Mayroong dalawang yugto sa pagdedeklara ng mga bangko na walang kabuluhan: pansamantalang pangangasiwa at pagpuksa. Ngunit bago ito, ang ilan ay nakikilala ang isa pa: pagtataguyod ng katayuan ng isang problema sa institusyon sa pananalapi at credit. Ano ang kahulugan nito para sa mga nagtitipid pati na rin sa mga nagpapahiram sa bangko? Anong mga hakbang ang maaaring gawin kung dumating ang impormasyon tungkol sa malungkot na sitwasyon?
Pangkalahatang impormasyon
Ang pansamantalang pangangasiwa ay ang unang hakbang patungo sa pagdeklara ng isang institusyong pampinansyal. Nagsisimula ito sa katotohanan na ang isang tiyak na institusyon ay idineklara na walang kabuluhan sa desisyon ng Central Bank. Upang gawin ito, mayroong isang bilang ng mga kondisyon at malinaw na nakasulat na mga probisyon na naka-frame sa isang hiwalay na batas. Ang desisyon ng Central Bank ay ipinadala sa Deposit Garantiyang Deposit at nai-publish sa opisyal na website. Pagkatapos, ang isang espesyal na opisyal ay hinirang na kung kanino ang pamamahala ng bangko ay nagtatalaga sa awtoridad nito. Ito ang hitsura ng pansamantalang pangangasiwa.
Kasabay nito, ang lahat ng ipinataw na pag-aresto ay tinanggal mula sa pag-aari ng institusyong pinansyal at kredito, ang mga parusa para sa mga huling arrears ay hindi sisingilin, at ang mga hinihiling ng mga nagpautang at depositor ay hindi nasisiyahan. Kung ang isang tao ay nag-suing sa bangko, pagkatapos ay ang pagtanggi ay tinanggihan, at natapos ang proseso. Kung pinamamahalaang mong makakuha ng desisyon ng korte na pabor sa iyo, inilipat ito sa serbisyo ng ehekutibo, at ang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala dito, kung gayon maaari mong kalimutan ang tungkol dito. Sa kasong ito, ang produksyon ay nasuspinde, at kung magsisimula ang pagpuksa ng bangko, magsasara ito. Iyon ay, mula sa sandaling ang mga bangkrap na katawan ay nagsisimulang gumana, hindi posible na mabawi ang isang bagay sa pamamagitan ng lakas. Dapat mong subukang pamahalaan upang bawiin ang iyong pera bago ang puntong ito.
Paano ito gumagana?
Ang pansamantalang pangangasiwa ng Central Bank sa Promsvyazbank ay isang medyo sariwa at mapaghangad na solusyon, sa halimbawa kung saan ito ay maginhawa upang isaalang-alang kung paano ito gumagana. Ang napiling bagay ay sistematikong makabuluhan. Sa oras ng pagpapakilala ng isang espesyal na posisyon, siya ay nasa ikasampung lugar na may mga ari-arian na 1.23 trilyon na rubles! Napagpasyahan na muling ayusin at magbigay ng pagkatubig upang madagdagan ang katatagan sa pananalapi. Sa Promsvyazbank, ang pansamantalang pangangasiwa ng Central Bank ay hindi isang sorpresa. Inaasahan siya, at ang mga alingawngaw tungkol sa pagpapakilala ay nagsimulang kumalat sa ilang sandali bago ang desisyon. Sa pangkalahatan, hindi ito ang pinakamasama pagpipilian para sa isang institusyong pampinansyal.
Napagpasyahan na ang pansamantalang pangangasiwa ng Promsvyazbank ay gagana upang makuha ito sa mga paa nito. Kaya inaasahan na ipagpapatuloy niya ang kanyang mga aktibidad sa hinaharap. Bagaman walang ganap na katiyakan dito. Kaya, halimbawa, sinabi nang mas maaga na ang mga pamamaraan na naglalayong pagalingin ay nagsimula nang mas maaga, kahit na kumilos sila sa isang malambot at implicit form. Ang pormalisasyon, sayang, ay nagmumungkahi na hindi posible upang makamit ang layunin. Bilang karagdagan, ang pagpapakilala ng pansamantalang pangangasiwa sa Promsvyazbank at muling pag-aayos ay nagpapahiwatig na ililigtas nila ito sa pamamagitan ng badyet, iyon ay, ang nagbabayad ng buwis. Dapat pansinin na naproseso ito gamit ang isang bagong mekanismo. Bilang karagdagan sa kanya, ang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala sa parehong paraan sa Binbank, pati na rin ang Rost Bank, Rossgosstrakh, Tiwala at Otkrytie FC.
