Borç verme, modern yaşamın ayrılmaz bir parçası haline geldi. Daireleri ve arabaları kredi ile satın alıyorlar, seyahat ve eğitim için para ödüyorlar, tamir ediyorlar ve hatta gardırobunuzu ödünç aldıkları fonlarla güncelliyorlar. Peki ya bir kredi henüz ödenmediyse ve fonlara tekrar ihtiyaç duyulursa? Bu gibi durumlarda, henüz geri ödemesi yapılmamış bir kredi varsa, kredi kullanıp kullanmayacaklarına ilişkin soru ortaya çıkmaktadır.
Borçlular için genel şartlar
Çoğu durumda, kredi işleme prosedürü önemli sayıda belge gerektirmez ve sadece birkaç saat sürer.
Potansiyel borçlu:
- Rusya Federasyonu vatandaşı olun.
- Kredinin verildiği bölgede tescil yaptırınız.
- İstihdam edilir ve sabit ücret alırsınız (bireysel girişimcilik faaliyeti durumunda gelir elde eder).
- Kredi geçmişinin iyi olması (önceden verilmiş olan krediler için vadesi geçmiş ödemelerin olmaması).
- Kefil ve teminatınız olsun (bu gereklilik banka tarafından öne sürülmeyebilir).
Minimum belge paketi
Müşterinin tüm bu gereksinimleri karşılaması durumunda, bir kredi başvurusu göndermek ve kıymetli miktarı almak için, gerekli evrak paketini toplaması gerekir.
Kredi için sağlamanız gerekenler:
- Kimlik belgesi (Rus pasaportu).
- Yerleşim yerindeki tescil belgesi.
- Mükellef Kimlik Numarası (TIN).
- Askerlik veya öğrenci kimliği.
- Sigorta poliçesi
- Ehliyet (eğer varsa).
- Yabancı pasaport (varsa).
Bankacılık kurumlarının şartlarına göre sadece pasaport ve tescil belgesi sunulması gerekmektedir. Belge listesinin geri kalanından önerilen koşulları iyileştirmesi veya olumlu bir cevap alma şansını arttırması istenebilir.
Borcun karar vermedeki etkisi
İlk kredinin alınması durumunda pratikte hiçbir sorun yoksa, ikinci bir kredine başvururken, özellikle de henüz bir ödeme yapılmadıysa, bazı zorluklar ortaya çıkabilir.
Birkaç kredi başvurusu yaparken bankaların nelere dikkat ettiğini:
- Vadesi geçmiş ödemeler ve kredi geçmişi. Bankacılık sistemi, bir kredi başvurusunda bulunurken, diğer krediler için zamanında ödemelerin nasıl alınacağına dair bilgilerin otomatik olarak alınacağı şekilde tasarlanmıştır. Bu sadece bir bankada verilen kredilerle ilgili değil. Tüm bankalardan borç alanların güvenilirliği hakkında bilgi alan BKI (kredi bürosu) sayesinde, geç ödemelerle ilgili bilgi müşterinin ilk kez iletişim kurduğu banka tarafından bile tanınacaktır.
- Borçlunun aylık gelir ve giderlerinin oranı. Başka bir kredi başvurusu düşünüldüğünde, banka sadece yeni bir kredinin aylık ödemesini değil, aynı zamanda daha önce yayınlanmış ödemelerle ilgili tüm maliyetleri de dikkate alır. Borçlunun yeteri kadar geliri yoksa ancak kredi geçmişi ve belgeleri uygunsa, mali yükü azaltmak için daha küçük bir kredi miktarı veya uzatılmış bir kredi süresi teklif edilebilir.
Başka bir kredi varsa, kredi kullanıp kullanmayacakları sorusuna kesin olarak cevap vermek mümkün değildir. Ancak, borçlunun başvuru hakkındaki olumlu karar olasılığını artırmak için etkileyebileceği durumlar vardır.
Gerekli gelir nasıl hesaplanır
Bir alacaklı bankası seçerken, resmi gelirin azami kısmının borç ödemelerine ne kadar gidebileceğini netleştirmek gerekir. Bazı finansal kurumlarda, bir müşteri kazancının sadece% 5-10'unu kredi primlerinde harcayabilir, diğerlerinde ise bu rakam% 25'e kadar çıkmaktadır. Bu gösterge üzerindeki olumlu etki borç verme bankasının kartına ücretlerin alınması olacaktır - bu durumda, resmi maaşın% 30'una kadar olan toplam kredi ödemesine güvenebilirsiniz.
Yetersiz temel gelir ile mevcut durumun üstesinden gelmek için 3 seçenek vardır:
- Kredi kartı almaya çalış. Bunun üzerindeki nakit limiti biraz farklı bir formül kullanılarak hesaplanır: mevcut kredilerdeki ödemelerin tutarı müşterinin aylık gelirinden düşülür, alınan sayı üç ile çarpılır.
- Belgelenebilecek ek gelir varsa, banka çalışanlarını bu konuda bilgilendirmek ve gerekli belgeleri sağlamak da gereklidir.
