Emeklilik sigortası, emekli aylıkları için finansman kaynakları oluşturmayı amaçlayan bir sigortadır. Gelişmiş ülkelerde, Batı Avrupa, ABD ve Kanada gibi, temel emeklilik sistemi.
Zorunlu Emeklilik Sigortası
Devlet ve özel sigortayı ayırt eder. Birincisi, tüm vatandaşların buna hakkı vardır, ancak ülkenin yasaları, normları ve yasaları temelinde gerçekleştirilir.
Ödemelerin büyüklüğü hizmetin süresine ve çalışanın maaşına, engellilik derecesine ve diğer nüanslara bağlıdır. Her durumda ayrı ayrı hesaplanırlar.
Gönüllü sigorta
NPS, zorunludan birkaç temel farklılığa sahip olan bir tasarruf sistemidir:
- ilk olarak, bu durumda sigorta şirketi devlet değil, özel emeklilik fonları veya sigorta şirketleridir;
- ikincisi, zorunlu değildir - devleti reddetmek mümkün değilse, gönüllü olarak her şey vatandaşın iradesine bağlıdır;
- üçüncü olarak, primlerin miktarı sigorta şirketi veya fon ile müşteri arasındaki anlaşma ile belirlenir;
- dördüncüsü, ödemelerin büyüklüğü katkıların büyüklüğüne bağlıdır - iş deneyimi, pozisyon, maaş ve her şey onu dolaylı olarak etkiler.
İngiltere'de Sigorta
Örnek olarak, Avrupa arenasında son değil iki ülke alabiliriz - İngiltere ve Almanya.
İngiltere, çok karmaşık, eski ve çok kademeli bir emekli maaşı sistemine sahiptir. Oradaki insanlar iki kaynaktan gelen para alırlar: hizmet süresine ve maaşa bağlı olarak temel ve emek.
Sırasıyla 60 ve 65 yaşları arasındaki kadın ve erkeklerin temel emeklilik sigortası hakkı vardır. Bu tür bir emekli maaşının büyüklüğü sınırlıdır ve enflasyona ve hizmet süresine bağlıdır. Devlet garantisi - ortalama bir kişinin maaşının% 20'si.
“Emeklilik” maaşı, ulusal sigorta sisteminden ödenir ve işveren ile ikiye katlanan çalışanın katkılarıyla oluşturulur. Tamamen katkısı olan miktara bağlıdır, ancak sonuçta maaşın sadece% 20'si kadardır.
Alman Emeklilik Sistemi
Alman emeklilik sisteminin üç seviyesi vardır ve Avusturya, İtalya ve Fransa'nın sistemlerine benzer. İlk seviye devletten zorunlu sigortadır. Ancak, yalnızca çalışanlar, çalışanlar, sanatçılar ve gazeteciler, esnaflar ve aynı zamanda evde çalışanlar gibi bazı kategoriler için zorunludur.
Bu aynı zamanda yetkilileri, çiftçileri ve ailelerini ve ayrıca belirli meslek gruplarının temsilcilerini de içerir: doktorlar, veterinerler, eczacılar, avukatlar, mimarlar vb.
Almanya'daki bu temel emeklilik maaşına ve kıdemine bağlıdır.
İkinci seviye “işletme emekli maaşı” dır. Bu isteğe bağlıdır. İşveren, eski çalışanlarına bakıp bakmamaya karar verir. Girişimden alınan emekli aylıkları, temel devlet güvenliğine bir ek olarak var.
Ve son olarak, üçüncü seviye - devlete ek olarak: kendinize özel bakım. Bunun için pasif gelir yaratmanın hemen hemen her yasal yolu kullanılabilir - menkul kıymetler fonları, emlak alımı, sigorta şirketi politikaları, vb.
Rusya'da Sigorta
2000'li yılların başında, ülkede sözde OPS'nin ortaya çıkmasıyla sonuçlanan emeklilik reformu yapıldı. 2002 yılında zorunlu devlet emekli aylığı sigortası Rusya’da başlatıldı - ona göre, 1967’de veya daha sonra doğmuş olan Rusya Federasyonu’nun her vatandaşı kuruldu. sigorta ve fonlanmış emekli aylığı işverenin kazandığı paradan.
Bu sistemin iki seviyesi vardır - sigorta ve finanse.
Sigorta kısmı, daha önce var olduğu gibi, dağıtım sistemi konusundaki bir varyasyondur. Çalışan ve para transfer eden bir kişi gelecekte emekli aylığı alma hakkını saklı tutarken, parası da emekli maaşlarının önceki kuşağa ödenmesine gitmektedir.
