Nagbebenta ng utang sa mga kolektor: pamamaraan at kahihinatnan

Ngayon sa Russia, muling nabibili ang utang sa mga nangongolekta. Hindi ito nakakagulat. Sa loob ng isang taon at kalahati, ang dolyar ay tumaas ng 60%, na humantong sa katotohanan na ang mga nangungutang ay hindi maaaring magbayad ng mga pautang sa dayuhang pera. Ang mga bangko ay kailangang lumiko sa mga kolektor. Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung paano lehitimo ang katotohanan ng muling pagbibili ng utang at kung paano nangyayari ang pamamaraan mismo.

Mga kalamangan at kawalan

Ang pagbebenta ng utang sa mga kolektor ay kapaki-pakinabang lalo na sa bangko. Ang isang institusyong pang-kredito ay nakakakuha ng isang pagkakataon upang mapupuksa ang utang, na sumasaklaw sa mga pagkalugi. Ang borrower ay maaaring hindi sumunod sa isang desisyon ng korte na mangolekta ng utang kung wala siyang mahalagang pag-aari at isang bank account. At kung opisyal pa rin ang tumatanggap ng isang minimum na suweldo, pagkatapos ay ibabalik niya ang utang sa loob ng maraming taon, kaya hindi palaging may katuturan na pumunta sa korte. Bukod dito, upang magtrabaho sa mga customer na may problema, ang mga bangko ay naglalaman ng mga call center na ang mga empleyado ay kailangang hikayatin hindi lamang sa mga suweldo, kundi pati na rin ng mga bonus.

Ang pagbebenta ng mga utang sa pamamagitan ng mga bangko sa mga kolektor ay may isang seryosong disbentaha - ang kawalan ng kakayahang matanggap ang buong halaga na may interes at parusa. Para sa paglipat ng utang ay kailangang magbayad ng humigit-kumulang na 30% ng halaga. Lahat ng pareho, ang bangko ay makakatanggap ng kita ng hindi bababa sa dahil sa seguro laban sa hindi pagbalik. Ngunit mawawala rin ang kita.

Stats

Tulad ng para sa mga indibidwal, ang karamihan sa mga bangko ay handa na muling ayusin ang utang sa halip na tumawag sa kliyente at nakapag-iisa na kontrolin ang malalaking halaga ng impormasyon. Ang mga institusyong pang-kredito ay nangangailangan ng isang mabuting reputasyon upang maakit ang mga bagong customer. Ang isang tagapagpahiwatig ng parehong reputasyon ay ang porsyento ng "mga default" sa mga utang. Ang pagbebenta ng utang sa mga kolektor ay maaaring makatulong na mapagbuti ang mga istatistika. Ang mga institusyong pang-credit na epektibong nagtatrabaho upang mabawasan ang mga "masamang" numero ay maaaring tamasahin ang mga benepisyo ng Central Bank.

Ang proseso

Paano ang mga indibidwal na nagbebenta ng utang sa mga nangolekta? Ang Batas ng Pagbabangko ay hindi kinokontrol ang isyung ito sa anumang paraan. Samakatuwid, ang mga nangungutang ay maaaring mailagay nang tama ang mga kolektor, kung, siyempre, maaari silang makayanan ang propesyonal na ransomware. Ang mga kawani ng malalaking ahensya ng koleksyon ay may kasamang mga propesyonal na sikolohikal na, sa pamamagitan ng pagmamanipula, ay maaaring magpatalsik ng utang mula sa mga ordinaryong mamamayan. Ang isang araw na ahensya ay nagtatrabaho ng mga racketeer na nangongolekta ng pera mula sa mga mapang-abuso at hindi protektadong mga pensiyonado at mga taong nahihirapan sa mga kalagayan sa buhay. Kadalasan, ang mga pagbabanta at blackmail ay ginagamit para sa hangaring ito.

Legal ba ang pagbebenta ng utang sa mga nangolekta?

Pinapayagan ng mga batas ng Russia ang paglilipat ng utang sa mga third party kahit na walang pahintulot ng may utang (Artikulo 12 ng Batas ng Pederal, Artikulo 382 ng Civil Code). Ang pagbebenta ng isang utang ng isang ligal na nilalang sa mga nangongolekta ay nagpapahiwatig ng isang pagtanggi sa karapatang mag-claim ng isang refund. Ang transaksyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng kasunduan sa pagtatalaga sa pagitan ng unang nagpautang at isang third party. Sa kasong ito, ang obligasyon ng nagpautang ay ipaalam sa may utang sa pag-sign ng naturang kasunduan.

