Yatırım hesabı, vergi indirimi: yorumlar

Yasalara uymayan ülke vatandaşları düzenli olarak "beyaz" kazanç vergisini hazineye öderler. Bir teşvik olarak devlet, vergilendirilebilir tabanın konut, çalışma ve sağlık için belgelenmiş harcamaların miktarının azaltılmasına izin verir.

Bir ay içinde, tercihler listesinin genişletildiği andan itibaren üç yıl olacak. 31 Aralık 2014'ten önce bir yatırım hesabı açan vatandaşlar için, menkul kıymet işlemlerinden elde edilen kar miktarında vergi indirimi, 2017 yılı raporunda hesaplanacaktır. Belgelerin önceki üç yıl boyunca vergi mükellefi tarafından tutulması şartıyla.

Bir vergi indirimi nasıl yapılır? Bireysel yatırım hesabı - nakit yatırımlarla vergi tercihlerinin elde edilmesi için bir mekanizma:

• federal ve belediye borç gelirlerinde;
• şirketlerin menkul kıymetlerinde;
• Rus mavi fişlerinin hisse senetlerinde;
• yatırım fonları açmak;
• piyasada işlem yapan yabancı şirketlerin hisse senetleri ve borç gelirlerinde.

Yasama çerçevesi

Menkul Kıymetler Piyasası Kanunu, Nisan 1996’dan beri yürürlüktedir. Kişisel gelir vergisini azaltma amaçlı yeni bir aracın 2015 yılında uygulamaya konmasının temeli 219. Maddede yer alan Vergi Kanunu'nda belirtilmiştir.

Kesinti tutarı

Bir yatırım hesabı açarken vergi indirimi, gerçekte yatırılan fonların miktarına tahakkuk eder, ancak en fazla 400 bin ruble.

IIS üzerine yerleştirilen ilk miktar 400.000 ruble idi. 2017 yılında, hesaba 1 milyon ruble yerleştirilebilir. Ancak uygulamada bir fark var.

Bir vatandaş yıllık bir gelir vergisi indirimi uygularsa, bu yalnızca 400.000 ruble için geçerlidir. Kesinti miktarı 52 bin ruble.

Bir vatandaş üç yıllık yatırım için mali sonucu azaltmak istiyorsa, bir milyon ruble tutarının tamamı, indirim için kullanılır.

DIA ve IIS

Tüm bankalar yatırım hesabı açmaz. Çünkü her bankanın bir aracı kurumu yoktur. Sürdürülebilir bir şekilde faaliyet gösteren kurumların aracılık hizmetleri konusunda kendi uzmanları vardır veya bir grubun parçası olarak holding veya pazar ürünleri ile çalışmak için bir yönetim şirketi düzenlerler.

AI Hesapları Mevduat Sigorta Acenteliği tarafından korunmaz. Banka tükenirse, birey IIMS'ye yerleştirilen bir ruble için geri ödeme yapmaz.

Belovezhskaya Pushcha gibi bir şey olursa, DIA hiçbir katkıdan tasarruf etmeyecektir.

Hesap Açma Yöntemleri

Seçenekler şunlardır:

1. IIS'yi yetkili sermaye veya bankada açın.
2. Bir komisyoncu müşteri ol

İlk durumda, bir kişi güven tasarruf modunda IMS'ye kendi tasarrufunu koyar. Bir hesap açılır, ancak müşteri menkul kıymetlerle işlem yapmak için izin alamaz. Tüm dönem boyunca, para yönetim şirketi veya IMS'yi açan banka fonlarla çalışmaktadır.

İkinci durumda, müşteri iki hesap açar - yatırım ve aracılık. Son kişi, menkul kıymetlerle operasyonlar yürütüyor ve IIS bir vergi avantajı kumbarası olarak çalışıyor. Kullanıcı IMS'nin bütünlüğünü ihlal ederse, fonların bir kısmını geri çekerse, avantajlar sona erer ve kalan mevduat aracı kurum hesabına aktarılır.

