Ang pagbubukas ng isang account sa ibang bansa ay isa sa mga hinahangad na serbisyo. Ang mga pondo sa ibang bansa ay maaaring hinihiling ng mga pribado at corporate indibidwal. Maipapayo na ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang account ay mabilis at kumpidensyal. Ito ay totoo lalo na laban sa background ng mga proseso ng deoffshorization. Hindi kailangan ng mga bangko ng mahabang pagsusuri at malalim na pagsusuri ng transaksyon ng bawat kliyente.
Para kanino?
Posible bang magbukas ng isang account sa Russia sa isang banyagang bangko? Oo Ang pangangailangan para sa serbisyong ito ay maaaring lumitaw para sa mga taong naglalayong magsagawa ng isang online na negosyo sa ibang bansa o nais lamang na magdeposito ng mga pondo sa mas mataas na porsyento.
Paano magbukas ng isang account sa bangko para sa isang dayuhan na mamamayan:
- Piliin ang uri ng account at bansa para sa pamumuhunan.
- Kolektahin ang isang pakete ng mga dokumento at ibigay ang mga ito nang direkta sa isang tagapamagitan o pampinansyal na institusyon.
- Magrehistro ng isang kumpanya (para sa mga ligal na entidad).
Isaalang-alang natin nang mas detalyado ang bawat yugto.
Pagpipilian sa bansa
Ang mga indibidwal ay maaaring magbukas ng isang account sa isang institusyong pang-kredito nang walang mga tagapamagitan. Gayunpaman, ang listahan ng mga bangko na nais makipag-usap sa kliyente ay napakaliit. Lalo na pagdating sa mga transaksyon sa pananalapi sa Luxembourg o Monaco. Bagaman, laban sa likuran ng mga modernong katotohanan sa politika, maging ang mga pinuno ng industriya tulad ng Switzerland at Singapore ay nawawala ang kanilang mga posisyon dahil sa presyon mula sa mga internasyonal na samahan. Ang mga kagalang-galang na bangko ay nagbukas lamang ng isang account pagkatapos ng personal na pakikipag-usap sa kliyente at gumawa ng isang minimum na halaga ng deposito.
Maaari kang magbukas ng isang account sa bangko sa isang banyagang bangko sa mga bansa sa malayo. Mas gusto ng mga pinansiyal na institusyong ito na magtrabaho sa pamamagitan ng mga tagapamagitan na hindi lamang nagsasagawa ng isang paunang tseke ng mga kliyente at ang mapagkukunan ng mga pondo, ngunit matukoy din kung aling mga institusyong pang-credit ang pinakamahusay na makipagtulungan.
Ang mga bangko ng Kanlurang Europa ay hindi interesado sa mga pag-aayos ng cash na hindi residente. Napakataas ng mga taripa ay nakatakda para sa mga naturang operasyon. Para sa madalas na mga transaksyon, mas mahusay na buksan ang isang account sa isang banyagang bangko sa Estonia o Latvia. Ang mga institusyong pampinansyal ng Singapore at Hong Kong ay tinatanggap ang mga dayuhan na nagnenegosyo sa East Asia, at tumatanggap ng mga deposito lamang sa napakalaking halaga ng mga deposito. Ang isang account sa Switzerland ay pinakamahusay na ginagamit upang mapanatili ang kapital, at hindi para sa aktibong kalakalan. Ang mga institusyong pang-credit ay nagtakda ng mataas na mga kinakailangan para sa isang minimum na balanse, at ang bilang ng mga operasyon ay limitado.
Bawat taon, ang mga Ruso ay nadagdagan ang interes sa mga bangko sa mga baltic na bansa. Sa mga institusyong pampinansyal, ang serbisyo ay ibinibigay sa Russian para sa isang maliit na bayad. Bago pumili ng isang partikular na institusyon, sulit na linawin ang rating ng pagiging maaasahan ng bangko, ang laki ng minimum na deposito at mga kinakailangan para sa mga dayuhang customer.
