Makalede, bankacılık işlemlerini ve bir kredi kuruluşunun işlemlerini ele alıyoruz. Bankalar, çeşitli vatandaş kategorilerinde ortaya çıkan belirli finansal sorunların çözümünde yer almaktadır ve bu bir dereceye kadar para tasarrufu ihtiyacı ile belirlenmektedir. Paranın biriktirilmesi, yatırılması ve yerleştirilmesi, bankacılık işlemleri ve kredi kuruluşlarının diğer işlemleri aracılığıyla gerçekleştirilir. Onlar pratik ve yasal nüanslarda birbirlerinden farklıdır.
Bankalar ve STK'lar
İki tür kredi kuruluşu vardır: kredi bankacılık dışı kuruluşlar ve bankalar. İlki, kendilerine verilen lisansa uygun olarak yasama düzeyinde sağlanan belirli işlemleri yapma hakkına sahiptir. Şu anda iki tür NPO vardır: toplama ve uzlaştırma.
Ülkenin bankacılık sisteminde temsilcilikler ve yabancı bankaların şubeleri de bulunmaktadır. Devlet katılımı olan bankalara özel bir yer verilir. Yetkili sermayeleri kısmen devletin, belediyenin ve Rusya Federasyonu'nun kurucu varlığının sermayesini içerir. Bu tür bankalar arasında şunlar bulunmaktadır: Rusya Federasyonu Sberbank, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Rus Tarım Bankası, Roseximbank. Bu bankaların oluşturulmasını ve işleyişini düzenleyecek özel bir mevzuat yoktur. Faaliyetleri, herhangi bir banka için ayrı olan federal yasalarla belirlenir.
Bankacılık işlemlerinin ve işlemlerinin ne olduğunu daha ayrıntılı olarak ele alalım.
Banka İşlemleri Listesi
Kredi kurumu, lisans tarafından belirlenen sadece bankacılık işlemlerini gerçekleştirme yetkisine sahiptir. Bugüne kadar, Bankacılık Kanunu'nun beşinci maddesi, aşağıdakileri içeren ayrıntılı bir bankacılık işlemleri listesi sunar:
- müşterilerin finansal kaynaklarını belirli bir süre için ve mevduatta talep üzerine çekmek;
- kendi pahasına ve yüksek fonlar adına kendi lehine yerleştirme;
- hesapların muhafaza edilmesi ve açılması;
- Muhabir bankalar da dahil olmak üzere, kendi banka hesaplarındaki ilgili kişi kategorileri adına hesaplamalar;
- finansal varlıkların toplanması, uzlaştırma ve ödeme belgeleri, ilgili kişi kategorilerinin faturaları ve nakit hizmetleri;
- birikintilerin çekilmesi ve değerli metallerin daha da yerleştirilmesi;
- gayrinakdi ve gayri nakdi döviz alım satımı;
- banka garantileri verilmesi;
- Bir banka hesabı açmadan bireyler adına para transferleri.
Bu, bankacılık işlemleri ve diğer işlemler ile sınırlı değildir.
Bir kredi kurumunun ek yeterlilikleri
Yukarıda açıklanan işlemlere ek olarak, bir kredi kuruluşunun ayrıca aşağıdaki işlemleri yapma hakkı vardır:
- yükümlülüklerin yerine getirilmesinin parasal bir şeklini sağlayan üçüncü taraflara garanti verir;
- üçüncü şahıslardan yükümlülüklerin nakit olarak yerine getirilmesini talep etme hakkının elde edilmesi;
- Rus kanunlarına göre değerli taşlar ve metallerle işlemler;
- tüzel kişilerle ve bireylerle anlaşarak finansal varlıkların ve diğer mülklerin güven yönetimini;
- tüzel kişilere ve bireylere değerli eşyaları ve belgeleri depolamak için kiralık kasalar veya özel odalar sağlamak;
- kiralama işlemleri;
- bilgi ve danışmanlık hizmetleri;
- Rus yasalarına uygun diğer işlemler.
Bir kredi kurumu sigorta, ticaret ve üretim faaliyetlerinde bulunma hakkına sahip değildir.
Bankacılık işlem çeşitleri
Tüm bankacılık işlem ve işlemlerinin tam listesi aşağıdaki gruplarda birleştirilebilir: aktif, komisyon-aracı ve pasif. Her grubu ayrıntılı olarak düşünün.
Aktif işlemler
Ticari bankalarda aktif işlemlerin amacı kaynakların tahsis edilmesidir. Sahip olunan ve işaretli fonlar ticari faaliyetlerde bulunmak ve müşterilere borç vermek için kullanılır.
Her türlü bankacılık işlemleri ve işlemleri ruble olarak yapılır. Rusya Merkez Bankası'nın özel bir lisansı varsa, o zaman döviz cinsinden. Operasyonlar, teknik ve maddi desteklerinin kuralları da dahil olmak üzere kurallara göre gerçekleştirilir. Bankacılık işlemleri ve fırsatları nedir, herkes bilmiyor.
Pasif işlemler
Pasif işlemler, kaynakları çekmek için tasarlanmıştır. Ticari bir bankada, bunlar:
- kendi bankası sermayesinin oluşumu;
- mevduat kabulü (mevduat);
- Muhabir bankalar dahil olmak üzere müşteri hesaplarının açılması ve daha fazla korunması;
- bono, tahvil, tasarruf ve mevduat sertifikaları gibi menkul kıymetlerin ihracı;
- merkezi kaynaklar da dahil olmak üzere bankalar arası krediler almak;
- Euro para cinsinden krediler.