Ano ang posisyon ng mga istruktura na napasa ilalim ng panlabas na kontrol?
Ang sitwasyon ay naiiba. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa Promsvyazbank, kung gayon ang isang kahilingan ay inaasahan para sa kanya upang madagdagan ang halaga ng mga reserba ng 100 bilyong rubles, bagaman ang mga analyst at ang dating pamunuan ay inaangkin na ito ay labis para sa kanya.May ilang pagkilala sa mga pinansiyal na merkado, ngunit medyo kaunti. Kaya, halimbawa, ang pansamantalang pamamahala ng Promsvyazbank ay naitala ang pagkakaroon ng isang walang hanggang bono na nagkakahalaga ng kalahating bilyong dolyar, pati na rin ang tatlong mga isyu ng subordinated Eurobonds na nagkakahalaga ng $ 1.033 bilyon.
Dahil sa mga paghihigpit na ipinakilala, ang mga istraktura sa ilalim ng kontrol ng panlabas na pamamahala ay hindi popular, at marami ang nagsisikap na subukan ang kanilang swerte at bawiin ang kanilang mga pondo sa isang emerhensya. Ngunit upang gawin ito ay napakahirap: ang batas ay nagtatatag na ang mga taong natapos lamang ng termino para sa paglilipat ng deposito ay may karapatang gawin ito. Bilang karagdagan, ang isang paghihigpit ay ipinakilala sa mga pag-withdraw - maaari kang makakuha ng hindi hihigit sa 1,4 milyong rubles sa isang kamay.
Ngunit ano ang nangyayari sa institusyong pampinansyal mismo? Sa una, ang lahat ng dokumentasyon ay inayos nang maayos at isinasagawa ang isang pag-audit ng kasalukuyang sitwasyon. Iyon ay, kung gaano karaming mga pautang ang ipinagkaloob, kanino, sa kung anong interes, ano ang bahagi ng mga pagbabayad, at iba pa. Gayundin, upang maghanda ng isang pagbabayad sa mga may hawak ng deposito, tinantya kung magkano ang kakailanganin ng pera. Sa pagsasagawa, hindi lahat ay nalalapat, kaya ang halaga ay magiging mas kaunti.
Ano ang dapat gawin ng mga namumuhunan at nagpapahiram?
Ano ang algorithm ng pag-uugali dito? Kaya ang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala sa Promsvyazbank. Ang isang depositor (pribadong tao) na mayroong bukas na account, ay may rehistradong sertipiko ng deposito o isang napagkasunduang kasunduan sa paglilipat ng pera, ay nais na makatanggap ng kanyang sariling pera. Sa kasong ito, ang kanyang karapatan ay ginagarantiyahan ng estado. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga negosyo, pati na rin ang mga tao na ang mga paghahabol ay nagkakahalaga ng higit sa 1.4 milyong rubles, pagkatapos ang kanilang mga pag-aangkin ay gaganti ng eksklusibo sa gastos ng pag-aari ng bangko. Mayroon silang status ng nagpapahiram.
Ano ang dapat gawin upang makuha ang kanilang pera sa mga namumuhunan? Sa isip, wala. Kinakailangan na maghintay para sa isang nakasulat na paunawa tungkol sa kung aling bangko ang maaari kang makipag-ugnay upang matanggap ang halaga. Ang isang tiyak na deadline ay naitakda para sa ito, ngunit sa pagsasagawa hindi ito iginagalang. Kung ang abiso ay hindi dumating, hindi ito nangangahulugan na hindi matatanggap ang pera. Sa kasong ito, kakailanganin mong magpadala ng isang garantisadong rehistradong sulat sa ahensya ng seguro sa deposito. Dapat itong isama ang sumusunod na impormasyon:
- Impormasyon na nag-expire ang kontrata.
