Banka kartı sahtekarlığı. Yeni bir dolandırıcılık türü

Bugün oldukça sık sık "dolandırıcılık" terimini duymak zorundasınız. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu bir suç olarak kabul ediyor ve uygun cezalar veriyor. Devrim öncesi dönemde bu tanımın yorumlanması, modern olandan biraz farklıydı.

tanım

Dolandırıcılık, mülkün çalınması veya güven veya aldatma yoluyla hak kazanılmasıdır. Bu suçun ilk tanımı, günümüze yakın, 1781'de İkinci Catherine Kararı'nda kaydedildi. Bugün, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun sahtekarlığı, paralı şahıs veya diğer kişilerin lehine, paralellik veya para iadesi amacı ile işlenen, mal sahibine veya mülkün sahibine veya mülk sahibine zarar vermesine neden olan veya aynı yöntemi kullanan mülk haklarının haksız yere düşürülmesi şeklinde yorumlanmaktadır.

sınıflandırma

Dolandırıcılık birçok biçimde ve biçimde bulunur. Bu nedenle, yasa dışı eylemler yazılı veya sözlü olarak yapılabilir. Suç, sözleşmenin konusunun sahtekarlığına, kart oyununda hile yöntemlerinin kullanılması, bir miktar para ikame edilmesi, bir kit vb. İşlemlerden oluşabilir. Daha yakın zamanlarda, yeni bir tür dolandırıcılık ortaya çıktı. Daha ayrıntılı olarak düşünelim.

Banka Kartı Dolandırıcılığı: Genel Bilgiler

Bu tür balık avında yer alan suçlular, suç dünyasının "seçkinlerini" oluştururlar. Yüksek zeka ile ayırt edilirler, bilim ve teknolojinin çeşitli alanlarında bilgiye sahiptirler. Her yeni tür dolandırıcılık türü, belirli bir alandaki herhangi bir dönüşüme cevap olarak ortaya çıkmaktadır. Böylece, ekonomik sistemin gelişmesiyle birlikte insanlar paralarını sadece sıradan hesaplarda saklamaya başladılar. Kartlı ödeme sistemi her yere yayıldı. Vatandaşların yanlarında büyük miktarda para taşıma ihtiyacını ortadan kaldırır, bu da hırsızlık olasılığını ortadan kaldırır.

Bununla birlikte, böyle bir depolama sisteminin ve nakit dolaşım sisteminin başlatılması, bu alanda suçların işlenmesini engellemez ve zamanla, banka kartlarıyla yapılan sahtekarlık olayları ortaya çıkmaya başladı. Her gün ülkede yüzlerce vatandaşın yasadışı para ele geçirme vakası kaydedilmektedir. Sberbank'ın banka kartlarıyla ve diğer birçok büyük ve küçük finansal ticari kuruluşuyla ortak dolandırıcılıktır. Bu durumda, suçluların yasadışı eylemlerinin kurbanı olmamak için hangi yöntemleri kullandığını bilmeniz gerekir.

PIN kodu

Uygulamada, farklı türlerde kredi kartı sahtekarlığı vardır. Bunlardan biri, fon sahibinin PIN kodunun alınmasıdır. Onu sahibi olarak tanımlamak ve nakit işlemleri yapmak için numaralar girmek için özel bir cihaz kullanılır. PIN-PAD olarak adlandırılır. Genellikle, dolandırıcıların bir okuma sensörünün yanına yanlış bir cihaz takması. PIN pad simülasyonu kart sahibinin girdiği kodu hatırlar. Ayrıca, gelişmiş bilgisayar teknolojisini kullanarak, bir elektronik anahtarın varlığında, hesaptan para çekilir.

Kimlik avı

İnternet üzerinden banka kartı sahtekarlığı yapılabilir. Kimlik avı, bir servis kuruluşu adına e-postayla e-posta gönderilmesidir. Kural olarak, ekte şirket web sitesinde gizli bilgilerin onaylanması için bir talep yer almaktadır. Bir kişi bağlantıyı takip eder ve kendisi verilerini suçlulara sunar.

vishing

Banka kartı dolandırıcılığı bu formda son zamanlarda ortaya çıkmıştır.Dilek sesle kimlik avı yapmaktır. Telefon Dolandırıcılığı Banka kartları ile en yaygın suçlardan biri olarak kabul edilir. Boşluğun özü yukarıda açıklanan yöntemin içeriğine benzer. Ancak bu davanın kendine has özellikleri var. Sahtekarlık, otomatik bilgi arama özelliğini simüle eder. Fon sahibi aşağıdaki bilgileri alır:

• Sahte işlemlerin kartıyla yapıldığına dair bir uyarı.
• Talimatlar ve tavsiyeler. Özellikle, fon sahibi hemen araması gereken bir telefon numarası alır. Çağrıları alan bir saldırgan sahte bir isim arar ve finansal kuruluş adına hareket ettiğini söyler.

