Uzun zamandır beklenen konutların kredi fonları ile satın alınması, borcun tamamen geri ödenmesine kadar sahibinin mülkiyet haklarını sınırlar. Bu yüzden çoğu kişi bir ipoteği iflas ilan etmenin mümkün olup olmadığını merak ediyor. İflas ettikten sonra konutun korunmasının çok zor olmasına rağmen, evinizi korumanın hala bazı yasal yolları var.
Ana koşulları
Bireylerin ipotek ve ipotek son zamanlarda birbirlerine yakın şartları haline gelmiştir. Yasama düzeyinde, her vatandaşın kendisini resmen iflas etmiş borçlu borçlu olarak tanıma hakkı 2015 yılında güvence altına alınmıştır. Bir bir ipotek üzerindeki iflasın bir bireye nasıl ifşa edileceğine ilişkin bilgilerin bu günle ilgili olması tesadüf değildir.
İflas prosedürünü başlatmak için bankanın konut satın almak için ayırdığı kredinin en az 500 bin ruble borcu olması gerekiyor. ve vade sonunda en az üç aylık bir gecikme. Bu kurallar, bireylerin ipotek ve tüketici kredileri için iflasına uygulanır.
Ancak, finansal sorunların çözülme yönteminin mevcut borçlardan yalnızca biri için geçerli olduğunu anlamak önemlidir. İpoteği iflas etmenin ve aynı zamanda bir araba kredisi almanın mümkün olup olmadığını merak edenler için bu noktayı netleştirelim. Bu sorunun cevabı açıktır: hayır, kendi iflasınızı yalnızca bir krediyle ilan edebilirsiniz.
En olası sonuçlar
Bir ipoteğe sahip iflas durumunda, daireye ne olacak? İflas eden kişinin resmi statüsünü alan borçlu, sorunu çözmek için iki yol açar:
- borcu kapatmak için daha sadık koşullar elde etmek amacıyla kredinin yeniden yapılandırılmasını sağlamak;
- Alacaklıya borçlanacak olan taşınmazın satışı ile ilgili prosedürü kabul etmek.
İlk seçenek, ikincisinden farklı olarak, mülksüz bırakılma riski taşıyan, teminatlandırılmış konutların korunması açısından daha güvenlidir, ancak aynı zamanda borçlunun ipotek yükümlülüklerinin bir kısmı seviyelendirilir ve faiz, para cezaları ve cezalar kesilir.
Mahkeme uygulamasının gösterdiği gibi, bir iflas malının satılması seçeneği daha yaygındır. İpotekli mülkün piyasadaki başlangıç değerinin yaklaşık üçte biri kadar daha ucuz olduğu tahmin edilmekte ve ardından kamu ihalesi için konut kullanılmaktadır. Satıştan sonra kalan para borçluya verilir, ancak teminat nesnesinin satışından elde edilen tutar kredinin geri ödenmesi için yeterli değilse, kalan fonlar borç tamamen ödenene kadar iflasın ücretinden hesaplanır.
Mülk hangi durumlarda borçlunun elinde kalır?
Bir ipoteği iflas ilan etmek mümkün olup olmadığını sormadan önce, borç miktarını bir kez daha hesaplamanız gerekir. Gayrimenkulün piyasa değerinin% 5'inden az olması durumunda, ek olarak, gecikme süresi üç ayı geçmiyorsa, banka bir daire veya ev seçemez.
Küçük çocuklar kayıtlı ise, bir ipoteğe iflas nasıl bildirilir ve konut ile kalırlar? Bazı vatandaşlar yanlışlıkla bu gerçeğin evin dokunulmazlığının garantisi olduğunu düşünüyor.Aslında, bu gerçek bankalar için bir engel teşkil etmiyor, ancak, iflas sahibi sahibinin vesayet ve mütevelli teşkilat kurumlarının katılımı durumunda metrekare tasarruf şansı önemli ölçüde artacaktır.
Mortgage Borç Yeniden Hesaplama
Yeniden yapılandırma, faiz oranını önemli ölçüde azaltabilir ve ipotek üzerindeki ödeme süresini artırabilir. İflas etmek ve teminatlandırılmış konut satışlarından vazgeçmek mümkün mü? Bu sadece borç yeniden hesaplanırken mümkündür. Bu işlem, borçlunun alacaklılara ilişkin borç ödeme yeterliliğini, emlak satışına başvurmadan geri yüklemek amacıyla gerçekleştirilir. Bu senaryo, iflas işlemlerine başlanan kişinin resmi olarak çalıştırılması ve en az 20 bin ruble tutarında sabit bir aylık maaş alması durumunda ortaya çıkabilir.