Bir broker'a kayıt olur olmaz IIS'yi açabilirsiniz. Bir hesap açmak, derhal sigorta tutarının tamamı için derhal hesabın doldurulmasıyla desteklenmez. Para daha sonra yerleştirilebilir. Ancak üç yıllık geri sayım süresi, hesaptaki paranın kullanılabilirliğinden bağımsız olarak başlayacaktır.

Bir yatırım hesabı açan insanlar için vergi indirimleri karma incelemelere yol açıyor. Bir sürü insan faktörü. Bir müşteri belirsizce hizmet komisyonu hakkında açıklandı; diğeri geri ödeme prosedürünü anlamadı; Üçüncüsü, bölgesel merkezde bir komisyoncu seçti ve seyahatlerime bir gün geçirmek zorunda olduğum için mutlu değil.

Katılımcı Görüşleri

Yasal olarak elde edilen kişisel finansman, kamusal tartışma için bir konu değildir. Bu nedenle, sık sık, bankaların çalışmaları hakkında geribildirim bırakarak, kullanıcılar adlarının reklamını yapmazlar.

Alfa Bank hakkında, derleme sık sık reklam malzemelerinin sermayenin korunmasını ve artmasını garanti ettiği bilgisini bulur. Genellikle, IIM'in açılışında beyaz bir maaşı olan bir kişi yüzeysel olarak çalışmakta, Yeni Ufuklar'ın beklentilerine güvenmekte ve üç yıl içinde sermayede% 37 büyüme umuduyla materyalleri incelemektedir. Her şey bir hesap makinesi ile acele olmadan hesaplanırsa, paranın üç yıl boyunca kilitli olduğu ortaya çıkıyor, beyan edilen gelir ancak belirtilen süreden sonra garanti altına alınmaktadır. Servis ücreti yatırılan miktarın% 2'sidir. Yani, 400 binden - bu 8000 ruble. yılda ve üç yıl boyunca 24.000 olacak .. 148 bin ruble vaat artış. 52 bin vergi indirimi de dahil olmak üzere içerir. Eksi komisyonu, eksi indirimi 3 yıl boyunca 72.000 olarak kalıyor, yani yılda% 6. Aynı verimle depozito yatırabilirsiniz. Ve DIA depozitelerinde koruma garanti edilir. Ve IIS hiçbir şey tarafından korunmaz.

Sberbank'ta verilen sözler biraz daha yüksek, komisyon% 1 daha düşük. Riskler aynı - IMS için devlet garantisi eksikliği. Para şirketin yönetimine gider. Üç yıl içinde sonuç.

En makul FINAM müşterileri için şartlar vardı. Bu, şubat ayından nisan ayına kadar vergi dairesine başvuran kişi sayısında görülebilir. Deniz kenarında hava beklemiyorlar, IIS'den para kazandıkça kesinti almıyorlar: ilk yılda 400 bin'den, ikinci yılda bir sonraki 400 bin'den ve benzer şekilde üçüncü yılda yeni ikmal miktarından.

Emeklilik yaşı insanlarından da yanıtlar var. İkna edici bilgisayar becerilerine sahip evli çiftler, aynı anda IMS'yi yürütmek ve borsada işlem yapmak için FINAM tarafından cezbedilir. Aile üyelerinden biri çalışmaya devam ederse, aylık bir emekli maaşı yatırmak için bir fırsat vardır. Vaat edilen indirimin yanı sıra, şirket, yatırılan para tutarında yıllık% 4,125 ek ikramiye sunuyor. Bu Alfa Bank'ta 0 değil Sberbank'ta% 1 değil. Bu iyi bir para yatırma ekidir. DIA'daki sigorta eksikliğini bile dikkate alarak. Para olarak, miktar 16.500 ruble olacak. ilk yılda, sadece daha da artacaktır. Bir finansal kurumun ilk ondaki önemli göstergeler için derecelendirmedeki yeri müşterilere güven duyulmasını sağlar.

Hesap kaydı ve doldurma prosedürü

Tek bir IMS açabilirsiniz. Devlet bütçesi pahasına zengin olmak mümkün olmayacak. Vergi servisi ödemeyi yapan kişiye iki IIA'dan daha fazla kayıt yapıyorsa, hiçbir hesapta kesinti yapılmayacaktır.

