Herhangi bir borçlu bir ipotek için başvuru yaparken, onun hayatını ve sağlığını sigortalamak zorunda olmadığını bilmelidir.
Ancak yine de, sigorta başvurusunda bulunurken, bir kredi için daha elverişli koşullar ve faiz oranlarında bir düşüş sağlanacaktır. Bu nedenle, bir ipotek sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını - herkes kendisi için karar verir. İstatistiklerin gösterdiği gibi, insanlar giderek artan oranda bankaların hizmetlerine, özellikle ipoteklere başvuruyorlar. Geçen yılın sonuçlarına göre, ipotek kredisi sayısı iki katına çıktı.
Rusların neden ipoteğe ihtiyacı var?
Her şeyden önce, borçlular bugün geçerli olan ipotek faiz oranlarının düştüğünü sevdiler. Ancak bu sadece sözleşmeyle birlikte ipotek sigortası yapanları etkiledi. Müşteri bunu reddederse, oran buna göre artacaktır. Bu sürecin tüm detayları ve tuzakları hakkında konuşalım ve sonuçlar çıkaralım.
Bankanın şartlarını kabul etmeli miyim?
Elbette, müşteri ek bir maliyet olduğu için ipotek sigortası sözleşmesi yapmayı reddedebilir. Bu kadar güçlü bir şekilde uygulanan bir hizmetin zorunlu olmadığının ve tek bir bankanın bir ipotek vermeyi reddetmesinin tek başına bir müşteriyi kaydolmaya zorlama hakkına sahip olduğunu bilmeye değer. Uygulamada görüldüğü gibi, kapsamlı sigortayı reddederken, faiz oranı gizlice yıllık bazda% 0,4 - 3 oranında artmaktadır.
Aslında, bankalar kendi risklerini azaltmak için sınırlı fırsatlar elde ediyorlar ve bu da kredinin faizini artırıyor. Her ne kadar bu, ilginin küçük bir yüzdesi gibi görünse de, onbinlerce ruble dökülüyor. Bu nedenle, çoğu durumda, ipotek sigortasını ödemek ve düzenlemek daha iyidir (ne olduğu - aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alacağız). Bu işlem, yüksek tekliflerden çok daha karlı olacaktır.
Mortgage Hayat ve Sağlık Sigortası
Banka bazında kredi almayı kabul ederek, ailenizi birçok sorundan gerçekten koruyabilir ve koruyabilirsiniz. Ailede keder olursa, borç alan ölür veya iş göremez hale gelirse, o zaman kimse mirasçıları tahliye edemez, ancak borçlunun sigorta yapmış olması şartıyla. Ancak bir ipotek sigortası sözleşmesi yapıp yapmama konusunda nihai kararı vermek için yalnızca siz.
Sigorta ödemesi yılda bir kez tüm kredi süresi boyunca yapılır. Mülkiyet sigortası hakkında konuşursak, o zaman sadece üç yıl gerekir. Yani, o zaman, emlak işlemlerine meydan okumak için tahsis edilen sınırlamalar tüzüğü sona erene kadar. Başlığın sadece ikincil değil, aynı zamanda birincil konut için de sigortalanması gerekiyor. Her şey yine borçlunun kendisine bağlı.
Sigorta istemiyorum - ödeme!
Birçok kişi, VTB sigortasının (ipotek sigortası) zorunlu bir hizmet olduğunu düşünüyor, çünkü daha önceki bankalar müşterileri bu hizmeti vermeye zorlama hakkına sahipti. Ama şimdi her şey değişti. Birkaç yıl önce, kredi ve sigorta şirketleri arasındaki anlaşmaların tüm sürümlerini düzenleyen bir karar alındı.
O zamandan beri ipotek kredisi alırken zorunlu sigorta sadece teminat için teorik olarak gereklidir. Geri kalan her şey müşteri tercihine tabidir. Bu nedenle, hemen hemen tüm borçlular para kazanmak için sigortayı reddetmeye başladı. Bankaların çok fazla zararı oldu ve bunları karşılamak için yüksek faizli kredi vermeye başladılar.Ülkedeki neredeyse tüm kredi kuruluşları bu örneği kullandı ve şimdi sigortasız karlı bir ipotek bulmak zorlaştı. Ortalama olarak, oran% 3-4 artar.
Kapsamlı sigorta
Kapsamlı ipotek sigortası - nedir? Bu, bir kerede tüm türleri içeren böyle bir sigorta türüdür. Bu, hayat sigortası, sağlık ve teminatın yanı sıra diğer birçok türdedir. Böyle bir ürün çok daha ucuzdur. Ek olarak, faiz oranı kredi süresi boyunca sabitlenecektir. Ödemelerin kendileri ise borç miktarına bağlı oldukları için azalacaklar. Bu kapsamlı bir sigorta damgasıdır.
Sigortaya ihtiyacım var mı?
Yasaya göre, VTB sigortası (ipotek sigortası) gerekli değildir. Bu sadece güvenlik teminatı için geçerlidir. Ancak, bankalar risklerini minimumda tutmalıdır, çünkü ipotek çok düşük bir süre için çok uzun bir süre için verilir. Bu nedenle, borç alanların hayatlarını, sağlıklarını ve apartman dairelerini sigorta ettirmeleri kredi kuruluşları için yararlıdır.
