İnsan etkinliği ve üretim süreçleri daima olumsuz bir olayın olası başlangıcı ile ilişkilidir. Mümkün olan maddi kayıpları azaltmak için, sağlığın geri kazanılması maliyetini en aza indirgemek için şirket sigortaya başvurur. Sözleşmeyi imzaladıktan sonra kurumun sahibi veya başkanı olası risk ve ilgili kayıp hissini uzman bir şirkete kaydırır.
Risk nedir
Günlük yaşamda, beklenmedik ve kendiliğinden oluşan öngörülemeyen durumlarla ilgili eylemler gerçekleştirmelisiniz. Yani, eve giderken bir bacağını kırabilirsin. Fabrikada ekipman arızası oluşabilir. Sonuç olarak, gelecekteki beklenen karı etkileyecek olan üretim süreci durur.
Risk oluşabilecek ya da olmayabilecek bir süreçtir. İnsanları anlamada, böyle bir olay her zaman olumsuz bir sonuçla ilişkilendirilir. Bu mülk ve sağlık durumu için geçerlidir ve finansal sonuçlar elde etmek için geçerlidir. Olası bir kayıp taşır.
Sözlüklerdeki yorumlara dayanarak “risk” kavramı iki şekilde açıklanabilir. Bir yandan, beklenen tehlike ve başarısızlığı ifade eder. Öte yandan, “risk almayan, şampanya içmez”. Beklenmeyen ve önemsiz olmayan eylemler gerçekleştiren bir kişi, etkinliğin başarılı bir şekilde çözüleceğini kabul eder. Bu nedenle, risk olası bir başarısızlıkla ya da yaşamda veya işletmede olumlu bir sonuçla ilişkilendirilir.
Risk ve Sigorta
Öngörülemeyen olayların bir sonucu olarak kayıp alma olasılığı, kendinizi korumanızın gerekliliği hakkında düşünmenizi sağlar. Bu amaçla, bir olay durumunda alınan zararın tazmini konusunda sorumluluk alan sigorta şirketleri vardır. Finansal piyasada risk, olumsuz şartlarda sigortalı olması halinde sözleşmeye girdiği takdirde olumsuz bir sonuç elde etmeyi içerir. Sigortalı olay, daha önce gerçekleşmiş ve sonuç olarak kayba yol açan bir olaydır. Dolayısıyla, sigorta riski, bu taraflara doğrudan dahil olan sözleşmeye zarar veren beklenen olumsuz olaydır.
Sigorta riskinin özellikleri
İnsan yaşamının tüm alanlarının güvensizliği, uzmanlaşmış bir kuruluşun ortaya çıkan zararları karşılama olasılığını ifade eder. Sigorta riskinin ayırt edici özellikleri şunlardır:
- izole vakalar;
- zararları karşılamak için sigorta rezervleri;
- olayın yerini ve saatini önceden belirleyememe;
- olası bir zararın mevcut tanımı;
- sigortalıların yasadışı işlem yapmaması.
Tehlike sınıflandırma
Sigorta riskinin miktarı birçok faktöre bağlıdır. Bu nedenle, bir kerelik bir işlem için sözleşme imzalanırsa veya bireysel nitelikte ise, öngörülemeyen bir durumun olasılığı son derece düşüktür. Örneğin, Jennifer Lopez'in bazı “seçkin” vücut kısımlarının sigortası, bir sigorta etkinliği beklentisi yerine, reklam niteliğindedir. Aynı zamanda, klasik koruma sözleşmeleri, bir kaza veya üçüncü şahısların yasa dışı eylemleri, doğal afetler halinde tazminat almak için yanlarında gerçek bir fırsat sunmaktadır.
Risk türünü belirlerken, iki şartlı gruba ayrılmalıdır.Birincisi, bir kişinin eylemleri veya ihmalleri ile doğrudan ilişkili olan tehlike türünü içermelidir: hırsızlık, patlama, güvenlik kurallarına uyulmaması, trafik kurallarının ihlali. İkinci grup doğal tehditler içerir: taşkınlar, depremler, taşkınlar.
Değerlendirme Yöntemi
Sigorta risk sistemini değerlendirmenin birkaç yolu vardır. Aralarında en popüler olanları kabul edilir
- Yüzde yöntemi Ortalama katsayılar hesaplanırken verilen faydaları, indirimleri ve sigorta faaliyetlerinde kullanılan diğer noktaları içeren dikkate alınmaktadır. Bu yöntem, bir olayın ortalama olasılığı ile kullanılır.
- Ortalama değerler. Her türlü tehlikeye sigorta objeleri ayrılmaktadır. Sonuç olarak, ortalama hasar miktarı, olay türü ve meydana gelme olasılığı hakkında bilgi toplanır.
- Bireysel hesaplamalar. Önceki ikisinin uygulanamadığı durumlarda kullanılır. Sigorta şirketinin risklerinin bu şekilde hesaplanması, olası tehlikenin belirlenmesine temel teşkil eden öznel bilgilere dayanmaktadır. Böyle bir sistem uzay risklerinde, görkemli nesnelere, benzersiz projelere sorumluluk kaydederken kullanılır.
Gerçeğe en yakın sonucu almak için sigorta şirketleri değerleme yöntemlerini birleştirir. Faaliyetlerinde, uzman kuruluşlar sigortada alınabilecek en yaygın riskleri dikkate almaktadır.
