Her kişinin mülkünün azami ve uzun süreli korunmasını ve korunmasını sağlamak ve malın zarar görmesi riskini en aza indirgemek ve kaza durumunda mülkü en düşük maliyetle geri alabilmek önemlidir. Bu, mülk sigortası gibi bir prosedürle başarılabilir. Ancak çok az kişi bir franchise kullanarak sigorta primi miktarını azaltmanın mümkün olduğunu biliyor. Daha sonra, "poliçe sahibi", "sigorta", "sigorta şirketi" ve "sigortadan düşülebilir" tanımlarını daha ayrıntılı olarak ele alıyoruz. Bu basit kelimeler nedir?
sigorta
Sigorta, insanların mülk çıkarlarını çeşitli finansal kayıplardan korumak için kullanılan ekonomik ilişkilerin çeşitlerinden biridir. Poliçe sahibi, mülkünün güvenliği ile ilgilenen, belirli aralıklarla belirli miktarlarda (sigorta primi) sigortacıya - gayrimenkul güvenliğinin garantörünü ödeyen bir kişidir.
Sigortalı kişinin mülkiyetine bir şey olsa bile, sigorta şirketi sözleşme koşullarına ve burada belirtilen indirileceklere bağlı olarak (örneğin sigorta ödemeleri yapmak) oluşan hasarı tamamen veya kısmen tazmin etme yükümlülüğünü üstlenecektir.
imtiyaz
Sigorta franchise - bu basit kelimeler nelerdir? Bu, bir tür ayrıcalıktır (Fransızca'dan Fransızca'ya çevrilir), bu, oluşan zararların bir kısmını geri ödemenize izin vermez. Sabit bir büyüklükte olabilir veya mülkün değerinin yüzdesi olarak tanımlanabilir. Malın zarar görmesine neden olan bir kaza durumunda, mahsup edilebilir toplam sigorta ödemesi tutarından düşülecektir.
Birçok poliçe sahibi franchise güvenmez ve bundan kaçınmaya çalışır. Bununla birlikte, kullanımı önemli miktarda nakit tasarrufuna yol açmaktadır. Sigorta tarifesi, franchise büyüklüğüne bağlıdır: ne kadar düşükse, sigorta poliçesinin fiyatı da o kadar yüksek olur (ancak hasar daha tam olarak ele alınacaktır) ve bunun tersi de geçerlidir.
Sigorta kurallarında öngörülen şartlara bağlı olarak, birkaç kesinti yapılabilir.
geleneksel
İndirilemeyen bir kesinti kullanıldığında, hasar yalnızca kesinliği aşarsa telafi edilir, aksi takdirde sigortacı ödeme yapmaz. Mülkiyet yüz bin ruble sigortalı olduğunu varsayalım, düşülebilir beş bin ruble olarak ayarlandı. Mülkiyet 3.000 ruble tutarında hasar gördüyse, sigorta şirketi onarımlar için ödeme yapmaz ve mülke verilen hasar beş bin ruble'yi aştıysa, tazminat tutarı tümden düşülmeksizin tam olarak ödenecektir.
Halen, işbirliği yapan her iki taraf için de en ilginç olanı olmasına rağmen, nadiren kullanılmaktadır. Bu, tam tazminat almak için katlanılan zarar miktarını artırmak isteyen müşterilerin hileli işlemlerinden kaynaklanmaktadır.
Sabit bir boyuta koşulsuz
Sigortada koşulsuz kesinti gibi bir şey var. Bu nedir İndirilebilir düşülebilir, adından da anlaşılacağı gibi, hiçbir koşul gözetilmeksizin daima sabit bir tutardaki sigorta ödemeleri tutarından eksidir. Bu tür franchise en yaygın olanıdır.
Yukarıdaki örneği düşünün. Verilen hasar 5000 ruble'den az ise, sigortacı kapsamaz. Mülkiyete verilen hasar, örneğin, 12 bin ruble ise, tazminat düşülecek olan eksi yedi bin ruble olarak ödenecektir.
Koşullu ve koşulsuz franchise arasındaki fark budur. Şarta bağlı bir kesinti kullanıldığında, zararlar tamamen geri kazanılır.Bu durumda ödeme miktarı tam 12.000 ruble olacak.
