Sigorta acenteleri ve sigorta brokerleri, müşteri ile sigorta şirketi arasında aracıdır. Sigorta şirketinin temsilcileri, sözleşmenin sonuçlandırılması için satış öncesi çalışmalar düzenler ve sigorta sözleşmesini imzalamadan önce sigortalıya eşlik eder. Bir komisyoncu ile bir acenta arasındaki fark nedir, anlamaya çalışalım.
Yasama çerçevesi
Sigorta acentelerinin ve sigorta brokerlerinin yasal statüleri “Rusya Federasyonunda sigorta işlerinin organizasyonu” yasasında tanımlanmıştır. Sigorta ilişkisine katılırlar. Acenteler ve brokerlar aynı zamanda doğrudan sigorta ürünlerinin ilgilenen müşterilere satışında yer alan sigorta piyasasının da konusudur. Yasanın gereklilikleri göz önüne alındığında, sigorta şirketleri aracıları çekerek ürünlerini tanıtır: sigorta acenteleri ve sigorta acenteleri.
Sigorta sistemini düzenleyen ana belgeye ek olarak, faaliyetleri Medeni Kanun, anonim şirketler ve limited şirketlerle ilgili bazı federal yasalar, sigorta brokerleri ve diğer tüzüklerin sicilini koruma Yönetmeliği ile düzenlenir.
Sigorta Aracılarının İşlevleri
Sigorta acentelerinin ve aracılarının faaliyetleri, sigorta şirketlerine ve müşterilerine aşağıdaki konularda aracı hizmetler sunulmasında ifade edilir:
- sigorta poliçeleri için müşteri çekmek;
- sigorta sözleşmelerinin sonuçlandırılması;
- geçerliliği sırasında sigorta belgelerinin eşlik etmesi;
- maddi koşulları değiştirirken mevcut sözleşmeleri değiştirmek;
- sigorta ödemelerinin Kanun icra edilmesinden parasal tazminatın alınmasına kadar
- Sigorta sözleşmelerinin sonuçlandırılması konusunda danışmanlık yapmak.
Sigorta aracıları faaliyetlerinin yasaklanması
Biyografisinde açılmamış bir sabıka kaydı bulunan kişiler sigorta faaliyetlerinde bulunma hakkına sahip değildir ve bir sigorta acentesi veya broker gibi davranırlar. Sabıka kaydı sönmemiş bir uzmana arabuluculuk yapmak da yasaktır. Şirketi iflas ilan etmeden önce son üç yıl boyunca organizasyonu yöneten sigorta şirketlerinin liderleri ayrıca aracı sigorta faaliyetlerinde bulunamazlar. Aynı kısıtlamalar, doğrudan kuruluşun yönetim organları ve bağlı kuruluşları ile birlikte çalışan sigorta şirketleri çalışanları için de geçerlidir.
Ülkemizde kayıtlı olmayan bir sigorta şirketine sahip bir aracı olan bir sigorta acentesi, sözleşmeye bağlı herhangi bir ilişkiye girme hakkına sahip değildir. Bu yasağın tek istisnası reasürans sözleşmeleri için geçerlidir.
Sigorta aracılarının sorumluluğu
Sigorta şirketinin acentesi ve komisyoncusu aşağıdakilerden sorumludur:
- başarısızlık veya doğrudan işlevlerinin düşük performans göstermesi;
- bir sigorta şirketinin ticari sırrını oluşturan bilgilerin açıklanması;
- müşterilerin kişisel verilerinin aktarılması;
- Arabuluculuk uygulaması için sağlanan bilgilerin uygunluğu.
Poliçe sahipleriyle çalışmak için sigorta aracıları, sigortacının mali durumu, sigorta faaliyetlerinin uygulanması için izinlerin mevcudiyeti hakkında veri alma hakkına sahiptir.
