Mahaba at mahigpit ang pumasok sa aming buhay. Ang bawat tao'y may isang sapilitang patakaran sa seguro sa medikal, para sa mga may kotse - sapilitang insurance sa pananagutan ng motor. Kung nakagawa ka ng isang deposito sa bangko, masisiguro na, at kung lumipad ka ng eroplano, sumakay sa tren, ang kumpanya ng transportasyon ay "kusang-loob-compulsorily" ay mag-ayos ng seguro para sa iyo. Ang seguro sa buhay, seguro sa kalusugan, seguro sa pag-aari ay nagiging mas karaniwan. Ang lahat ng aming nakalista ay nahahati sa dalawang malaking grupo - sapilitang at boluntaryong seguro. Tatalakayin namin nang detalyado ang materyal na ito tungkol sa pag-uuri at tungkol sa seguro sa pangkalahatan.
Ang konsepto ng "insurance"
Ang seguro ay tumutukoy sa buong saklaw ng mga aktibidad ng seguro (pangunahing seguro, muling pagsiguro, kapwa insurance, co-insurance), na naglalayong saklaw ng seguro.
Ang isang mas kumpletong kahulugan: ang ugnayan na itinatag sa pagitan ng insurer at ng nakaseguro upang protektahan ang pag-aari ng parehong pribado at ligal na mga nilalang (nangangahulugang ang nakaseguro lamang) kung sakaling magkaroon ng insured na kaganapan laban sa mga espesyal na pondo ng cash. Ang mga ito ay nabuo mula sa mga premium o kontribusyon na ibabawas ng mga may-ari ng patakaran.
Ang dalawang anyo ng seguro ay nakikilala - sapilitan at kusang-loob. Tatalakayin pa natin ang tungkol sa kanila, ngunit sa ngayon ay isasaalang-alang namin ang pag-uuri ng mga uri ng hindi pangkaraniwang bagay na ito.
Mga uri ng seguro
Tulad ng para sa pag-uuri ng mga species walang pagsang-ayon. Sa karamihan ng mga estado, tanging ang seguro sa buhay at kung ano ang hindi nauugnay dito ay inilalaan. Ang Civil Code ng Russian Federation ay nagrereseta ng pag-aari at personal. Ang ilang mga teorista ay inuulit ang kanilang pag-uuri ayon sa batas, ang iba ay nakikilala ang tatlong sangay - pananagutan, personal at pag-aari, at ang iba pa ay nagsasabi na mayroon nang apat na uri ng seguro - pag-aari, peligro, personal at pananagutan.
Isaalang-alang ang pinakakaraniwang pag-uuri:
- Seguro sa pananagutan. May kinalaman ito sa mga kaso kung kailan dapat bayaran ng may-ari ng patakaran ang pinsala na dulot ng ibang tao. Kasama dito ang pananagutan ng sibil ng carrier, may-ari ng mga sasakyan (sasakyan), mga negosyo kung saan mayroong isang pagtaas ng antas ng panganib, propesyonal na pananagutan, responsibilidad para sa hindi katuparan ng mga obligasyong isinasagawa.
- Seguro sa pag-aari. Ang mga ugnayan na may kaugnayan sa pagtatapon, pag-aari at paggamit ng mga pag-aari ay kasama. Ito ay seguro sa mga panganib sa pananalapi at negosyo, pag-aari ng mga mamamayan, samahan, negosyo, transportasyon. Ang ilang mga pag-uuri ay nagdaragdag ng pananagutan ng pananagutan sa grupong ito
- Personal na seguro. Kasama dito ang lahat na may kaugnayan sa kakayahang magtrabaho, pensyon, buhay at kalusugan ng nakaseguro. Sa partikular, ang seguro sa buhay, laban sa mga aksidente, sakit at medikal.
Ang lahat ng nasa itaas, naman, ay nahahati sa sapilitang at boluntaryong seguro sa kalusugan.
Sapilitang seguro
Ang OS ay isang reseta ng batas ng estado para sa mga insurer, pinipilit silang gumawa ng mga pagbabayad ng seguro. Nalalapat ito sa mga bagay at kaso kung saan ang antas ng kabayaran para sa pinsala ay nakakaapekto hindi lamang sa isang tiyak na tao, kundi pati na rin ng isang bilang ng mga pampublikong interes. Hiwalay, mayroong sapilitang seguro ng estado na isinasagawa sa gastos ng badyet ng estado o iba pang mga mapagkukunan.
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang ipinag-uutos na kontrata at boluntaryong seguro ay hindi maaaring tumanggi ang unang mamamayan. Kasabay nito, siya mismo ay kumukuha lamang ng patakaran ng sapilitang seguro sa medikal at seguro ng third-party na pananagutan ng motor (kung mayroong kotse), lahat ng iba pang proteksyon ng seguro ay awtomatikong gumagana.
Ang mga probisyon sa sapilitang mga patakaran sa seguro ay mababasa sa Art. 927 ng Civil Code ng Russian Federation. Ayon sa kanila, ang insurer ay may obligasyon na masiguro ang ilang mga bagay, at ang nakaseguro ay ang magbayad ng nararapat na pagbabayad. Ang batas sa boluntaryo at sapilitang seguro ay nagbibigay ng:
- isang listahan ng mga bagay na dapat masiguro;
- mga rate ng saklaw ng seguro;
- rate ng taripa, ang kanilang pagkita ng kaibhan;
- dami ng responsibilidad;
- mga karapatan at obligasyon ng dalawang partido - ang nakaseguro at ang insurer;
- dalas ng pagbabayad.
