Khóa tài khoản hiện tại đã trở nên phổ biến ngày nay. Các tổ chức tín dụng giải thích hành động của họ bằng cách tham khảo Luật liên bang số 115 "Về việc chống lại việc hợp pháp hóa (rửa tiền) các kết quả thu được từ tội phạm và tài chính của chủ nghĩa khủng bố". Nếu có sự nghi ngờ nhỏ nhất về tính hợp pháp của các hoạt động của khách hàng, ngân hàng sẽ phản ứng ngay lập tức - nó chặn quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng từ xa.
115-FZ là gì
Luật liên bang số 115 được phát triển và đưa vào hoạt động năm 2001, nhưng đến năm 2017 nó mới không được áp dụng. Năm 2012, Ngân hàng Nga đã phát triển một số yêu cầu mà tất cả những người tham gia hệ thống ngân hàng phải tuân thủ. Kiểm soát và xác minh các giao dịch tài khoản đã trở thành bắt buộc đối với các tổ chức tài chính. Ngân hàng Trung ương thường xuyên xuất bản các giải thích, thư, đơn đặt hàng và các yêu cầu điều chỉnh công việc của nhân viên ngân hàng khi kiểm tra tài khoản.
Năm 2018, hàng triệu khoản thanh toán giữa các đối tác trải qua giám sát cẩn thận giám sát tài chính để xác định các giao dịch đáng ngờ. Nhiều giao dịch bị từ chối thực hiện và tài khoản bị đóng.
Ai đang ở trong ánh đèn sân khấu?
Những người tham gia chính trong hoạt động khởi nghiệp nằm dưới sự kiểm soát của các ngân hàng là đại diện của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhiều tổ chức tham gia vào các hoạt động pháp lý, đã chịu ảnh hưởng của hệ thống ngân hàng. Tất cả các khoản thanh toán của họ vượt qua sự kiểm soát chặt chẽ và có thể bị hủy theo quyết định của dịch vụ giám sát tài chính. Rất khó cho các công ty từng bị nghi ngờ mở tài khoản ngân hàng ở các ngân hàng khác trong tương lai. Ngoài thẩm phán. những người bị chặn bởi tài khoản 115 and và vật lý. cá nhân, vì họ là những người tham gia vào thị trường tài chính trên cùng một điều kiện.
Dấu hiệu hoạt động đáng ngờ
Để thu hút sự chú ý của các dịch vụ ngân hàng vào hoạt động của họ, không chỉ có thể là công ty "bên trái", mà còn là một doanh nhân trung thực.
Nghi ngờ:
- bỏ qua tin nhắn của các chuyên gia ngân hàng;
- đóng góp thường xuyên từ những người sáng lập;
- ghi nợ lớn thường xuyên vào tài khoản của các công ty khác, với việc rút tiền sau đó;
- gánh nặng thuế không tương ứng với khối lượng giao dịch diễn ra trong tài khoản. Ngân hàng Trung ương đã đặt số tiền tối thiểu 0,9% doanh thu ghi nợ của tài khoản;
- sự vắng mặt của việc xóa sổ lương, chuyển thuế thu nhập cá nhân và đóng góp bảo hiểm;
- mức lương dưới mức lương tối thiểu;
- nối lại công việc sau thời gian nghỉ dài: từ 3 tháng;
- nhận được một số tiền lớn, được ghi nợ cho các bồi thẩm bên ngoài. người càng sớm càng tốt;
- người đứng đầu và người sáng lập công ty là cùng một người;
- công ty được đăng ký tại địa chỉ pháp lý "đại chúng".
Một danh sách mở rộng các dấu hiệu mà hoạt động có thể được coi là đáng ngờ được thu thập trong Quy chế của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga số 375-P ngày 02.03.2012.
Lý do khóa tài khoản
Ngân hàng, trong nỗ lực duy trì danh tiếng của mình, cẩn thận kiểm tra các khoản thu và xóa nợ của khách hàng. Luật áp dụng cho các cá nhân và pháp nhân. Sau đó, ngân hàng phân tích cẩn thận các hoạt động của khách hàng, gửi yêu cầu tài liệu về hoạt động kinh doanh và báo cáo tài chính. Những hành động này loại trừ hoàn toàn công việc bình thường của khách hàng, không tạo cơ hội thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng. Do đó, thời hạn thực hiện công việc bị vi phạm, cần phải trả lãi và tiền phạt.Một công ty có thể kiện các hành động của một tổ chức tín dụng, nhưng trên thực tế, đó là một quá trình dài, hiếm khi kết thúc thành công.
Những lý do khiến ngân hàng chặn tài khoản trong 115-FZ, điều này có thể khiến một tổ chức tài chính tuyên bố một công ty hoặc cá nhân doanh nhân không công bằng:
- Giao dịch trong tài khoản ngân hàng không khớp với mã OKVED được khai báo.
