Yasama işlemlerinin toplamı, bankacılığın temel alındığı bankaların ve bilgi teknolojilerinin faaliyetlerini destekleyen kuruluşlar, bir bankacılık altyapısı olarak kabul edilir. Bu makalede, herhangi bir bankanın gerçek altyapısını, bileşenlerini ve işlevlerini ayrıntılı olarak inceleyecek ve aynı zamanda ülkenin benzer ana kurumları - bu tür herhangi bir ticari kurumlar arasında ana olan Merkez Bankası hakkında da konuşacak.
Bir banka altyapısının bileşen kavramları
Bankacılık faaliyetlerini düzenleyen yasal düzenlemeler, Merkez Bankası ve ticari bankaların işlevselliğini, ayrı bir kredi kurumu için hazırlanan iç düzenlemeleri belirleyen yasal normlardır. Bankacılık sistemini destekleyen kuruluşlar, çeşitli düzeylerde yetkililer, üniversiteler ve bankacılık uzmanlarının yetkinliğinden sorumlu eğitim merkezleri tarafından temsil edilmektedir. Bilgi teknolojisi, bankacılık işlemlerinin ve iletişim hatlarının gerçekleştirildiği yazılımları içerir.
Bankacılık altyapısının güvenilirliği ve verimliliği, piyasa katılımcıları arasında istikrarlı finansal ilişkiler sağlar, ayrıca ülkenin ekonomik büyüme derecesini belirler.
Altyapı Öğeleri
Modern koşullarda bankacılık altyapısı, birbirine bağlı ve tamamlayıcı birçok unsurdan oluşan dinamik olarak gelişen bir mekanizmadır. Aşağıda listelenmiştir. Bankacılık altyapısının aşağıdaki unsurları ayrılmıştır:
- Üretim faaliyetlerinin sağlanması.
- Bankacılık hizmetlerinin tanıtımı.
- Bankacılık işlemlerinin güvenliğinin sağlanması.
- Bankaya bilimsel destek sağlanması.
Eylem Altyapısı Öğeleri
Bankaların üretim faaliyetleri personel, teknoloji, bilgi ve aracılık altyapıları ile sağlanmaktadır. Personel altyapısı olmadan, bankacılık işlemlerini gerçekleştirme, analiz etme, satma ve kontrol etme konusunda tam teşekküllü çalışanlar olmayacaktır. Bugün Rusya'da, banka çalışanlarını eğiten çok sayıda yüksek ve orta öğretim kurumu var. Bankacılık durmadığından, sürekli eğitim için eğitim merkezlerinin varlığı ve işleyişi ihtiyacı açıktır. Eğitim merkezleri üniversiteler bazında oluşturulmaktadır ve büyük bankaların kendi çalışanları için düzenli olarak eğitim ve eğitim kursları düzenledikleri kendi eğitim merkezlerine sahiptir.
Bankacılık işlemlerini yürütmek için, özel şirketler tarafından üretilen, parayı anlatmak, özgünlüklerini doğrulamak, değerli eşyaları vb. Bir dizi bankacılık bilgisinin bakımı özel dikkat gerektirir. Bu nedenle, bankalara bilgisayarlar, tarayıcılar, modemler vb. Gibi özel donanımlar sağlamak ve ayrıca özel yazılımlar önemli bir rol oynamaktadır.
Bilgi altyapısı, bankaların mevzuattaki ve dünya piyasalarındaki durumdaki değişikliklere hızla yanıt vermesine yardımcı olan çeşitli kuruluşlar tarafından temsil edilmektedir. Bankalar hisse senedi fiyatlarını ve döviz kurlarını hassas bir şekilde izlemektedir.Bu açıdan, bankalar kredi bürolarıyla, istatistik ve derecelendirme kuruluşlarıyla ve yasal bilgi yayınlarıyla çalışmaktadır.
Bankacılık hizmetlerinin yaygınlaşması, bankacılık ürünleri hakkında nüfusa bilgi sağlamak ve müşteri sadakatini arttırmaktır. Bunun için bankalar basın toplantıları düzenler, çeşitli medyadaki faaliyetleriyle ilgili yeni teklifler ve materyaller için ilanlar yayınlar.
Bankacılık işlemleri, mevduat sahiplerinin fonlarını siber suçluların hırsızlık ve sahtekarlık faaliyetlerinden korumak için tasarlanan güvenlik hizmetleri ile güvence altına alınmıştır.
Bankalar, çalışmaları sırasında, Merkez Bankası'nın talimatları, vergi daireleri ve diğer hizmetler temelinde çalışanlar için kendi yönetmeliklerini ve talimatlarını geliştirmekte ve uygulamaktadır. Bunlar operasyonlar, iş tanımları, çeşitli teknikler vb. İle ilgili düzenlemelerdir.