Bunların hepsi Rusya Federasyonu Emekli Sandığı tarafından sunulmaktadır. Her yıl ödemeler endekslenir.
Sigortadan farklı olarak birikimli kısım bireyseldir. Bu hesaptaki para yalnızca katkıları yapan kişiye veya haleflerine gidebilir. Şimdi finanse edilen kısmı yönetmenin iki yolu var:
- içinden özel emeklilik fonu sigorta (başvurmak için, bir anlaşma imzalayarak NPF müşterisi olmanız gerekir);
- Rusya Federasyonu Emekli Sandığı aracılığıyla - bu seçenek işgücü faaliyetinin başlangıcında varsayılan olarak etkindir, değiştirilebilir ve istediğiniz zaman geri dönebilirsiniz.
SNILS
Mevcut şemaya göre, süreci başlatmak için PF sistemine kaydolmanız gerekir. Bu tür bir kayıt sonucunda, bir kişi bir numara ile bireysel bir hesap açar - SNILS. Bu numaranın belirtildiği belgenin adı: “Zorunlu Emeklilik Sigortası Sertifikası”.
Bununla beraber, doktorların yardımından ve ulaşım için tercihli biletlerin satın alınmasına kadar çevrimiçi de dahil olmak üzere çeşitli kamu hizmetleri alabilirsiniz.
Çalışan vatandaşlar için, emeklilik sigortası sertifikası almanın en yaygın yolu bir işverendir. Eğer değilse, özel bir formu doldurmanız gerekir, daha sonra PF'ye gönderilir ve üç hafta içinde orada bir hesap açılır.
18 yaşın altındaki bir çocuğun da benzer bir belgesi olabilir - bu durumda başvuru ebeveynler veya yetkili kişiler tarafından yapılır.
NPF nasıl çalışır?
NPF, kar amacı gütmeyen bir organizasyon türüdür. Rusya yasalarına göre, faaliyetleri Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'nın çalışmalarına benzer. FIU gibi, fon toplar, dikkate alır, yatırım yapar, atar ve emeklilik maaşının “onun” kısmını öder.
NPF ile sözleşmeyi imzalayan kişinin hesabına olan şey, bireysel sigorta hesabına da yansır. Hesap durumlarını bir emeklilik sigortası sertifikası ile vatandaşlara bildirmek devletin sorumluluğundadır.
NPF'ler, Emekli Sandığı, Federal Vergi Servisi, bağımsız denetçiler ve aktüerler, Denetim Odası ve diğerleri dahil olmak üzere çeşitli devlet kurumları tarafından izlenir.
Mart 2014 sonunda emeklilik rezervleri bakımından en büyük UFM'ler: UFF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telekom-Soyuz, Neftegarant.
Emeklilik tasarruf hacimleri gelince, resim biraz farklı. Burada NPF'lerin liderleri Lukoil-Garant, RGS, yine NPF Elektroenergetika ve Blagosostoyanie, ayrıca Sberbank'ın NPF'si ve VTB Emekli Sandığı.
alternatifleri
Devlet dışı emeklilik fonuna ek olarak, iyi bir emekli maaşı sağlamak için başka fırsatlar da vardır. Bunların arasında emeklilik sigortası var. Diğer bir seçenek ise bankacılık programları.
Böylece, ilk temel düzeyde, bir kişi devletten yardım ve destek alır. Buna ek olarak, bir NPF ile bir anlaşma yapabilir, uygun bankacılık programına başvurabilir veya bir sigorta şirketinden bir hayat sigortası poliçesi satın alabilir.
Politika nasıl çalışır?
Bağış Hayat Sigortası tamamen ismine dayanır - bu bir sigorta şirketine 5 ila 40 yıllık bir süre için yapılan ve bir kişinin hesabına para yatırdığı bir anlaşmadır. Ödemelerin tutarı ve müşterinin seçtiği son tutar.
Buradaki kilit nokta şudur: hesaba giren her şey, artı bu parayla sözleşme kapsamında şirket tarafından kazanılan gelir, sürenin bitiminden sonra kişiye iade edilir.Sigorta şirketleri, ne banka ne de devlet emeklilik sigortasının sağlayamadığı, yatırılan miktarın en az% 4'ünden müşteri kazancını garanti eder. Bazı programlar ayrıca kaza, ölümcül hastalık ve sakatlığa karşı doğrudan sigorta sağlar.
Sözleşmenin süresi dolduktan sonra, müşterinin bir seçeneği vardır - tüm tutarı bir kerede alabilir veya şirket, bir emekli maaşı ödendiği gibi aylık olarak ödeyecektir.
