Kabilang sa iba't ibang mga serbisyo sa pagbabangko, nananatiling hinihiling ang pagpapahiram. Ang mga pautang ay inilabas sa iba't ibang mga bangko. Sa bawat samahan lamang ang maaaring ibigay ang mga serbisyong ito batay sa iba't ibang mga kinakailangan. Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang ay magkakaiba depende sa uri ng pautang. Higit pa tungkol dito ang tatalakayin sa artikulo.
Mga prinsipyo ng pagpapahiram
Ang mga termino ng utang ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:
- pagkabawi;
- pagpilit
- pagbabayad.
Ang Chargeback ay ang sapilitan na pagbabayad ng utang sa nagpautang. Ang pagkagulo ay itinuturing na isang likas na anyo ng collateral. Ipinapahiwatig nito na ang perang natanggap ay dapat na hindi lamang ibabalik, ngunit nagawa din sa oras. Ang interes ay naipon para sa paggamit ng mga pondo, na kinukumpirma ang bayad na serbisyo.
Ang ugnayan sa pagitan ng mga partido ay naayos sa kontrata. Maaaring magkaroon ng pangkalahatang at indibidwal na mga kondisyon. Ang dating ay inaprubahan ng tagapagpahiram nang nakapag-iisa batay sa modernong batas. Kasama dito ang mga panuntunan ng kontrata ng pag-access (Artikulo 428 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang pagsang-ayon ng kliyente ay nakumpirma sa pamamagitan ng pagtatapos ng kontrata. Ang mga indibidwal na kondisyon ay ibinibigay sa bawat nanghiram nang hiwalay.
Pangkalahatang mga kondisyon
Ang bawat bangko ay inaprubahan ang mga ito, ngunit sa parehong oras hindi sila partikular na naiiba. Karaniwan nilang isasama ang mga sumusunod na seksyon:
- kahulugan ng mga konsepto;
- mga tuntunin ng isyu, pagbabalik, paggamit;
- responsibilidad;
- resolusyon ng pagtatalo.
Ang pangkalahatang mga parameter na nagtatag ng mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay kinabibilangan ng:
- pokus ng produkto;
- mga kinakailangan para sa mga nagpapahiram;
- minimum at maximum sa halaga, pera;
- term ng pautang;
- anyo ng pagbabayad ng mga pondo;
- interes para sa paggamit;
- pagtupad ng mga obligasyon.
Sa pangkalahatan, maaaring may mga karagdagang aplikasyon. May kaugnayan sila sa isang tiyak na uri ng produkto ng pautang. Ang nagpapahiram ay maaaring gumawa ng mga pagbabago sa kanyang sarili. Natutunan ang mga nagpapahiram tungkol sa kanila sa pamamagitan ng isang pampublikong alay. Ang mga pangkalahatang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay dapat na nasa opisina ng institusyon. Kung ang isang bangko ay may isang website, kung gayon ang impormasyong ito ay kinakailangang nai-publish doon. Maaari silang ibigay sa mga customer sa form ng papel.
Mga kundisyon ng indibidwal
Kung positibo ang pagpapasya, nag-aalok ang tagapagpahiram upang mapag-aralan ang indibidwal na mga kondisyon para sa pagkakaloob ng isang consumer loan o iba pang uri ng pautang. Ang pahintulot ng kliyente ay ipinahayag sa pamamagitan ng pag-sign sa kontrata. Pagkatapos ay natapos ang dokumento.
Ang mga indibidwal na kondisyon para sa pagkakaloob ng mga pautang sa bangko ay ang mga sumusunod:
- anyo at uri ng pagpapahiram;
- halaga, pera;
- tagal ng kasunduan;
- interes;
- pamamaraan ng pagbabayad;
- laki ng interes;
- bayad na serbisyo;
- mga paraan upang makipagpalitan ng impormasyon;
- iba pang mga kondisyon.
Pagpapahiram sa consumer
Ang utang ng mamimili ay nagsasangkot ng pagtanggap ng pondo para sa iba't ibang mga pangangailangan. Ang mamimili ay maaaring isang indibidwal. Ang mga pamantayan para sa pagkakaloob ng mga naturang serbisyo ay naayos sa batas. Ang pagpapatupad ay dapat isagawa sa pamamagitan ng katuparan ng mga kondisyon ng probisyon: pangkalahatan at indibidwal. Ang mga pangkalahatang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay nilikha ng nagpapahiram para sa paulit-ulit na paggamit. Walang mga pagkakaiba-iba sa mga ito sa mga organisasyon ng kredito.
Ang mga pautang sa consumer ay inisyu sa mga sumusunod na kondisyon:
- edad 21-70 taon;
- karanasan sa trabaho sa huling lugar - mula sa 6 na buwan;
- pagkamamamayan ng Russian Federation;
- positibong kasaysayan ng kredito;
- anyo ng pagkakaloob ng mga pondo - isang beses;
- hindi kinakailangan ang collateral;
- pera - rubles;
- karaniwang inilabas ng hanggang sa 500 libong rubles;
- term - hanggang sa 5 taon;
- rate ng 18-30%;
- pagbabayad sa pamamagitan ng mga bayad sa annuity;
- maagang pagpipilian sa pagbabayad;
- ang application ay isinasaalang-alang sa araw.
