Hoạt động ngân hàng và giao dịch của các tổ chức tín dụng - tính năng và sự khác biệt

Trong bài viết, chúng tôi xem xét các hoạt động ngân hàng và giao dịch của một tổ chức tín dụng. Các ngân hàng tham gia vào việc giải quyết các vấn đề tài chính nhất định phát sinh trong các loại công dân khác nhau, và điều này ở một mức độ nào đó được xác định bởi nhu cầu tiết kiệm tiền. Việc tích lũy, đầu tư và sắp xếp tiền được thực hiện thông qua các hoạt động ngân hàng và các giao dịch khác của các tổ chức tín dụng. Họ khác nhau về sắc thái thực tế và pháp lý của họ.

Ngân hàng và NGO

Có hai loại tổ chức tín dụng: tổ chức tín dụng phi ngân hàng và ngân hàng. Trước đây có quyền thực hiện một số hoạt động nhất định, được quy định ở cấp lập pháp theo giấy phép được cấp cho họ. Hiện tại, có hai loại NPO: thu thập và thanh toán.

Ngoài ra còn có văn phòng đại diện và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong hệ thống ngân hàng của đất nước. Một vị trí đặc biệt được trao cho các ngân hàng có sự tham gia của nhà nước trong đó. Vốn ủy quyền của họ một phần chứa vốn của nhà nước, đô thị và thành phần cấu thành của Liên bang Nga. Các ngân hàng này bao gồm: Sberbank của Liên bang Nga, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Ngân hàng Nông nghiệp Nga, RoseSensebank. Không có luật pháp đặc biệt nào có thể điều chỉnh việc thành lập và hoạt động của các ngân hàng đó. Hoạt động của họ được xác định bởi luật liên bang riêng cho bất kỳ ngân hàng nào.

Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết hơn các hoạt động và giao dịch ngân hàng là gì.

Danh sách các hoạt động ngân hàng

Tổ chức tín dụng có thẩm quyền chỉ thực hiện các hoạt động ngân hàng, được xác định bởi giấy phép. Đến nay, bài viết thứ năm của Luật Ngân hàng cung cấp một danh sách đầy đủ các hoạt động ngân hàng, bao gồm:

• thu hút nguồn tài chính của khách hàng trong một thời gian nhất định và theo yêu cầu về tiền gửi;
• vị trí bằng chi phí riêng, cũng như nhân danh các quỹ gây quỹ;
• duy trì và mở tài khoản;
• các khu định cư thay mặt cho các loại người tương ứng trong tài khoản ngân hàng của họ, bao gồm cả các ngân hàng đại lý;
• thu thập tài sản tài chính, chứng từ thanh toán và thanh toán, hóa đơn và dịch vụ tiền mặt của các loại người có liên quan;
• thu hút tiền gửi và tiếp tục đặt kim loại quý;
• mua bán ngoại tệ và tiền mặt;
• phát hành bảo lãnh ngân hàng;
• chuyển tiền thay cho cá nhân, mà không cần mở tài khoản ngân hàng.

Điều này không giới hạn trong các hoạt động ngân hàng và các giao dịch khác.

Năng lực bổ sung của một tổ chức tín dụng

Ngoài các hoạt động được mô tả ở trên trong các ngân hàng, tổ chức tín dụng cũng có quyền thực hiện các giao dịch sau:

• các vấn đề đảm bảo cho các bên thứ ba cung cấp một hình thức tiền tệ để thực hiện nghĩa vụ;
• có được quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ từ bên thứ ba dưới dạng tiền mặt;
• thủ tục với đá quý và kim loại theo luật pháp Nga;
• quản lý ủy thác tài sản tài chính và tài sản khác theo thỏa thuận với pháp nhân và cá nhân;
• cung cấp cho các pháp nhân và cá nhân có két hoặc phòng đặc biệt cho thuê để lưu trữ tài sản và tài liệu có giá trị;
• hoạt động cho thuê;
• thông tin và dịch vụ tư vấn;
• các giao dịch khác theo quy định của pháp luật Nga.

Một tổ chức tín dụng không có quyền tham gia vào các hoạt động bảo hiểm, thương mại và sản xuất.

Các loại hoạt động ngân hàng

Một danh sách đầy đủ của tất cả các giao dịch và hoạt động ngân hàng có thể được kết hợp thành các nhóm sau: chủ động, trung gian hoa hồng và thụ động. Xem xét từng nhóm một cách chi tiết.

Hoạt động tích cực

Mục đích của hoạt động tích cực trong các ngân hàng thương mại là phân bổ nguồn lực. Các quỹ riêng và được đánh dấu được sử dụng để tiến hành các hoạt động kinh doanh và cho vay đối với khách hàng.

Tất cả các loại hoạt động ngân hàng và giao dịch được thực hiện trong rúp. Nếu có giấy phép đặc biệt của Ngân hàng Nga, thì cũng bằng ngoại tệ. Hoạt động được thực hiện theo các quy tắc, bao gồm cả các quy tắc hỗ trợ kỹ thuật và vật chất của họ. Hoạt động ngân hàng và giao dịch là gì, không phải ai cũng biết.

Hoạt động thụ động

Hoạt động thụ động được thiết kế để thu hút tài nguyên. Trong một ngân hàng thương mại, đó là:

• hình thành vốn ngân hàng riêng;
• chấp nhận tiền gửi (tiền gửi);
• mở và bảo trì thêm các tài khoản khách hàng, bao gồm các ngân hàng đại lý;
• phát hành chứng khoán, như hóa đơn, trái phiếu, tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi;
• có được các khoản vay liên ngân hàng, bao gồm cả các nguồn lực tập trung;
• Cho vay Eurocurrency.