Ang mga bangko ng Lithuania bilang karagdagang mga dokumento ay nangangailangan din ng isang sertipiko na nagpapatunay sa pinagmulan ng mga pondo. Maaari itong maging isang katas mula sa isang personal na account, isang kontrata o mga dokumento sa pagmamay-ari ng real estate. Ang isang nai-notarized na kopya ng panloob at dayuhang pasaporte na isinalin sa Ingles ay maaaring kailanganin. Ang ilang mga bangko ay nagrehistro ng isang account lamang pagkatapos ng isang personal na pagbisita ng manager sa isang sangay ng isang institusyong pinansyal.
Mas mahirap magrehistro ng isang account sa isang bangko ng Austrian. Kailangang ihanda ng kliyente nang maaga ang isang malaking pakete ng mga dokumento, mga sagot sa mga katanungan tungkol sa pinagmulan ng mga pondo, pati na rin ang isang minimum na deposito ng 200 libong euro.Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nagbukas ng isang account pagkatapos magdeposito ng 5 libong euro. Ang halagang ito ay hindi ginagamit bilang isang deposito, ngunit agad na na-kredito sa account at maaaring magamit ng kliyente.
Mga uri ng mga account
Bago buksan ang isang account sa isang dayuhang bangko, ang isang indibidwal ay kailangang pumili ng isang uri ng account. Ang pinakamataas na kinakailangan ay ibinibigay para sa pamumuhunan. Ang mga ito ay dinisenyo upang pag-iba-ibahin ang mga ari-arian na binubuo ng mga klasikong at bagong mga produkto ng pamumuhunan. Mahalagang pumili ng tamang diskarte - peligro o may kaunting kita. Ang mga nasabing account ay hindi angkop para sa regular na pagbabayad. Ang isang malaking bayad ay sisingilin para sa paglilipat ng mga pondo.
Para sa patuloy na operasyon, mas mahusay na buksan ang isang account sa isang dayuhang bangko na may isang tingian na pokus. Sa ganitong mga institusyon, maaari mong buksan ang isang klasikong deposito, account sa pag-save o gumamit ng mga karaniwang produkto ng pamumuhunan. Hindi mo kailangang magbayad nang labis para sa mga bayarin sa serbisyo.
Mga Doktor
Upang mabuksan ang isang bank account sa isang banyagang bangko, dapat kang magbigay ng:
- isang pahayag na may orihinal na pirma ng may-ari;
- kopya ng pasaporte o lisensya ng pagmamaneho ng may-ari;
- mga titik ng rekomendasyon mula sa ibang mga institusyon;
- pakete ng dokumentasyon ng kumpanya.
Ang tiyempo ng paggawa ng papel ay nakasalalay sa panloob na mga patakaran ng bangko. Ang ilang mga institusyon ay nagbukas ng isang account sa loob ng isang araw, habang ang iba ay nagsuri ng mga dokumento ng higit sa isang buwan.
Pinapayagan na mga Operasyon
Sa isang account na binuksan gamit ang isang banyagang bangko, ang mga indibidwal ay maaaring mag-credit:
- ang halaga ng interes sa mga deposito;
- minimum deposit na kinakailangan upang buksan ang isang account;
- cash na natanggap bilang isang resulta ng conversion;
- Ang paglilipat ng pera sa RF sa pagitan ng mga dayuhang account ng dalawang residente o ang kanilang malapit na kamag-anak;
- ang paglipat ng isang dayuhang pera residente sa isang account ng isa pang residente na binuksan gamit ang isang bangko sa labas ng Russian Federation, sa kondisyon na ang halaga ng transaksyon para sa isang araw ay hindi lalampas sa $ 500 sa rate ng Central Bank.
Pagrehistro ng kumpanya
Ang mga kumpanya sa labas ng bansa ngayon ay hindi gaanong ginagamit para sa negosyo tulad ng pagmamay-ari ng mga assets at dayuhang account. Maaari kang makipag-ugnay sa tagapamagitan at bumili ng isang rehistradong kumpanya. Ang papeles ay kukuha ng isang araw. Ang mga talagang handa na mag-negosyo sa ibang bansa ay mas mahusay na magrehistro sa kanilang sariling LLC. Bukod dito, ang isang dayuhang kumpanya na nagmamay-ari ng isang kumpanya ng Russia ay nag-aalaga ng anumang mga hindi pagkakaunawaan sa pag-aari sa loob ng balangkas ng internasyonal na batas.
