Banka garantisi alma - adım adım talimatlar

Sözleşme sistemini düzenleyen yeni yasanın yürürlüğe girmesiyle ilgili olarak, birçok teklif sahibi iletişim kurarken sorunlarla karşılaşıyor bankalar. Banka teminatı almak şu anda, prosedür çok özeldir. Aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alacağız.

Konunun alaka düzeyi

Yakın zamana kadar Sberbank’ta banka teminatı almak veya diğer herhangi bir yetkili finansal yapı özellikle zor değildi. Kredi kuruluşları istekli isteklilerle iş yaptı. Bu arada, etkileşimin kalitesi ve alınan kararlar birçok şüphe yarattı. Uygulamada, bir sözleşmeyi başarıyla tamamlayan ve bir teminat sağlayan işletmelerin, müşterinin talebi üzerine, yükümlülüklerini yerine getirme sürecinde hali hazırda yeniden düzenlemeleri gereken birçok örnek vardır.

İlk zorluklar

Yeni yasa, ihaleleri kazananlarla çalışmaya yetkili finansal kuruluşların listesini büyük ölçüde daralttı. Aynı zamanda, içine giren organizasyonların bir kısmının hiçbir zaman garanti vermeyeceği, bazılarının ise yalnızca "güvenilir" müşterileriyle etkileşime girmeye karar verdiği ortaya çıktı. Herhangi bir kazananla çalışmaya hazır olan yapılar, her şirketin yerine getiremediği katı şartlar getirir.

Önemli nokta

Uzmanlara göre sağlayan banka teminatı alma konusunda yardımİhalenin zafer kazanmasını beklemek son derece mantıksız ve ancak bundan sonra bir finans kuruluşu ile temas kuruyor. Bu yaklaşımla, şirketin planlanan zamanda izni tamamlamak için vaktinin olmaması muhtemeldir. 44 FZ kapsamında banka teminatı almak - birkaç aşamadan oluşan bir süreç. İlk aşamada, teklif verenin finansal durumunu dikkatlice analiz etmesi önemlidir.

Gereksinim

Kesin var banka teminatı almak için şartlar. Başvurmadan önce kontrol ediniz:

1. Kayıt tarihi Başvuruyu doldururken, işletme en az 3 ay çalışmalıdır.
2. Talep edilen garantinin devir büyüklüğü ile uyumluluğu Bu paragraf pratikte tartışmalıdır. Ancak, firmanın yıllık geliri talep edilen teminat miktarından az ise, finansal kurumların risk alma ihtimalinin düşük olduğunu güvenle söyleyebiliriz.
3. Finansal tablolardaki zararlar. Bu gösterge ayrıca açıkça tanımlanamaz. Burada, finansal yapının ekonomik olarak gerekçelendirilmesi durumunda (örneğin işin mevsimsellikten dolayı) bir veya birkaç periyotta kayba önem vermeyebileceğini anlamak önemlidir.
4. Çeşitli ihalelere katılma ve sözleşmelerin yürütülmesinde deneyim. Bu gereklilik bağlayıcı değildir. Ancak, elbette, bir finans şirketi başarılı bir şekilde siparişleri yerine getirme konusunda deneyimli bir işletme ile çalışmaya daha istekli olacaktır. Şirket yeni başlıyorsa, banka ek bilgi talep edebilir.

Finansal yapı seçimi

Yukarıda belirtildiği gibi banka teminatı almak sadece onaylanan listede mevcut olan organizasyonda mümkündür. Bugün finansal yapılara daha katı şartlar getiriliyor. Öyleyse, özsermaye miktarı en az 1 milyar p olmalıdır. Ayrıca, zorunlu bir gereklilik Merkez Bankası'ndan herhangi bir şartın bulunmamasıdır. Listede 300'den fazla banka var. Liste, Maliye Bakanlığı web sitesinde aylık olarak güncellenmektedir. Listeye baktığımızda, ilgilenen kişinin hangi yapılara başvurulması gerektiğini derhal anlayabilmesi mümkün değildir. Uzmanları sağlama banka teminatı alma konusunda yardımaşağıdakileri tavsiye et:

1. Şirkete hizmet veren finans kurumuyla iletişim kurun. Tabii ki listede olmalı.
2. Tedarik ile ilgili diğer şirketlerden bilgi alınız.
3. Verilen garantilerin kaydını inceleyin. Satın alma web sitesinde bulunabilir.
4. Bir broker ile irtibata geçin.