Bankalara olan borcun teminatlı gayrimenkulün değerini birkaç defa aştığı durumlarda, açık artırmadaki mülkün satışı uygunsuz bir karardır. Büyük bir borcun varlığında, yeniden yapılanma daha sık yapılır.
Yeniden Yapılanmanın Yararları
Bir ipotekle iflas ederseniz ve borcunuzu yeniden yapılandırırsanız ne olur? Bir yandan, borçlunun iyi beklentileri var:
- mülklerinde kredi fonları olan konut satın almalarını sürdürmek için birçok şans var;
- borçlu için, iflas statüsünde olmayan bir kişinin uzun ve bürokratik yeniden yapılanma prosedürünün aksine, daha uygun bir çözüm şeması oluşturmak amacıyla borç verme koşullarının gözden geçirilmesi;
- Bankalarla mahkemede dava açılmasını önlemek ve zamanında tedavi ile sorumlu ve makul bir borçlunun durumunu korumak için fırsat;
- faiz tahakkuku ve gecikme ücretleri askıya alınır.
Öte yandan, daha rahat bir ödeme şekli, ipoteğe katılımı sonsuz esarete dönüştürecek inanılmaz miktarda bir ilgiye neden olabilir. Borçlunun, yeni teslim tarihlerini uygun fiyatlarla karşılayıp karşılamadığını açıkça bilmesi gerekir. Aksi takdirde borç yeniden yapılandırılması anlamsız ve masraflı olacaktır.
Mortgage Mülkiyet Satışı
Sonunda dairenin açık artırmaya koyulması olasılığı yüksek, ancak bu durumdan bir çıkış yolu da olabilir. Kendinizi bir ipoteğe iflas ettirmek ve satış yapmak için konutla kalmak nasıl olur?
Mesele şu ki, teminatın sorunlu olduğu düşünülüyor, bu nedenle kural olarak ortalama piyasa değerinden daha ucuza satılıyor. Bu durumda, gerçek sahibinin teklif vermesi yasaklanmıştır. Böylece, borçlu veya aile üyelerinden biri olan akrabalar uygun fiyata bir daire alabilirler. Ek olarak, iflas işlemlerinin kendisi bir yıldan fazla sürebilir. Bu süre zarfında, kredi borçlarından tamamen arındırılmış doğru tutarı artırmaya ve konuttan tasarruf etmeye çalışmakta fayda var.
Kendinizi bir ipoteğe iflas ilan etmek
İflasın resmi olarak tanınması sürecine geçilmeden önce, bir kişi kendini iflas yasasına alıştırmalı veya nitelikli bir avukatın yardımına başvurmalıdır. Bir ipoteğe sahip iflas işlemlerinden geçmenin birkaç aşaması var. Gayrimenkul ne olacak?
Bu soruyu cevaplamadan önce, durumu borçla dikkatlice analiz etmek ve harabe gerçeğini kabul etmenin uygunluğunu belirlemek gerekir. Borç verme ve iflas konularında uzmanlaşmış bir avukat bu konuda gerekli olacaktır. Zorlu bir eylem planı hazırlamaya yardımcı olacak ve bir bireyin ipotek sözleşmesi varlığında iflasının tanınmasının sonuçları hakkında konuşacak.
Hangi belgeler gerekli olacak?
Şimdi ipotekli bir bireyin iflasının mümkün olup olmadığından şüphe yok.Ancak, bir vatandaş ancak kendisinin böyle çağırdığı için iflascı kabul edilemez. Sadece yargı, bireylerin iflasını tanıyan meşru kararlar alma yetkisine sahiptir. Gelecekte konut ve ipoteğe ne olacağı da adaleti belirliyor.
Bu süreçte ilk adım ilgili belgelerin toplanması olacaktır. Makalenin bir sonraki bölümünde nasıl bir talep beyanı yapılacağını öğreneceksiniz. Davaya ek olarak, bir ipotek sözleşmesine ve bir ödeme programına ve ayrıca ana belgelere (asılları ve kopyaları sağlamanız) gerekecek:
- pasaport;
- SNILS;
- INN;
- evlilik cüzdanı;
- çocuğun doğum belgesi;
- çalışma kitabı;
- 2-kişisel gelir vergisi formundaki gelir tablosu;
- Rosreestr mülk hakkında bilgi.