Politik riskler
Devletin politik yapısındaki değişiklik olasılığı, dış politikadaki güç değişikliği veya sert değişiklikler, işletmelerin ekonomik faaliyetlerine her zaman yansır. Birçok yatırımcı, üretim veya başka bir alanın geliştirilmesine yatırım yapmakla ilgilenmektedir. Ancak, sermayelerini kaybetme fırsatı ile durdurulurlar. Bu gibi durumlarda, sigorta riski mülkün millileştirilmesi, geri dönüşü olmayan el koyma ve ihracat-ithalat işlemlerinde keskin değişiklikler olabilir. Mülkiyetinin güvenliğini sağlamak için, büyük uluslararası işletmeler finansal çıkarları için bir sigorta sözleşmesi yapmayı ve olası advers olaylar için sorumluluğu sigortacıya devretmeyi tercih ederler.
Yenilikçi riskler
En pahalı sigorta sözleşmeleri, deneylerin ve denemelerin araştırılması, düzenlenmesi ve yapılmasıyla ilişkili olanlardır. Sigorta tutarının miktarı, projeye yatırılan fonların miktarına, geliştirilmesine ve uygulanmasına, beklenen ekonomik etkiye bağlıdır. Sigorta riski doğrudan hedefin başarılması ile doğrudan ilgilidir ve bu nedenle programlar her spesifik sigorta şirketi, verilen görev ve hesaplanan sonuç için ayrı ayrı geliştirilir.
Büyük riskler
Her yıl önemli felaketlerden kaynaklanan doğal afetler, verilen hasarın boyutunda felakete dönüşüyor. Enkaz akışı, büyük çaplı taşkınlar, yıkıcı depremler, kasırgalar, tsunamiler hakkında günlük bilgi alınmaktadır. Doğal olaylara ek olarak, sigorta riski askeri operasyonları, isyanları ve huzursuzluğu içerir. Tüm bu olaylar yüz milyonlarca dolar, euro, yen ruble tutarında hasara yol açıyor. Sigorta şirketlerinin çoğunda, olası tehditlerden bazıları (özellikle politik), mücbir sebep, yani sigortacının sorumlu olmadığı riskleri ifade eder. Bu tür risklerin ayırt edici özellikleri, onları öngörememek ve sorumluluğun finansal bir kurumda olduğu tehlikeler için felaket boyutundaki sigorta ödemeleridir.
İhracat riskleri
Bu tür tehditlerin tehlikesi devletteki politik durumla ilişkilidir. İhracat riski sigorta sözleşmeleri sadece uluslararası şirketler veya çok uluslu kuruluşlar tarafından talep edilmektedir.Ulusallaştırılabilecek mülk nesnelerinin sorumluluğu uzman şirketlere kaydırılmıştır. Ayrıca, finansal riskler zamansız, düşük kaliteli veya banka anlaşma ve garantilerinin eksik bir şekilde yerine getirilmesi için sigortalanmaktadır. Genellikle, sözleşmede muhtemel siyasi değişiklikler yazılıdır; bu, yapılan sözleşmelerin ve uluslararası anlaşmaların hükümlerinin yerine getirilmesini doğrudan etkileyecektir.
Tasarım riskleri
Bu kategoride, sigorta riski, sigorta konusu olan proje ile ilgili öngörülemeyen durumlardır. İşte sözleşmede yazılabilir:
- finansal tehditler - olası bir kar kaybı;
- mal kayıpları - ekipman arızası, tasarım sisteminin arızası;
- ulaşım riskleri - gecikmiş teslimat veya trafik kazası;
- siyasal riskler.
Projelerin uygulanması ile ilgili tehlikeler her zaman bireysel olarak hesaplanır. Çok sayıda icat verildiğinde, bu tür riskler için sigorta sözleşmeleri her zaman toplum tarafından talep edilecek ve en pahalı değerlerden biri olacaktır.
Kozmik riskler
Şu anda, uyduların başlatılması, Mars'tan görüntüler veya sıfır yerçekimi içindeki istasyonlarda yapılan deneyler hakkında bilgiler zaten biliniyor. Uzay endüstrisinde sigorta riski, fırlatma sırasında veya bir uzay aracının uçuşu sırasında meydana gelebilecek olası arızaları, bir taşıyıcıya verilen zararı ve temel bileşenlerin kaybını belirtir. Ayrıca, uzay etkinlikleri sırasında üçüncü şahıslara zarar verilmesi halinde sözleşmeler imzalarlar. Belgelerdeki noktalardan biri sigorta finansal riskleri ile reçete edilebilir. Bu nedenle, proje uygulama sürecinde, saydıkları kar elde edilemeyebilir veya sözleşmenin bazı maddelerini ihlal etmek için para cezaları hesaplanmalıdır. Ayrıca, uzay riskleriyle ilgili sözleşmeler, sigortacının proje üyesi ülkelerin siyasi durumlarındaki değişikliklerden sorumlu olduğunu belirtir. Politikadaki değişikliklerin bir sonucu olarak, devletlerin başlayan programlar için fon tahsis etmeyi bırakıp sözleşmeyi feshetme durumları vardır. Bireysel sigorta programlarının geliştirilmesi için olası risklerin detaylı bir analizi gereklidir.
Özetle, bir kişi tarafından uzun süre işgal edilen ya da sadece ustalaştığı tüm alanların kendisinden ve arzularından bağımsız olan öngörülemeyen olayların ortaya çıkması ile ilişkili olduğu belirtilmelidir. Bu nedenle, sigorta sözleşmesi öngörülemeyen zararlardan kaynaklanan olumsuz duyguları yumuşatabilecek ve normal çalışmaya devam etmesine izin verecektir.