Bir finansal kurum seçerken, bulunduğu bölgeye özel dikkat gösterilmelidir. Kural olarak, bir bankada bir banka teminatı almak kredi yapısıyla aynı kuruluşta faaliyet gösteren işletmeler için zorluk yaşamadan geçer. Ancak, bu kuralın istisnaları vardır. Böylece başka bir bölgede faaliyet gösteren şirketler başvuruda bulunabilirler. banka teminatı almak Bazı finansal kurumlara Bu tür kredi yapıları gelişmiş elektronik kayıt yönetimine sahiptir.

Klasik versiyon

Banka teminatı almak belirli bir finansal yapıda kendine has özellikleri vardır. Geleneksel olarak, prosedürler üç türe ayrılabilir:

1. Klasik.
2. İfade edin.
3. E.

İlki, kural olarak, durumlardabanka teminatı aldığında büyük miktarda sözleşmeden dolayı (20 milyon veya daha fazla) ya da ihraç için bir üst sınırın belirlenmesi gerekmektedir. İkinci durumda, işletmenin finansal durumunun bir değerlendirmesi. Aynı zamanda, bir teminatın verileceği belli bir miktar belirlenir. Kural olarak, sınır bir yıl için belirlenir. Standart prosedür, ürün gamında bulunmayan finansal kuruluşlar tarafından başvurunun hızlandırılması için özel olarak tasarlanmış teklifler tarafından uygulanır.

Elektronik sürüm

Bazı finansal kurumlar kabul eder banka teminatı almak için belgelerdijital imza ile onaylanmıştır. Müşteri ile tüm etkileşim internet üzerinden gerçekleşir. Bu seçenek, bugün en çok tercih edilen seçenek olarak kabul edilir, çünkü kağıt ortamının toplanması da dahil olmak üzere önemli ölçüde zamandan tasarruf etmenizi sağlar. Uygulama gösterdiği gibi banka teminatının alınma süresi elektronik ortamda 4 günden fazla değildir. Bununla birlikte, bu seçeneğin birkaç dezavantajı vardır. Öncelikle, finansal kuruluşlar elektronik ortamda sağlanan garantinin azami miktarını artırmak için acele etmiyorlar. Bir kural olarak, bir işletme 3-5 milyon rubleye güvenebilir. tek uygulamada. Teminat toplamı genellikle 10 milyon ruble'yi geçmiyor. müşteri başına.

Hızlandırılmış prosedür

Teklif kazanan firmaların ilgisini çekmek isteyen finansal kuruluşlar, başvurunun hızla onaylandığı özel programlar geliştiriyorlar. Net şartlar, basitleştirilmiş ve sabit bir menkul kıymetler listesi, bir bankacılık organizasyonu içerisinde dokümantasyon ve etkileşimin geçirilmesi için etkili bir prosedür sağlar. Bütün bunlar uygulamayı hızlı bir şekilde değerlendirmenize ve işlem süresini önemli ölçüde azaltmanıza olanak sağlar. Sonuç olarak, garanti 5 gün içinde alınabilir. Kural olarak, tutarlar 10-15 milyon ruble'yi geçmez.

Mevduat ve mevduat

Birçok finansal kurumun ek gereksinimleri vardır. Bugün, teminatların verilmesi, bir kural olarak, mevduat ve teminat ile dağıtır. Bu araçlar, sadece müşterinin mali durumu tatmin edici olmadığında veya şirketin cirosu başvurunun büyüklüğü ile uyuşmadığında kullanılır.

