Sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal: ang batas

Kahit na ang kita ng mga Ruso ay bumabawas sa bawat taon, ang mga deposito ay patuloy na hinihiling. Ngunit dahil sa kawalang-tatag, maraming mga institusyong pampinansyal ang bumagsak. Iyon ang dahilan kung bakit nabuo ang estado ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal. Magbasa nang higit pa tungkol sa serbisyo sa ibaba.

Kaugnayan

Ang mga deposito ng bangko ay mga tanyag na produkto sa mga lokal na populasyon at madalas na ginagamit hindi lamang bilang isang pagpipilian para sa pag-save ng pera, kundi bilang isang paraan upang madagdagan ang pera. Salamat sa serbisyong ito, posible na maprotektahan ang pera mula sa implasyon at pagnanakaw. Bawat taon, ang sistema ng pagbabangko ay nagpapabuti, nagiging mas komportable na magtrabaho kasama ito: sa pamamagitan ng mga bangko ay tumatanggap ng mga suweldo at pensyon, at salamat sa mga teknolohiya sa Internet maaari kang gumawa ng mga transaksyon sa pananalapi saanman sa mundo.

Ngunit kahit ngayon, maraming mga mamamayan ang hindi nagtitiwala sa mga institusyong pang-banking. Upang madagdagan ang antas ng tiwala, ang isang sistema ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay nilikha. Kasama nito, ang isang garantiya ay ibinigay na, kung sakaling walang kabuluhan, ang mga pondo ay ibabalik sa kanilang mga karapat-dapat na may-ari.

Mga kaugalian ng batas

Sa Russia, ang lahat ng mga nuances ng sistema ng seguro ng deposito ay pinamamahalaan ng mga sumusunod na batas:

1. Pederal na Batas Blg. 177, pagprotekta sa mga deposito ng bangko ng mga tao.
2. Pagdeklara ng Central Bank No. 1417, na kinokontrol ang isyu ng pagpasok sa bangko sa Rehistro.
3. Decree No. 1476, na tumutukoy sa pamamaraan para sa pag-apply para sa mga bangko upang wakasan ang kanilang trabaho sa mga indibidwal.
4. Pederal na Batas Blg. 96, na tumutukoy sa pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad sa mga deposito sa isang insured na kaganapan.

Ang listahan ng mga kaugalian na ito ay hindi itinuturing na kumpleto, ngunit pinapayagan kang maunawaan ang kakanyahan ng gawain ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal. Ayon sa kanila, ang isang algorithm para sa pagprotekta ng mga interes sa paglitaw ng isang insured na kaganapan ay natutukoy. Ang legal na regulasyon sa sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay pinoprotektahan ang mga karapatan ng parehong partido sa transaksyon.

Iba pang mga karapatan ng mga namumuhunan

Kahit na ang kontrata ay naisakatuparan sa isang kilalang bangko na may positibong reputasyon, hindi mo dapat bulag na tiwala ito. Mahalagang maingat na basahin ang dokumento. Ang bawat institusyon ng pagbabangko ay may isang template ng kasunduan sa deposito. Ang mga sumusunod na item ay dapat ipahiwatig:

1. Panahon ng pagpapatunay.
2. Ang porsyento rate.
3. Sistema ng accrual at pagbabayad.
4. Mga tuntunin ng maagang pagwawakas ng kontrata o pagpapalawak.
5. Pamamahala ng pera.

Ayon sa batas ng Russian Federation, ang mga mamamayan ng Russian Federation, mga mamamayan ng ibang mga bansa, ang mga taong walang stateless ay may karapatang magbukas ng mga deposito kung bibigyan sila ng isang pansamantalang permit sa paninirahan o manatili sa bansa. Ang pagbubukas ng isang deposito ay isinasagawa nang personal at indibidwal. Hindi ka maaaring mag-aplay para sa isang pangkat ng mga tao.

Ang isang mamamayan na nagpasok sa isang kasunduan sa deposito ay may mga sumusunod na karapatan:

1. Ang pagdadagdag ng account.
2. Ang paggawa ng kita.
3. I-refund matapos ang pag-expire ng kontrata.
4. Maagang pagtatapos ng kontrata.
5. Pamamahala ng mga pondo, kung naitala sa dokumento.

Ang bangko ay walang karapatan na mabawasan ang rate sa sarili nitong. Ang mga karapatan ng mga customer ay inilarawan sa Batas sa Bangko at Pagbabangko.

Sino ang makakakuha ng pera?