- Thanh toán cho tín dụng và ghi nợ không được liên kết.
- Các khoản thanh toán có VAT đến tài khoản và được ghi nợ cho các công ty không có VAT.
- Kiểm tra địa chỉ IP cho thấy sự trùng khớp cho các tài khoản khách hàng đã đóng trước đó.
- Công ty tồn tại trên thị trường dưới 2 năm.
- Rút tiền mặt thường xuyên.
Nếu bạn không đáp ứng yêu cầu của ngân hàng kịp thời, thì theo thỏa thuận phục vụ tài khoản hiện tại, có thể áp dụng các hình phạt.
Những hoạt động đang được nghi ngờ
Ngân hàng, ngoài danh sách chứng khoán được phát triển, có thể phát triển độc lập các tiêu chí mà khách hàng được kiểm tra. Chúng bao gồm:
- đối tác được tính trong số tội phạm;
- số tiền thanh toán xóa sổ là hơn 600 nghìn rúp. Các giao dịch vượt quá số tiền này được kiểm soát bởi Dịch vụ Thuế Liên bang và Rosfinmonitoring;
- người tham gia giao dịch hành động vì lợi ích của những người bị truy nã;
- khóa thuế;
- đình chỉ xét xử;
- nghi ngờ về tính xác thực của các tài liệu được cung cấp;
- chuyển giao đáng ngờ: ra nước ngoài hoặc cho một cá nhân.
Làm thế nào để một ngân hàng chặn một tài khoản?
Một tổ chức tín dụng có thể ảnh hưởng đến công việc của một pháp nhân bằng cách hạn chế hoạt động của nó với một tài khoản như sau:
- Dừng tất cả các hoạt động. Ngân hàng có quyền hợp pháp để chặn tài khoản nếu chủ sở hữu của nó được liệt kê là người có thông tin về sự tham gia của các hoạt động cực đoan. Thông tin này có thể được công bố trên trang web Rosfinmonitoring. Trong các trường hợp khác, chỉ có tòa án hoặc Rosfinmonitoring có thể quyết định chặn tài khoản, nhưng chỉ trong 30 ngày.
- Sự chậm trễ trong thực hiện thanh toán. Theo đoạn 14 của Nghệ thuật. 7 115-client khách hàng nên gửi tài liệu xác nhận giao dịch. Cho đến khi nhận được phản hồi, ngân hàng ngừng thực hiện các đơn đặt hàng của khách hàng.
- Từ chối thực hiện chuyển tiền.
Yêu cầu xử lý thủ tục
Các ngân hàng cho từ 2 đến 7 ngày để cung cấp các tài liệu hỗ trợ. Thường thì khối lượng tài liệu được yêu cầu lớn đến mức không thể cung cấp nó. Điều chính không phải là im lặng, mà ngay lập tức tham gia vào một cuộc đối thoại với ngân hàng bằng cách viết một lá thư để gia hạn thời hạn đưa ra câu trả lời. Ví dụ: khi tài khoản bị chặn dưới 115-, Sberbank dành 7 ngày làm việc để gửi các tài liệu được yêu cầu và các chuyên gia giám sát tài chính thường xuyên liên hệ với khách hàng.
10 ngày tiếp theo, giám sát tài chính kiểm tra các tài liệu đã nộp và sau đó báo cáo quyết định. Sau khi xác minh, thường xuyên nhất, chấm dứt thỏa thuận giải quyết và dịch vụ tiền mặt sau. Nếu khách hàng không đồng ý, thì anh ta có thể kháng cáo hành động của tổ chức tín dụng trong ủy ban liên ngành. Yêu cầu được xem xét trong vòng 20 ngày và quyết định đưa ra không phải lúc nào cũng làm hài lòng khách hàng.
Thời hạn chặn tài khoản dưới 115-ФЗ phải vượt quá 45 ngày. Tại thời điểm này, tổ chức không thể thực hiện các hoạt động trên nó.
Phản hồi yêu cầu ngân hàng và các tài liệu được gửi không đảm bảo kiểm toán thành công. Các ngân hàng lớn hơn nhìn vào phản ứng của khách hàng lâu hơn so với những ngân hàng nhỏ hơn. Nếu bạn không cung cấp tài liệu đúng hạn, nó sẽ là lý do để từ chối hoạt động. Trong trường hợp từ chối lặp đi lặp lại, ngân hàng có quyền chấm dứt hợp đồng.
Hậu quả của việc chặn tài khoản dưới 115 - FZ
Thông tin về khóa và đình chỉ trên tài khoản hiện tại được truyền qua các kênh liên ngân hàng. Một pháp nhân hoặc một cá nhân, một khi bị nghi ngờ hợp pháp hóa và rửa tiền thu nhập, thường phải đối mặt với các vấn đề tiếp theo trong doanh nghiệp, vì các ngân hàng không muốn liên hệ với các khách hàng đó.