Ang Federal Law na "On Consumer Loans" ay nagbibigay ng mga nagpapahiram ng karapatang maglipat ng impormasyon sa customer kapag naglilipat ng utang sa mga kolektor. Ang huli ay dapat na panatilihing lihim ang impormasyon, ngunit sa pagsasagawa ito ay magiging pampubliko. Halimbawa, kapag sinabi ng isang maniningil ng employer sa dami ng utang ng subordinate niya, sinisira niya ang batas. Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung paano gumagana ang ahensya sa unang nagpapahiram.

Ang mga institusyong pang-credit ay karaniwang nagbebenta ng utang sa mga nangongolekta pagkatapos ng isang taon ng huli na pagbabayad. Sa kasong ito, ang utang ay tumataas sa dami ng mga multa at parusa. Ang transaksyon ay magiging ligal lamang kung ang sugnay na ito ay tinukoy sa kasunduan sa pautang.Ang mga kolektor ay karaniwang nagtatrabaho sa mga kliyente sa ilalim ng isang kasunduan sa ahensya. Sa kasong ito, wala silang karapatang mag-kredito at naaangkop sa mga nakolektang pondo. Iyon ay, ang nagbabayad ay hindi nagbabago. Pansamantalang inililipat ng bangko sa awtoridad ang awtoridad na ipaalam sa mga may utang ang halaga ng kanilang utang para sa isang bayad.

Ang mga kolektor ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang. Dapat itong baybayin ang posibilidad ng pagtatalaga ng karapatang mag-claim ng utang. Ang pagbebenta ng utang sa mga nangongolekta ay ilegal.

Ang pagsira ng mga alamat

Ang pinakamahalagang maling kuru-kuro ng mga may utang ay ang pagbebenta ng isang utang ay labag sa batas. Tulad ng nabanggit kanina, ang Civil Code at ang Federal Law na "Sa Consumer Lending" ay itinakda na ang pagtatalaga ng karapatang humingi ng utang ay maaaring mangyari kung ang sugnay na ito ay nakasulat sa kasunduan sa pautang.

Ang pangalawang maling kuru-kuro ay, sa opinyon ng may utang, kung hindi iniulat ng bangko ang pagbebenta ng utang, ang operasyon ay hindi rin ligal. Sa Art. Ang 382 ng Civil Code ay nagsasaad na kung ang may utang ay hindi tumatanggap ng abiso tungkol sa paglipat ng utang, ang may utang ay may panganib na hindi babayaran ng kliyente ang utang. Ang kakulangan ng paunawa ay hindi isang dahilan upang hamunin ang transaksyon. Nangangahulugan lamang ito na ang may utang ay maaaring magbayad ng utang sa luma o bagong tagapagpahiram. Kung ang kliyente ay hindi nakatanggap ng isang abiso at patuloy na nagbabayad ng utang sa bangko, kung gayon ang ahensya ng koleksyon ay walang karapatang humiling ng anuman mula sa kanya.

Pamamaraan

Ang pagbebenta ng utang sa mga kolektor ng mga bangko ay isinasagawa sa mga pakete. Ang mga institusyong pang-credit ay nakikipagtulungan sa ilang mga ahensya nang sabay-sabay, pagpili ng pinakamainam na mga kondisyon para sa transaksyon. Nagbebenta lamang ang bangko ng walang pag-utang na utang na kung saan walang bayad sa higit sa 1 taon, walang collateral, at utang din kung saan ang may utang ay hindi ang may-ari ng pag-aari. Ang utang ay ipinagbibili sa mga kolektor pagkatapos ng desisyon ng korte, kung walang mangyayari upang makuha mula sa kliyente. Ang mga utang na hindi mabebenta ay dapat isulat pagkatapos ng tatlong taon.