Buksan ang account sa isang dayuhang bangko nang malayuan
Ang pamamaraan para sa pagrehistro ng isang account ay medyo haba. Kinakailangan upang mangolekta ng isang malaking pakete ng mga dokumento, isalin ito sa Ingles at ipagbigay-alam. Upang hindi gumastos ng maraming oras, maaari mong buksan ang isang account sa isang banyagang bangko sa pamamagitan ng Internet. Ang pangunahing bentahe ay ang kliyente ay hindi kailangang personal na bisitahin ang sangay ng bangko. Gayunpaman, ang isang pakikitungo nang walang mga tagapamagitan ay hindi gagana.
Ang pandaigdigang takbo ay nagpapahiwatig na ang pampang sa labas ng pampang ay nagiging mas mahal. Limang taon na ang nakalilipas, maaari mong buksan ang isang account para sa $ 200 at gumastos ng parehong halaga sa taunang pagpapanatili. Ngayon, ang mga bangko ay nagsasagawa ng higit pang mga operasyon sa pagpapatunay ng transaksyon. Bilang isang resulta, ang gastos ng mga pagbabayad at ang komisyon para sa paghahatid ng isang account ay patuloy na tumataas.
Layo
Madali para sa isang ligal na nilalang na magbukas ng isang account sa bangko sa isang dayuhang bangko kaysa sa isang indibidwal. Ang serbisyong ito ay ibinigay kaagad pagkatapos ng pagrehistro ng kumpanya. Sa ibang bansa, ang mga dayuhang kumpanya ay hindi maaaring magsagawa ng pinansiyal na trabaho para sa cash.
Hindi ka makakabili ng isang offshore na may bukas na account. Maaaring inirerekumenda ng bangko ang hurisdiksyon na pinagtutulungan nito. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang tinukoy na kumpanya ay magbibigay ng mga serbisyo na kinakailangan ng kliyente. Halimbawa, ang ilang mga bangko ng Latvian ay hindi opisyal na tumatanggap ng mga dokumento mula sa klasikal na mga bansa sa baybayin tulad ng Anguilla, Antigua, UAE, Panama at Belize.
Ang mga patakaran ng mas magaan
Noong 2013, ang Russia ay naging isang miyembro ng sistema ng pagpapalitan ng impormasyon sa buwis.Ngayon ay makakatanggap siya ng data sa mga dayuhang account ng mga Ruso mula sa ibang mga bansa. Sa ilalim ng batas, ang mga Ruso ay kinakailangan na ipaalam tungkol sa pagkakaroon ng isang account sa isang dayuhang bangko. Sa pagpapakilala ng bagong sistema, mas madali ang pagsubaybay sa "tahimik".
Ano ang ibig sabihin nito?
Ang isang mamamayan ng Russian Federation ay may karapatang magbukas ng account sa isang dayuhang bangko. Gayunpaman, ayon sa Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera", ang mga residente ng pera ay obligadong ipaalam tungkol sa pagbubukas at pagbabago ng mga detalye ng isang account sa isang dayuhang bangko. Ang deklarasyon sa Serbisyo ng Buwis ng Pederal ay dapat isumite taun-taon hanggang 01.06. Ang pamantayang ito ay naging epektibo mula noong 2015.
Mga Limitasyon
Bago mo buksan ang isang account sa isang dayuhang bangko, kailangan mong magtanong tungkol sa mga paghihigpit. Kaya, ang mga residente ng dayuhang pera ay hindi maaaring makakuha ng kredito mula sa pagbebenta ng real estate at gawad sa kanilang mga account. Ang parusa para sa paglabag sa kinakailangang ito ay 100% ng halaga ng transaksyon. Kung ang isang mamamayan ay nagtatrabaho sa Estonia, nagbebenta ng isang apartment sa Tallinn, at na-kredito ang natanggap na pondo sa isang account sa isang lokal na bangko, kung gayon ang susunod na pagbisita sa Russian Federation ay magtatapos nang masama. Sa ganitong mga kaso, kailangan mong buksan ang isang account sa isang dayuhang bangko sa Moscow, at pagkatapos ay ilipat ang mga pondo sa ibang bansa. Ang paghihigpit na ito ay hindi nalalapat sa mga taong nakatira at nagtatrabaho sa Estonia nang maraming taon at hindi lumapit sa Russian Federation.