Bireysel sigorta acentesi
Hem vatandaş hem de tüzel kişilik bir sigorta acentesi olarak çalışabilir. Birey, bireysel bir girişimci olabilir, iş sözleşmesi veya medeni hukuk sözleşmesi altında çalışabilir.
Sigorta acentelerinin çalışmalarının takibi sigorta kuruluşu tarafından yapılmaktadır. Çalışanları kontrol acentesi, imzalanan sözleşmede belirtilen süre boyunca yapılan işleri rapor eder. Kural olarak, iki ila beş günde bir, sigorta acentesinin sigorta şirketine rapor vermesi gerekir. Gerçekleşen sigorta poliçelerinin kopyalarını sunar, doğrulama için boş formlar sunar, sigortalıdan aldığı katkıları sunar.
Sigorta acentesi sigorta ürünlerini sigorta kuruluşundan poliçe sahibine terfi ettirir. Ek olarak, acentelik faaliyetlerinin kalitesi için potansiyel tüketicileri sigorta türü, poliçenin maliyeti ve sigortanın korunma düzeyi hakkında bilgilendirir.
Sigorta acentesi - tüzel kişilik
Bir sigorta acentesi bir kuruluş veya şirket olabilir. Kural olarak, bu, faaliyetin doğası gereği sigorta işleriyle dolaylı bir ilişkiye sahip bir şirkettir. Turizm kuruluşları, araba galerileri, araba hizmetleri, hukuk firmaları (noterler, değerlendiriciler, avukatlar) olabilir.
Ayrıca, sigorta şirketlerine aracı kurum (acenta) hizmeti vermek amacıyla oluşturulan hukuk firmaları olabilir.
Sigorta komisyoncusu
Sigorta komisyoncusu olarak ara faaliyetler, bir şahıs veya tüzel kişilik tarafından yapılabilir. Bunu yapmak için, zorunlu kayıt prosedüründen geçmelisiniz. Bir şirket bir sigorta komisyoncusu olarak faaliyet gösteriyorsa, bu tür faaliyetlerin tüzüğünde veya düzenlemesinde belirtilmesi zorunludur. Bir kişi, komisyoncu sigorta işine girmeye karar verirse, kayıt belgelerinde broker faaliyeti olduğunu belirten bir işletme olarak kayıtlı olmalıdır.
Sigorta işlemlerinin yasal yürütülmesi için, sigorta komisyoncusu siciline bir sigorta komisyoncusu girilmelidir. Faaliyetlerinden kaynaklanan muhtemel zararlardan hukuki sorumluluğunu sigortalamalıdır. Bir sigorta komisyoncusu ile sözleşmeye dayalı bir ilişkiye giren sigorta şirketi, uygulaması için sigorta ürünlerinin türlerini, yapılan iş için aracılık ücretinin büyüklüğünü, satılan sigorta poliçeleri için ücret transfer prosedürünü belirler.
Genel aracılık parametreleri
Sigorta acentelerinin ve sigorta brokerlerinin karşılaştırmalı özellikleri, hem bireylerin hem de tüzel kişilerin aracı olarak hareket edebileceği sonucuna varmamızı sağlar. Hem aracı hem de aracı kurum, sigorta şirketleriyle çalışır, onlarla sözleşmeye dayalı bir ilişki içine girer. Bu aracılar, sigorta sözleşmelerine giren potansiyel sigorta şirketleri ile birlikte çalışır. Sigorta brokerleri ve sigorta acenteleri, hak sahibi olarak konuşma ve kaydetme konusunda yasal haklara sahip değillerdir.
Sigorta şirketinin finansal sonuçlarından sigorta aracıları sorumlu değildir. Ayrıca, bir sigorta olayı meydana geldiğinde sigorta tazminat miktarını belirlemeye katılamazlar. Yapılan işlerin sonuçlarına göre, sigorta brokerleri ve sigorta acenteleri, alınan sigorta primlerinin belli bir yüzdesinde hesaplanan aracı ücret alırlar.