Belge listesi, borç miktarına ve sözleşme şartlarına bağlı olarak değişebilir. Bu talebe hangi belgelerin eklenmesi gerektiğini yasal bir danışman ile netleştirebilirsiniz.
Nasıl ifade yapılır?
Başvuru, herhangi bir medeni dava ile aynı plana göre hazırlanmaktadır. En üstte, sağ üst köşede, mahkemenin adı, adresi belirtilir. Daha sonra, davacının detayları tam adı, doğum tarihi, ikamet yeri, dizi ve pasaport numarası, TIN, SNILS dahil olmak üzere ayrıntılı olarak açıklanmalıdır.
İddia beyanının içeriğinde, ipoteğe ilişkin iflas işlemlerinin yürütülmesinin neden gerekli olduğunu, başvuru sahibinin iflas durumunu kabul etmesi halinde ne yapması gerektiğini, borcunu nasıl ödemeyi planladığını açıklamak önemlidir. Kredi kuruluşlarının listesi ve borçların tutarı da belirtilmiştir. Bir bildiride, davacılardan genellikle mahkemenin banka hesabına havale edilecek olan ücretin miktarını belirten bir finansal yönetici tayin etmeleri istenir.
Sonunda, ekli tüm belgeler ve başvuru tarihi not edilir, daha sonra davacının bir transkript ile imzası verilir. Başvuruyla birlikte mahkemeye sunulan bildiri paketine ek olarak, devlet vergisinin ödenmesiyle ilgili olarak 300 ruble tutarında bir makbuz ibraz edilmesi gerekmektedir. Bir talepte bulunma gerçeği, ilgili büro dergisine kaydedilir. Başvurunun değerlendirmeye alındığı andan itibaren mahkemeye 90 gün verilir.
Mahkeme ve teklif
İlk duruşmada hakim, bir finansal yöneticinin atanması ve borçların yeniden hesaplanması prosedürünü açıklar. Borçlu, yönetici tarafından imzalanan bir ödeme planı hazırlar. Bu belge, onaylayan veya reddeden alacaklıların toplantısına gönderilir. Borç verenler hala aynı fikirde olamazsa, mahkeme planı kesin kararla onaylayacaktır.
İflas borcun yeniden yapılandırılması sonucu borçlarını ödeyemediğinde, teminatlı gayrimenkul satışı borçlu ve banka kuruluşları arasındaki çatışmayı çözmenin kaçınılmaz bir yoludur. Bu son başvurulan son çaredir. Eğer ipotek konutunun satışından elde edilen gelir borcu ödemek için yeterli olmazsa, bakiye iflas olarak tanınan bir vatandaşın resmi gelirinden hesaplanır.
İflasın eşlerden biri ise
Taahhüdün nesnesi olarak hareket eden mülk, ilan edilmiş bir iflas sahibinin eşine veya eşine aitse, aile çifti daireye ne olacağı konusunda endişelenmeyebilir. Karı koca ipoteği olan iflas, ancak konut ortak mülkiyette kayıtlı değilse, tehdit oluşturmaz. Aksi halde borçlarını ödemek için iflas edenin iflas mülkiyeti dahil edilir. Bu karar kişisel eşyalarla ilgili olarak, özellikle bir hediye sözleşmesiyle veya miras olarak alınamaz.
Evli bir çiftin iflası ve doğum sermayesi
Yargı uygulamasında, her iki eşin de iflas ettiği bildirilen birçok dava var.İpotek konutlarına sahiplerse, her ikisinin de ortak sahibi olup olmadıklarına bakılmaksızın, mülkü açık artırmaya koymak için yasal bir karar verilebilir. Mülkiyet satışı, ikinci eşin rızasını gerektirmese de, gelirlerin yarısı yasal olarak kendisine verilir. İkinci kısım alacaklıya verilir.
Evlilik, koca veya eşi iflas edenin tanınmasına ilişkin işlem sırasında feshedilirse, ipotek konutu dahil ortaklaşa satın alınan mallar satılır. Borçların ödenmesinden sonra bir fazlalık varsa, iflas etmiş bir vatandaşın eski eşine iade edilecektir.
Konut analık sermayesi pahasına satın alınsa bile imtiyazlardan söz edilmez. Borç verenler borç para almak için birincil hakka sahiptir. Bir apartman dairesinde reşit olmayanlara hisse tahsis etme yükümlülüğü gelince, satın alma, analık sermayenin fonlarını kullandı, yasaya uygun olarak ancak borcun tamamen geri ödenmesinden sonra yerine getirilebilir.