Các tổ chức tín dụng có nghĩa vụ cung cấp và cập nhật kịp thời thông tin không chỉ về công ty mà còn cả các nhà lãnh đạo, người tham gia, người thụ hưởng và người thụ hưởng.
Do đó, khi mở tài khoản với ngân hàng mới, dịch vụ bảo mật sẽ hỏi thông tin chi tiết về tất cả những người tham gia hoạt động của công ty, nếu tổ chức tín dụng chưa sẵn sàng hợp tác thì khách hàng tiềm năng sẽ bị từ chối.
Để biết thông tin của bạn! Kể từ tháng 3 năm 2018, các sửa đổi đã có hiệu lực liên quan đến việc thách thức quyết định của ngân hàng và nhận được lời giải thích từ đó, biện minh cho việc từ chối hoặc phong tỏa.
Cách hành động nếu bạn không đồng ý với khóa
Nếu sau khi vượt qua cuộc kiểm toán, quyết định được đưa ra để chấm dứt thỏa thuận dịch vụ tài khoản ngân hàng và khách hàng không đồng ý với quyết định này, anh ta có thể khôi phục quyền của mình. Để làm điều này, bạn có thể:
- Gửi khiếu nại đến lễ tân điện tử của Ngân hàng Trung ương, kèm theo các tài liệu hỗ trợ.
- Bạn có thể chứng minh sự bất hợp pháp của các hành động của ngân hàng bằng cách ra tòa. Những khách hàng không đồng ý với hành động của ngân hàng đang ngày càng chuyển sang giúp đỡ bên ngoài. Thực tiễn pháp lý về việc chặn tài khoản dưới 115 - FZ đã trở thành một trong những lĩnh vực phổ biến nhất trong các văn phòng pháp lý.
Khuyến nghị về cách không rơi vào sự nghi ngờ
Để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi tác động của sự chú ý chặt chẽ của các tổ chức tài chính và thuế, bạn nên thực hiện các biện pháp phòng ngừa sau:
- Trước khi bắt đầu làm việc với một đối tác, danh tiếng của nó nên được kiểm tra thông qua các cổng đặc biệt hoặc trên trang web thuế. Nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp dịch vụ này như một phần của dịch vụ, cho phép bạn kiểm tra đối tác khi chuẩn bị lệnh thanh toán.
- Chi tiết mục đích thanh toán. Kiểm tra cẩn thận các tài liệu đóng cửa.
- Giảm thiểu xử lý tiền mặt.
- Không rút tiền với số lượng lớn và thường xuyên.
- Trả thuế và phí, cũng như tiến hành các hoạt động kinh doanh: mua vật tư văn phòng, thanh toán tiền thuê, thông tin di động.
- Giảm thiểu chuyển giao cho cá nhân.
Chặn tài khoản của một cá nhân trong 115 FZ
Không chỉ các pháp nhân, mà cả các cá nhân cũng có thể rơi vào sự giám sát của một tổ chức tín dụng.
Nhận được lệnh từ tổ chức tín dụng đình chỉ hoạt động trên tài khoản và sau đó yêu cầu chứng từ, điều đầu tiên cần làm là liên hệ với ngân hàng và xác định lý do đóng băng hoạt động. Lựa chọn thứ hai là chuyển sang luật sư.
Cách rút tiền từ tài khoản hiện tại bị chặn
Trong trường hợp chặn tài khoản của tất cả các quỹ của tổ chức, họ có thể rút tiền và thanh toán với các đối tác của mình bằng cách thực hiện:
- Chủ nợ đang kiện. Giành được nó, anh ta nhận được một văn bản xử tử và gửi anh ta đến ngân hàng. Một tổ chức tín dụng có nghĩa vụ phải thực hiện nó.
- Lệnh của tòa án là một quyết định được đưa ra bởi một thẩm phán trên cơ sở đơn, trong khi số tiền được yêu cầu không được quá 500.000 rúp.
Trong trường hợp trùng khớp ở một hoặc một vài chỉ số, LLCs hoặc cá nhân doanh nhân có thể được xếp hạng trong số những khách hàng có rủi ro gia tăng, đã bị nghi ngờ rửa tiền. Sự trùng hợp có thể xảy ra ở hầu hết mọi công ty, vì vậy bạn nên cẩn thận và nhanh chóng liên hệ với ngân hàng.
Không thể bảo vệ 100% khỏi việc chặn ngân hàng của một tài khoản hiện tại dưới 115-. Không nên tham gia vào các giao dịch tài chính với một đối tác không đáng tin cậy và không bỏ qua các yêu cầu của ngân hàng để làm rõ.
Ngày nay, tình hình trong thế giới kinh doanh và tài chính trở nên khó khăn hơn. Ngoài "văn phòng rút tiền", các công ty thực sự làm việc trung thực trên thị trường cũng bị nghi ngờ.