Bir kişi belirtilen numarayı tekrar ararsa, benzetilen bilgisayar sesi mobil cihazın klavyesinden kart numarasının yeniden birleştirilmesini ve girilmesini önerir. Ayrıca, saldırgan bir PIN kodu, hesap numarası, kod sözcüğü, kart son kullanma tarihi isteyebilir ve pasaport verilerini doğrulayabilir. Böylece, bir mobil banka aracılığıyla banka kartlarıyla dolandırıcılık taahhüt edilir.

Gelişmiş yöntem

Bir mobil banka aracılığıyla banka kartı sahtekarlığı 2012 yılında özellikle popülerdi. Bu süre zarfında, saldırganlar toplu olarak SMS mesajları gönderdi. Metin, kullanıcı kartının engellendiğini, kilidini açmak için verilen numarayı geri aradığını belirtti. Bazı insanlar suçluları takip ediyordu. Böyle bir kredi kartı sahtekarlığı gerçekleştiğinde, alınan talimatları hemen izlememelisiniz. Dolandırıcılık kurbanı olmamak için önce aldığınız bilgileri açıklamanız gerekir. Bir kişi belirtilen numarayı geri ararsa, kendisini bir finansal kurumun çalışanı veya güvenlik servisi olarak tanıtan saldırgan, Mobil Bank hizmetini karta bağlayıp bağlamadığını kurbandan öğrenir.

Bu seçenek işe yararsa, suçlu temel hesap bilgilerini vermeyi ister. Özellikle kart numarası, kişisel kod ve geçerlilik süresini öğrenir. Engelleme bahanesi altında bir saldırgan, bir vatandaşın bir takım işlemler gerçekleştirme rızasını alır. İnternet kullanarak, suçlu hesaptaki parayı kaldırır. Ancak, herkesin bağlı bir Mobil Bankası yok. Bu durumda, saldırgan vatandaşa en yakın terminale gitmesini ve birkaç operasyon gerçekleştirmesini önerir. Onlar sırasında, kurbanı yanıltıcı şekilde, kendi elleriyle diğer hesaplara veya telefon numaralarına para aktarıyor. Bir mobil banka aracılığıyla banka kartlarıyla dolandırıcılık, finansal kuruluşun bile değil, elektronik anahtar ve müşteri hesap numarası talep etme hakkına sahip olmayan kişilerin basitçe cehaletinden kaynaklanmaktadır.

Elektronik olmayan kimlik avı

Banka kartlarıyla yapılan bu dolandırıcılık, PIN kodunun girilmesiyle banka havalesiyle yapılan çeşitli satın alımların gerçekleştirilmesiyle ilişkilidir. Elektronik olmayan kimlik avı düzenleri aslında işleyen ticaret ve hizmet işletmelerini veya mevcut şirketleri kullanmayı içerir. Kart sahipleri çeşitli alımlar yapar, para çeker veya hizmet alırlar. Tüm işlemler müşteri bir PIN kodu girdiğinde gerçekleştirilir. Aynı zamanda, bu tür sahte işletmelerin çalışanları gizlice bilgi kopyalar, kartın manyetik şeridinde bulunan bilgileri kaydeder. Daha sonra, terminaller aracılığıyla, hesaptan fon çekilir.

virüs

Bu, harita bilgilerini yakalamanın en yeni yollarından biridir. Saldırganlar, tüm operasyonları izleyen ve bilgi toplayan terminallerde bir virüs başlatır ve ardından suçlulara gönderir. Bu tür banka kartı sahtekarlığı, bilgisayar teknolojisi hakkında derinlemesine bilgi birikimi ve çeşitli programlar oluşturma becerisi gerektirir.

