Nakalulungkot, ngunit ang mga aksidenteng pang-industriya, kalamidad sa lipunan at iba pang mga sakuna ay patuloy na nangyayari sa ating planeta, at matagal nang malinaw sa lahat na ang bilyun-bilyong rubles ay kinakailangan upang maalis ang mga kahihinatnan ng mga naturang kaganapan. Walang kompanya ng seguro ang maaaring magkaroon ng sapat na potensyal na pinansiyal para dito at hindi maaaring mag-isa na magbigay ng tulong sa apektadong kumpanya. Sa kasong ito, ang batas ay nagbibigay para sa paglikha ng mga pool ng seguro na pagsamahin ang mga mapagkukunan sa pananalapi at ibahagi ang responsibilidad sa pagitan ng mga kalahok. Pag-usapan natin nang mas detalyado tungkol sa kung ano ito at kung paano isinasagawa ang mga aktibidad ng naturang asosasyon.
Ano ang ibig sabihin ng konseptong ito?
Ang isang pool pool ay isang samahan ng mga insurer na walang katayuan ng isang ligal na nilalang. Ang batayan para sa paglikha ng naturang asosasyon ay isang kasunduan sa pagitan ng mga partido, natapos upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga operasyon ng seguro. Ang garantiya ng naturang katatagan ay ang magkasanib na pananagutan ng lahat ng mga insurer para sa katuparan ng mga obligasyong seguro na tinukoy sa kontrata na tinapos sa ngalan ng lahat ng partido sa kasunduan.
Kapag siniguro ang malaking negosyo tulad ng mga halaman ng nuclear power, ang mga kumpanya ng aerospace o pabrika na may mga mapanganib na teknolohiya, ang gastos ng mga panganib sa seguro, lalo na ang mga aksidente na nangangailangan ng kabayaran para sa pinsala, ay napakataas.
Ang insurance pool ay nagpapatakbo alinsunod sa mga dokumento ng bumubuo, na nilagdaan ng lahat ng mga kalahok.
Sa sobrang paggastos
Gaano karaming mga mapagkukunan ng pananalapi ang dapat na gastos ng mga pinuno ng planta ng kuryente kung sakaling magkaroon ng aksidente at daan-daang, o kahit libu-libong nasugatan? Magkano ang makakaya upang makabawi mula sa isang pag-crash ng eroplano? Malinaw na sa mga ganitong sitwasyon magkakaroon ng malaking pagkalugi sa pananalapi. Kapag nagtapos ng isang kontrata sa seguro, ipinahayag ng mga organisasyon ang kanilang pagpayag na magbayad ng mga makabuluhang kontribusyon - ito ay kapaki-pakinabang para sa mga insurer. Ngunit ang mga pagbabayad pagkatapos ng mga sakuna ay imposible para sa isang kumpanya ng seguro, sisirain nila ito. Para sa mga kadahilanang ito, ang mga tagapangasiwa ay nagbibigay ng pahintulot upang tapusin ang mga kontrata lamang kung ang laki ng mga pagbabayad ng panganib ay hindi hihigit sa 10% ng lahat ng mga mapagkukunang pinansyal ng kumpanya. Upang maibahagi ang mga responsibilidad sa larangan ng seguro ng malalaking panganib, ang mga pool pool at boluntaryong unyon para sa malakihang mga transaksyon ay nilikha.
Layunin ng paglikha
Ang layunin ng pagbuo at pagpapatakbo ng pool ay nagsasangkot ng magkasanib na mga aktibidad sa larangan ng seguro at muling pagsiguro ng mga magkatulad na bagay alinsunod sa pinag-isang patakaran at taripa.
Ang paglikha ng mga pool insurance ay hinahabol ang mga sumusunod na layunin:
- tinitiyak ang katatagan ng pananalapi ng ilang mga uri ng seguro;
- pagtaas sa dami ng maliit na kapasidad sa pananalapi;
- ang pagkakataong makilahok sa mga pangunahing panganib;
- tinitiyak ang posibilidad ng pagbabayad ng seguro sa mga kalahok kung sakaling may malaking panganib.
