Tổng số các hành vi lập pháp, các tổ chức hỗ trợ các hoạt động của ngân hàng và công nghệ thông tin, trên cơ sở ngân hàng được thực hiện, được coi là một cơ sở hạ tầng ngân hàng. Điều này sẽ được thảo luận trong bài viết này, sẽ xem xét chi tiết cơ sở hạ tầng thực tế của bất kỳ ngân hàng nào, các thành phần và chức năng của nó, và cũng sẽ nói về tổ chức tương tự chính của đất nước - Ngân hàng Trung ương, là tổ chức chính trong số các tổ chức thương mại thuộc loại này.
Khái niệm thành phần của cơ sở hạ tầng ngân hàng
Các hành vi pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng là các quy phạm pháp luật xác định chức năng của Ngân hàng Trung ương và các ngân hàng thương mại, các quy định nội bộ được soạn thảo cho một tổ chức tín dụng riêng biệt. Các tổ chức hỗ trợ hệ thống ngân hàng được đại diện bởi các cơ quan chức năng ở các cấp, trường đại học và trung tâm đào tạo chịu trách nhiệm về năng lực của các chuyên gia ngân hàng. Công nghệ thông tin bao gồm phần mềm với sự trợ giúp trong đó các hoạt động ngân hàng và đường dây truyền thông được thực hiện.
Độ tin cậy và hiệu quả của cơ sở hạ tầng ngân hàng đảm bảo mối quan hệ tài chính ổn định giữa những người tham gia thị trường, cộng với nó quyết định mức độ tăng trưởng kinh tế của đất nước.
Yếu tố cơ sở hạ tầng
Cơ sở hạ tầng ngân hàng trong điều kiện hiện đại là một cơ chế phát triển năng động bao gồm nhiều yếu tố liên kết và bổ sung. Chúng được liệt kê dưới đây. Các yếu tố sau của cơ sở hạ tầng ngân hàng được chia:
- Cung cấp các hoạt động sản xuất.
- Xúc tiến dịch vụ ngân hàng.
- Đảm bảo hoạt động ngân hàng.
- Cung cấp hỗ trợ khoa học cho ngân hàng.
Các yếu tố cơ sở hạ tầng đang hoạt động
Hoạt động sản xuất của các ngân hàng được cung cấp bởi nhân sự, công nghệ, thông tin và cơ sở hạ tầng trung gian. Không có cơ sở hạ tầng nhân sự, sẽ không có nhân viên chính thức có khả năng thực hiện, phân tích, bán và kiểm soát hoạt động ngân hàng. Ở Nga ngày nay có nhiều cơ sở giáo dục đại học và trung học đào tạo nhân viên ngân hàng. Vì ngân hàng không đứng yên, nên nhu cầu về sự tồn tại và hoạt động của các trung tâm đào tạo cho giáo dục thường xuyên là quá rõ ràng. Các trung tâm đào tạo được tạo ra trên cơ sở các trường đại học và chính các ngân hàng lớn có trung tâm đào tạo riêng cho nhân viên của họ, nơi họ thường xuyên thực hiện các khóa đào tạo và các khóa đào tạo.
Để thực hiện các hoạt động ngân hàng, cần có thiết bị ngân hàng đặc biệt, được thiết kế để kể lại tiền, xác minh tính xác thực của chúng, lưu trữ các vật có giá trị, v.v., được sản xuất bởi các công ty đặc biệt. Bảo trì một loạt các thông tin ngân hàng đòi hỏi sự chú ý đặc biệt. Do đó, việc cung cấp cho ngân hàng các thiết bị đặc biệt dưới dạng máy tính, máy quét, modem, v.v., cũng như phần mềm đặc biệt đóng vai trò quan trọng.
