Yurtdışında hesap açmak, aranan servislerden biridir. Yurtdışı fonlar özel ve tüzel kişiler tarafından talep edilebilir. Hesap açma prosedürünün hızlı ve gizli olması tavsiye edilir. Bu, özellikle koku giderme süreçlerinin arka planı için geçerlidir. Bankalar uzun çeklere ve her müşterinin işleminin derinlemesine analizine ihtiyaç duymazlar.
Kimler için?
Yabancı bir bankada bir Rus hesabı açmak mümkün mü? Evet. Bu hizmete duyulan ihtiyaç, yurtdışında bir online iş yapmak isteyen veya sadece daha yüksek bir oranda para yatırmak isteyen insanlar için ortaya çıkabilir.
Yabancı bir vatandaş için banka hesabı nasıl açılır:
- Yatırım yapılacak hesap türünü ve ülkesini seçin.
- Bir belge paketi toplayın ve bunları doğrudan bir aracı kurum veya finansal kuruma verin.
- Bir şirkete kaydolun (tüzel kişiler için).
Her aşamada daha ayrıntılı olarak ele alalım.
Ülke seçimi
Bireyler aracılar olmadan bir kredi kuruluşuyla hesap açabilirler. Bununla birlikte, müşteri ile iletişim kurmak isteyen bankaların listesi çok azdır. Özellikle Lüksemburg veya Monako'daki finansal işlemlere gelince. Her ne kadar modern politik gerçeklerin fonunda İsviçre ve Singapur gibi endüstri liderleri bile uluslararası örgütlerin baskısı nedeniyle konumlarını kaybediyorlar. Saygın bankalar, yalnızca müşteriyle kişisel iletişime geçtikten ve minimum depozito tutarı yaptıktan sonra bir hesap açar.
Yabancı ülkelerdeki yabancı bir bankada bir banka hesabı açabilirsiniz. Bu finansal kuruluşlar, yalnızca müşterilerin ve fonların kaynaklarının ilk kontrolünü yapmakla kalmayıp, aynı zamanda hangi kredi kurumuyla işbirliği yapmanın en iyi olduğunu belirleyen aracılarla çalışmayı tercih etmektedir.
Batı Avrupa bankaları, yerleşik olmayan nakit takasıyla ilgilenmiyor. Bu tür işlemler için çok yüksek tarifeler belirlenmiştir. Sık işlemler için, Estonya veya Letonya'da bir yabancı bankayla hesap açmak daha iyidir. Singapur ve Hong Kong’un finans kuruluşları, Doğu Asya’da iş yapan yabancıları kabul etmekte ve yalnızca çok büyük miktarlarda mevduat kabul etmektedir. İsviçre’deki bir hesap, aktif olarak değil, sermayeyi korumak için kullanılır. Kredi kuruluşları asgari bakiye için yüksek şartlar koymuş olup, operasyon sayısı sınırlıdır.
Her yıl, Ruslar Baltık ülkelerindeki bankalara olan ilgiyi arttırdı. Finansal kurumlarda Rusça olarak küçük bir ücret karşılığında hizmet verilmektedir. Belirli bir kurumu seçmeden önce, bankanın güvenilirlik derecesini, minimum depozito büyüklüğünü ve yabancı müşteriler için gereklilikleri netleştirmek faydalı olacaktır.
Ek belgeler olarak Litvanyalı bankalar da fon kaynağını onaylayan bir sertifikaya ihtiyaç duyarlar. Bu, kişisel bir hesaptan, bir sözleşmeden veya mülkün mülkiyeti ile ilgili belgelerden elde edilebilir. Yararlanıcının İngilizce'ye çevrilmiş iç ve dış pasaportunun noter onaylı bir kopyası da gerekli olabilir. Bazı bankalar, yalnızca yönetici tarafından bir finans kurumunun şubesine yapılan kişisel ziyaretlerden sonra bir hesap açmaktadır.
Bir Avusturya bankasına hesap açmak çok daha zor. Müşterinin önceden büyük bir belge paketi hazırlaması, fonların kaynağıyla ilgili soruların yanıtını ve minimum 200 bin Euro'luk bir depozito hazırlaması gerekiyor.Bazı finansal kuruluşlar 5 bin avro yatırdıktan sonra bir hesap açıyor. Bu tutar depozito olarak kullanılmaz, ancak hesaba hemen yatırılır ve müşteri tarafından kullanılabilir.
Hesap türleri
Yabancı bir banka ile hesap açmadan önce, bir kişinin hesap türünü seçmesi gerekir. En yüksek gereksinimler yatırım için sağlanmıştır. Klasik ve yeni yatırım ürünlerinden oluşan varlıkları çeşitlendirmek için tasarlanmıştır. Doğru stratejiyi seçmek önemlidir - riskli veya minimum kar ile. Bu tür hesaplar düzenli ödemeler için uygun değildir. Fon transferi için büyük bir ücret alınır.