Diğer yaygın dolandırıcılık

En kolay yol, bir kartı çalıp hesabı sıfırlamaktır. Bu, finansal kurum zaman içinde kilitlenmediğinde gerçekleşir.Kart sahteciliği çok yaygındır. Bir vatandaşın hesabıyla ilgili yasadışı elde edilen bilgiler plastiğe aktarılır. Orijinal haritadaki bilgiler de değiştirilebilir. İnternet üzerinden sipariş vermek, hesap sahibi olmayan bir kişinin ödeme detaylarını kullanarak çeşitli hizmetlerin ve malların postalanması da bu alanda oldukça popüler bir suçtur. Saldırgan, adresi değiştirerek veya bir kredi kartının yeniden gönderilmesini talep ederek karta erişebilir. Genellikle suçlular "çift haddeleme" kullanır. Bu tür kredi kartı sahtekarlığı, ticaret ve hizmet şirketlerinin birleşmesi ile gerçekleştirilir. Tekrarlanan haddeleme, daha sonra yasadışı eylemlerin gerçekleştirildiği yardımı ile ek fiş kopyalarını almanızı sağlar.

Banka Kartı Dolandırıcılığı: Madde 159.3

Ceza Kanunu, bir vatandaşın parasıyla yapılan yasadışı işlemlerin sorumluluğunu sağlar. Dolandırıcılık için - bir başkasının mülkünü kullanarak veya sahte bir ödeme, kredi kartı veya başka bir kartla işlem gören bir şahsın mülkünün bir ticari, finansal veya başka bir kuruluşun çalışanını kandırarak çalınması durumunda, suçlu bir kişi para cezasına çarptırılır. Miktarı 120.000 ruble olabilir. veya bir yıla kadar bir süre için suçlunun maaşının veya diğer gelirinin büyüklüğüne eşit. Ayrıca ceza olarak da kullanılır:

• Düzeltme çalışması (bir yıla kadar).
• Özgürlük kısıtlaması (2 yıla kadar).
• Zorunlu çalışma (360 saate kadar).
• Tutuklama (4 aya kadar).
• Zorla çalıştırma (2 yıla kadar).

Aynı eylemleri bir grup insan tarafından yerine getirirken, yasa şunları sağlar:

• Para cezası (en fazla 300 bin ruble veya 2 yıl boyunca gelir veya maaş tutarında).
• Zorunlu çalışma (480 saate kadar).
• Hapis (serbest veya kısıtlama olmadan 4 yıla kadar).
• Zorla, düzeltici emek vb.

Yasadışı eylemlerde bulunmak için birinin resmi pozisyonunu kullanırken, yasa daha ağır bir ceza gerektirir. Özellikle, para cezası 150-500 bin ruble olabilir. Bir yetkili, birkaç yıl boyunca ya da onsuz belirli faaliyetlerde bulunma yasağını takiben hapis cezasına çarptırılabilir. Özellikle büyük miktarda hırsızlık durumunda, bir milyon ruble'ye kadar para cezası verilir. Failler ayrıca 10 yıla kadar hapis cezasına çarptırılabilirler.

Bir kişi bir suçun kurbanı olursa ne yapmalı?

Son zamanlarda, İçişleri Bakanlığı, banka kartı sahtekarlığı istatistikleri ile alarma geçirildi. Yerleşim sisteminin iyileştirilmesiyle birlikte, yeni teknolojilerin getirilmesi, vatandaşların mali ciro alanındaki suçların sayısı da artmaktadır. Bugün, başkalarının parasını elinde bulundurmanın en yaygın yolu banka kartlarıyla sahtekarlık olarak kabul ediliyor. Davetsiz misafirlerin mağdurlarına nereye gitmeli? Şüpheli mesajların alınması üzerine derhal bilgilerin doğruluğunu onaylaması gerektiği gerçeğiyle başlamak için. Bunu yapmak için, bir banka veya kredi kurumu ile irtibata geçmeli ve alınan bilgilerin doğru olup olmadığını sormalısınız. Bu bir nedenden dolayı mümkün olmadıysa, polise gitmelisiniz.

Uzmanların önerileri

Her insan parasına yapılan saldırıları önleyebilir. Oldukça basit ipuçlarını takip etmek size yardımcı olacaktır:

