trong trường hợp này, khách hàng có thể mong đợi nhận được các điều kiện dễ chấp nhận hơn. Với họ, người vay sẽ dễ dàng thực hiện nghĩa vụ hơn nhiều. Do đó, điều quan trọng là phải biết thanh toán xuống thế chấp là gì, và nơi để có được nó.
Khái niệm
Tất cả những người đã phải đối mặt với việc xử lý các khoản vay đều biết khoản thanh toán xuống thế chấp là gì. Khái niệm này liên quan đến việc thực hiện khoản thanh toán đầu tiên khi nhận khoản vay để mua nhà.
Một khoản thanh toán xuống trên thế chấp cho một người vay là gì? Đây là một phần giá trị của đối tượng tài sản thế chấp, được phát hành trên tín dụng. Nó được trả bằng tiền mặt tại bàn thu tiền. Phần còn lại của các khoản tiền được cung cấp nhờ tiền vay và khách hàng đồng ý thanh toán trong thời gian được phê duyệt.
Khoản thanh toán đầu tiên làm giảm số tiền và thanh toán vượt mức của khoản vay. Một khoản thanh toán xuống trên thế chấp cho một người cho vay là gì? Nó xác nhận sự nghiêm túc của ý định về việc thực hiện tốt nhiệm vụ.
Kích thước
Khoản thanh toán xuống thế chấp là 10-30% giá nhà đất. Ở mỗi ngân hàng, nó có thể khác nhau. Đối với người cho vay, chỉ số này sẽ rất quan trọng, vì nó sẽ giúp đánh giá tình trạng tài chính của khách hàng, trên cơ sở tỷ lệ sẽ được xác định.
Sự cần thiết phải thanh toán xuống là do thực tế là bất động sản được cung cấp một thế chấp như một bảo đảm và được coi là bảo mật của nó. Nếu khách hàng không thể trả được nợ, thì tài sản thế chấp được thực hiện và số tiền nhận được sẽ trả cho khoản nợ. Phần còn lại của số tiền được cấp cho người vay. Giống như bất kỳ tài sản nào khác, bất động sản có thể giảm giá, do đó ngân hàng có thể không có đủ tiền. Khoản thanh toán đầu tiên làm cho tiền gửi thanh khoản.
Tại sao thanh toán đầu tiên được yêu cầu?
Một khoản thế chấp ban đầu được yêu cầu cho:
- giảm thế chấp;
- xác nhận ý định nghiêm trọng của người vay;
- giảm tỷ lệ;
- giảm số tiền tính toán bảo hiểm;
- tăng cơ hội phê duyệt đơn đăng ký;
- nhận thế chấp cho những khách hàng đã có lịch sử tín dụng bị thiệt hại.
Để có được điều kiện chấp nhận được, nên thực hiện khoản thanh toán đầu tiên. Sau đó trả một khoản thế chấp sẽ dễ dàng hơn nhiều.
Mua thế chấp ở đâu?
Thế chấp có thể được thanh toán bằng nhiều cách. Ngân hàng cung cấp một khoản thanh toán ban đầu theo bất kỳ cách nào sau đây:
- Vốn thai sản. Nó được cung cấp cho một đứa trẻ thứ hai. Số tiền này có thể là một trợ giúp tuyệt vời cho một gia đình trẻ muốn mua nhà của họ. Thế chấp với một khoản thanh toán xuống bằng vốn thai sản có thể không được thanh toán tại mọi ngân hàng.
- "Cho vay tiền." Một số khách hàng đăng ký khoản vay cho khoản thanh toán đầu tiên trên thế chấp. Mặc dù ý tưởng là bình thường, nó vẫn sẽ là một gánh nặng thêm cho người vay. Làm một điều như vậy là không mong muốn, vì điều này sẽ được tính đến khi xác định số tiền tối đa để mua nhà.
