Quyết định mua nhà hay căn hộ, nhưng không đủ tài chính? Hay bạn muốn dành chúng cho một cái gì đó khác? Nó không quan trọng! Có ngân hàng trong trường hợp này. Ở đó bạn có thể lấy số tiền còn thiếu và trả nó thành những phần bằng nhau. Trong khoảng thời gian thuận tiện cho bạn. Nhưng câu hỏi đặt ra, điều gì là tốt hơn để thực hiện: một khoản vay hoặc thế chấp? Hãy tìm ra nó!
Thế chấp
Vì vậy, chính xác nó là gì và tính năng của nó là gì? Cái nào tốt hơn - thế chấp hay cho vay? Thế chấp là khoản vay mà bạn được cho để mua nhà hoặc nhà. Ưu điểm chính là lãi suất thấp. Ngoài ra, nhiều phụ huynh trẻ hiện đang thế chấp. Vì vậy, họ có thể thực hiện thanh toán xuống cho căn hộ bằng vốn cha mẹ và do đó giảm đáng kể khoản thanh toán và số tiền thanh toán vượt mức! Với một khoản vay thường xuyên, điều này là không thể. Ngoài ra, nếu một đứa trẻ được sinh ra trong quá trình thanh toán thế chấp, một phần của mét vuông được nhà nước thanh toán. Đây là một hỗ trợ tài chính tuyệt vời cho các gia đình có em bé. Và nếu ba em bé được sinh ra trong gia đình bạn trong quá trình thanh toán thế chấp, tiểu bang sẽ thanh toán đầy đủ toàn bộ số tiền thế chấp cho bạn. Theo chương trình này, có những hạn chế về chi phí nhà ở và số lượng mét, nhưng nói chung các điều kiện là tuyệt vời.
Nhưng thế chấp được thực hiện không chỉ bởi các gia đình trẻ, mà còn bởi quân đội và các loại công dân khác. Hơn 70% căn hộ trong thời gian của chúng tôi được mua bằng chương trình này. Và đối với mỗi loại công dân, có những chương trình thuận tiện cho họ.
Ưu điểm chính của thế chấp, ngoài lãi suất thấp, là thời hạn cho vay dài. Một Điều này rất quan trọng vì căn hộ không rẻ. Và nếu thời hạn thế chấp là 2, 3 hoặc 5 năm, như với một khoản vay thông thường, nhiều người sẽ không thể đối phó với trách nhiệm tài chính như vậy và trì hoãn. Và điều này sẽ không kết thúc trong bất cứ điều gì tốt. Bởi vì rất khó để thoát khỏi tình trạng phạm pháp, vì quy mô của tiền giả là rất lớn, và ngoài số tiền bị mất, bạn vẫn phải trả một khoản thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, bạn làm hỏng lịch sử tín dụng của mình và trong tương lai, khi bạn cần một khoản vay khác, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc có được nó, bởi vì danh tiếng của người đi vay rất quan trọng đối với các ngân hàng. Rốt cuộc, nếu người vay không trả tiền, ngân hàng sẽ không tạo ra lợi nhuận và có lẽ tiền của họ sẽ được hoàn lại. Vì vậy, trả tiền đúng hạn, chăm sóc lịch sử tín dụng của bạn từ khi còn trẻ. Từ khoản vay đầu tiên!
Về công đức, mọi thứ đều rõ ràng. Nhưng những sai sót thì sao? Họ không có ở đó à?
Nhược điểm thế chấp
Nhược điểm và thế chấp là hiện tại, nhưng những lợi thế chiếm ưu thế. Nhưng chúng ta hãy xem xét chi tiết hơn về những nhược điểm:
- Sự khuyến khích. Đó là, toàn bộ quyền sở hữu căn hộ sẽ được chuyển cho bạn chỉ sau khi thanh toán đầy đủ thế chấp.
- Một khoản thanh toán lớn phát sinh với thời gian cho vay rất dài! Vì vậy, hãy xem xét cẩn thận số tiền thanh toán vượt mức và số tiền thanh toán sẽ là bao nhiêu nsố năm Theo quy định, nếu bạn xem xét thời hạn thế chấp là 15 và 20 năm, sự khác biệt trong thanh toán là không đáng chú ý, nhưng thời hạn cho vay tăng lên trong 5 năm!