OS: mga uri ng seguro
Ang sapilitang at boluntaryong seguro sa loob ng kanilang sarili ay nagsasama ng isang bilang ng mas maliit na mga varieties.
Kaya, ang seguro na idinidikta ng batas ay may kasamang:
- Mga tauhan ng militar.
- Mga pasahero
- SRO (mga organisasyong may regulasyon sa sarili).
- OPO (mga mapanganib na pasilidad sa paggawa)
- Auto sibil.
- Responsibilidad ng ilang mga espesyalista sa pagpapatupad ng mga propesyonal na aktibidad.
- Medikal (sapilitang at boluntaryong seguro).
- Mga deposito sa bangko.
Mga prinsipyo ng sapilitang seguro
Ang sapilitang seguro ay nailalarawan sa pamamagitan ng limang mga prinsipyo:
- Obligatory. Ito ay idinidikta ng may-katuturang batas ng batas.
- Patuloy na saklaw ng populasyon. Para sa mga ito, ang nakaseguro ay nakarehistro, ang ilang mga deadline para sa paggawa ng mga premium insurance ay nakatakda.
- Kalayaan sa Pagbabayad. Kung ang taong nakaseguro ay hindi pa nagawa ang nararapat na pagbabayad, ang sapilitang seguro ay hindi titigil na maging wasto. Ang insurance premium ay makokolekta sa korte na may interes para sa huli na pagbabayad.
- Perpetuity. Ang panahon ng seguro ay natatapos lamang sa pagkamatay ng nakaseguro o sa kanyang pag-aari.
- Nakatakdang rate ng saklaw ng seguro. Ang gastos ng muling pagbabayad ay alinman sa isang ganap na halaga o ilang malinaw na porsyento ng kabuuan ng naseguro.
Boluntaryong seguro
Ang pangalawang uri ng seguro ay isinasagawa eksklusibo sa isang kusang-loob na batayan. Tinukoy ng batas ang mga pangkalahatang probisyon lamang para dito, at ang tagaseguro ay nagtatakda ng mga tiyak na kundisyon. Dapat pansinin na ang voluntariness dito ay ang prerogative ng nakaseguro, sapagkat Hindi maaaring tumanggi ang broker na magtapos ng isang kasunduan sa kanyang kliyente.
Para sa DS (boluntaryong seguro) karaniwan na maglahad ng ilang mga kinakailangan na dapat matugunan ng may-ari ng patakaran upang makatanggap ng patakaran. Ang huli ay palaging ibinibigay lamang para sa isang tiyak na tagal. Maaari mong pahabain ang patakaran sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang pangalawang kontrata. Minsan gumagana din ang pag-renew ng auto. Ang kabiguang magbayad ng seguro sa seguro sa itinakdang panahon ay humahantong sa pagtatapos ng kontrata sa DS.
Mga Variant ng DS
Hindi lahat ng uri ng mga kontrata sa seguro ay maaaring malinaw na nahahati. Halimbawa, ang seguro sa lipunan ay kusang-loob at sapilitang, tulad ng medikal na seguro, isa sa mga uri nito. Ngunit partikular para sa DS ay tumutukoy sa mga sumusunod:
- Seguro sa buhay - pagbabayad sa mga kamag-anak ng nakaseguro ng ilang mga halaga pagkatapos ng kanyang kamatayan.
- Pension - nag-aalok ng isang mamamayan upang makaipon ng ilang mga halaga para sa kanyang hinaharap na pensiyon.
- Mula sa mga aksidente - may kapansanan, sakit, pinsala, kapansanan.
- Pabahay - mga apartment, silid, pribadong bahay, mga kubo.
- Mga hayop - tipikal para sa mga may-ari ng mamahaling mga alagang hayop at hayop. Sa kaso ng pinsala o sakit ng alaga, ang bayad ay babayaran.
- Mortgage - pinoprotektahan ang pagbabayad ng isang mortgage mula sa hindi kasiya-siyang kalagayan.
- CASCO - kabayaran sa kaganapan ng anumang aksidente, pagnanakaw, sunog at iba pang kalamidad na maaaring mangyari sa kotse.
- Ang VHI ay seguro sa medikal na bahagyang o ganap na magbabayad para sa gastos ng paggamot.
Mga Prinsipyo ng DS
Karaniwan ang mga prinsipyo ng sapilitang at boluntaryong seguro. Nailalarawan ng DS:
- Pagboluntaryo. Tulad ng nabanggit namin, nababahala lamang ang nakaseguro at hindi ang insurer.
- Pinipiling saklaw. Hindi lahat ng mga mamamayan ay isinasaalang-alang na kinakailangan upang magtapos ng isang kusang-loob na kontrata sa seguro.Bilang karagdagan, ang mga kompanya ng seguro mismo ay nagpapataw ng mga paghihigpit sa mga may-ari ng patakaran - edad, estado ng kalusugan, rate ng aksidente ng mga pag-aari, atbp.
- Pagganyak. Ang kasunduang DS ay palaging may isang tiyak na tagal ng bisa.
- Pag-asa sa Pag-aambag. Kinansela ang kasunduan sa seguro kung tumigil ang magbabayad ng patakaran na magbayad ng mga premium na seguro.
- Paglipat ng saklaw ng seguro. Ang halaga ng nakaseguro na halaga ay itinatag sa kontrata sa pamamagitan ng kasunduan ng seguro at nakaseguro.
Ang sapilitang at boluntaryong seguro, bagaman mayroon silang isang pangkaraniwan, ay may maraming pangunahing pagkakaiba. Bilang karagdagan, ang parehong uri ng seguro ay maaaring parehong OS at DS.