- Mayroong pera sa account at may pagnanais na makatanggap ng isang garantisadong halaga.
- Ipahiwatig ang code ng pagkakakilanlan, data ng pasaporte, mga detalye ng kontrata at ang petsa ng pag-expire nito.
Kasabay nito, kung ang alinman sa mga data na ito ay nagbago, pagkatapos ay dapat na ipadala ang isang sulat. Gayundin, hindi mo magagawa nang wala ito sa mga kaso kung saan nagkaroon ng demanda at binibilang ang mga parusa sa bangko. Sa kasong ito, ang isang kopya ng pagpapasya ay dapat na nakadikit sa liham. Kapag nagtatrabaho sa mga institusyong pampinansyal, napakahalaga na idokumento ang lahat na posible. At din upang matiyak ang pangangalaga at kasunod na paggamit ng nakolekta na impormasyon. Pagkatapos ng lahat, kami ay lahat ng mga tao, at ang pansamantalang pangangasiwa sa Promsvyazbank o ibang katulad na istraktura ay walang pagbubukod. Maaaring mawala ang mga dokumento, o iba pa ang mangyayari sa kanila, na hahantong sa mga paghihirap sa paggamit nito.
Kailan at paano ito magtatapos?
Mas madalas kaysa sa hindi, kung ang isang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala, ipinapahiwatig nito na ang institusyon ay likido. Ngunit ang gayong pag-unlad ng mga kaganapan ay hindi laging nahanap. May mga masikip na deadline. Kung sa isang tiyak na panahon ng pambatasan hindi posible na gawing normal ang sitwasyon at ang pagpapanumbalik ng aktibidad ay hindi nangyari, kung gayon ang institusyon ay likido.
Hindi mo dapat simulan ang sitwasyon at hilahin ang labis upang makakuha ng iyong sariling mga pondo. Pagkatapos ng lahat, ang kakayahang makakuha ng iyong sariling pera ay limitado sa oras. At kung hindi mo makaya ang inilaang panahon, kanselahin lang sila. At narito, sayang, walang ibang makakatulong.Sa pagiging patas, dapat tandaan na ang panahon ay tumatagal ng sapat na panahon, samakatuwid, kung hindi bababa sa isang beses sa isang buwan upang maglaan ng maraming oras sa pag-aayos ng lahat ng mga kaso, kung gayon ang pagkuha ng iyong sariling pera ay hindi magiging mahirap.
Batayan sa pambatasan
Halimbawa, isang pansamantalang pangangasiwa ang ipinakilala sa bangko na "Ugra". Ano ang nagsilbing ligal na batayan para sa naturang aksyon? Una sa lahat, kinakailangang banggitin ang pederal na batas "Sa kawalan ng utang na loob (pagkalugi) ng mga organisasyon ng kredito", pati na rin ang mga regulasyon na aksyon ng Central Bank. Narito na ipinapahiwatig na ang mga kapangyarihan ng mga ehekutibong katawan ay limitado o nasuspinde sa inireseta na paraan. Ang Artikulo 17 ay tumutukoy sa mga sitwasyon kung saan may karapatan ang Central Bank na ipakilala ang isang pansamantalang pangangasiwa:
- Ang isang institusyong pampinansyal ay hindi maaaring matugunan ang mga hinihiling ng mga indibidwal na creditors para sa mga obligasyong pananalapi na ipinagpalagay o hindi natutupad ang pagbabayad ng mga sapilitan na pagbabayad sa loob ng isang tagal ng panahon na lumampas sa pitong araw mula sa petsa ng kanilang kasiyahan alinsunod sa mga naunang natapos na kasunduan dahil sa katotohanan na walang o hindi sapat na pondo sa mga kaukulang account .
- Pinayagan ng mga bangko ang pagbawas sa equity kumpara sa isang maximum na tatlumpung porsyento sa nakalipas na labindalawang buwan habang lumalabag sa mga pamantayang itinatag ng Central Bank.
- Ang institusyong pampinansyal ay nilabag ang kasalukuyang ratio ng pagkatubig na itinatag ng Central Bank ng higit sa 20%.