Ang mga kapangyarihan ng bagong nagpautang ay maaaring hindi lumampas sa mga dating. Una sa lahat, inaatake ng mga kolektor ang mga may utang na maaaring o mangako na magbayad ng isang bagay. Malayang pumili ang mga ahensya kung anong utang ang matubos at kung anong halaga. Para sa layuning ito, ang mga nagpapahiram ay punan ang isang espesyal na form sa panahon ng pag-file ng aplikasyon, at ang administrasyon ay nagpapasya kung ito ay nagkakahalaga ng pagsasagawa ng kaso. Ang mga pangunahing kadahilanan ay:

• legalidad ng paglipat ng utang;
• dami ng utang;
• pagkaantala ng panahon;
• pagkakaroon ng collateral;
• ang halaga na nais matanggap ng nagpautang.

Nagbebenta ng mga utang sa pabahay at komunal na mga utang sa mga kolektor ay halos imposible. Ang mga ahensya ay kumukuha lamang ng malaki (higit sa 500 libong rubles) "sariwa" na mga utang.

Matapos ang pagbebenta ng utang

Matapos mabili ang isang utang, ang mga nangongolekta ay maaaring mangailangan lamang ng pagbabayad ng halagang naipon sa oras na pirmahan ang kasunduan sa pagtatalaga. Maaaring ibenta ng bangko sa ahensya ang halaga ng pangunahing utang, na isinasaalang-alang ang interes, multa, parusa at interes. Matapos ang pagtatapos ng transaksyon, ang mga nangongolekta ay walang karapatang maglagay ng mga may utang "sa counter". Iyon ay, kung ang kontrata ay nilagdaan sa 01/01/16, maaaring mangailangan ng mga kolektor ng pagbabayad ng mga arrears na naipon bago ang panahong ito. Hindi sila karapat-dapat na singilin ang interes o parusa para sa panahon mula 01/01/16 at hanggang sa natanggap ang bayad mula sa kliyente.

Ang iniaatas na ito ay may bisa sa kondisyon na walang ibang mga kundisyon ang tinukoy sa batas o ang kasunduan sa pautang. Sa pagsasagawa, ang mga karapatan ng isang bagong nagpapahiram ay kasama sa kasunduan sa pagtatalaga. Ang mga bangko ay madalas na nagbebenta ng utang sa ahensya sa pamamagitan ng pagguhit ng isang kasunduan sa pagtatalaga para sa 100-500 kasunduan sa pautang. Taliwas ito sa Art. 384. Bilang isang resulta, maraming mga demanda sa korte upang iapela ang halaga ng utang dahil sa katotohanan na:

• Ang bawat may utang ay dapat magkaroon ng isang hiwalay na kasunduan.
• Kung ang borrower ay may seguridad sa anyo ng isang garantiya, seguro o collateral, pagkatapos ang "kolektibong kasunduan" ay naghahalo ng iba't ibang mga kinakailangan. Ito ay lumiliko na ang mga nangongolekta ay nagtatakda ng mga kinakailangan para sa pag-secure ng mga obligasyon.

Mga karapatan sa panghihiram

Sa Art. Ang 385 ng Civil Code ay nagsabi na ang may utang ay maaaring mangailangan ng nagpautang na magbigay ng katibayan ng paglilipat ng karapatan ng pag-angkin. Ang isang tawag, isang sulat o isang pakikipag-usap sa bibig sa mga kawani ng ahensya ay hindi ganoon. Ang patunay ay isang kopya ng kasunduan sa pagtatalaga na pinatunayan ng selyo ng ahensya. Kung tumanggi ang maniningil na magbigay ng isang dokumento, ang may utang ay may karapatan na hindi matupad ang mga kinakailangan.

Sa Art. 386 sinasabing ang may utang ay may karapatang ipahayag ang kanyang hindi pagsang-ayon sa pag-angkin ng alinman sa mga nagpapahiram. Halimbawa, kung kinakalkula ng isang bangko ang mga di-makatuwirang mga komisyon at naibenta na ang isang utang sa isang kolektor, ang may utang ay may karapatan na huwag magbayad ng labis na naipon na mga halaga.

Paano maging mga may utang?

Ang pagbebenta ng utang sa mga nangongolekta ng sinuman ay maaaring makuha ng sorpresa o pagkabigla. Ang mga empleyado ng ahensya ay hindi dapat matakot. Kung ang utang ay labis na pinaghihinalaang, ngunit ang kliyente ay magbabayad pa, isang bilang ng mga operasyon ay dapat gawin.