- Tiết kiệm. Phương pháp này không hoàn toàn phù hợp với nền kinh tế Nga, khi lạm phát làm mất giá tiết kiệm trong một thời gian ngắn. Người vay cần tính toán xem liệu anh ta có thể tiết kiệm hàng tháng khi thanh toán khoản vay hay không.
- Bán tài sản cá nhân. Nhiều người bán nhà cũ, và số tiền thu được dành cho việc thanh toán khoản thanh toán đầu tiên. Các giao dịch như vậy được coi là thay thế.
Vốn thai sản
Gia đình có 2 con trở lên có thể sử dụng giấy chứng nhận để thực hiện khoản thanh toán đầu tiên. Hầu hết các ngân hàng đang tích cực làm việc với các tài liệu này. Bạn có thể liên hệ với Sberbank của Nga, VTB24, Alfa-Bank và Zh Whileroybank.
Thủ tục đăng ký rất đơn giản: đầu tiên bạn cần liên hệ với tổ chức tín dụng để thế chấp với một danh sách các tài liệu. Người cho vay chọn số tiền tối đa có tính đến khả năng thanh toán của khách hàng. Nếu đơn được chấp thuận, người vay có thể mua nhà ở. Sau này, bạn phải nộp đơn cho Quỹ Hưu trí để chuyển tiền vốn thai sản.
Ngày đáo hạn thanh toán
Các khoản thanh toán xuống được thanh toán tại thời điểm ký hợp đồng giữa các bên. Sau khi chuyển tiền vào tài khoản, chủ nợ tiếp tục kết thúc giao dịch theo các điều kiện đã thỏa thuận. Nếu khoản thanh toán đầu tiên ít hơn chỉ định trước đó, ứng dụng sẽ được xem xét.
Nếu số tiền hóa ra lớn hơn, thì số dư có thể được sử dụng để thanh toán một phần. Ngân hàng có quyền yêu cầu tiền gửi tối đa trong trường hợp nghi ngờ ở khách hàng. Sau đó, theo mặc định, tài sản thế chấp sẽ nhanh chóng được nhận ra, và do đó ngân hàng sẽ không mất gì cả.
Tôi có cần phải thực hiện một khoản thanh toán lớn?
Tỷ lệ tốt nhất là 30 đến 70, trong đó số đầu tiên có nghĩa là khoản thanh toán đầu tiên và số thứ hai - vốn vay. Nhưng bạn có thể chọn 50 đến 50. Một số tiền lớn, như một khoản nhỏ, cũng có thể không phù hợp với ngân hàng, vì khoản vay sẽ nhỏ, do đó thu nhập sẽ thấp. Do đó, các chương trình của một số ngân hàng có giới hạn 30-50% giá bất động sản.
Số tiền gửi ảnh hưởng đến giá thầu. Ví dụ: ở Sberbank, với khoản thanh toán 50%, khoản vay sẽ được phát hành ở mức 13% và từ 20% với tỷ lệ 13,5%. Ngân hàng Nông nghiệp Nga cung cấp 13,5% khi trả phí 50% và 14,5% - lên tới 30%. Khoản thanh toán đầu tiên cung cấp cho khách hàng những lợi thế trong việc vay tiền. Vì vậy, tốt hơn là gửi tiền để có được lợi ích.
Ưu đãi ngân hàng
Ngân hàng nào có thế chấp mà không trả tiền? Đó là khuyến khích để liên hệ với các tổ chức lớn, đáng tin cậy, ví dụ, Sberbank. Các điều kiện trong ngân hàng này rất khó khăn, nhưng với thẻ lương, bạn không cần phải thu thập nhiều tài liệu. Sberbank cung cấp các điều kiện chấp nhận được cho quân nhân, khách hàng đã nhận được vốn thai sản và các gia đình trẻ tham gia các chương trình của chính phủ.
Vì khoản thanh toán xuống thế chấp ở Sberbank có thể không được, nhưng thay vào đó, các yêu cầu khác được đưa ra. Ngoài tổ chức này, cũng có những tổ chức không cần thiết phải thực hiện khoản thanh toán đầu tiên. Thông thường có tỷ lệ cao hơn, nhưng điều kiện có thể được chấp nhận. Nếu bạn mời một người bảo lãnh để đăng ký một khoản vay, thì có khả năng có được một thế chấp.