Hesap açma

Uygulamada, bordro hesabı oluşturma yöntemiyle finansal şirketleri gruplandırmak oldukça zordur. Her bankanın kendi kuralları vardır. Bazı kuruluşlar için bir r / s açılması ve bununla ilgili işlem yapılması zorunlu bir zorunluluktur, bazılarında ise böyle bir koşul sağlanmaz. Nadir durumlarda bir hesap açmanın ve sürdürmenin gerekli olduğunu söyleyebiliriz. Kural olarak, işlerin bir parçası olarak 10-15 milyon ruble tutarında garantili olarak gerçekleştirilir.

kefil

Gerekliliği, bankacılık organizasyonunun politikasına ve teminatın verilmesinin şartlarına bağlıdır. Ancak uzmanlar, çoğu finansal kurumun iş için bir önkoşul olarak güvence verdiğini belirtti. Mevduat ve teminat yokluğunda bunun oldukça makul olduğunu ve başvuru sahibi için herhangi bir zorluğa neden olmaması gerektiğini kabul etmeye değer.

aşamaları

Kural olarak, teminat alma konusunda yardım sağlayan şirketler aşağıdaki gibi müşteri hizmetleri kurarlar. İlk önce analiz yapılır. Genellikle bir saatten fazla sürmez. İkinci aşamada, banka teminatı almak için belgeler hazırlanır. Aşama süresi, özel duruma bağlıdır. Eğer hızlandırılmış seçenek kullanılıyorsa, başvuru gözden geçirilir ve 3-5 gün içinde bir yanıt alınır. İlk aşamadan sonra, bir garanti verme olasılığı hakkında genel bir fikir oluşturulur. Bu aşamada, başvurunun gönderileceği finans şirketinin yanı sıra prosedür seçeneği de seçilmiştir. Bir teminat sağlaması için organizasyonun yapacağı ücret miktarını unutmamalıyız.

Ön analiz

Bu aşamada aşağıdaki bilgi ve belgeleri sağlamalısınız:

1. İşletmenin kısa açıklaması. Gerekli bilgilerin bulunduğu sitenin adresini sağlayabilirsiniz.
2. Kayıttan ayıkla. Başvurudan en az bir ay önce alınmalıdır.
3. Son raporlama yılı (çeyreklik) için muhasebe beyannameleri (f. 1 ve 2). Şirket sadeleştirilmiş vergi sistemini kullanıyorsa beyan verilir.
4. Kayıt numarası veya ihaleye bağlantı.

Gördüğünüz gibi, liste küçük. Bu bilgilerin sağlanması genellikle basittir.

Ana kağıt paket

Banka tarafından talep edilen belgeler birkaç gruba ayrılabilir. İlk yasal belgeleri içerir. Bunlar şunları içerir:

1. Devlet tescil belgesi.
2. Charter (son baskı).
3. Baş ve pasaport sahiplerinin pasaportları.
4. Katılımcıların listesi veya kuruluşun kurucuları / hissedarlarının sicilinden bir alıntı.
5. Federal Vergi Servisi'ne tescil belgesi.
6. Vergi müfettişliği tarafından bütçeye borç bulunmaması, bütçe dışı fonlar ve açık hesaplar gibi belgeler.
7. Birleşik Devlet Tüzel Kişilik Kayıt Defterinde değişiklik belgesi (tüzüğün son sürümüne).
8. Genel müdürün yetkilerini doğrulayan yazılar.

Finansal belgeler:

1. Muhasebe raporlaması.
2. OSNO kullanan kuruluşlar f üzerinde denge sağlarlar. 1 ve f. 2.
3. Basitleştirilmiş vergi sistemini uygulayan bireysel girişimciler ve şirketler, vergi beyannamesi sunar, KUDR'dan çıkarılır.
4. OSNO kullanan girişimciler f. 3-kişisel gelir vergisi.