Sự khác biệt giữa hoạt động ngân hàng và giao dịch

Các thuật ngữ riêng mô tả hoạt động của các ngân hàng có ý nghĩa tương tự. Tuy nhiên, không phải lúc nào chúng cũng cần được xác định. Chúng ta đang nói về hai khái niệm cơ bản đặc trưng cho các chức năng của một tổ chức tín dụng. Sự khác biệt chính giữa một giao dịch và một giao dịch là một mức độ tham gia khác nhau trong chúng.

Hoạt động chỉ được thực hiện bởi các tổ chức tín dụng và tài chính mà không thu hút khách hàng, chỉ có các tài liệu hỗ trợ được cung cấp cho anh ta: kiểm tra, nhận, sao kê. Để thực hiện, sự đồng ý trước của người hoặc đại diện của pháp nhân là cần thiết. Giao dịch là sự hợp tác cùng có lợi của cấu trúc thương mại với khách hàng, bao gồm các điều khoản đã được thỏa thuận trước của hợp đồng liên quan đến hoạt động của các bên và thỏa thuận chung với họ.

Tỷ lệ hoạt động ngân hàng trên các giao dịch ngân hàng có lợi cho trước đây.

Hoa hồng và hoạt động trung gian

Hoa hồng và các hoạt động trung gian được thực hiện bởi ngân hàng thay mặt cho khách hàng của mình với một khoản phí. Những cái chính là:

• tiền mặt và hoạt động thanh toán;
• hoạt động của các nhà môi giới với chứng khoán;
• hoạt động ủy thác;
• Bảo hành
• tư vấn và thông tin;
• bảo lãnh phát hành;
• hoạt động ký gửi.

Một vị trí quan trọng thuộc về dịch vụ quản lý tiền mặt do hoạt động ngân hàng và giao dịch bằng ngoại tệ và rúp.

Đặc điểm của giấy phép thu được từ các ngân hàng thương mại từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga

Một ngân hàng thương mại có thể được hình thành dưới bất kỳ hình thức pháp lý nào được quy định ở cấp lập pháp, nhưng thường xuyên nhất là LLC hoặc Công ty Cổ phần. Đề án kiểm soát trong mọi trường hợp là như nhau. Cơ quan quản lý tối cao là cuộc họp chung của những người tham gia hoặc cổ đông được triệu tập hàng năm.

Nói chung, việc quản lý các hoạt động được thực hiện bởi Ban kiểm soát (Ban giám đốc), thực hiện theo hướng dẫn của cuộc họp cổ đông và chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động ngân hàng. Chức năng của Hội đồng quản trị do chủ tịch đứng đầu. Các hoạt động ngân hàng hiện tại được quản lý bởi cơ quan điều hành duy nhất, đó là giám đốc hoặc cả hai cơ quan điều hành cấp đại học và duy nhất (ban giám đốc và hội đồng quản trị của ngân hàng).

Các nguyên tắc hoạt động của ngân hàng thương mại:

• các hoạt động trong các nguồn lực sẵn có (ở đây được hiểu là thanh toán và hoạt động tiền mặt và cung cấp tín dụng bằng các nguồn lực có sẵn của ngân hàng);
• một ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm hoàn toàn (về mặt kinh tế) đối với kết quả hoạt động của chính mình (rủi ro hoạt động ngân hàng hoàn toàn thuộc về ngân hàng, công ty hoàn toàn tự do trong việc huy động vốn và phân bổ nguồn lực huy động);
• quan hệ thị trường với khách hàng (khi lựa chọn dịch vụ khách hàng, ngân hàng phụ thuộc vào các tiêu chí rủi ro và lợi nhuận);
• quy định về hoạt động của một ngân hàng của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga chỉ có thể được thực hiện thông qua các phương thức kinh tế có tính chất gián tiếp (không phải hành chính trực tiếp); giám sát liên tục hoạt động của các tổ chức thương mại của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga được thực hiện thông qua sự kết hợp của các tiêu chuẩn kinh tế và các quy phạm khác.

Hoạt động ngân hàng và giao dịch của Ngân hàng Nga, phù hợp với luật pháp, chỉ có thể được thực hiện trên cơ sở giấy phép do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cấp.

Các loại giấy phép

Các loại giấy phép sau đây có thể được cấp cho một ngân hàng được thành lập:

• cho các hoạt động ngân hàng với nguồn tài chính dưới dạng rúp;
• đối với hoạt động ngân hàng có tài sản tài chính dưới dạng ngoại tệ;
• về phân phối kim loại quý, cũng như thu hút tiền gửi.

Một ngân hàng, đã được đăng ký ít nhất hai năm, có thể được cấp các giấy phép như:

• để thu hút nguồn tài chính vào tiền gửi của các pháp nhân và cá nhân;
• để gây quỹ trong các loại người thích hợp, cả bằng rúp và ngoại tệ;
• giấy phép chung, ngân hàng có giấy phép thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng có nguồn lực bằng ngoại tệ và rúp, và đáp ứng các yêu cầu về số vốn do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thành lập (năm triệu euro). Nếu ngân hàng có giấy phép như vậy, thì nó có quyền tạo ra các chi nhánh nước ngoài và / hoặc mua cổ phần bằng vốn ủy quyền của các tổ chức tín dụng - người không cư trú.

Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi đã kiểm tra các hoạt động và giao dịch ngân hàng cơ bản.