Devam eden işlemler için, perakende odaklı bir yabancı bankayla hesap açmak daha iyidir. Bu tür kurumlarda, klasik bir mevduat, tasarruf hesabı açabilir veya standart yatırım ürünlerini kullanabilirsiniz. Servis ücretleri için fazla ödeme yapmanız gerekmez.
evraklar
Yabancı bir bankada banka hesabı açmak için aşağıdakileri sağlamalısınız:
- sahibinin orijinal imzasını içeren bir ifade;
- Pasaportun veya ehliyet sahibinin bir kopyası;
- diğer kurumlardan tavsiye mektupları;
- şirket dokümantasyon paketi.
Evrakların zamanlaması bankanın iç kurallarına bağlıdır. Bazı kurumlar bir gün içinde bir hesap açarken, diğerleri bir aydan uzun bir süre belgeleri kontrol ediyor.
İzin Verilen İşlemler
Yabancı bir banka ile açılan bir hesaba, bireyler aşağıdakileri yapabilir:
- Mevduat faiz oranı;
- hesap açmak için gerekli minimum depozito;
- dönüşümün bir sonucu olarak alınan nakit;
- İki sakinin yabancı hesapları veya yakın akrabaları arasında RF para transferi;
- Yabancı bir bankanın yurt dışından bir bankanın açtığı bir başka hesabın hesabına devredilmesi kaydıyla, bir günlük işlem tutarının Merkez Bankası oranında 500 doları aşmaması şartıyla.
Şirket kaydı
Günümüzde offshore şirketler, varlık ve yabancı hesapların mülkiyeti kadar çok iş için kullanılmamaktadır. Aracıyla irtibata geçebilir ve daha önce kayıtlı bir şirketi satın alabilirsiniz. Evraklar bir gün sürecek. Yurtdışında iş yapmaya gerçekten hazır olanlar kendi LLC’lerini kaydettirmekte daha başarılılar. Ayrıca, bir Rus şirketine sahip olan yabancı bir şirket, uluslararası hukuk çerçevesinde her türlü mal anlaşmazlığına bakar.
Uzaktan bir yabancı bankada hesap açın
Bir hesap kaydetme prosedürü oldukça uzundur. Büyük bir belge paketi toplamak, bunları İngilizce'ye çevirmek ve notere tasdik etmek gereklidir. Çok fazla zaman harcamak için, internet üzerinden yabancı bir bankada hesap açabilirsiniz. Temel avantaj, müşterinin banka şubesini şahsen ziyaret etmek zorunda kalmamasıdır. Ancak, aracı olmayan bir anlaşma işe yaramayacak.
Küresel eğilim denizaşırı bankacılığın daha pahalı hale geldiğini gösteriyor. Beş yıl önce, 200 ABD doları için bir hesap açabilir ve aynı tutarı yıllık bakım için harcayabilirsiniz. Bugün, bankalar daha fazla işlem doğrulama işlemi yürütüyor. Sonuç olarak, ödemelerin maliyeti ve bir hesaba hizmet komisyonu sürekli artmaktadır.
açık deniz
Bir tüzel kişiliğin yabancı bir bankada banka hesabı açması bir kişiden daha kolaydır. Bu hizmet şirket tescilinden hemen sonra verilir. Yurtdışında, yabancı şirketler nakit paraya mal olamaz.
Zaten açık olan bir hesapla offshore satın alamazsınız. Banka, işbirliği yaptığı bölgeyi tavsiye edebilir. Ancak bu, belirtilen şirketin müşterinin ihtiyaç duyduğu hizmetleri sağlayacağı anlamına gelmez. Örneğin, bazı Letonya bankaları Anguilla, Antigua, BAE, Panama ve Belize gibi klasik deniz ülkelerinden gelen belgeleri resmi olarak kabul etmemektedir.
Daha sıkı kurallar
2013 yılında Rusya vergi bilgi alışverişi sistemine üye oldu.Artık diğer ülkelerden gelen Rusların yabancı hesapları hakkında bilgi alabiliyor. Yasaya göre, Rusların bir hesabın yabancı bir bankada bulunup bulunmadığı hakkında bilgi vermesi gerekiyor. Yeni sistemin piyasaya sürülmesi ile “sessizliğin” izlenmesi daha kolay olacaktır.
Bu ne anlama geliyor?