Etkileyen Faktörler
Modern bankacılık altyapısı ve gelişim yönleri doğrudan faaliyetin gerçekleştiği çevresel faktörlere bağlıdır. Bu önemli. Bankacılık altyapısının oluşumunu etkileyen faktörlerin değerlendirilmesi ihtiyacı vardır, çünkü onsuz bankacılık altyapısının büyümesini etkileyen sebepleri değerlendirmek mümkün değildir. Bu faktörler, bankacılık altyapısında süreçleri optimize etmek için gerekli önlemlerin ve alanların belirlenmesine yardımcı olabilir.
Makro Seviye Faktörleri:
- ekonomik;
- teknoloji;
- sosyo-kültürel;
- politika;
- Doğal.
Mezoskale Faktörleri:
- bankacılık sektörünün durumu;
- yasal çerçeve;
- iş ortamının durumu.
Rusya Federasyonu'nun banka altyapısı
Rusya Federasyonu bankacılık altyapısının kurumları piyasadaki durumu ve teknolojik gelişmeleri dikkate alarak dinamik olarak gelişiyor. Bankacılık işlemleri otomatikleştirilmekte, bankalar tarafından işlenen bilgi miktarı her geçen yıl artmakta, dolayısıyla otomasyon sistemlerine yüksek talepler gelmektedir. Yeni bir şey geliştirmek yıllar alır, bu nedenle otomatik bankacılık sistemlerine olan talep yakınsama ile karşılanır. Yazılım geliştirildi, farklı platformlardan ürünler birleştirildi.
Personel ihtiyacı, mezun ekonomistlerin ve finansörlerin hacmi yıldan yıla azalmayan devlet ve devlet dışı özel eğitim kurumları tarafından karşılanmaktadır. Sivil toplum eğitim kurumları sürekli eğitime katılıyor. Banka çalışanlarının satış veya çeşitli bankacılık işlemlerinde becerilerini geliştirebilecekleri eğitimler ve seminerlerde ek mesleki beceriler edinmeyi teklif ediyorlar. Bu kadar az sayıda kuruluş var, bu nedenle, yüksek nitelikli bankacılık uzmanlarının eğitimi endüstrisi yeterince gelişmedi.
Gelişmeye, Rus bankacılık sisteminin bilgi altyapısı da ihtiyaç duyuyor. Bankalar işlerinde çeşitli amaç ve kökenlerden bilgi talep eder ve alırlar. Biri belirli amaçlar için özel olarak toplanır, diğerinden birkaç problem çözmesi istenir. Bankalara bilgi haber ajansları, danışmanlık firmaları, medya ve diğer kuruluşlar tarafından sağlanmaktadır. Rusya’nın bilgi altyapısında, pratik olarak sadece bankalara bilgi sağlamada uzmanlaşmış hiçbir organizasyon yoktur.
Bankaların çalışmalarında kullanılan temel bilgiler, Rusya Merkez Bankası ve haber ajansları tarafından sağlanmaktadır. Danışmanlık ve pazarlama ajanslarından gelen özel bilgileri önemsiz kullanırlar.
Sistemin bir parçası olarak banka altyapısı
Bankacılık altyapısı, bankaların başarılı işleyişi ve gelişimi için mekanizmanın bir parçasıdır. Ticari bankalar üreticileri ve halkı birbirine bağlar.Bankaların ülke ekonomisine etkisi, emrinde olan çok sayıda organizasyon, girişimci ve vatandaş tarafından belirlenir. Bankacılık sistemi para dolaşımını düzenlemek, borç vermek, ülke ekonomisini finanse etmek ve daha pek çok şeyden sorumludur.
Piyasanın etkin işleyişi ancak, ihtiyaç duyulan büyük bankacılık altyapı organizasyonları tarafından karşılanan gelişmiş bir bankacılık sistemiyle mümkündür.
Merkez Bankası: Çalışmalarının amaçları
Merkez bankası, bankacılık sistemini düzenleyen devlete ait bir kredi kuruluşudur. Faaliyetinin ana işlevi para konusudur ve ulusal para biriminin istikrarını ve güvenilirliğini korumaktır.
CBR'nin amaçları:
- ruble stabilitesinin korunması;
- bankacılık sisteminin bakımı;
- ödeme sisteminin etkin çalışmasını sağlamak.
Bankacılık sisteminin bir parçası olarak Merkez Bankası
Merkez Bankası'nın Rusya bankacılık sisteminde işgal ettiği temel konum ve rolü fazlaca tahmin edilememektedir. Doğrudan birçok işlemi etkiler.