Sözleşmenin altındaki belgeler, gerçekte hangi teminat talep edildiğini temin etmek için bankaya verilmektedir. Bunlar arasında protokoller, satın alma referansı, taslak sözleşme vb. Sayılabilir. Ayrıca, şirketin sağlaması gerekenler:

1. Kendiniz hakkında genel bilgi. Herhangi bir biçimde verilirler.
2. Bu tür siparişlerin deneyimini ve uygulanmasını onaylayan bilgiler.
3. Bankanın kararını olumlu yönde etkileyebilecek diğer veriler.

Bu listeye ayrıntılı olamaz. Sadece genel durumlarda istenen ana belgeleri içerir. Bir finans kurumu başka kağıt veya açıklamalar gerektirebilir. Örneğin, muhasebe için bilanço beyanları sıklıkla talep edilmektedir.

Ek nüanslar

Yukarıdaki menkul kıymetler listesine ek olarak, finansal kuruluşlar genellikle başvuru sahibi ve ödeme gücü hakkında bilgi veren bir anket doldurmanızı ister. Başvurmak da gereklidir. Paydaşlar genellikle bu belgeleri doldurmakta zorluk çekmektedir. Ama yine de onları hazırlaman gerekiyor. Bu ne kadar çabuk yapılırsa, o kadar iyi. Bir başvuru formu ve bir anketi sadece bir kez doldurmanız gerektiğini belirtmekte fayda var. Mali yapıya yapılan müteakip itirazlar artık bunu gerektirmeyecek ve bu da işlem süresini önemli ölçüde azaltacaktır.

Banka Garantisi İçin Vekaletname: Örnek

Oldukça sık, yetkili bir kişi işletme adına hareket eder. Bu, özellikle, aracı şirketin temsilcisi ile ilgilidir. Banka Garantisi İçin Vekaletname kağıda çerçevelenmeli ve şirket mührü tarafından onaylanmalıdır. Bunun için gereksinimler standart. Kağıt şunları belirtmelidir:

1. Temsilcinin pasaport verileri. Bir kimlik belgesine uygun olarak tam olarak verilirler.
2. Vatandaşın hareket edeceği şirket adına bilgiler.
3. Görev ve yetkiler temsilciye verilmiştir.
4. Kağıdın geçerliliği.

Sözleşmenin temsilci değil, teklif sahibi adına imzalanacağına dikkat edilmelidir.

Garanti sorunu

İşlemin birinci ve ikinci aşaması başarıyla tamamlandıysa, finansal kuruluşun kararını beklemeniz gerekir. Aldıktan sonra, bankaya bir ücret ödenir. Mevcut yasaya göre, finans şirketi gün içindeki karar hakkında bilgi vermekle yükümlüdür. Bilgiler verilen teminatların kaydında yayınlanmaktadır. Resmi çalışmalara 31 Mart 2014'te başladı. Bugün sicil alım web sitesinde bulunabilir. Müşteri verilen garantinin detaylarını kontrol eder. Bilgiler onaylanırsa bir sözleşme imzalar.

Sonuç

Genel olarak, sözleşme sisteminde belirli deneyime sahip olan işletmeler için bir teminat almanın zorluklarla birlikte olmadığını söyleyebiliriz. Daha önce yarışmalara katılmamış olan yeni firmalarda bazı problemler ortaya çıkabilir. Güvenilirliklerini ve finansal istikrarlarını kanıtlamaları gerekecek. Bu arada, analistlere göre, yeni yasanın kabul edilmesiyle, bir teminat alma prosedürü daha şeffaf hale geldi. Ayrıca, bilgi teknolojisinin gelişmesi nedeniyle, müşterilerle etkileşimin elektronik biçimi giderek daha popüler hale geliyor. Bu işbirliği seçeneği her iki tarafta da zaman ve emek tasarrufu sağlar. Tabii ki, bir garanti almak için bir çok incelik bilmeniz gerekir. Yeni başlayan işletmelere, finansal kurumlarla çalışma konusunda tecrübeli yasal kurumlarla iletişim kurmaları önerilir.