Một căn hộ trong một thế chấp mà không có một khoản thanh toán xuống có thể được ban hành trong các tổ chức sau:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Ngân hàng rút tiền;
- UniCredit;
- "Liên Xô";
- Ngân hàng NOMOS;
- Phẫu thuật điều trị.
Bạn có thể tìm hiểu về các điều kiện và yêu cầu đăng ký trong mỗi tổ chức, sau đó xác định nơi nào tốt hơn để áp dụng. Khi hoàn thành giao dịch, một thỏa thuận sẽ được soạn thảo nhằm đưa ra các nguyên tắc hợp tác.
Điều kiện
Một khoản thế chấp mà không có khoản thanh toán xuống là một rủi ro lớn cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng giảm chúng đến mức tối thiểu. Do đó, nếu khách hàng không thể gửi tiền để mua nhà hoặc để lại tài sản làm tài sản thế chấp, thì việc từ chối sẽ có nhiều khả năng khi nộp đơn. Một lần nữa, bạn có thể nộp đơn vào ngân hàng để thế chấp sau một thời gian.
Nếu có một ngân hàng nơi thế chấp sẽ được phát hành theo các điều khoản có lợi, thì sẽ có những yêu cầu nghiêm ngặt đối với khách hàng. Nhà ở được mua bằng tín dụng không thể có được quyền sở hữu của một đứa trẻ trưởng thành hoặc một người tàn tật. Người vay cần phải có một số loại bất động sản.
Một yêu cầu quan trọng để có được một khoản vay là thu nhập ổn định cao. Bạn có thể được thế chấp nếu khoản thanh toán không quá 40% thu nhập. Điều kiện và tài liệu cần thiết có thể được thiết lập cá nhân.
Tài liệu
Để đăng ký khoản vay thế chấp, bạn cần cung cấp:
- hộ chiếu
- chứng minh thu nhập;
- tài liệu cho một cam kết;
- tài liệu bảo lãnh;
- các tài liệu khác tùy thuộc vào chương trình.
Khi các tài liệu được thu thập, bạn cần chọn một ngân hàng cung cấp thế chấp mà không cần khoản thanh toán đầu tiên. Theo quy định, đây là một khoản vay không có tài sản thế chấp, được bảo đảm bằng bất động sản hoặc một chương trình cho quân đội, giáo viên.
Thế chấp được bảo đảm được coi là sự lựa chọn tốt nhất cho các điều kiện tối ưu. Điều chính là tài sản nằm trong khu vực nơi người cho vay làm việc. Tài sản nên được định giá cao, vì các ngân hàng cung cấp không quá 70% giá của một đối tượng.
Dự phòng
Trong "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank", bạn có thể đăng ký thế chấp mà không cần khoản thanh toán đầu tiên, nhưng bạn phải để lại tài sản dưới dạng tiền gửi. Chủ sở hữu xe hơi, nhà để xe, lô đất có thể thu xếp một khoản vay có lãi. Nhưng theo hợp đồng, khách hàng phải bán tài sản và ký gửi khoảng 15% giá của đối tượng tại một thời điểm. Do đó, giá trị của tài sản thế chấp nên từ 15% giá nhà đất.
Gazprom có một chương trình tương tự, Cải thiện nhà ở. Một khoản thế chấp được phát hành mà không có khoản thanh toán đầu tiên, và như một sự đảm bảo sẽ có một chiếc xe hơi, giá của nó là từ 15% giá trị của tài sản đã mua. Theo thỏa thuận, người vay đồng ý bán xe và trả khoản vay sau 9 tháng.
Chọn một khoản vay có hoặc không có thanh toán xuống phụ thuộc vào mong muốn của khách hàng. Ước tính lợi thế của cả hai dịch vụ, nó sẽ bật ra để chọn tùy chọn tốt nhất.