Bankacılık sektöründe ilk bakışta oldukça karmaşık görünen bir kaç terim var. Ancak, bakarsanız, o zaman bu terimler oldukça basit kavramları saklıyor. "Akreditif" kelimesini duyan birçok kişi bunu anlaşılmaz ve karmaşık bir şey olarak kabul eder. Bu yazıda ne olduğunu ve hangi durumlarda uygulandığını bulmaya çalışacağız.
Kavramın tanımı ve özü
Bir kişiyi ya da kurumu, bir işlem için avans ödemesi yaparken ortaya çıkan risklerden korumanın en güvenilir ve uygun fiyatlı yolu olarak kabul edilir. Ayrıca, bir kredi mektubu, yeni tedarikçilerle çalışırken belirli garantiler almanızı sağlar. Mülkiyet satış işlemi tamamlanırken, bireyler için bir kredi mektubu vazgeçilmezdir.
Bu nedenle, bir akreditif, belirli bir süre için (örneğin bir işlemin sonuçlandırılması için) belirli bir süreyi ayırmak için bir bankacılık kuruluşuyla özel olarak açılan bir hesaptır. Katılımcılar işlem koşullarını yerine getirdikleri anda, banka gerekli tutarı taraflardan birine ödeme yükümlülüğünü üstlenir.
Banka akreditifi
Yukarıda sayılan davada, banka aracı ve garantör olarak hareket eder. Hesaba yatırılan fonların ödenmesinden sorumludur. Böyle bir finansal program hem tedarikçi hem de alıcı için kesinlikle faydalı ve güvenilirdir.
Banka, bir çeşit sigorta şirketi olarak hareket etmekte ve anlaşma şartları altında fonların ödenmesinden sorumludur. Bu hem tedarikçiye hem de alıcıya fayda sağlar. Birincisi, teslim edilen mallar için ödeme alacağından emin, ikincisi de zamanında ödeme yapabileceğinden emin. Ayrıca, bireyler ve kuruluşlar için kredi notları neredeyse aynıdır.
Ayrıca, bu tür güvenli bir çözüm yöntemi, her iki tarafa da satış sürecini hızlandıran yükümlülüklerini yerine getirme garantisi verir.
Banka Aracılığı Adımları
Bir kredi mektubu kullanarak yapılan bir işlem aşağıdaki işlem sırasını belirtir:
İşlemin tarafları arasında, bir akreditif mektubu da dahil olmak üzere, hesaplamanın yapılacağı tüm koşulları belirleyen bir sözleşmenin imzalanması.
Satın alma ile ilgilenen taraf, bir hesap oluşturmak ve belirli bir süre için ayrılmış sözleşmede kararlaştırılan para miktarını yatırmak için seçilen banka ile irtibata geçmelidir.
İşlemin diğer tarafı, bankaya gerekli menkul kıymetler paketini sunmaktadır.
Bir akreditif açtıktan sonra, banka satıcının bankasını (banka tavsiyesinde) bu konuda bilgilendirir.
Tedarikçiye, bir akreditifin açılmasının danışma bankası tarafından bildirilir.
Tedarikçi malları alıcıya devreder ve sözleşmenin uygulanmasını onaylamak için ihraç eden bankaya gerekli tüm belgeleri aktarır.
Gönderilen tüm belgeler danışma bankası tarafından kontrol edilir.
Anlaşmaya dayanarak, fonlar, akreditifin açıldığı banka tarafından satıcının hesabına yatırılır.
Akreditif anlaşması ve ödeme mektubu
Sözleşme, tarafların işleme ilişkin tüm ilişkilerini ve başarılı bir şekilde sonuçlandırılması için gereken bilgileri açıklayan bir belgedir. Sözleşmenin zorunlu maddeleri:
1. İşlemin her iki tarafın tüm ayrıntıları.
2. İşlemin sonuçlandırıldığı form.
3. Satıcıya daha fazla transfer yapmak için ayrılacak miktar.
4. İşlem şartlarının yerine getirileceği şartlar.
5.Komisyonun büyüklüğü.
6. Ödemelerin gerçekleşeceği sıra.
7. Taraflardan birinin sözleşmesinin şartlarına uyulmamasını sağlayan maddeler.
8. Katılımcıların işlemdeki borçları ve hakları.
Bu tür finansal işlemlerin, sadece tüzel kişiler tarafından değil, aynı zamanda bireyler tarafından da yapılabileceği, bir bireye akreditif verilmesi için yapılan işlemlerin değişmediği not edilmelidir.
Hangi durumda işlemdeki katılımcılar arasında para transferi yapılır?
Ayrılmış fonların devri ancak sözleşmenin gerekli tüm şartlarının yerine getirildiğinin belgelenmesinden sonra gerçekleştirilir. Yani, satıcıya yalnızca mallar alıcıya teslim edildikten sonra para gönderilir ve bunu onaylayan bankaya kağıt verilir. Sözleşmenin şartları yerine getirilmediyse veya ihlal edildiyse, alıcı malların tedarikçiye iade edilmesini ve ücretini ödememesini düzenlemeye yetkilidir. Hesabın kendisi alıcının pahasına veya bir borç yoluyla açılır.
Bir bankacılık kuruluşunda bir kredi mektubu açma süreci
Söz konusu işlemi bir bankacılık kuruluşunda tamamlamak için, örneğin, VTB 24'e sahip bireylere bir kredi mektubu açmak için, aşağıdaki bilgilerle bir banka şeklinde bir açıklama doldurmanız gerekir:
1. Sözleşme hakkında bilgi (sonuç tarihi, sayı).
2. Detaylar dahil tedarikçi hakkında bilgi.
3. Fon ödeme şekli.
4. Alıcıya verilmesi gereken mallar hakkında bilgi.
5. Danışma bankasına ilişkin bilgiler.
6. Fonun tedarikçiye aktarılması için verilmesi gereken belgeler.
Bu bankayı seçmiş olsanız veya Sberbank'ta bireyler için bir kredi mektubu açmak istiyorsanız, oranları doğrudan bankanın şubesinde veya web sitesinde kontrol etmeye değer.