Sa Russia
Ang mga pool pool sa Russia ay medyo bagong kababalaghan, habang ginagamit ng mga Europeo ang form na ito sa unang bahagi ng ikadalawampu siglo. Sa kauna-unahang pagkakataon ang mga naturang asosasyon ay lumitaw sa larangan ng seguro sa paglipad sa England at Alemanya. Sa kalagitnaan ng ika-20 siglo, ang banta ng mga kilos na terorista at teknolohikal na sakuna ay tumaas, na kung saan naman ay nadagdagan ang demand para sa mga serbisyo ng seguro na may malaking sukat ng mga pagbabayad, at ang bilang ng mga pool pool ay tumaas nang naaayon.
Batas
Ang pagbuo at pagpapatakbo ng mga pool pool sa ating bansa ay isinasagawa alinsunod sa batas na "Sa samahan ng negosyo ng seguro sa Russian Federation".Pinahihintulutan at kinokontrol ng kilos na ito ang kilos ng proseso ng paglikha at pagpapatakbo ng seguro at mga pool ng muling pagsiguro. Itinataguyod din nito ang posibilidad para sa pagsasagawa ng mga aktibidad batay sa isang simpleng kasunduan sa pakikipagtulungan nang hindi nagrerehistro ng isang ligal na nilalang. Matapos ang kasunduan sa paglikha ng insurance pool ay nilagdaan ng lahat ng mga kalahok, kinakailangan upang ipaalam sa mga awtoridad ng pangangasiwa tungkol dito. Kadalasan, ang nasabing mga kasunduan sa pool ay maaaring maging interesado sa mga awtoridad ng antitrust at maging paksa ng kanilang pagsisiyasat. Sa Russian Federation, ang batas na namamahala sa mga isyu sa seguro ay unang pinagtibay mga dalawampung taon na ang nakalilipas. Hindi pa katagal, sa 2016, isang bagong edisyon ng nasa itaas na batas ng pederal ay pinakawalan. Sa Art. 14.1 ng batas na ito ay tumutukoy sa mga pool insurance.
Mga lugar kung saan pinapayagan ang pooling
Ang mga lugar kung saan ang kanilang nilikha ay ligal na pinahihintulutan ay: aviation at space industry, mga kalamidad sa kapaligiran; aksidente sa mga halaman ng nuclear power; pinsala dulot ng paggamit ng mga gamot, malaking konstruksyon, ang supply ng mga produktong pang-agrikultura na nakakasama sa kalusugan, mga kilos ng terorista. Ang pangunahing layunin ng nasabing samahan ay upang maiwasan ang pagkawasak ng mga indibidwal na kumpanya ng seguro kung sakaling ang mga pagbabayad sa ilalim ng mga kontrata ng seguro ay maaaring lumampas sa mga kakayahan sa pananalapi.
Mga Halimbawa ng Paglikha
Para sa kalinawan, nagbibigay kami ng mga halimbawa ng naturang mga asosasyon sa pool:
- Paglikha ng isang aerospace pool pool. Idinisenyo para sa seguro sa panganib sa larangan ng mga aktibidad na aerospace.
- Ang paglikha noong 2001 ng Russian anti-terrorism insurance pool (RATSP). Ipinagpapalagay nito ang seguro ng mga panganib na nauugnay sa mga kilos at pag-sabotahe ng terorista.
- Ang pool ng insurance ng Russian nuclear. Nabuo upang masiguro ang mga panganib na nauugnay sa mga aktibidad ng mga halaman ng nuclear power. Pamamahala ng katawan - ang Lupong Pangangasiwa, na kumikilos batay sa mga kaugnay na regulasyon dito. Kasama sa komposisyon ang mga unang pinuno ng pool participant o mga taong pinahihintulutan ng mga ito. Ang ehekutibong katawan - ang Executive Committee, ay kumikilos batay sa isang espesyal na probisyon at binubuo ng mga awtorisadong kinatawan ng mga kalahok sa pool.
- Ang pagbuo ng Sochi pool pool ay isinasagawa upang maprotektahan ang mga site ng konstruksyon ng Olympics noong 2014. Tumigil ito nang umiiral noong 2010, dahil ang mga kalahok sa pool: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh at Soglasie ay nilabag ang mga probisyon ng mga batas na antitrust upang maitatag o mapanatili ang magkatulad mga presyo para sa mga serbisyo ng seguro, ang dibisyon ng merkado at ang paglikha ng mga hadlang upang ma-access sa merkado ng iba pang mga insurer. Ang layunin ng paglikha ng isang pool pool ay malinaw na ngayon.