Kumuha ng impormasyon mula sa bangko tungkol sa bagong tagapagpahiram (pangalan ng ahensya at adres). Kailangang mapatunayan sila sa kasunduan sa pagtatalaga. Matapos lagdaan ang dokumentong ito, ang bangko ay wala nang karapatang humiling ng refund.

Maghintay na tumawag ang kolektor. Hindi mo kailangang maghanap ng nagpapahiram sa iyong sarili. Dapat niyang iharap ang kanyang mga kinakailangan. Dapat kang gumawa ng appointment sa pamamagitan ng telepono sa tanggapan ng ahensya at ipaalam nang maaga ang iyong pagnanais na pag-aralan ang mga dokumento: ang kasunduan sa pagtatalaga mismo, isang katas mula sa bangko na may katwiran ng mga halaga, mga charter ng ahensya ng ahensya. Siguraduhing ipagbigay-alam na nais mong kumuha ng mga kopya ng lahat ng mga dokumento para sa isang ligal na pagsusuri. Kung isinasagawa ang pag-scan nang wala ka, kailangan mong i-verify ang mga dokumento na ibinigay sa mga orihinal. Ang lahat ng dokumentasyon ay dapat pag-aralan sa isang abogado. Kahit na mas mahusay kung maaari kang magdala ng isang kinatawan sa pagpupulong.

Kalkulahin ang halaga ng utang. Ang mga ahensya ay walang karapatang sumiklab ng mga halaga, at ang pagbebenta ng isang utang ng isang indibidwal sa mga nangongolekta ng resibo ay hindi ligal. Samakatuwid, kung hindi bababa sa isang bagay ang nakakahiya sa mga dokumento, dapat kang agad na mag-aplay para sa isang kaso sa korte. Hindi ka maaaring magbayad ng anuman hanggang sa magawa ang isang opisyal na desisyon. Litigation kasama ang mga nangolekta ng account para sa 25% ng mga kaso sa mga abogado.

Kung ang mga dokumento ay iginuhit nang tama, pagkatapos ay dapat mong hilingin sa pagsasaayos ng utang. Ang ahensya ay walang karapatang tanggihan ang karapatang ito. Ang pagbabayad ay dapat lamang sa opisyal na mga detalye. Para sa bawat operasyon, dapat na manatili ang isang resibo. Ang mga dokumentong ito ay dapat na naka-imbak ng hindi bababa sa 5 taon.

Kadalasan, upang mapabilis ang mga deadline ng pagbabayad, ang mga empleyado ng ahensya ay gumagamit ng blackmail, pagbabanta, at bastos na pag-uugali. Ang lahat ng mga pag-uusap sa mga kolektor ay dapat na naitala kahit sa audio tape, upang magbigay ng katibayan sa pagpapatupad ng batas kung kinakailangan.

Pagbubukod

Sa Art. 387 ng Civil Code, may mga kaso kung saan ligal ang pagbebenta ng utang:

• bilang isang resulta ng unibersal na pagkakasunod-sunod;
• ayon sa utos ng korte;
• dahil sa pagganap ng mga obligasyon ng may utang ng isang third party;
• na may pagsusumite ng mga karapatan sa kreditor.

Ang isa pang espesyal na kaso ay nabaybay sa Art. 388 Code ng Sibil. Kung para sa may utang ang partikular na kahalagahan ng nagpautang, ang paglipat ng utang ay posible lamang sa nakasulat at ipinahayag na pahintulot ng nangutang. Sa mga kasunduan sa pautang, ang pariralang "sumasang-ayon sa pagproseso ng personal na data at ang paglilipat ng karapatang mag-claim ng utang" ay madalas na natagpuan. Upang sumangguni sa mga teksto ng melon sa loob ng balangkas ng Art. Ang 388 ay hindi gagana.

Konklusyon

Ang pagbebenta ng isang utang ng isang ligal na nilalang sa mga kolektor ay hindi lumalabag sa mga kaugalian ng batas. Kailangang pag-aralan ng mga may utang ang kanilang mga karapatan nang detalyado at aktibong ipagtanggol ang mga ito. Hindi lamang ito makabuluhang bawasan ang ardor ng mga kolektor, ngunit makakatulong din na mabawasan ang dami ng utang.