İlk olarak, bankaların faaliyetleri, kendilerine verilen kredi için Merkez Bankası'na ödedikleri yeniden finansman oranından etkilenmektedir.
Bankaların kredi politikası refinansman oranına bağlıdır. Artan bankaların kredi faaliyeti azalır, hanehalkı ve girişimcilere verilen kredilere olan faiz oranları artar ve buna bağlı olarak talep düşer. Yeniden finansman oranındaki düşüşün ardından, bankaların müşterilerine sunduğu oranlar düşürülmekte ve daha cazip hale getirilmektedir.
İkincisi, Merkez Bankası açık piyasada işlem yapmaktadır. Devlet tahvillerinin dolaşımına katılmaktadır. Bu mekanizma aynı zamanda piyasayı düzenlemek için de kullanılır. Borç verme hızlı olduğu zaman, artan ekonomi, Merkez Bankası indirimli fiyatlarla satışa devlet tahvili sunabilir. Satın alımları, daha sonra kredi politikalarını kesmek zorunda kalan her iki bankanın rezervlerini ve banka mevduatlarını azaltan bireyler ve kuruluşları da azaltmaktadır.
Ekonomik gerilemenin ortasında, Merkez Bankası devlet tahvili satın alarak piyasa katılımcılarının rezervlerini artırıyor.
Merkez Bankası İşlevleri
Rusya Merkez Bankası, faaliyetlerin düzenlenmesi ve bankacılık sisteminin analizinde birçok işlevi yerine getirmektedir:
- para sorunu;
- menkul kıymet ihracı;
- hesaplamaların geliştirilmesi, uygulanması ve kontrolü;
- para politikası gelişimi;
- devlet ve belediye bütçelerine hizmet vermek;
- kredi kuruluşlarının lisanslarının verilmesi ve iptali, faaliyetleri üzerinde kontrol;
- devlet dışı emeklilik fonlarının tescili ve kontrolü;
- kredi kuruluşlarının nakit rezervlerinin depolanması;
- borç verme ve yeniden finansman kuruluşları;
- altın ve döviz rezervlerinin yönetimi;
- döviz düzenlemesi;
- kamu borç yönetimi;
- sorunlu bankalara yardım;
- döviz kurlarının belirlenmesi;
- IMF ile mutabık kalınan işlemlerin gerçekleştirilmesi;
- ekonomik durumun analizi ve tahmini.
Bankacılık sistemi kavramı
Bankacılık sistemi, belirli bir ülkede, belirli koşullar altında, belirli bir zaman diliminde çeşitli bankacılık kurumlarının etkileşimidir. Bankacılık sisteminin amacı, piyasadaki nakit akışının organizasyonudur. Finans ve kredi politikalarında önemli bir rol oynayan devlet cirosunun bankacılık hizmetlerinden sorumludur.
Bankacılık sistemi kavramı, yapısı, işlevleri ancak bütün bu unsurlar göz önüne alındığında tamamlanacaktır.
Bankacılık sistemi yapısı
Rusya Federasyonu'nun yapısal bankacılık sistemi 2 seviyeden oluşmaktadır. Çok katı bir hiyerarşiye sahip. En yüksek seviye Merkez Bankası tarafından işgal edilmiştir, aşağıda ticari ve diğer bankalar vardır.Merkez Bankası, bankaların faaliyetlerini kontrol etmekte, altın ve döviz rezervlerini yönetmekte, nakit ve gayrinakdi işlemlerin dolaşımını düzenlemekte ve bankalar doğrudan nüfusa hizmet sunmaktadır. Ayrıca, bankacılık sistemi herhangi bir alanda uzmanlaşmış kurumlar da dahil olmak üzere sektörlere ayrılabilir.
Bankacılık sistemi fonksiyonları
- kredi aracılığı;
- tasarruf birikimi ve yatırım olarak kullanılması;
- emisyon işlevi;
- ödeme almak ve yapmak;
- müşteri danışmanlığı;
- para verilmesi ve elden çıkarılması.
Sonuç
Bankacılık sisteminin bir parçası olan bankacılığın altyapısı, piyasa katılımcıları arasındaki finansal ilişkilerde önemli rol oynayan üretken işleyişini garanti eder. Kriz zamanlarında, ekonominin istikrara kavuşmasına ve gelişmesinin yollarını belirlemeye yardımcı olacak, bankacılık sisteminin unsurlarının tam olarak uyumu ve ortak faaliyetidir. Rus bankacılık sisteminin tüm eksikliklerine ve parçalanma ve bölümlemesine rağmen, birbirine bağlı unsurların etkin işleyişine yönelik standart dışı çözümler ve cesur politikalar geleceğe güvenle bakmayı mümkün kılmaktadır.