Pag-uulat
Ang mga mamamayan ng Russian Federation ay kinakailangan na mag-ulat sa Federal Tax Service tungkol sa pagbubukas, pagsasara, pagbabago ng mga detalye at ang paggalaw ng mga pondo sa bawat isa sa mga dayuhang account. Kasabay nito, ang mga awtoridad sa buwis ay maaaring humiling ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga indibidwal na transaksyon. Ang isang form ng pag-uulat ay partikular na binuo para sa hangaring ito. Ang nakumpleto na deklarasyon ay maaaring malayang ilipat sa opisyal ng buwis, na ipinadala sa pamamagitan ng tanggapan ng nagbabayad ng buwis. Ang mga taong hindi nakarehistro sa Russian Federation ay maaaring magpadala ng isang sulat sa teritoryo ng tanggapan ng Federal Tax Service sa huling lugar ng pagpaparehistro.
Pagbubuwis
Hindi lahat ng mga residente ng pera ang naglilipat ng buwis sa badyet ng Russian Federation. Kung ang isang tao ay hindi itinuturing na isang residente ng buwis, kung gayon hindi siya obligadong magbayad ng pondo sa kaban ng Russia Federation. Sa maraming aspeto, nakasalalay din ito sa mga kasunduan ng Russia sa isang partikular na bansa.
Ayon kay Art. 207 ng Tax Code, ang mga residente ng buwis ay mga mamamayan ng Russia na:
- nakatira sa Russian Federation nang higit sa 183 araw sa isang taon;
- magkaroon ng isang tirahan na pag-aari o nakarehistro sa lugar ng tirahan sa Russian Federation.
Mga multa
Kung ang mga awtoridad sa buwis mismo ay natutunan ang tungkol sa pagbubukas ng isang account sa ibang bansa, isang multa ng 2-3 libong rubles ang ipapataw sa nagbabayad ng buwis. Sa kaso ng paglabag sa mga deadlines para sa pagsusumite ng mga ulat ng hanggang sa 10 araw, ang halaga ng multa ay mababawasan sa 500 rubles. Para sa paulit-ulit na pagkakasala ay kailangang magbayad ng 20 libong rubles.
Isyu ang isyu
Karamihan sa mga problema ay lumitaw kapag ang pag-withdraw ng cash. Ang SEPA ay nagpapatakbo sa Europa - isang solong zone ng pagbabayad sa Europa. Maaari kang mag-withdraw ng mga pondo mula sa mga kard sa anumang bangko sa lahat ng mga bansa ng Europa, pati na rin sa mga institusyong pinansyal sa Hungary, Poland, Czech Republic, Romania, Bulgaria, Sweden at Denmark, nang walang komisyon. Ngunit ang mga patakarang ito ay hindi laging naaangkop. Ang isang kliyente na naglabas ng isang account sa Italya at nagsisikap na mag-withdraw ng mga pondo sa Switzerland ay dapat na handa na singilin ang isang komisyon. Para sa mga pag-withdraw ng walang interes, mas mahusay na gamitin ang mga Sberbank ATM, na kinakatawan sa maraming mga bansa ng Silangang Europa, o Citibank. Ang pandaigdigang bangko na ito ay may mga sanga sa higit sa isang daang mga bansa sa mundo. Sa anumang bansa sa mundo, ang isang transaksyon upang mag-cash out ng mga pondo mula sa mga bank card sa "katutubong" na ATM ay hindi napapailalim sa komisyon.
Ang kakayahang kumita ng mga deposito ay nagdududa din. Bilang karagdagan sa komisyon para sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang account, ang depositor ay kailangang magbayad ng buwis sa kita. Sa Switzerland, ang kita na hindi residente ay binubuwis sa rate na 35%. Ang kita ay naipon sa deposito sa rate na 0.25%, at ito ay kung ang pera ng account ay hindi naiiba sa pambansa. Iyon ay, imposible na kumita ng pera sa isang deposito sa isang bansa sa Europa. Ngunit ang kliyente ay kailangang magbayad ng bayad para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account.