Cơ sở hạ tầng thông tin được đại diện bởi các tổ chức khác nhau giúp các ngân hàng nhanh chóng phản ứng với những thay đổi trong luật pháp và về tình hình trên thị trường thế giới. Các ngân hàng nhạy cảm theo dõi báo giá cổ phiếu và tỷ giá hối đoái.Trong khía cạnh này, các ngân hàng làm việc với các văn phòng tín dụng, với các cơ quan thống kê và xếp hạng, và với các ấn phẩm thông tin pháp lý.
Việc phổ biến dịch vụ ngân hàng bao gồm đưa thông tin về các sản phẩm ngân hàng đến với dân chúng và tăng sự trung thành của khách hàng. Đối với điều này, các ngân hàng tổ chức các cuộc họp báo, xuất bản quảng cáo cho các đề nghị và tài liệu mới về các hoạt động của họ trên các phương tiện truyền thông khác nhau.
Hoạt động ngân hàng được bảo đảm bởi các dịch vụ bảo mật được thiết kế để bảo vệ tiền của người gửi tiền khỏi các hoạt động trộm cắp và lừa đảo của tội phạm mạng.
Trong quá trình làm việc, các ngân hàng xây dựng và thực hiện các quy định và hướng dẫn riêng cho nhân viên dựa trên các hướng dẫn từ Ngân hàng Trung ương, cơ quan thuế và các dịch vụ khác. Đây là các quy định về hoạt động, mô tả công việc, kỹ thuật khác nhau, vv
Các yếu tố ảnh hưởng
Cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện đại và các hướng phát triển của nó phụ thuộc trực tiếp vào các yếu tố môi trường trong đó hoạt động diễn ra. Điều này rất quan trọng. Nhu cầu đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sự hình thành cơ sở hạ tầng ngân hàng là cần thiết, vì không có nó, không thể đánh giá các lý do ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của cơ sở hạ tầng ngân hàng. Những yếu tố này có thể giúp xác định các biện pháp và lĩnh vực cần thiết để tối ưu hóa các quy trình trong cơ sở hạ tầng ngân hàng.
Các yếu tố cấp vĩ mô:
- kinh tế;
- công nghệ;
- văn hóa xã hội;
- chính trị;
- tự nhiên
Các yếu tố trung gian:
- nhà nước của ngành ngân hàng;
- khung pháp lý;
- trạng thái của môi trường kinh doanh.
Cơ sở hạ tầng ngân hàng của Liên bang Nga
Các tổ chức cơ sở hạ tầng ngân hàng của Liên bang Nga đang phát triển năng động có tính đến tình hình thị trường và tiến bộ công nghệ. Các quy trình ngân hàng được tự động hóa, lượng thông tin được xử lý bởi các ngân hàng đang tăng lên hàng năm, do đó nhu cầu cao được đặt vào các hệ thống tự động hóa. Phải mất nhiều năm để phát triển một cái gì đó mới, do đó, nhu cầu về các hệ thống ngân hàng tự động được đáp ứng bằng sự hội tụ. Phần mềm được phát triển, sáp nhập các sản phẩm từ các nền tảng khác nhau.
Nhu cầu về nhân sự được đáp ứng bởi các tổ chức giáo dục đặc biệt của nhà nước và ngoài nhà nước, khối lượng các nhà kinh tế và tài chính tốt nghiệp không giảm sau mỗi năm. Các tổ chức giáo dục phi chính phủ đang tham gia vào giáo dục thường xuyên. Họ đề nghị có được các kỹ năng chuyên nghiệp bổ sung tại các khóa đào tạo và hội thảo được tiến hành để nhân viên ngân hàng có thể trau dồi kỹ năng bán hàng hoặc các hoạt động ngân hàng khác nhau. Có rất ít các tổ chức như vậy, do đó, ngành đào tạo các chuyên gia ngân hàng có trình độ cao không được phát triển đầy đủ.