- Ang mga kinakailangan ng Central Bank sa pagpapalit ng ulo o pagpapatupad ng mga kinakailangang hakbang para sa muling pag-aayos o pagbawi sa pananalapi ng samahan ay hindi natutupad.
Itinatag ng lehislatura na ang pansamantalang pangangasiwa ay hindi maaaring mas mahaba kaysa sa anim na buwan. Ang Central Bank ay maaaring pahabain ang term na ito ng pagpapatakbo, ngunit hanggang sa pagbuo ng mga istruktura na nakikibahagi sa muling pag-aayos o pag-alis ng isang komersyal na istraktura. Bukod dito, kung ipinakilala ng Central Bank ang isang pansamantalang pangangasiwa, kung gayon hindi ito maaaring gumana nang higit sa labing walong buwan.
Paano kumokontrol ang batas sa trabaho?
Upang pamunuan ang administrasyon at maging pinuno nito, dapat kang magkaroon ng naaangkop na sertipiko. Pagkatapos nito, nabuo ang komposisyon. Ang ulo ay responsable para sa mga aktibidad ng administrasyon. Kung ang mga kapangyarihan ng mga executive na katawan ng isang institusyong pampinansyal ay nasuspinde, pagkatapos ito ay kumikilos nang walang kapangyarihan ng abugado. Ayon sa artikulo 21 ng naunang nabanggit na batas na pederal, ang pansamantalang pangangasiwa ay gumaganap ng mga sumusunod na pagpapaandar:
- Nakikilahok sa pagbuo ng mga hakbang na naglalayong pagbawi sa pananalapi ng isang institusyong pampinansyal. Bilang karagdagan, pinangangasiwaan niya ang kanilang pagpapatupad.
- Pinamamahalaan ang pag-aari ng isang institusyong pampinansyal sa loob ng mga kapangyarihan na ipinagkaloob.
- Iba pang mga pag-andar sa buong pagsunod sa mga batas na pederal.
Sa pagsasagawa ng mga aktibidad, ang pansamantalang pangangasiwa ng pananalapi ay maaaring makatanggap ng lahat ng kinakailangang impormasyon at dokumento. Ang mga transaksyon ay posible lamang sa kanyang pahintulot. Pangunahing nauugnay ito sa:
- Ang pagtatapos ng mga transaksyon na may kaugnayan sa paglipat ng real estate ng isang institusyong pampinansyal bilang isang pangako, pag-upa, charter capital ng mga third party, pati na rin ang pagtatapon nito sa anumang iba pang paraan.
- Mga aksyon na may mga asset na ang halaga ng libro ay lumampas sa 1% ng halaga ng pag-aari ng bangko.
- Pakikilahok ng stake.
Anong mga pag-andar ang itinalaga sa administrasyon?
Kaya ang pansamantalang pangangasiwa ay dumating sa Binbank. Ano ang inaasahan sa kanya? Ayon sa itinatag na mga kinakailangan mula sa pangangasiwa, ito ay:
- Pagkakatanto ng mga kapangyarihan ng mga pamamahala sa ehekutibo.
- Pag-unlad ng mga hakbang para sa pagbawi sa pananalapi ng bangko, samahan at kontrol sa pagpapatupad.
- Ang mga hakbang upang matiyak ang kaligtasan ng pag-aari at dokumentasyon ng samahan.
- Ang pagtatatag ng mga nagpapautang, pati na rin ang laki ng kanilang mga paghahabol.
- Gumagawa ng mga hakbang upang mangolekta ng umiiral na utang.
- Apela sa Bank of Russia na may kahilingan na ipakilala ang isang moratorium sa kasiya-siyang pag-aangkin ng mga nagpautang.
- Iba pang mga pag-andar, ngunit sa loob lamang ng balangkas ng ligal na balangkas.
Sa panahon ng pagpapakilala ng pansamantalang pangangasiwa, natatanggap niya:
- Lahat ng kinakailangang impormasyon at dokumentasyon mula sa mga namamahala sa katawan.
- Ang mga gawa para sa isang institusyong pang-kredito sa mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon, paghuhusga at arbitrasyon.