Tín dụng và các tính năng của nó
Một khoản vay, giống như một thế chấp, có một số lợi thế và bất lợi. Hãy tách chúng ra. Vậy những nhược điểm chính của khoản vay là gì?
- Một mức lãi suất lớn, nó cao hơn 100% so với lãi suất cho khoản thế chấp, có nghĩa là số tiền thanh toán vượt mức lớn hơn. Bạn có cần nó không
- Một thời gian cho vay ngắn, có nghĩa là thanh toán khoản vay lớn, chiếm phần lớn tiền lương.
- Không có hỗ trợ của nhà nước, có nghĩa là không có chương trình ưu đãi đặc biệt.
- Không phải là một khoản vay rất lớn.
Ưu điểm của khoản vay
- Không có sự ràng buộc về thế chấp, có nghĩa là toàn bộ căn hộ thuộc quyền sở hữu đầy đủ của bạn.
- Bạn có thể bán căn hộ, ngay cả khi bạn chưa đóng khoản vay. Nếu bạn có một khoản thế chấp, nó sẽ khó khăn hơn nhiều. Tôi sẽ phải đến ngân hàng và các tổ chức có liên quan và loại bỏ gánh nặng. Và nó mất rất nhiều thời gian. Và không phải tất cả người mua đều muốn gây rối với điều này vì họ sợ lừa đảo.
- Cho vay là có thể ngay cả đối với một số tiền tối thiểu.
Trong trường hợp nào để chọn một khoản vay, và trong thế chấp nào?
Điều gì là tốt hơn để thực hiện: một khoản vay hoặc thế chấp? Trong thực tế, mỗi tình huống là cá nhân và cần phải tính toán tất cả các tùy chọn. Và cuối cùng, sử dụng kết quả tài chính, xác định nên chọn phương thức cho vay nào. Nhưng thật đáng để hiểu rằng một khoản thế chấp được đưa ra từ một số tiền nhất định. Và nếu bạn không có đủ tiền để mua một căn hộ, thì tốt hơn là nên vay. Trên đó, theo quy định, bạn cần thu thập không phải là một gói tài liệu lớn như vậy. Và bạn cũng có thể nhận được một khoản vay trong một vài giờ. Rất thoải mái.
Nếu bạn đánh giá từ quan điểm thực tế, bạn chỉ có thể nghĩ về một khoản vay với điều kiện bạn có tối thiểu жиии để mua nhà và chỉ thiếu 25%. Trong các trường hợp khác, một khoản vay là một hoạt động tài chính bị mất. Bạn có cần nó không
Đôi khi có những tình huống khẩn cấp khi mua một căn hộ, gần như toàn bộ số tiền, nhưng không có thời gian để chờ đợi. Nếu không, người khác sẽ mua nó, và bạn sẽ bỏ lỡ tùy chọn có lợi nhuận. Trong trường hợp này, tốt hơn là chọn một khoản vay, bạn sẽ nhận được nó nhanh hơn, bởi vì bạn sẽ không cần phải thu thập một gói tài liệu khổng lồ và chờ đợi một loạt các tài liệu tham khảo. Nhiều ngân hàng cho vay trong ngày theo hai tài liệu.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng nếu bạn thế chấp trong một cuộc hôn nhân, thì một người phối ngẫu có thể là người vay chính, và người đồng vay khác. Khi ly hôn, căn hộ sẽ tự động được chia làm một nửa, ngay cả khi một trong hai vợ chồng chưa thực hiện một khoản thanh toán nào. Nếu một trong hai vợ chồng vay tiền mua căn hộ trước khi kết hôn, anh ta có thể kiện cô ấy ly hôn.
Kiếm tiền trên thế chấp - làm thế nào?