Para sa sapilitang deposito ng deposito sa mga bangko, karapat-dapat silang makatanggap ng kabayaran:

1. Mga namumuhunan.
2. Ang mga tao na ang mga deposito ng pangalan ay binuksan ng isang partikular na mamamayan.
3. Mga kinatawan ng ligal.

Sa huling kaso, dapat tandaan na ang mana ay nagsasangkot sa pag-ampon ng buong mana. Pagkatapos ay nagmamana ang kamag-anak ng mga karapatan sa kontribusyon at pagbabayad sa ilalim ng kontrata. Ang aspetong ito ay kinokontrol ng mga batas ng Russian Federation. May mga oras na ang depositor mismo ay hindi maaaring magsagawa ng ilang mga operasyon sa account. Pagkatapos ang isang kapangyarihan ng abugado ay iginuhit, na hindi napapansin.

Paano gamitin ang serbisyo?

Ang isyung ito ay kinokontrol ng Federal Law No. 177, na pinagtibay noong 2003. Ayon dito, sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal na nalalapat lamang sa mga deposito na natanggap ng mga institusyon ng pagbabangko mula sa mga indibidwal. Mangyaring tandaan na hindi lahat ng mga deposito sa bangko ay nakaseguro. Ang serbisyo ay hindi nalalapat sa pera na:

1. Credited sa isang account na pag-aari ng mga notaryo o abogado. Binuksan ang account na ito upang maisagawa ang mga aktibidad.
2. Hindi lamang na-kredito sila sa account, ngunit inilipat din sa bangko para sa pamamahala ng tiwala.
3. Ilagay sa isang magdadala ng deposito. Kasama sa subcategory na ito ang mga kaso kung saan ang deposito ng pera ay nakumpirma ng isang sertipiko o isang libro ng pagtitipid.
4. Credited sa account ng isang Russian bank salamat sa isang dayuhang sangay.
5. Magkaroon ng isang elektronikong hitsura.
6. Sila ay na-kredito sa nominal account.

Ang pagbubukod ay binuksan ng mga account ng mga garantiya na pabor sa mga ward. Ang isang nakaseguro na kaganapan ay gumaganap din bilang isang pagbubukod sa mga account sa collateral. Ang mga pondo na hawak ng mga kliyente sa mga kard ng suweldo ay kredito sa sistema ng sapilitang seguro ng mga deposito ng bangko. Ngunit pinapayagan lamang ito kapag ang mga kard ay itinuturing na debit.

Ang mga pondo na idineposito sa mga account ng mga ligal na nilalang, o kung sila ay inisyu bilang mga deposito, ay hindi kredito sa mandatory deposit insurance system. Ngunit ang perang idineposito ng isang indibidwal na negosyante ay napapailalim sa mga paghahabol sa seguro. Ang dahilan para dito ay ang mga negosyante ay pantay-pantay sa mga indibidwal.

Insured na kaganapan

Lamang sa paglitaw ng isang kaganapan kung saan ang katuparan ng mga obligasyon sa mga customer ay dahil, ang sapilitang pondo ng seguro ng deposito ay binabayaran nang buo ang kinakailangang pondo. Ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyayari kapag:

1. Pagtanggal ng lisensya ng Central Bank mula sa bangko.
2. Ang Central Bank ay nagpapataw ng mga paghihigpit sa mga transaksyon sa pananalapi sa mga indibidwal, kasama na ang pasanin ng paglabas ng mga deposito.
3. Ang kawalan ng kakayahan ng bangko upang masiyahan ang mga paghahabol laban sa mga may utang sa buong.
4. Ang kahilingan ng isang bangko upang kilalanin ang kawalan ng kabuluhan at simulan ang pagkalugi.

Sa sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal na may mga bangko, ang mga customer sa kaso ng isang insured na kaganapan ay maaaring makatanggap ng mga pondo sa halagang 1.4 milyong rubles. Ano ang ibig sabihin nito? Halimbawa, binuksan ng isang kliyente ang isang deposito na 1.4 milyon o mas kaunti. Sa isang insured na kaganapan, makakatanggap siya ng buong halaga ng mga pondo. Kahit na ang kontribusyon ay higit sa 1.4 milyon, natatanggap lamang ang nararapat na halaga. Ang balanse ng deposito ay maaaring makuha pagkatapos makumpleto ang mga paglilitis sa pagkalugi.

Paano isinasagawa ang pamamaraan?