- Ang karapatang magtalaga ng mga kinatawan ng pansamantalang pangangasiwa sa mga sangay ng organisasyon sa pananalapi at kredito, pati na rin sa mga subsidiary.
- Hindi na kailangang mag-coordinate ng mga desisyon sa lupon ng mga direktor o sa pangkalahatang pagpupulong ng mga tagapagtatag nito.
- Maaaring alisin ang mga kinatawan ng ehekutibo mula sa bangko at isuspinde ang kanilang pagbabayad ng mga kita.
Maaari mong i-verify ito sa pamamagitan ng pagtingin sa bangko "Ugra", kung saan ipinakilala ang pansamantalang pangangasiwa noong 2017.
Mayroon bang anumang paraan para mapangalagaan ng mga organisasyon ang kanilang sarili mula sa pagpapakilala ng panlabas na pamamahala?
Oo, ito ay posible. Ang dalawampu't limang artikulo ng batas na pederal na "Sa kawalan ng utang na loob (pagkalugi) ng mga organisasyon ng kredito" ay nagbibigay na posible na mag-apela sa desisyon na gamitin ang mekanismong ito. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnay sa hukuman sa arbitrasyon, na sumunod sa pamamaraan na itinatag ng pederal na batas. Ngunit dapat tandaan na ang proseso ng apela mismo ay hindi suspindihin ang mga aktibidad ng isang pansamantalang organisasyon. Kahit na upang makamit ang pag-aalis nito ay hindi isang madaling bagay. Pagkatapos ng lahat, ang Central Bank ay nagpapasya sa batayan ng makabuluhang katibayan ng isang krisis sa isang institusyong pampinansyal. Bagaman, kung ang mga kadahilanan na humantong sa pagpapakilala ng pansamantalang pangangasiwa ay tinanggal, kung gayon binabago nito ang bagay.
Konklusyon
Kaya ang mga pamamaraan ng pamamahala sa kung saan ang mga nababagabag na trabaho sa mga bangko ay isinasaalang-alang. Ang pansamantalang pangangasiwa, kahit na ito ay isang magandang mahusay na solusyon upang mabawasan ang pinsala sa mga phenomena ng krisis, gayunpaman, hindi pinapayagan na ganap na mai-secure ang sitwasyon. Sa pangkalahatan, ang mga ito ay mga panukala ng huling hangganan, pagkatapos kung saan ang pag-liquidation lamang ng isang institusyong pinansyal sa credit ay susunod. Ang pinakamahusay na pagpipilian ay upang maiwasan ang sitwasyon mula sa pagbuo sa isang paraan na kailangang ipakilala ang panlabas na kontrol. Upang gawin ito, kinakailangan na mahusay na bumuo ng patakaran sa kredito ng bangko at huwag habulin ang maximum na kita. Kung pinag-uusapan natin ang mga ordinaryong mamamayan, maaari naming payuhan ang maraming bagay:
- Ito ay palaging kinakailangan upang maging interesado sa kung magkano ang mga pondo ng kredito sa mga termino ng porsyento ay inisyu sa mga may kaugnayan (kaakibat) na mga tao, at walang mga pagbabalik o pagkaantala ay sinusunod.
- Kailangan mong malaman kung ang Central Bank ay hindi isinasaalang-alang ang bangko ng interes na maging may problema.
- Kailangan mong subaybayan ang mga pagbabago sa istraktura ng mga asset at pananagutan.
Halimbawa: kung ang bilang ng mga pautang sa problema ay lumampas sa 5% ng kabuuang bilang ng mga pautang na inisyu, kung gayon ito ay isang magandang dahilan upang mag-isip tungkol sa naghahanap ng isa pang bangko. Maaari mong, siyempre, magkaroon ng isang pagkakataon, dahil ang mga institusyon sa pananalapi, na may isang mapagkakamali na sitwasyon, ay madalas na nag-aalok ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga deposito, ngunit narito, tulad ng dati, ang kasabihan na "Mabagal kang pupunta - magpapatuloy ka" ay may kaugnayan, kaya hindi mo dapat ipagsapalaran ang lahat ng pera para sa kapakanan ng ilang porsyento dumating.