- Kendiniz ve akrabalarınız için ortak bir kredi alın. Böyle bir kredi yapılırken, tüm tarafların sözleşmedeki gelirleri dikkate alınacaktır. Ancak, böyle bir kredinin sorumluluğunun tüm ortak borçlular tarafından da karşılanacağının yanı sıra, başvuru dikkate alınırken kredi tarihçelerinin de dikkate alınacağını göz önünde bulundurmaya değer.
Mevcut borçları gizlememek neden daha iyidir?
Eğer kredi verecekleri sorusu gündeme gelirse, bir kredi varsa, bankayla iletişim kurmak ve çalışanlarıyla birlikte, yeni bir kredi almakla ilgili tüm olası seçenekleri ve riskleri hesaplamak daha iyidir.
İki nedenden dolayı ödenmemiş kredilerin varlığının gizlenmesi tavsiye edilmez. İlk olarak, daha önce verilmiş ve henüz kapatılmamış krediler hakkında bilgi, sunulan başvuru göz önüne alındığında bilinir hale gelecektir. Böyle bir durumda, ödemeler zamanında yapılsa bile, banka büyük olasılıkla yeni bir kredi vermeyi reddedecektir.
İkincisi, krediler konusunda çok büyük zorunluluklar üstlendiği için müşteriler kendilerini bir borç çukuruna sürüklüyorlar. Er ya da geç, fazla ödemeler gecikmiş hale gelir, geç geri ödemelere olan ilgi ve cezalar artar ve bu tür borçları ödemek neredeyse imkansız hale gelir.
İyi bir geçmişe sahip bir kredi yapmak
Borçlunun kredi geçmişi iyi ise, yeni bir kredi işleme prosedürü borç vermekten ilk kez gelen müşterilere göre farklı değildir. Uygun bir banka seçimi, anket doldurma ve nakit para için başvuru gönderme işleminden oluşur. Bundan sonra, banka çalışanı sunulan başvuruya bir cevap alır ve müşteriye seslendirir. Olumlu bir karar verilmesi durumunda, banka çalışanı ve borçlu bir anlaşma imzalar. Daha sonra, ikincisi para alır.
Olumlu bir kredi geçmişi olan yeni bir kredi başvurusu yapmak için herhangi bir banka ile irtibata geçebilirsiniz. Bazıları başarısız olursa, pes etmemelisiniz - büyük olasılıkla, basitçe reasüre edilirler. Zaten bir sonraki kurumda, müşteri olumlu bir cevap alır.
Borçlulara borç veren kim
Ancak, kredi geçmişi kötü olan bir kredi verip vermedikleri tartışmalı bir konudur. Borçlulara yeni krediler vermek genellikle bankalar için bir tabudur. Bu nedenle, vadesi geçmiş ödemeleri olan müşteriler kredi birlikleri, fonları, kooperatiflerine başvurmak zorundadır.
Bu tür kuruluşlarla iletişim kurarken aşağıdakileri dikkate almak önemlidir:
- Bu şirketlerin faaliyetleri yasalarla düzenlenmediğinden, dolandırıcılık kurbanı olma ciddi bir tehlikedir.
- Müşterilere aşırı faiz oranları teklif edilecektir.
- Gizli komisyonlar mevcut olabilir.
Eğer sorun kötü geçmişe sahip bir kredinin verilip verilmediği ise, borç veren kurumu gözden geçirmeniz ve herhangi bir kredi başvurusunda bulunmadan önce şirketin ofisinde vermeniz veya resmi web sitesinde kamuya açık olmanız gereken model sözleşmeyi dikkatlice incelemeniz önerilir.
Kredi türünün bir sonrakini alma olasılığı üzerine etkisi
Çoğu zaman, potansiyel banka müşterileri, konut, araba, ev aletleri veya herhangi bir ihtiyaç için harcanabilecek uygun olmayan kredilerin alımı için krediyle ilgilenir.
Son iki kategoriyi içeren tüketici kredileri genellikle önemsiz miktarlar için verilir, bu nedenle borçluların gereksinimleri sadıktır ve diğer kredilerin varlığında tüketici kredisi verecekleri sorusunun cevabı en olumludur.
Bir ev ya da araç satın alma kredisi olması durumunda, ödünç alınan borç nedeniyle aylık ödeme çok daha yüksek olacaktır. Bu nedenle, bir ipotek verecekleri bir kredi varsa, borçlunun gelirine bağlıdır.
Borçlarla Mücadele
Birkaç kredi yapılması sadece acil ihtiyaç durumunda tavsiye edilir. Müşteri, öncekisini ödemek için ikinci bir kredi verme seçeneğini düşünüyorsa, borcun yeniden yapılandırılması seçeneğinin göz önünde bulundurulması önerilir. Bu teklifin özü, daha önce verilmiş olan bir kredinin daha uzun bir süre için veya daha elverişli koşullarda yeni bir kredi anlaşması düzenleyerek geri ödenmesidir, böylece aylık ödemenin miktarı azalır, kredinin zamanında geri ödenmesi mümkün olur.
Borç verme, modern bir insanın hayatında ciddi bir yardımcıdır. Çözülemeyen bir soruna dönüşmemesi için, verilen kredilerin sayısını dikkatlice değerlendirmek ve bunları yeteneklerinizle karşılaştırmak önemlidir.