Mga Tuntunin ng Paglikha
Ang isang pool ay maaaring nilikha para sa isang tagal ng oras o walang mga limitasyon sa oras. Nagpapatakbo ito batay sa isang kasunduan na nilagdaan ng lahat ng mga insurer na sumasali sa pool. Ang kanilang bilang ay hindi limitado sa pamamagitan ng batas at maaaring maging anumang numero. Ang mga miyembro ng insurance pool ay pumapasok sa mga kontrata ng seguro alinsunod sa pinag-isang kondisyon ng pagtatrabaho at mga taripa ng seguro sa loob ng mga limitasyon na itinatag sa kasunduan sa maximum na halaga ng mga obligasyon para sa lahat ng mga panganib nang magkahiwalay. Ang muling pamamahagi ng mga premium na seguro na natanggap ayon sa mga natapos na kasunduan sa pagitan ng mga miyembro ng pool ay isinasagawa alinsunod sa kanilang bahagi sa mga panganib na natanggap para sa seguro. Ang mga aktibidad ng mga miyembro ng pool pool ay dapat na naglalayong lumikha ng angkop na mga kondisyon ng seguro para sa mga customer. Ang mga tagaseguro ay may pananagutan para sa katuparan ng lahat ng mga itinalagang obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pakikilahok sa pool pool. Bilang karagdagan sa mga itaas na pool, sa ating bansa ang mga sumusunod na pool ay nabuo:
- kapaligiran;
- inilaan para sa seguro ng munisipal na pabahay;
- na ang mga kalahok ay nagsisiguro ng mga kalkulasyon sa konstruksyon at pag-install;
- para sa seguro sa kalusugan.
Mga prinsipyo sa pagtatrabaho
Ang pool ay maaaring gumana batay sa dalawang prinsipyo: pinagsamang insurance at muling pagsiguro. Sa unang pagpipilian, ipinapalagay na ang mga insurer ay nagtapos ng isang kasunduan sa isang insurer, kung kanino ibigay ang patakaran. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa dami ng mga pagbabayad mula sa bawat kumpanya ng seguro. Ang huli, sa turn, ay tumatanggap ng mga kontribusyon ayon sa kanilang antas ng pakikilahok sa mga panganib. Maaaring hilingin ng kliyente ang mga pagbabayad ng seguro mula sa kumpanya na naglabas sa kanya ng patakaran, at mula sa bawat insurer - isang kalahok sa pool.
Ang muling pagsiguro ay itinuturing na pinakakaraniwang pagpipilian sa West. Narito ang insurer mismo ang pumapasok sa isang kasunduan sa kliyente. Ang mga bahagyang pagbabayad na lumampas sa sariling mga kakayahan sa pananalapi ng insurer ay inilipat para sa muling pagsiguro sa insurance pool, kung saan sila ay napapailalim sa reallocation sa pagitan ng mga miyembro nito. Kasabay ng mga bahagyang panganib, ang mga premium na seguro ay napapailalim din sa paglilipat. Sa kaganapan ng isang panganib na kaganapan, ang seguro ay babayaran sa lahat ng mga miyembro ng pool na nakatanggap ng mga kontribusyon. Ang mga naniniguro na miyembro ng pamayanan ay napapailalim sa ligal na pananagutan. Upang maging isang kalahok, kinakailangan ang pagkakaroon ng ilang mga seguridad: lisensya, mga dokumento ng bumubuo, sheet sheet.
Sinuri namin ang kahulugan ng insurance pool at ang mga detalye ng pagbuo.
Sa konklusyon
Kinukumpirma ng merkado ng seguro sa Russia ang hinihingi para sa seguro ng mga malalaking panganib sa mga sektor ng kapaligiran at agrikultura, sa mga pang-industriya na negosyo na may makabuluhang pagsusuot at luha sa kagamitan. Ang pagbuo ng naturang mga asosasyon tulad ng pool ng seguro sa nukleyar ng Russia at iba pa ay isang modernong pangangailangan sa pagtaas ng mga panganib ng iba't ibang uri ng mga sakuna.