Bankanın bir aracı ofisi varsa, IIS'ye para yatırmak bankanın kasaından ücretsiz olarak yapılır.

İki yöntem daha - İnternet üzerinden banka havalesi ve bankadan bankaya transfer - komisyon ücretine tabidir. İnternet bankacılığı biraz daha ucuz.

Belge listesi

Bireysel vergi hesabının sahiplerine kanıtlarla desteklenen kişisel bir beyanda vergi indirimi yapılır.

Miass'taki FINAM ofisinin müşterileri özel bir sohbette, şirketle çalışmanın kolaylığını, servis hızını ve ortaya çıkan konularda istişarelere açık olduğunun altını çiziyorlar. Bireysel vergi hesabı açmak için pasaport ibraz etmeniz yeterlidir.

Bir kesinti elde etmek için, bir belge paketi hazırlamanız gerekir:

1. Yatırım hesabındaki bir dizi belge. İşe alım, hesabın açık olduğu şirket tarafından yapılır. Örneğin, bu yıla kadar, FINAM Moskova merkez bürosundan belgeler sipariş etti. Şimdi bilgiler şehir operasyonel ofisinde hazırlanmaktadır. Müşteriler için uygundur, bekleme süresi kısalır.
2. IIS'ye fon transferi ile ilgili ödeme belgesi.
3. Bir kesinti için başvuru, kesinti alacak hesabının ayrıntılarını gösterir. IIS'yi doldurmak için tercihli para gönderilebilir. Ardından, gelecek yıl yeni katılmış para çerçevesinde başka bir kazanca güvenebilirsiniz.

Bir indirim için başvururken, beyaz bir maaş olması durumunda, bir tazminat talebinin mümkün olduğu ve işverenin zamanında ve tam olarak hazine gelir vergisine devredildiği ve devredildiği unutulmamalıdır.

Ayrıcalık haklarını edinme kuralları

Bir kişinin, belgeleri toplayarak bir yatırım hesabı hazırladığını varsayalım. Mali yılın sonunda vergi indirimi talep edilebilir.

Yatırılan miktardaki indirim yalnızca bir kez alınır.

Kesintiler aşağıdaki gibi ücretlere bağlıdır. İlk olarak, işverenin kendisi kesintilerle ilgili değildir. Bir kişinin 3-NDFL şeklindeki bir bildirimi doldurması ve bunu masa denetim bürosuna getirmesi gerekir.

Kesinti, beyaz gelir vergisinden yüksek olamaz.

Üsseden uzaklaşalım - kişisel gelir vergisi için 400 bin ruble yatırım tutarından 52 bin dolar.

Bir kişinin 400 bin ruble için bir IIS verdiğini varsayalım. ve ocak-aralık arası 500 bin kazandı. Tahakkuk eden ve tahakkuk eden vergi üzerinden% 13'lük kazanç 65 bin olarak gerçekleşti. 52.000 rublenin yasal kesinti uygulanır. Ardından hazine nedeniyle 13 bin ruble. 52 bin ruble tutarında vergi indirimi. Başvuru üzerine vergi mükellefi tarafından belirtilen hesaba transfer edilecektir.

FINAM müşterilerinden biriyle görüşmede yıllık beyaz maaşının 316 bin ruble olduğu ortaya çıktı. İşveren ondan 41.08 bin ruble tutarında gelir vergisi tahakkuk etmiş ve transfer etmiştir. Aynı tutar yatırım için bir vergi indirimi olarak bulundu. Kalan faydalar hakkında ise 10.92 bin tutarında unutulması gerekiyordu.

Bireysel yatırım hesabı açmak zor değildir. Bir vergi indirimi elde etmek zor olabilir. Bu nedenle, müşteri finansal sürenin bitiminden hemen sonra, yönetim şirketinden veya IMS'nin açık olduğu bankadan bir dizi form talep etmelidir. 30 Nisan'a kadar gecikmeyin.

IMS'nin açılması ile ilgili olarak KFU'nun karşılaştırmalı analizi

Büyük şehirlerde, kredi ve finansal kuruluşların dağılım yoğunluğu, çevre kuruluşlara göre daha yüksektir. Doğrudan şirketten tavsiye almak daha kolay. Küçük şehirlerde durum karışık. Tüm yerel banka şubeleri potansiyel müşteri sorularını cevaplamaya hazır değil.