Bankacılık işlemleriyle işlem arasındaki fark
Bankaların faaliyetlerini tanımlayan ayrı terimler de benzer bir anlama sahiptir. Ancak, her zaman tanımlanmaları gerekmez. Bir kredi kurumunun fonksiyonlarını karakterize eden iki temel kavramdan bahsediyoruz. Bir işlem ile işlem arasındaki temel fark, bunlara farklı bir katılım derecesidir.
İşlemler sadece müşteriyi cezbetmeden kredi ve finans kuruluşları tarafından gerçekleştirilir, kendisine sadece destekleyici belgeler verilir: çek, makbuz, beyan. Bunların uygulanması için, kişinin veya tüzel kişiliğin temsilcisinin önceden rızası gereklidir. İşlem, ticari yapının müşteriyle karşılıklı olarak yararlı bir işbirliğine girmesi olup, tarafların faaliyetleri ile ilgili sözleşmenin önceden kararlaştırılmış maddelerini ve onlarla karşılıklı olarak anlaşmayı içerir.
Bankacılık işlemlerinin bankacılık işlemlerine oranı bir öncekinin lehinedir.
Komisyon ve aracılık işlemleri
Komisyon ve aracı işlemleri müşterileri adına banka tarafından bir ücret karşılığında gerçekleştirilir. Başlıca olanlar:
- nakit ve takas işlemleri;
- menkul kıymetli broker işlemleri;
- güven işlemleri;
- garanti;
- danışmanlık ve bilgi;
- aracılık;
- mevduat işlemleri.
Bankacılık işlemleri ve dövizli ve ruble cinsinden yapılan işlemler nedeniyle önemli bir yer nakit yönetim hizmetlerine aittir.
Ticari bankalar tarafından Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan alınan lisansların özellikleri
Yasama düzeyinde sağlanan herhangi bir yasal biçimde bir ticari banka oluşturulabilir, ancak çoğu zaman bir LLC veya JSC'dir. Her durumda kontrol şeması aynıdır. Üst yönetim organı, her yıl toplanan katılımcıların veya hissedarların genel toplantısıdır.
Genel olarak faaliyetlerin yönetimi, hissedarlar toplantısının talimatlarını yerine getiren ve bankacılık faaliyetlerinin sonuçlarından sorumlu olan Denetim Kurulu (Yönetim Kurulu) tarafından yürütülür. Yönetim Kurulunun işleyişine başkan başkanlık eder. Mevcut bankacılık faaliyetleri tek başına yürütme organı, yani yönetmen veya her iki kolektif ve tek yürütme organı (bankanın müdürlüğü ve kurulu) tarafından yönetilir.
Ticari bankaların işleyiş ilkeleri:
- mevcut kaynaklar dahilindeki faaliyetler (burada uzlaştırma ve nakit işlemlerinin ve bankanın mevcut kaynakları tarafından kredi sağlanmasının anlaşıldığı anlaşılmaktadır)
- ticari bir banka kendi faaliyetlerinin sonuçlarından (ekonomik açıdan) tamamen sorumludur (bankacılık işlemlerinin riski tamamen fon sağlama ve mobilize kaynak tahsis etme konusunda tamamen serbest olan bankaya aittir);
- müşterilerle pazar ilişkileri (bir müşteri servisi seçerken, banka risk ve karlılık kriterlerine dayanır);
- Rusya Federasyonu Merkez Bankası bankasının faaliyetlerinin düzenlenmesi ancak dolaylı nitelikteki ekonomik yöntemlerle (doğrudan idari değil) mümkün olabilir; Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından ticari kuruluşların işleyişinin sürekli denetimi, ekonomik standartlar ve diğer normların bir kombinasyonu ile gerçekleştirilmektedir.
Rusya Merkez Bankası'nın bankacılık işlemleri ve işlemleri, kanuna uygun olarak, yalnızca Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilen lisansa dayanılarak yapılabilir.
Lisans çeşitleri
Oluşturulan bir bankaya aşağıdaki lisans türleri verilebilir:
- ruble şeklinde finansal kaynaklarla bankacılık işlemleri için;
- yabancı para cinsinden finansal varlıklara sahip bankacılık işlemleri için;
- kıymetli metallerin dağıtımı ve aynı zamanda tortuların çekilmesi üzerine.
Zaten en az iki yıldır kayıtlı olan bir banka aşağıdaki gibi lisanslarla verilebilir:
- tüzel kişiler ve bireylerin mevduatlarına finansal kaynaklar çekmek;
- uygun kişi kategorilerinde, hem ruble hem de döviz cinsinden fon toplamak;
- ihracı dövizli ve ruble kaynaklı tüm bankacılık işlemlerini yürütmek için lisansı olan bir banka tarafından mümkün olan genel lisans, ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kurulan sermaye miktarının (beş milyon Euro) şartlarını yerine getirir. Banka böyle bir lisansa sahipse, yabancı şubeler yaratma ve / veya ikamet etmeyen kredi kuruluşlarının yetkili sermayesinde pay alma hakkına sahiptir.
Böylece, bu makalede temel bankacılık işlemlerini ve işlemlerini inceledik.