Ang mga tuntunin sa pautang sa bangko ay maaaring magkakaiba. Dapat silang nasa kontrata.Ang mga pagdaragdag ay maaaring gawin sa kahilingan ng mga partido.
Pautang sa edukasyon
Ang mga pautang sa edukasyon ay inisyu. Ang pangunahing tampok ng produkto ay ang pokus nito: matrikula. Nagtatakda ito ng mga patakaran para sa pagkakaloob nito. Ang pangunahing mga kinakailangan ay kinabibilangan ng:
- edad ng tatanggap - higit sa 14 taong gulang, na may pagkamamamayan at pagrehistro;
- pagsumite ng isang kontrata ng mga bayad na serbisyo;
- Pagsumite ng sertipiko ng matagumpay na pagsasanay.
Ang ilang mga organisasyon ay may karagdagang mga kinakailangan. Halimbawa, ang Russian Agricultural Bank at Sberbank ay nangangailangan ng collateral sa anyo ng:
- mga siguridad;
- pangako ng pag-aari.
Ang Sberbank ay nangangailangan ng seguro sa collateral. Inaalok ng mga organisasyong pampinansyal ang kanilang mga produkto, na nahahati sa 2 uri:
- pang-edukasyon na pautang sa isang institusyon na may lisensya;
- mga pautang para sa pag-aaral sa isang unibersidad, na nasa isang limitadong listahan.
Samakatuwid, ang pamamaraan at termino ng pautang ay maaaring magkakaiba. Halimbawa, para sa isang pang-edukasyon na pautang na may suporta ng estado, kinakailangang mag-aral sa isang institusyon na isang kalahok sa eksperimento sa programa ng estado. Ang listahan ng mga itinatag ay itinatag ng Ministri ng Edukasyon at Agham bawat taon. Ang institusyong pang-edukasyon ay dapat magtapos ng isang kasunduan sa nagpautang.
Ang mga sumusunod na programa ay inaalok sa Sberbank:
- "Pang-edukasyon." Inisyu ito para sa edukasyon ng mga taong mula sa edad na 14. Dapat kang magkaroon ng pagkamamamayan at pagrehistro. Ang maximum na halaga ay tinutukoy ng solvency. Ang deadline ay 11 taon. Ang rate ay 12%. Ang isang pautang ay ligtas.
- "Sa suporta ng estado." Ang maximum na halaga ay depende sa presyo ng pagsasanay. Ang mga pondo ay ililipat sa account ng institusyong pang-edukasyon. Ang rate ay 7.06%. Hindi kinakailangan ng collateral. Ang mga mamimili sa ilalim ng 18 taong gulang ay inisyu nang may pahintulot ng magulang.
Ang mga tuntunin ng pagbabayad at pagkakaloob ng isang pautang sa bawat bangko ay itinakda nang isa-isa para sa bawat kliyente, na isinasaalang-alang ang kanyang mga pangangailangan at paglutas.
Pautang
Ang isang pautang sa mortgage ay na-secure ng real estate. Karaniwang ibinibigay ito sa malalaking sukat at sa mahabang panahon. Ang pagpipiliang ito ng pagpapahiram ay ginagamit ng isang institusyong pampinansyal upang bumili ng ari-arian ng nangutang, pati na rin ang iba pang mga uri ng mga produktong pautang. Sa kasalukuyan, ang pabahay sa ilalim ng konstruksyon at tapos na mga bagay ng pangunahing, pangalawang merkado ay hinihiling.
Ang pangunahing mga nuances ng mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage:
- pera, halaga, term;
- halaga ng unang pagbabayad;
- rate;
- karagdagang bayad;
- seguro
- mga kinakailangan para sa mga dokumento;
- uri ng pagbabayad.
Ang mga tuntunin ng pautang sa Sberbank ay ang mga sumusunod:
- pangunahing tirahan;
- pagkamamamayan
- edad - 21-75 taon;
- karanasan - mula sa 6 na buwan;
- pera - rubles;
- rate - 15-15.5%;
- halaga - 45 libo - 15 milyong rubles;
- term - hanggang sa 30 taon.
Ang mga pondo para sa mga pautang ay binabayaran nang paisa-isa. Ang unang pagbabayad ay 20% ng presyo ng pabahay. Ang pautang na pautang ay ibinibigay bilang collateral. Kinakailangan na kumuha ng seguro sa panganib para sa buong panahon. Kailangan mong bayaran ang utang sa buwanang mga installment. Ang parusa ay 20% bawat taon. Ang application ay itinuturing na 2-5 araw. Ang mga utang ay inisyu sa mga sanga sa lugar ng pagpaparehistro, pangako o akreditasyong consumer.