Akreditif türleri
Tarafların işleme ve bankaya yetkisine bağlı olarak birkaç tür akreditif bulunmaktadır:
1. Yeniden doldurulabilir. Bu tür bir akreditifte, bankanın satıcıyı bilgilendirmeden alıcının başvurusu temelinde hesabı iptal etme hakkı vardır. Bu tür hesaplar, satıcıdan teminat verilmemesi nedeniyle popüler değildir.
2. Değiştirilemez. VTB'deki bireyler için en yaygın akreditif türü. Para çekmek mümkün değil. Diğer bir deyişle, işlemin koşullarını yerine getirdikten sonra, fonlar garantili bir şekilde tedarikçinin hesabına aktarılacaktır.
3. Onaylandı. Bu durumda, banka, alıcının hesabında para olmamasına rağmen parayı satıcıya aktaracaktır. Bununla birlikte, bu seçenek bir bankacılık kuruluşu için risklidir, bu nedenle oldukça büyük bir komisyona tabidir.
4. Rezerv. Hesabı açan banka, alıcıya sözleşmede belirtilen şartları yerine getirmese bile ödemelerin yapılmasıyla ilgili resmi bir yazılı yükümlülük verir. Bu tip, tedarikçiye ödeme yapmayı garanti eder.
5. Döner. Sadece kararlaştırılan miktarın bir kısmı için açılır. Yükümlülüklerin yerine getirilmesinden sonra, miktarın kalan kısmı ile eklenir. Genellikle, malların belirli bir programda teslim edildiği durumlarda kullanılır.
6. Dairesel. Danışma bankasının herhangi bir şubesinden para almanıza izin verir.
7. Kırmızı bir maddeyle. İhraççı, sözleşmenin yerine getirildiği şartları teyit etmeden önce bile satıcıya para transferini kabul eder.
Bireyler için akreditifler
Akreditifleri yalnızca emtia parası ilişkilerinde değil, aynı zamanda bireylerin çalışmalarında da kullanmak mümkündür. Yapılan işlemlerin özü değişmeden kalmıştır ve hesap yükümlülüklerin yerine getirilmesinin garantörlüğünü üstlenmektedir. Sahte programlara karşı ve aynı zamanda emlakla yapılan işlemlerden korunmak için bireyler için bir kredi mektubu kullanılır.
Akreditifin bir benzeri, işlem tamamlanana kadar paranın saklanabileceği bir banka hücresinin açılması olabilir. Bu şöyle olur:
1. Alıcının varlığında, hücreye fon yatırılır.
2. Yatırılan miktar doğrulanır.
3. Malların teslimi veya mülk alımı var.
4. Sözleşmeden doğan yükümlülüklerin yerine getirildiğini doğrulayan belgeler bankaya verilir.
5. Satıcı hücreden para alır.
Bir hücrenin kural olarak kullanılması, işlemlerin daha fazla zaman alması nedeniyle, girişimcilik faaliyetlerinde bulunan kişiler, bireyler için bir kredi mektubu masrafına rağmen, bir kredi mektubu tercih ederler.
yorumlar
Bir kredi mektubu, iki taraf arasındaki bir işlem için finansal yükümlülüklerin yerine getirilmesini garanti etmenin uygun bir şeklidir. Girişimcilik faaliyetlerinde bu tür hesaplar her yerde kullanılır. Bununla birlikte, Sberbank gibi büyük finansal kuruluşlar, her yönden bireyler için bir tanıtım mektubunun reklamını ve desteğini almasına rağmen, bireyler arasında pek yaygın değildir. Bu alanda, satış sözleşmesi imzalanırken bir banka hücresinin daha sık kullanıldığı gerçeğinden dolayı pratik olarak yorum yapılmamaktadır. Ancak, tüm yorumlar bu hesaplama yönteminin koşulsuz güvenilirliğini göstermektedir. VTB'de bireyler ve tüzel kişiler için akreditifler de yer almaktadır ve bilgilendirici kaynaklardan da bilindiği gibi, VTB24 ve Sberbank çeşitli vatandaş grupları arasında en yüksek güven derecesine sahip finansal kuruluşlardır.
Tüm kişi grupları için akreditifin avantajları ve dezavantajları
Gönderilen tüm incelemeleri özetleyerek, akreditiflerin aşağıdaki avantajlarını ayırt edebiliriz:
1. Sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesinin yasal bir bakış açısıyla izlenmesi (banka şüpheli işlemlere girmeyecek, her şey kontrol edilecektir).
2. Tedarikçi için riskler asgari düzeydedir, aslında parasını alması garanti edilir.
3. Bireyler veya kuruluşlar için bir kredi mektubu, tedarikçi tarafından yükümlülüklerin zamanında yerine getirilmesini garanti eder.
4. Alışılagelmiş borçlanmanın aksine, bu durumda faiz ödemelerinde tasarruf etme imkanı vardır.
Ancak, akreditifin birkaç dezavantajı vardır, yani:
1. Sözleşmedeki yükümlülüklerin yerine getirildiğini doğrulamak için gerekli belgeleri sağlamazsanız, fonlar tedarikçiye devredilemez.
2. Çok sayıda belge nedeniyle işlem oldukça uzayabilir.
3. Akreditif işlemleri yasa ile sınırlanabilir.
4. Bireyler için akreditifli hizmetler için komisyonlar oldukça yüksektir. Aynısı tüzel kişilik için de geçerlidir.