Güney Urallar'daki Altın Vadi kentinde yapılan bir KFU araştırması aşağıdaki tabloyu gösterdi. Bir yatırım holding şirketinden bir finansal şirket, beş büyük ve orta ölçekli banka şubesi ve bölgesel merkezden bir şube anket listesine dahil edildi:

1. IR FINAM. Uzaktan açmayın; bir kerede müşteri için iki hesap oluşturmak - IIS ve aracılık; hemen para gönderme gerekli değildir. Para hesaplarına hizmet etmek için ayda 177 ruble komisyon alınır; hesaba para alınana kadar müşteriden komisyon alınmaz. Birikimli faiz - yıllık faiz yeniden finansman oranının ½ tahsil edilir; Aralık 2017 itibariyle% 4.125; müşteri, yıl boyunca% 13 ila + 4,125 bonus ek gelir elde eder ve IIS'ye yatırılan paranın% 17,25'ini alır.
2. PJSC Sberbank. Uzaktan çalışmayın; Sberbank Premier'in merkez ofisinde, IIS iki şekilde açılır: parayı bağımsız olarak yönetme yeteneği olmadan veya bir aracı kurumla sözleşmeye dayalı olarak; ilk türün açılışında gereken minimum depozito miktarı 100 bin ruble; Bir aracı kurum hesabı açarken, IIMS'ye ilk katkı ihmal edilebilir.
3. Alfa Bankası. Alan müşterinin rahatlığı için düzenlenmiştir. IIS Alfa Capital'i açar. Bir kişi iki şekilde yatırım yapabilir:
   • Alfa Bank acenta bankası aracılığıyla bir yatırım hesabı açmak; yıl sonunda vergi indirimi, bir belge paketi ve müşterinin başvurusu temelinde vergi dairesi tarafından sağlanacaktır;
   • devlet portalı üzerinden uzaktan hizmetler.
4. Başlangıçta 10.000 rublelik bir miktar gereklidir. Şirket müşteriye yatırım fonlarını yönetmek için üç seçenek sunar:
   • “Geleceğimiz” OFZ'ye yapılan bir yatırımdır.
   • “Yeni Ufuklar” - kurumsal belediye şirketlerinin tahvilleri.
   • Mavi çip stokları.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Yerel ofislerde çekmeyin; Bölgesel merkeze bankanın merkez ofisine bir itirazda bulunulması gerekir.
6. JSC "Snezhinsky". IIS'nin açılması sağlanmadı.
7. JSC "Raiffeisenbank". IIS'nin açılması Raiffeisen-Capital ile mümkündür. IIS yalnızca Premium DIRECT ve Premium Bankacılık müşterilerine açıkken. Tutarı kısımlar halinde yatırabilirsiniz.
8. PJSC "Gazprombank". IIS ile uzaktan çalışmıyorlar. Hafta içi aracı kurumda ya da pazartesiden cumartesiye ameliyathanede hesap açabilirsiniz. Avrupa standartlarına göre, Chelyabinsk'teki aracı kurumun tek çalışanı, görevleri yerine getirir, doğru ve akıllıca tavsiyelerde bulunur, bayi ve tüccarların tüm bölümleri düzenlemelerdeki değişiklikler konusunda zamanında bilgilendirir.

Sonuç olarak

• Seçilen brokerlerin sitelerinde IMS hakkında bilgi çalışmak akıllıca olacaktır. O zaman bankaları ve yönetim şirketlerini arayın. Canlı sohbet, müşterilerle iletişimin normları hakkında fikir verecektir.
• Bazı şirketler uzaktan çalışıyor. Ama kelimeyi söyleyemezsin. Mücbir sebep hallerinde, ilişkinin yazılı bir onayı, sorunun müşterinin lehine çözülmesine yardımcı olacaktır.
• IIS'yi bankalarda ve BİDB'de tutmak için komisyon miktarı değişebilir. IMS, DİA'da korunmadığından, bir finansal kurumun hizmetlerinin yüzde maliyetini tahmin etmek faydalıdır.