Ang sapilitan na sistema ng seguro sa deposito ay gumagana nang simple. Ang mekanismo ng pamamaraan ay ang mga sumusunod:

1. Kinukuha ng kliyente ang deposito alinsunod sa kasalukuyang mga patakaran.
2. Sa transaksyon na ito, ang isang kasunduan sa deposito ay nilagdaan. Ang kontrata ng seguro ay nilagdaan ng kliyente (dahil ang pangangalaga na ito ay nasa institusyon ng pagbabangko) at ang Deposit Insurance Agency.
3. Pagkatapos ang bangko mismo (bawat quarter) ay gumagawa ng mga kontribusyon sa seguro sa Ahensya sa halagang 0.1%. Ang porsyento na ito ay kinakalkula mula sa buong halaga ng deposito na gaganapin sa isang partikular na bangko.

Ito ay lumiliko na ang mga customer ay hindi gumawa ng mga kontribusyon, ginagawa ito mismo ng mga bangko. Ang nasabing mga patakaran ay nalalapat sa lahat ng mga kaso ng pagbubukas ng mga deposito sa pagbubukas.

Mga aksyon para sa isang insured na kaganapan

Sa paglitaw ng insured na kaganapan, naiiba ang mga kilos ng mga partido. Para sa kadahilanang ito, dapat mong isaalang-alang ang algorithm para sa bawat isa sa kanila. Ang bangko ay dapat kumilos ayon sa mga sumusunod na patakaran:

1. Nang napagpasyahan sa bangko na hindi posible na magbayad ng mga deposito, binigyan ng 7 araw na nagtatrabaho upang magpadala ng isang sulat sa ahensya o pondo para sa sapilitang seguro ng mga deposito ng bangko.
2. Ang dokumentong ito ay nagpapahiwatig ng mga obligasyon sa mga customer. Kinakailangan upang ayusin ang dami ng mga deposito at account sa customer na dapat na gantimpala. Kung ang mga deposito ay ginawa gamit ang akumulasyon ng interes, pagkatapos ay naipon sila hanggang sa mangyari ang insured na kaganapan at muling iginawad nang buo.

Ang mga namumuhunan ay may karapatang mag-claim ng kanilang mga pondo kung mangyari ang isang nakaseguro na kaganapan.Ang seguro ay nagpapatuloy hanggang sa pagtatapos ng mga paglilitis sa pagkalugi o pagtatapos ng moratorium na ipinasa ng Central Bank ng Russian Federation. Kadalasan, ang mga customer ay walang oras upang magsumite ng mga kinakailangan sa tamang oras.

Sa mga pagkakataong ito, maaaring maibalik ang napalampas na deadline. Ngunit dapat mayroong magagandang dahilan para dito:

1. Hindi posible na magsumite ng isang aplikasyon sa isang ahensya o isang sapilitang pondo ng seguro sa deposito (kinakailangan ang patunay na dokumentaryo).
2. Ang nag-aambag ay naka-draft sa hukbo.
3. Ang kliyente ay may mga problema sa kalusugan.

Bago mag-claim ng kabayaran, kailangan mong maghanda ng mga dokumento tulad ng isang pahayag, pasaporte, kasunduan sa deposito.

Ano ang ginagawa ng ahensya?

Sa sandaling natanggap ang isang dokumento mula sa bangko, ang ahensya sa isang maikling panahon ay inaalam ang bangko ng oras at lugar ng pagbabayad. Ang mga espesyalista ng ahensya ay dapat magsumite ng isang anunsyo sa media tungkol sa insured na kaganapan, tulad ng ibinigay ng batas. Ang pag-alam sa mga namumuhunan ay marahil ay hindi kinakailangan. Dahil maaari nilang malaman ang kinakailangang impormasyon sa ahensya o sa bangko.

Kung ang kasunduan sa pagitan ng mga partido ay hindi naabot, kung gayon ang bagay ay maaaring isaalang-alang sa korte. Dapat bayaran ng ahensya ang mga pondo sa loob ng ilang araw mula sa petsa ng mga nagdeposito. Ngunit pinapayagan ng batas ang mga pagbabayad para sa ilang linggo mula sa paggamot ng mga customer.