Sự phát triển cũng được yêu cầu bởi cơ sở hạ tầng thông tin của hệ thống ngân hàng Nga. Các ngân hàng trong yêu cầu làm việc của họ và nhận thông tin về các mục đích và nguồn gốc khác nhau. Một cái được thu thập cụ thể cho các mục đích nhất định, cái còn lại được yêu cầu để giải quyết một số vấn đề. Thông tin cho các ngân hàng được cung cấp bởi các cơ quan tin tức, công ty tư vấn, phương tiện truyền thông và các tổ chức khác. Trong cơ sở hạ tầng thông tin của Nga thực tế không có tổ chức nào chuyên cung cấp thông tin chỉ cho các ngân hàng.
Thông tin cơ bản được sử dụng trong công việc của các ngân hàng được cung cấp bởi Ngân hàng Nga và các cơ quan tin tức. Họ sử dụng thông tin chuyên ngành từ các cơ quan tư vấn và tiếp thị không đáng kể.
Cơ sở hạ tầng ngân hàng là một phần của hệ thống
Cơ sở hạ tầng ngân hàng là một phần của cơ chế hoạt động và phát triển thành công của các ngân hàng. Các ngân hàng thương mại kết nối các nhà sản xuất và công chúng.Ảnh hưởng của các ngân hàng đối với nền kinh tế của đất nước được xác định bởi các nguồn lực khổng lồ của các tổ chức, doanh nhân và công dân theo ý của họ. Hệ thống ngân hàng chịu trách nhiệm tổ chức lưu thông tiền, cho vay, tài trợ cho nền kinh tế quốc gia và nhiều hơn nữa.
Hoạt động hiệu quả của thị trường chỉ có thể có với một hệ thống ngân hàng phát triển, nhu cầu được đáp ứng bởi cơ chế khổng lồ của các tổ chức cơ sở hạ tầng ngân hàng.
Ngân hàng trung ương: các mục tiêu công việc của nó
Ngân hàng trung ương là một tổ chức tín dụng nhà nước điều chỉnh hệ thống ngân hàng. Chức năng chính của hoạt động của nó là vấn đề tiền bạc và duy trì sự ổn định và độ tin cậy của tiền tệ quốc gia.
Các mục tiêu của CBR:
- duy trì sự ổn định của đồng rúp;
- bảo trì hệ thống ngân hàng;
- duy trì hoạt động hiệu quả của hệ thống thanh toán.
Ngân hàng trung ương là một phần của hệ thống ngân hàng
Vị trí cơ bản bị chiếm giữ bởi Ngân hàng Trung ương trong hệ thống ngân hàng của Nga và vai trò của nó khó có thể được đánh giá quá cao. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều quá trình.
Thứ nhất, hoạt động của các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi lãi suất tái cấp vốn mà họ trả cho Ngân hàng Trung ương cho khoản vay được cấp cho họ.
Chính sách tín dụng của các ngân hàng phụ thuộc vào lãi suất tái cấp vốn. Với sự gia tăng của nó, hoạt động tín dụng của các ngân hàng giảm, lãi suất của họ đối với các khoản vay cho hộ gia đình và doanh nhân tăng lên và theo đó, nhu cầu giảm. Sau khi giảm tỷ lệ tái cấp vốn, lãi suất mà các ngân hàng đưa ra cho khách hàng của họ bị giảm, khiến họ trở nên hấp dẫn hơn.
Thứ hai, Ngân hàng Trung ương tiến hành hoạt động trên thị trường mở. Ông tham gia lưu thông chứng khoán chính phủ. Cơ chế này cũng được sử dụng để điều tiết thị trường. Nền kinh tế bùng nổ, khi cho vay nhanh, Ngân hàng Trung ương có thể cung cấp trái phiếu chính phủ để bán với giá giảm. Việc mua hàng của họ phần nào làm giảm dự trữ của cả hai ngân hàng, sau đó buộc phải cắt giảm chính sách tín dụng, và các cá nhân và tổ chức làm giảm tiền gửi ngân hàng của họ.