Một lợi thế rất lớn của thế chấp là khả năng kiếm tiền từ nó. Với một khoản vay không có khả năng đó. Làm thế nào điều này có thể được thực hiện? Theo luật pháp nước ta, mỗi người có thể trả lại thuế cho thu nhập cá nhân khi mua căn hộ. Làm thế nào để làm điều đó? Cần liên hệ với cơ quan thuế huyện, lấy danh sách các tài liệu cần thu thập. Và trong vòng 3 tháng, tài khoản của bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền thuế mà bạn đã chuyển cho tiểu bang trong năm. Tăng lương tốt? Chúng tôi cũng nghĩ vậy!
Đó là, bạn sẽ được hoàn trả không chỉ cho việc mua một căn hộ, mà còn cho tiền lãi mà bạn phải trả cho thế chấp. Hạn chế duy nhất của hệ thống này là hạn chế về số tiền hoàn trả. Mỗi năm số tiền này thay đổi. Hiện tại, bạn có thể trả lại 260.000 rúp cho việc mua căn hộ, bất kể thế chấp hay không, cũng như toàn bộ số tiền lãi phải trả! Nếu bạn phát hành thế chấp sau năm 2016, thì số tiền lãi tối đa là 390.000 nghìn.
Dịch vụ bổ sung
Vì vậy, bạn đã quyết định cái nào tốt hơn - một khoản vay hoặc thế chấp. Tuy nhiên, khi liên hệ với ngân hàng, bạn có thể được cung cấp các dịch vụ bổ sung. Với một thế chấp - đây là bảo hiểm căn hộ, và với một khoản vay - bảo hiểm nhân thọ của bạn. Cái lọ để làm gì? Do đó, ngân hàng tự bảo hiểm trước các tổn thất tài chính, nghĩa là, nếu có điều gì đó xảy ra với bạn (khuyết tật độ 1 hoặc tử vong), ngân hàng vẫn sẽ nhận được tiền. Anh ta sẽ được công ty bảo hiểm trả tiền và anh ta sẽ không gọi cho người thân của bạn. Cho dù dịch vụ này là cần thiết hay không, bạn quyết định. Cô ấy là tự nguyện. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng bắt buộc khách hàng của họ phải từ chối phát hành mà không có bảo hiểm vay hoặc thế chấp nhà ở. Điều gì là tốt hơn để làm trong trường hợp này? Gọi cho đường dây nóng ngân hàng và để lại một yêu cầu. Làm điều đó trực tiếp với một nhân viên ngân hàng, và kết quả sẽ không lâu nữa. Bạn sẽ nhận được những gì bạn cần!
Bạn muốn trả hết tiền trước thời hạn - cái nào tốt hơn: thế chấp hoặc tín dụng tiêu dùng?
Trong trường hợp này, bạn cần liên hệ với ngân hàng chủ nợ và tìm hiểu cách trả nợ sớm xảy ra, liệu có cần thêm đơn xin vay cho việc này không. Thủ tục trả nợ sớm là gì? Số lượng thanh toán hoặc số tiền của họ giảm? Hoặc cả hai đều có thể. Hãy chắc chắn để hỏi những câu hỏi này cho nhân viên ngân hàng và, dựa trên câu trả lời của anh ta, đưa ra quyết định về cái nào tốt hơn - thế chấp hoặc khoản vay.
Khi tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi "Cái nào tốt hơn - khoản vay hay thế chấp?" đánh giá không đóng một vai trò quan trọng. Nhiều người lên tiếng ủng hộ khoản vay, nhưng nên nhớ rằng tất cả họ đã đóng nó trong vòng chưa đầy một năm. Đánh giá thực tế khả năng của bạn!
Kết luận
Nếu bạn có một câu hỏi, tốt hơn là: thế chấp hoặc vay cho một căn hộ, đừng vội đưa ra quyết định. Hãy chắc chắn "cân tất cả các sản phẩm", tính toán kết quả tài chính. Và chỉ sau đó bạn mới có thể đưa ra quyết định đúng đắn, bởi vì chỉ dựa trên lý thuyết, không thể làm điều đó! Mỗi tình huống là riêng biệt, và cần phải tính toán tùy thuộc vào trường hợp cụ thể. Đưa ra quyết định đúng đắn để bạn không phải hối tiếc vì lợi nhuận đã mất.