1. Hiçbir koşulda kimseye PIN kodunu söylememelisiniz. Kağıda yazmanız ve kartın yanında saklamanız önerilmez.
2. Para çekme işlemleri doğrudan bir finansal şirketin ofisinde veya yakınında yapılır. Bankanın yakınındaki ve içindeki alan güvenlik kameraları ile görüntülenmektedir. Bazı durumlarda, doğrudan kasada doğrudan para çekmek daha iyidir.
3. PIN kodunu girerken ATM tuş takımını yabancıların gözlerine girmekten ve özel ilgi duyanlardan ayrılmalarını istemek için utanmayın.
4. Para çekme konusunda zorluk çekmesi durumunda yabancıların yardımına başvurmamalısınız. Bu durumda, müşteri desteğini aramak veya doğrudan bankayla iletişime geçmek daha iyidir.
5. Güvenilir olmayan sitelerde alışveriş yapmamalısınız. İnternette herhangi bir işlem yaparken, 3D-Secure teknolojisi desteğine dikkat edilmelidir. Bu sitelerdeki varlığı, Verified by MasterCard ve Visa SecureCode logoları ile gösterilmektedir. Bu teknoloji, işlemi bir defalık bir şifre ile onaylamanıza izin verir. Basamaklar cep telefonuna gönderilir.
6. İnternette alışveriş yaparken, antivirüs sistemini zamanında güncellemek gerekiyor.
7. Telefona "Cep Bankası" bağlıysa, özel bir numaraya mesaj göndererek engelleyebilirsiniz. Bu eylemin özellikleri doğrudan hesabın açık olduğu kurumun ofisinde açıklığa kavuşturulmalıdır.
8. Çevrimiçi alışveriş için tasarlanmış bir kartta büyük miktarlarda bulundurmanız önerilmez. Büyük kazanımlar için, "sanal" bir ödeme kalemi yayınlamak daha güvenlidir.
9. Bir hesap açarken, banka kartı sigortası yaptırma olasılığına dikkat etmelisiniz. Böyle bir hizmet bazı durumlarda fonları iade etmenizi sağlar. Örneğin, kartın kesilmesi veya kartın kendisinden bilgi alınması durumunda, para çekildikten sonraki 2 saat içinde çalınması durumunda sigorta geçerlidir. Bağlan sigorta programı Finansın 24 saat boyunca korunmasını sağlayacaktır.
10. Kartınızı kaybederseniz veya bilgilerin üçüncü şahıslar tarafından kullanılabileceğinden şüpheleniyorsanız, derhal engellemek için bankaya başvurmalısınız. Bu günün herhangi bir saatinde yapılabilir.
11. SMS bilgilendirici bağlamak için tavsiye edilir. Bu hizmet, kartla yapılan tüm işlemleri izlemenizi sağlar.
12. Günlük para çekme limitinin oluşturulması, fonların korunmasına da yardımcı olacaktır. Bunu yapmak için bankaya başvurmalısınız.
13. Mağaza, kafe ve diğer perakende mağazalarda, kasiyer veya satıcı tarafından gerçekleştirilen tüm işlemlere dikkatlice bakmalısınız. Varlığınızda bir kayma istemek için utangaç olmayın. Ayrıca kasaya kendiniz de gidebilirsiniz.
14. Fiş mağazada yuvarlandıysa ve banka izin vermediyse ya da alımın tamamlanmasını engelleyen başka bir şey olduysa, tahrip edildiğinden emin olunmalıdır. Bir fiş, bir kartın baskısıdır ve bir dolandırıcının imza atması için gerekli miktarı girmesi zor değildir.
15. Hesap özetinizi en az ayda bir kez kontrol etmeniz önerilir. Herhangi bir şüpheniz veya sorunuz varsa, bankaya şikayette bulunabilirsiniz ve sırayla ödeme sistemiyle ilgilenir.

Sonuç

Mevcut durumda, araçlarınıza ve bakım yöntemlerine büyük önem vermeniz gerekmektedir. Banka kartı kullanmak parayla yapılan işlemleri büyük ölçüde kolaylaştırır. Bununla birlikte, bunun yanında, yenilikçi hesaplama yöntemlerinin getirilmesi, mevcut olanların iyileştirilmesi saldırganlar için büyük ufuklar açmaktadır. Dolandırıcılık ve hırsızlık kurbanı olmamak için, fonlarınızı bağımsız olarak korumanız gerekir. Alınan önlemler yeterli değilse ve dolandırıcılık hala devam ediyorsa, tereddüt etmemelisiniz, ancak kanun uygulayıcı makamlarla ve bankayla irtibata geçin. Yazmadan önce polise ifade hesaba bir kilit koymak gereklidir. Bu durumda, kalan parayı karta kaydetme şansı vardır. Herhangi bir işlem yaparken, bulunduğunuz yere bakmaksızın, uyanık olmalısınız, yetkisiz kişilerin aşırı merak göstermesine izin vermeyin.