Ano ang kinakailangan upang makakuha ng pautang?
Dati, upang makakuha ng pautang kailangan mong bisitahin ang isang bangko. Ngayon ay maaari kang mag-aplay sa online. Upang makakuha ng pautang ay karaniwang kinakailangan upang isumite ang mga sumusunod na dokumento:
- Pasaporte
- INN
- Pahayag ng kita.
- Mga papeles sa piyansa.
- Isang kopya ng libro ng trabaho.
Depende sa uri ng pautang, maaaring magbago ang listahan ng dokumentasyon. Bago mag-apply, dapat mong pag-aralan ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang sa site, at pagkatapos ay magpasya sa disenyo ng isang tiyak na programa. Upang mag-sign ng kontrata ay kailangan mong bisitahin ang bangko.
Mga walang bayad na multa
Ang isang kondisyon ng anumang kasunduan ay ang katuparan ng mga obligasyon na magbayad ng isang utang. Ang mga nanghihiram ay dapat magdeposito ng mga pondo sa loob ng itinakdang panahon na tinukoy sa kontrata. Kung hindi ka gagawa ng mga pagbabayad sa oras, kailangan mong magbayad ng mga forfeits, penalty at multa.
Ang halaga ng kabayaran ay maaaring nasa saklaw ng 0.5-2% ng halaga para sa bawat araw ng pagkaantala. Ang halagang ito ay idadagdag sa pangunahing pagbabayad. At ang napapanahong pagbabayad ay magbibigay-daan sa iyo upang lumikha ng isang positibong kasaysayan ng kredito.
Bets
Ang mga rate ng interes sa bawat bangko ay magkakaiba. Nakasalalay din sila sa uri ng pagpapahiram. Para sa mga pautang sa consumer, ang mga ito ay itinakda sa loob ng 15-30%, at para sa mga pagpapautang - 10-15%. Ang mga credit card ay napapailalim sa mataas na rate ng interes.
Para sa mga regular na customer na mas mababang mga rate ang nalalapat. Ito ay dahil sa tiwala sa kliyente dahil sa mahusay na kasaysayan ng kredito, na nakakaapekto sa pag-apruba ng mga aplikasyon.
Mga Komisyon
Kailangang pamilyar ng mga nanghihiram ang kanilang mga sarili sa mga termino ng pautang bago pirmahan ang kontrata. Ang ilang mga bangko ay maaaring singilin ang mga bayarin para sa paghahatid ng isang pautang, ang pagpapalabas nito. Kung ito ay, dapat na ipahiwatig ang laki nito.
Seguro
Sa credit sector insurance ay hinihingi. Pinapayagan ka ng serbisyong ito na protektahan ang iyong sarili mula sa iba't ibang mga panganib. Maraming mga uri ng seguro, ngunit kinakailangan ang mga ito upang makamit ang isang karaniwang layunin. Kapag gumagawa ng isang serbisyo sa kaso ng default, ang utang ay babayaran ng kumpanya ng seguro.
Ito ay kinakailangan na ang seguro ay kinakailangan upang maprotektahan ang mga interes ng bangko? Hindi ganoon, dahil ang kliyente ay interesado din sa refund. Pinahihintulutan ka ng seguro na magbayad ng mga arrears dahil sa mga pagbabayad ng seguro.
Nakaugalian na makilala ang mga sumusunod na uri ng seguro:
- sa kaso ng kamatayan o kapansanan;
- pagkawala ng trabaho.
Maraming mga nagpapahiram ang ayaw gumuhit ng isang kontrata. Pinatataas nito ang dami ng utang at buwanang pagbabayad. Ang seguro ay sapilitan at kusang-loob. Ang unang uri ng serbisyo ay naaprubahan sa antas ng pederal. Ang isang kusang seguro ay maaaring inirerekomenda, ngunit ang pagkansela nito ay hindi maaaring maglagay ng masamang bunga. Sa kaso ng pagkansela ng seguro, ang mga aplikasyon ay maaaring hindi aprubahan. O hindi masyadong kanais-nais na mga kondisyon ay inaalok. Siguraduhing kumuha ng seguro kapag natanggap ang isang pautang at may utang sa kotse.
Kailangang maingat na pumili ng mga taga-utang ang isang programa, pinag-aralan ang mga kundisyon. Dapat tandaan na dapat payo ng bangko sa mga kondisyon ng pautang. Kung hinihiling ng consumer na magsumite ng dokumentasyon, dapat gawin ito ng mga empleyado. Lahat ng hindi maintindihan na mga detalye ay dapat na pag-usapan kaagad. Ang tagapagpahiram ay dapat magsumite ng isang kontrata sa kliyente para sa pagsusuri, na inilalaan ng hindi bababa sa 5 araw. Kung malinaw ang mga kondisyon, dapat na tapusin ang isang kontrata.