Yukarıda bahsedildiği gibi, mülk ünvanı sadece üç yıl sigortalıdır. Bu, apartman dairelerine itirazda bulunma konusundaki kısıtlamalar nedeniyledir. Bankalar bir şekilde kasıtlı ya da hatalı olan çifte satış vakaları olduğunu unutuyorlar. Hayat sigortası ihtiyacı ile ilgili cevaplar ise neredeyse hiç başarısız olmadığından istatistiklerde gizlenmiştir. Bir yandan, sigorta yaptırmayanlar için bankalar faiz oranlarını artırırken diğer yandan borçlular hayatta her şeyin olabileceğinin farkındalar ve bir apartman satın alındı, böylece çocuklar sakince yaşayabilirler. Bu nedenle, tüm riskleri hesaba katarsanız, aslında, kapsamlı ipotek sigortası hem müşteri hem de banka için faydalıdır.
Fiyat sorunu
Muhtemelen, her sigorta türünden ayrı ayrı konuşmamalısınız, çünkü her sigorta şirketi genellikle bankanın ihtiyaç duyduğu üç farklı sigortayı içeren kapsamlı ürünler sunmaktadır. Bu tür bir paket kredinin toplam maliyetinin yüzde 0,5 ila yüzde bir buçuk kadarını oluşturur. Her risk ayrı ayrı sigortalanırsa, çok daha pahalı olacaktır.
Mortgage sigortası - nedir? Bu çok bireysel bir şey, müşteriler farklı olduğu için farklı olabilir. İpotek ofiste çalışan ve pul ya da kelebek toplayan genç bir adam için verilirse, o zaman sigorta için elli yaşındaki metalurji ayışığının dublör olarak kullanılmasından daha düşük bir maliyeti olacaktır. Muhtemelen nedenini söylemeye bile değmez.
Sigortanın bedeli de bir rehin görevi gördüğü için edinilen mülke bağlıdır. Örneğin, ilk vakadan genç bir adam deprem eğilimli bir bölgede bir ev satın almaya karar verdiyse, sigorta elbette daha pahalıya mal olacak.
Ödemenin boyutu nedir?
Konut maliyeti yılda% 12 oranında 3 milyon ruble (sırasıyla bir milyon özkaynak ve 2'si borçlanır) ise, kredi ödemeleri 22 bin ruble olacak. Örneğin, buraya sigorta eklerseniz, kredinin maliyetinin yüzde bir kadarını tutarsanız, o zaman ilk yılda, neredeyse aylık ödemeye eşit olan 20 bin ruble fazladan ödeme yapmanız gerekeceği ortaya çıkıyor. Zamanla, temel borç azaldıkça, sigorta maliyeti düşecektir. Öte yandan, her yıl satın alınan daire de eski hale gelir ve bu nedenle sigorta büyüklüğünü tahmin etmek oldukça zordur.
Sigortalı bir olay gerçekleştiğinde ne yapılmalı?
Bir sigorta olayı gerçekleştiğinde, sigorta mekanizmasını başlatmak için sigorta şirketine ve bankaya bildirmek gerekir. Sorun, bankanın ödemeyi alacağı ve bu nedenle müşterinin durumu izlemeye değer olmasına rağmen, banka ile sigorta şirketi arasında konuya karar verilmesi.
Sigortalı bir olay gerçekleştiğinde borcunu ödemek için yeterli para yoksa ne yapmalı?
Mortgage sigortası (Sberbank veya başka bir banka) böyle bir durumun basit olmadığını kabul eder, çünkü bankayla anlaşmadan önce, sigorta şirketi borç miktarını belirler. Ve banka, kendi adına, borcun en azından bir kısmının politika tarafından karşılanmasına izin vermeyecektir.
Ödemeyi reddedebilirler mi?
Mortgage sigortası - ne anlama geldiğini anladınız, ancak bir sigorta şirketi ödemeyi reddedebilir mi?
Bu durumda, haklı olduğunuzu düşünüyorsanız, tahkim mahkemesine başvurunuz. Buradaki en önemli şey, bankanın müttefiki olacağını unutmamak. Ancak şimdi, sigorta sözleşmesinin imzalandığı tarihte, ne sebeple olursa olsun, sigorta olayının gerçekleşmesine yol açan bir gerçeğin gizlendiği takdirde dava açmak faydasız olacaktır. Böyle bir durumda, mahkeme sigortacının yanında olacaktır - ve dairenin satılması gerekecektir.
Sigorta sözleşmesini feshedebilir miyim?
Tabii ki mümkün, ancak daha sonra banka sözleşmenin öngördüğü borcun kalanını ödemeyi talep edecek ve bu o kadar küçük bir miktar değil. Yani sigorta şirketini değiştirmek istiyorsanız, o zaman bunu bankayla koordine edin ve onayını alın. Kural olarak, kredi kuruluşları, büyük ödemeleri korkunç bir olay olmayan büyük şirketlerle çalışmaya çalışır. Bu nedenle, ödeme yapmadan bırakılacağınız için endişelenemezsiniz.
Sonunda, bir tavsiye vermek istiyorum: sigortalıyı daha uygun koşullarda satabilecek bir sigorta şirketi bulmak en iyisidir, çünkü böyle bir ürünü bir bankada yaptığınızda, bütçeye oldukça makul bir tutarın fazla ödenmesi muhtemeldir.
Sonuç
Bir ipoteği almadan önce, sigortayı düşündüğünüzden emin olun. İhtiyacın var mı? Yoksa artan bir faiz oranı ile rahat? Kredi geri ödeme döneminde hangi riskler ortaya çıkabilir? Buna ek olarak, ne kadar sigorta ve artan faiz oranının size mal olacağını hesaplamaya çalışın. Sonunda daha karlı ne olacak? Belki de bu durumda sigorta hiç de korkutucu değil mi? Çok iyi düşünün ve ancak tüm bu sorunları çözdükten sonra nihayetinde sigorta yaptırmaya değip değmeyeceğini anlayabilirsiniz.