Ngunit pinapayagan lamang ito kung ang mga kinakailangan ng mga kliyente ay hindi nag-tutugma sa impormasyong ibinigay ng bangko. Halimbawa, hinihiling ng isang depositor na ibalik sa kanya ang 100 libong rubles, at naitala ng bangko ang isang utang na 80,000. Dapat tandaan na ang halaga ng kabayaran sa seguro ay hindi lalampas sa 1.4 milyong rubles, kahit na ang mga pondo ay na-kredito sa iba't ibang mga account o iginuhit sa iba't ibang mga sanga. Kung nais ng depositor na mag-alis ng mga pondo mula sa lahat ng mga bangko, kung gayon ang mga paghihigpit ay dapat isaalang-alang nang hiwalay. Ngunit nararapat na isasaalang-alang na kung mayroong isang wastong utang, ibabalik ang mga pondo upang isara ito, at ibabalik ang balanse.

Saan nakaseguro ang mga deposito?

Sa kasalukuyan, may mga 500 mga bangko na nagpapatakbo sa bansa na nakikilahok sa sistema ng seguro. Upang suriin kung naseguro ang pagtitipid, kinakailangan upang linawin kung saan ang pondo ay naipuhunan: sa isang bangko, isang MFI, isang kooperatiba o ibang institusyon.

Kung ang pera ay idineposito sa bangko, kung gayon, malamang, nasiguro na, ngunit maaari pa itong suriin. Ang impormasyon tungkol sa pakikilahok sa system ay nai-post sa mga nakatayo sa bangko. Maaari mo ring malaman ang tungkol dito mula sa mga empleyado bago gumawa ng isang kontribusyon.

Ang impormasyon sa mga kalahok ng seguro ay magagamit sa opisyal na website ng DIA. Mayroon ding impormasyon tungkol sa mga istrukturang pinansyal na hindi kasama mula sa system.

Suriin

Para sa kontribusyon na isinasaalang-alang ng sheet ng balanse ng isang institusyong pampinansyal, kinakailangan:

1. Panatilihin ang mga kontrata at mga resibo para sa pagdeposito at pag-withdraw ng mga pondo.
2. Suriin ang pagkakaroon ng deposito at ang paggalaw nito sa "personal account" sa website ng bangko. Tumawag sa help desk at kumpirmahin ang kasalukuyang halaga at kundisyon.
3. Tuwing quarter o kalahating taon, kailangan mong kumuha ng mga pahayag sa account, na nagtala ng mga detalye, impormasyon tungkol sa depositor at kontrata, pati na rin ang mga pirma ng mga opisyal at pindutin.

May karapatan ang mga customer na makipag-ugnay sa CBR. Magbibigay sila ng mga komprehensibong sagot sa lahat ng mga katanungan.

Ang pagtanggi upang makatanggap ng kabayaran

Ang pandaraya ay nagpapatakbo hindi lamang sa mga pabaya na mga banker, kundi pati na rin sa mga namumuhunan. Ayon sa batas, ang mga deposito sa halagang 1.4 milyong rubles ay nakaseguro. Ngunit ang ilang mga bangko ay nagtakda ng pinakamataas na rate para sa mga deposito mula sa 1.5 milyong rubles.

Maraming mga kaso kapag binuksan ng mga kliyente ang mga deposito sa mataas na rate ng interes ng 2-3 milyong rubles o higit pa, at kapag lumilitaw ang impormasyon tungkol sa pagbawi ng lisensya, naghahati sila ng mga deposito sa maliliit na bahagi, paglilipat sa mga account ng mga kamag-anak upang makatanggap ng buong refund. Itinuturing ng DIA na ang mga pagkilos na ito ay ilegal at tumangging magbayad ng pondo.

Inirerekomenda ng mga eksperto na higpitan ang paglilipat ng pera sa mga account sa bangko:

1. Huwag gumuhit ng mga deposito sa mga kamag-anak sa isang bangko at huwag maglipat ng pera sa pagitan ng mga account.
2. Sa pag-expire ng deposito, bawiin ang mga pondo sa pamamagitan ng paggastos sa kanila.Kung nais mong mamuhunan muli, kailangan mong magtapos ng isang bagong kasunduan, ngunit huwag maglipat ng pera mula sa isang account sa isa pa, ngunit gumawa ng cash.

Kung nais mong gumawa ng isang deposito nang higit sa 1.4 milyong rubles, kailangan mong pumili ng isang maaasahang bangko. Binabawasan nito ang posibilidad na bawiin ang lisensya, kaya ligtas ang pag-iimbak ng mga pondo.

Kaya, ang mga kalahok sa system ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay may karapatang makatanggap ng kabayaran sa kaganapan ng isang kaganapan sa seguro. Ang pangunahing bagay ay upang ayusin ang lahat sa isang napapanahong paraan upang ang mga kinakailangang pondo ay ilipat sa lalong madaling panahon.