Kayıp yüzdesi olarak koşulsuz
Bir sigorta sözleşmesi kapsamında koşulsuz bir indirim, zararın payı ile orantılı olarak belirlenebilir. Diyelim ki hasarın% 6'sı. Ardından, 12.000 ruble zarar görürseniz, sigorta şirketi 11.280 ruble = (12.000 - (% 12.000 x 6)) tazminat olarak) ödeyecektir.
Sigortacı için, kesin bir kesinti, az miktarda hasar için daha kârlıdır ve düşülebilir olanın faiz oranı, sigortalı kişinin büyük maddi zararları için ödemelerden tasarruf etmenizi sağlar. Şirketlerin büyük çoğunluğu, başvuru sayısını azaltmak için kullanılan ve çoğu zaman sabit olan koşulsuz bir franchise kullanımıyla sözleşmeler yapar.
geçici
Sözleşmedeki geçici bir kesintinin kullanılması, sigorta tazminatının ancak belirli bir süre sonra zararın alınması durumunda ödeneceğini gösterir. Belirtilen süre henüz dolmadıysa, poliçe sahibi tazminat alamaz.
Sigortada geçici indirim zaman birimi cinsinden hesaplanır. Sözleşmede tipi belirtilmemişse, şartlı olarak kabul edilir, yani belirli bir süre sonra kaybedilenlerin tamamı tazminat alabilir. Özel özellikleri nedeniyle, bu tür bir kesinti en çok iş kesintilerinin sigortalarında kullanılır;
Sigorta sözleşmesinde en fazla kesilen geçici geçici indirim, ödemeleri ertelemeyi sağladıkları için yeni gelenler arasındaydı. Bu dönemde, sonradan sigorta ödemelerinin yapıldığı başlangıç sermayesini biriktirmeyi başarırlar.
dinamik
Sözleşme şartları altındaki dinamik franchise her özel durum için değişir. Farklı şirketler farklı tanımlar. Çoğu zaman, böyle bir franchise kullanırken, ilk sigortalı etkinliğin başlangıcı tam olarak ödenir ve sonraki her biri ödeme miktarını belirli bir miktarda azaltır.
Örneğin, dinamik bir franchise şöyle görünebilir: 1 mülke zarar geldiğinde - kesinti olmaz; 2 durum - sigortadaki indirim tutarı% 5'tir; 3 durum - ödeme miktarı% 20 oranında azalır, vb. Müşterilerin riskli durumlara daha sık maruz kaldıklarında, zararın kendi pahasına ödemek zorunda kaldıkları daha büyük olur. CASCO sigortasında dinamik bir kesinti kullanılması en iyi seçenektir.
tercihli
Bu terim, sözleşmedeki sigortadan düşülebilir durumun uygulanmadığı durumları tanımlamak için kullanılır. Farklı şirketler farklı yorumlar.
Çoğu zaman, tercihli çıkarılabilir kavramı araba sigortasında bulunur. Kazanın sigortalının hatasından kaynaklanmaması koşuluyla, ancak başka bir otomobilin sürücüsü nedeniyle, kesinti kullanılmaz. Uygulamada, bir franchise geri ödemesi, kazadan sorumlu sigortacıdan koşulsuz bir franchise türü kullanılarak da elde edilebilir, ancak bunun için ayrıca ek bir belge setini toplamalısınız.
"Tercihli" bir franchise yapmak, sigorta primi tutarını koşulsuz dahil diğer çeşitlerden daha az düşürür.
Yüksek ve başvuru bayilikler
Büyük mülk sigorta sözleşmeleri hazırlarken, bazen tutarı yüz bin dolardan başlayan yüksek bir kesinti için şartlar da içerir. Mülkiyetin zarar görmesi durumunda, sigorta şirketi tesisin tamamen restorasyonuna kadar tüm zararı öder. Ancak bundan sonra, mülk içinde sigortalı olan kişi sigorta şirketine belirlenmiş tutarın geri ödenmesini sağlar. Mülkiyet sigortası sözleşmesinde düşülecek olan yüksek miktar, mahkemede sigortalıların çıkarlarını en iyi şekilde korur.
Bir regresyon franchise işleminin prensibi, bir istisna dışında, yüksek olanınkiyle aynıdır: miktar önemli ölçüde daha azdır. Sigorta şirketi aldığı hasarı tam olarak telafi eder ve poliçe sahibi öngörülen indirilebilecek tutarı iade eder.
zorunlu
Bu türden kesinti, CASCO sigortasında en yaygın olanıdır. Bu, sigorta şirketinin gereğidir, yani sigortanın geçerliliğinin uzatılması ancak zorunlu indirilebilinirse mümkündür. Müşterinin önceki sözleşmede belirli bir miktarda zarar gördüğü durumlarda sözleşmede sigortadan düşülmesi zorunlu bir zorunludur. Poliçe sahibi yeni bir belge imzalamayı reddederse, sigorta şirketi ile olan işbirliğine son verilir. İndirilecek zorunlu tutar, önceki zararların tutarı üzerinden hesaplanır.