Trong bối cảnh suy thoái kinh tế, Ngân hàng Trung ương mua trái phiếu chính phủ, do đó làm tăng dự trữ của những người tham gia thị trường.
Chức năng ngân hàng trung ương
Ngân hàng Nga thực hiện nhiều chức năng trong việc tổ chức các hoạt động và phân tích hệ thống ngân hàng:
- vấn đề tiền bạc;
- phát hành chứng khoán;
- xây dựng, triển khai và kiểm soát các tính toán;
- xây dựng chính sách tiền tệ;
- phục vụ ngân sách nhà nước và thành phố;
- cấp và thu hồi giấy phép của các tổ chức tín dụng, kiểm soát các hoạt động của họ;
- đăng ký và kiểm soát quỹ hưu trí ngoài quốc doanh;
- tổ chức dự trữ tiền mặt của các tổ chức tín dụng;
- tổ chức cho vay và tái cấp vốn;
- quản lý dự trữ vàng và ngoại hối;
- quy định tiền tệ;
- quản lý nợ công;
- hỗ trợ cho các ngân hàng gặp khó khăn;
- thiết lập tỷ giá hối đoái;
- thực hiện các giao dịch đã thỏa thuận với IMF;
- phân tích và dự báo tình hình kinh tế.
Khái niệm về hệ thống ngân hàng
Hệ thống ngân hàng là sự tương tác của các tổ chức ngân hàng khác nhau ở một quốc gia cụ thể, trong những điều kiện nhất định, trong một khoảng thời gian cụ thể. Mục đích của hệ thống ngân hàng là tổ chức dòng tiền trên thị trường. Đóng vai trò chính trong chính sách tài chính và tín dụng, cô chịu trách nhiệm về các dịch vụ ngân hàng của doanh thu nhà nước.
Khái niệm về hệ thống ngân hàng, cấu trúc, chức năng sẽ chỉ hoàn thành khi xem xét tất cả các yếu tố này.
Cơ cấu hệ thống ngân hàng
Hệ thống ngân hàng cấu trúc của Liên bang Nga bao gồm 2 cấp độ. Cô ấy có một hệ thống phân cấp nghiêm ngặt. Mức cao nhất được chiếm bởi Ngân hàng Trung ương, dưới đây là các ngân hàng thương mại và khác.Ngân hàng Trung ương kiểm soát hoạt động của các ngân hàng, quản lý dự trữ vàng và tiền tệ, tổ chức lưu thông tiền mặt và giao dịch phi tiền mặt, và các ngân hàng trực tiếp cung cấp dịch vụ cho người dân. Ngoài ra, hệ thống ngân hàng có thể được chia thành các lĩnh vực, bao gồm các tổ chức chuyên về bất kỳ lĩnh vực nào.
Chức năng hệ thống ngân hàng
- trung gian tín dụng;
- tích lũy tiết kiệm và sử dụng chúng làm đầu tư;
- hàm phát xạ;
- nhận và thanh toán;
- tư vấn khách hàng;
- phát hành và xử lý tiền.
Kết luận
Cơ sở hạ tầng ngân hàng, là một phần của hệ thống ngân hàng, đảm bảo hoạt động sản xuất của nó, do đó, đóng vai trò quan trọng trong quan hệ tài chính giữa những người tham gia thị trường. Trong thời kỳ khủng hoảng, chính sự gắn kết và hoạt động chung của các yếu tố của hệ thống ngân hàng sẽ giúp ổn định nền kinh tế và xác định cách thức phát triển của nó. Bất chấp tất cả những thiếu sót của hệ thống ngân hàng Nga và sự phân mảnh và phân khúc của nó, các giải pháp phi tiêu chuẩn và chính sách táo bạo nhằm mục đích hoạt động hiệu quả của các yếu tố liên kết với nhau có thể tự tin nhìn vào tương lai.