Rusya Federasyonu vatandaşı, yabancı bir banka ile hesap açma hakkına sahiptir. Ancak, “Para Birimi Yönetmeliği” Federal Kanununa göre, döviz sakinleri bir hesabın bir yabancı bankayla açılışı ve değiştirilmesi hakkında bilgi vermek zorundadır. Federal Vergi Servisi’ndeki beyanın her yıl 01.06’ya kadar sunulması gerekir. Bu norm, 2015'ten beri yürürlüğe girmiştir.
kısıtlamalar
Yabancı bir bankada hesap açmadan önce kısıtlamaları sormanız gerekir. Bu nedenle yabancı para sakinleri gayrimenkul satışından elde edilen geliri kredilendiremez ve hesaplarına verir. Bu gerekliliğin ihlali cezası işlem tutarının% 100'üdür. Bir vatandaş Estonya'da çalışıyorsa, Tallinn'de bir daire satıyorsa ve alınan fonları yerel bir bankada hesaba katarsa, Rusya Federasyonu'ndaki bir sonraki ziyaret kötü sonuçlanacak. Bu gibi durumlarda, Moskova’da bir yabancı bankayla hesap açmanız ve ardından yurtdışına para aktarmanız gerekir. Bu kısıtlama, Estonya'da uzun yıllardır yaşayan ve çalışan ve Rusya Federasyonu'na hiç gelmeyen kişiler için geçerli değildir.
raporlama
Rusya Federasyonu vatandaşlarının, yabancı hesapların her birinde açılış, kapanış, değişiklik ayrıntıları ve fonların hareketi hakkında Federal Vergi Hizmetine rapor vermeleri gerekmektedir. Aynı zamanda, vergi makamları bireysel işlemler hakkında ek bilgi talep edebilir. Bu amaçla özel olarak bir raporlama formu geliştirilmiştir. Tamamlanan beyan bağımsız olarak vergi mükellefinin makamından gönderilen vergi memuruna devredilebilir. Rusya Federasyonu'na kayıtlı olmayanlar, son kayıt yerlerinde Federal Vergi Servisi bölge ofisine bir mektup gönderebilir.
vergilendirme
Tüm para birimi sakinleri vergileri Rusya Federasyonu bütçesine transfer etmiyor. Bir kişi vergi asistanı olarak kabul edilmezse, Rusya Federasyonu hazinesine para ödemekle yükümlü değildir. Birçok bakımdan bu, Rusya'nın belirli bir ülkeyle olan anlaşmalarına da bağlı.
Sanata Göre. Vergi Kanunu’nun 207’si vergi idaresi sakinleri:
- Rusya Federasyonu'nda yılda 183 günden fazla yaşamak;
- Rusya Federasyonu'ndaki ikamet yerine ait veya kayıtlı bir mülk var.
para cezaları
Vergi makamlarının kendileri yurtdışında bir hesap açmayı öğrenirlerse, vergi mükellefine 2-3 bin ruble para cezası verilir. 10 güne kadar raporların sunulması için son tarihlerin ihlali durumunda, cezanın miktarı 500 rubleye indirilecektir. Tekrarlanan bir suç için 20 bin ruble ödemek zorunda kalacak.
İhraç fiyatı
Nakit çekerken çoğu sorun ortaya çıkar. SEPA Avrupa'da faaliyet göstermektedir - Avrupa ödemelerinin tek bir bölgesi. Tüm Avrupa ülkelerindeki herhangi bir bankadaki kartların yanı sıra Macaristan, Polonya, Çek Cumhuriyeti, Romanya, Bulgaristan, İsveç ve Danimarka'daki finans kuruluşlarından da komisyon almadan para çekebilirsiniz. Ancak bu kurallar her zaman geçerli değildir. İtalya'da bir hesap açmış ve İsviçre'de para çekmeye çalışan bir müşteri komisyon almaya hazır olmalıdır. Faizsiz para çekme işlemleri için, Doğu Avrupa'nın birçok ülkesinde veya Citibank'ta temsil edilen Sberbank ATM'lerinin kullanılması daha iyidir. Bu uluslararası bankanın, dünya üzerinde yüzden fazla ülkede şubeleri bulunmaktadır. Dünyadaki herhangi bir ülkede, "yerel" ATM'lerde banka kartlarından para yatırma işlemi komisyona tabi değildir.
Mevduatın karlılığı da şüphelidir. Bir hesap açma ve sürdürme komisyonuna ek olarak, emanetçi gelir vergisi ödemek zorunda kalacaktır. İsviçre'de, yerleşik olmayan gelir% 35 oranında vergilendirilir. Depozito üzerinden% 0,25 oranında tahakkuk eden gelir tahakkuk ettirilir ve bu yalnızca hesabın para birimi ulusal olandan farklı değilse geçerlidir. Yani, bir Avrupa ülkesinde para yatırmak mümkün değil. Ancak müşterinin, hesap açmak ve sürdürmek için bir ücret ödemesi gerekecektir.