Araba sigortası
CASCO ve CTP sigortalarında bir kesinti olduğunu düşünün.
Kesinti, çoğu zaman gönüllü araba sigortası CASCO'da kullanılır ve tarafların karşılıklı mutabakatı ile onaylanır. Müşterinin yararı sürüş tarzına ve deneyimine bağlı olacaktır. Sürücü ne kadar dikkatli olursa, bir sigorta sözleşmesi imzalarken daha çok para biriktirebilir.
Müşteri küçük onarımları bağımsız olarak ödeyebiliyorsa, nadiren kaza yapar ve aracı yalnızca hırsızlıktan korumak isterse, minimum sigorta primi ile düşülebilir bir maksimum tutar çizmesi mantıklı olacaktır. Bununla birlikte, ciddi bir kaza durumunda, tamir masrafının yarısı sigortalıların omuzlarına düşecektir.
Sürücü sık sık kaza yaparsa, sigorta şirketi, sözleşme süresinin uzatılması için koşulsuz bir kesinti çıkarması veya daha fazla uzatmayı reddetmesi gerekebilir. Bu nedenle, müşterilerin kaza yapması genellikle dezavantajlıdır.
CASCO sigortasında, sözleşmenin hükümlerinde indirilebilecek% 1'lik bir oranın varlığı, sigorta poliçesinin fiyatını önemli ölçüde azaltabilir. Franchise büyüklüğü karşılıklı anlaşma ile belirlenir. Kesinti, zorunlu motor sorumluluk sigortasının sigortasında devlet tarafından belirlenir.
Franchise Tazminatı
Sigorta şirketleri tazminatın sadece zararı, sözleşmede öngörülen vergiden düşüldüğü için, bazı şirketler indirilecekleri tazmin etmek için sigorta sunmaktadır. Çoğu zaman, bu uygulama sürücünün sorumluluğunu sıfır miktarına indiren ve ona franchise maliyetini tamamen geri ödeyen araç kiralama şirketlerinde bulunur.
İndirilebilirler için tazminat ödenmesine ek olarak, bu sigorta poliçesi aracın tekerleklerine ve camlarına verilen zararı da kapsar. Bu sigorta, araç kiralamasından altı ay önce bile yapılabilir ve dünya çapında geçerlidir.
şekerleme
İlk bakışta, sigortadaki franchise'ın sadece sigortacılar için yararlı olduğu ve poliçe sahiplerinin hiçbir şey bırakmadığı anlaşılıyor. Ancak, bu tamamen doğru değil. Sigortalılar da yararlarını alırlar.
- Sigorta primi ödenirken iskonto imkanı. Sigorta sadece bir formalite ise ve ciddi kayıplara maruz kalma olasılığı sıfıra yöneliyorsa, en iyi seçenek, katkıda eşzamanlı bir azaltma ile düşülebilir maksimum tutarı belirlemek olacaktır.
- Mülkiyet üzerindeki küçük hasarların alınmasından sonra müşteri, onarımı kendi başına öder. Sonuç olarak, poliçe sahibinin çok sayıda kağıt belgeyi doldurmak ve sigorta şirketini ziyaret etmek için harcamak zorunda kalacağı zaman açıklanmaktadır.
- Hasarın tam olarak telafi edilmemesi nedeniyle, müşteri mülkünü daha dikkatli ele almayı ve mümkün olduğunda riskten kaçınmayı, bunun da sigortalı bir olayın olasılığındaki azalmayı etkilemeyi amaçlamaktadır.
Özetlemek
Genel olarak, bir franchise tasarımı para ve zamandan önemli tasarruflar sağlar ve bu da hayatlarının her anına değer veren ciddi ve başarılı insanlar için önemli bir faktördür.Eğer bir kesinti kullanılırsa, mülk sigortası, hem sigorta şirketlerine hem de sözleşmeye bağlı olarak sigortalı gayrimenkul sahibi kişilere belirli hakların tanınmasında karşılıklı olarak faydalı olacaktır.