Bir sigorta komisyoncusu ile bir sigorta acentesi arasındaki fark
Bu sigorta aracılarının faaliyetleri arasındaki temel tutarsızlık, acentenin sadece sigorta şirketi adına hareket etmesi ve komisyoncunun hem sigortacının hem de sigortalının çıkarlarını temsil edebilmesidir. Temsilci, çalışmalarını sadece sigortacıya bildirir. Aracı, sözleşmeden doğan yükümlülüklerin kalitesinden hem sigortalı hem de sigorta şirketinden sorumludur.
Hem sıradan vatandaşlar hem de hukuk firmaları sigortada arabuluculuk yapabilir.Bir sigorta acentesi ile bir sigorta aracısı arasındaki fark, aracılık işleminin ancak bu tür faaliyetler için izinlerle mümkün olmasıdır. Bu nedenle, çoğu durumda, yasal aracılar sigorta aracısı olarak çalışırlar.
Kural olarak, sigorta acentelerinin faaliyetleri bir sigorta şirketi ile çalışmakla sınırlıdır. Bir acentelik sözleşmesi imzalanırken sigorta kuruluşunun acenteyi diğer sigortacıların çıkarlarına karşı çalışmamaya zorladığı durumlar vardır. Çoğu durumda, bu iş sözleşmeleri kapsamındaki işler için geçerlidir. Varlığındaki bir sigorta aracısı, herhangi bir sayıda sigorta kuruluşuyla çalışma konusunda sınırsız hakka sahiptir.
Müşteriler ve sigorta şirketleri ile çalışmanın yanı sıra, bir sigorta aracısı sigorta ürünleri alıcılarına yasal hizmetler sağlayabilir. Dolayısıyla, bir sigorta olayının meydana gelmesi üzerine aracı, olayın gerçekliğini ve meydana gelen zararların boyutunu doğrulayan dokümanların toplanmasını organize eder. Ayrıca, aracı sigorta tazminatı ödenmesiyle ilgili sorunları çözmek için sigortalı ile sigorta şirketi arasında bir aracı olabilir.
Sigorta aracıları organizasyonu
Sigorta acentelerinin ve sigorta brokerlerinin çalışmalarının kontrolü, sigorta şirketi ve kanunla belirlenen sigorta denetim kurumu tarafından gerçekleştirilir. Sigortacılar, sözleşme sözleşmeleri imzaladıkları sigorta aracılarının muhasebesini düzenler. Bu siciller genellikle resmi internet sayfalarında yayınlanır, böylece potansiyel sigorta şirketleri aracıyla ilgili bilgileri doğrulayabilir.
Sigorta acenteleri, tam zamanlı olarak sigorta kuruluşlarının çalışanları değildir. Sigortacılık ofislerinde sigorta acenteleri ile iş yapmak için işlerine ilişkin prosedür, onlarla anlaşmalar, ihlal yükümlülüğü, yapılan çalışmalar hakkında rapor sunma için son tarihler hakkında hükümler geliştirilmiştir.
Bugün, sigorta şirketleri sigorta brokerleri ve sigorta acenteleri ödeme maliyetlerini düşürmeye çalışıyorlar. Bu amaçla, doğrudan satışlar ve İnternet üzerinden bir sigorta poliçesi edinimi giderek daha fazla ciro elde ediyor. Doğrudan satışlar, potansiyel bir müşterinin ziyaretini doğrudan sigorta şirketinin ofisine ve gerekli sigorta belgesinin yöneticiden satın alınmasına bağlıdır. Çevrimiçi satışlardaki büyüme, poliçe sahiplerinin sigorta ofislerini ziyaret etme zamanlarını kaybetmelerindeki isteksizliğinden kaynaklanmaktadır. Bu durumda, sigorta acenteleri ve brokerlerin müşterileri çekmek ve alınan sigorta primlerinin hacmini artırmak için yeni yöntemler ve yaklaşımlar bulmaları gerekmektedir.