Kung ang mga tao o kumpanya ay walang sapat na pondo upang maipatupad ang anumang mga layunin, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng mga bangko. Ang subordinated na pautang ay isang uri ng paghiram ng pera na may bayad na bayad at bayad sa pagtatapos ng panahon ng kontrata. Ginagamit ang mga ito ng mga kinatawan na may malaking kapital, pati na rin ang mga porma ng credit at pinansyal.
Kahulugan
Ang subordinated na pautang para sa ilang mga pangyayari ay maaaring maging bahagi ng kapital ng kumpanya o samahan na tumanggap nito. Mayroon itong sariling mga kondisyon at prinsipyo ng disenyo.
Ano ang ibig sabihin ng term na ito? Ito ay nagsasangkot ng pagkuha ng mga pondo upang mapunan ang mga ari-arian ng isang ligal na nilalang sa anyo ng mga pautang, ngunit sa ilalim ng iba pang mga kondisyon. Ang serbisyong ito ay bago sa Russia.
Kundisyon
Ang isang subordinated na pautang ay isang pautang, deposito, loan loan na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon:
- na ibinigay para sa isang panahon ng higit sa 5 taon, at sa pagpapalabas ng mga bono, ang oras ng pagbabayad ay nakatakda sa 5 taon;
- ang isang pautang o isang bahagi nito ay hindi maangkin habang ang kontrata ay may bisa, kung hindi pinahintulutan ito ng Central Bank;
- pagwawakas o susog sa kontrata hindi maaaring gampanan nang walang kasunduan sa regulator;
- kung ang ligal na nilalang na ipinagkaloob sa pautang ay naging bangkarote, ang pagbabayad ay ginawa pagkatapos mabigyan ng kasiyahan ang mga hinihiling ng mga ordinaryong nagpautang
- ang interes ay naka-set batay sa rate ng Central Bank, at pagkatapos ay nananatiling hindi nagbabago sa buong panahon ng dokumento.
Mga pagpipilian sa disenyo
Ang pamamaraan ng pagproseso ng mga dokumento para sa mga pautang ay natutukoy ng mga layunin ng pagkuha ng mga pondo at mga katangian ng ligal na nilalang. Ang mga sumusunod na uri ng mga subordinated na produkto ay karaniwan:
- pautang para sa LLC;
- mga pautang sa bangko;
- Ang pagpopondo ng LLC ng tagapagtatag;
- pautang sa mga kompanya ng seguro;
- naka-bonding na pautang.
Ang kontrata ay iginuhit ng mga abogado. Ang dokumento ay nagpapahiwatig ng mga kondisyon para sa pagtanggap ng pera, pati na rin ang garantiya ng pagbabalik. Ang isang subordinated na pautang ay nagpapahiwatig ng isang kakulangan ng collateral, pati na rin ang kanais-nais na mga kondisyon ng kredito. Ang kreditor ay maaaring makatanggap ng pagbabahagi ng kumpanya, kung inireseta ito sa kontrata.
Kung saan makakakuha
Kasama sa mga nangungutang ang mga pribadong indibidwal, komersyal na kumpanya, mga organisasyong pang-estado at munisipalidad, at ang Central Bank ng Russian Federation. Ang mga nagpapahiram ay nagtatamasa ng mga pribilehiyo. May pagkakataon silang mamuhunan nang mahabang panahon, at pagkatapos ng pag-expire ng dokumento upang makagawa ng isang malaking kita.
Kung ang kasunduan ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa pag-convert ng mga pondo sa bahagi ng charter capital ng isang ligal na nilalang, pagkatapos posible na sumali sa mga shareholders upang pamahalaan ang nangungutang. Ang subordinated na pautang ay maaari lamang ibigay ng maaasahang mga kumpanya. Kabilang dito ang Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Ang isusulat sa kontrata sa bawat kliyente ay pinagpasyahan nang isa-isa batay sa interes ng mga partido. Samakatuwid, sa pampublikong domain, ang mga organisasyon ay hindi nagbibigay ng impormasyon sa naturang mga pautang.
Kredito mula sa tagapagtatag
Ang tagapagtatag ng kumpanya ay may pagkakataon na makagawa ng isang subordinated na pautang. Karaniwan itong ginagamit upang maiwasan ang mga pinansiyal na paghihirap para sa kumpanya, pati na rin upang mai-replenish ang nagtatrabaho na kapital.
Ang tagapagpahiram ay inaalok ng pagbabahagi ng kumpanya. Ang direktor ng institusyon ay itinuturing na parehong tagapagpahiram at isang nagpautang. Samakatuwid, pinatunayan niya ang dokumento na may pirma sa magkabilang panig.
Mga Tampok
Ang serbisyong ito ay may mga sumusunod na tampok:
- ang kumpanya ay dapat lumikha ng isang pondo na may kapital ng endowment sa isang taon;
- ang tagapagpahiram ay may tamang isang buwan bago matapos ang oras ng dokumento upang magpadala ng isang alok na may mga pagbabago sa layunin para sa utang;
- kung nabuo ang kapital, ang utang ay hindi maaaring higit sa 1/3 ng halaga nito;
- kung ang halaga ng pautang ay lumampas, kung gayon ang tagapagpahiram ay dapat lumahok sa pamamahagi: kung hindi, ang utang ay magiging hiniram na pera, na ang dahilan kung bakit ipinapataw ang buwis.
Sa pagitan ng mga ligal na nilalang
Ang isang subordinated na utang sa pagitan ng mga ligal na entidad ay maaaring mailabas. Kadalasan, ang mga bangko ay muling ipinagpapalit para sa muling pag-aayos. Ang pautang ay kasama sa pag-aari ng samahan na natanggap ito. Sa Russia, ang mga naturang pautang ay inilalaan ng mga katawan ng estado sa tulong ng Vnesheconombank.
Ang unang bagay na ibinigay ng pera ng VTB, Rosselkhozbank. Pagkatapos ay natanggap sila ng Sberbank. Samakatuwid, ang mga institusyong ito ay aktibong nabuo.
Ang mga kinakailangang dokumento
Upang makabuo ng isang subordinated na kasunduan sa pautang, kinakailangan ang isang notaryo. Ang mga chart ng kumpanya at kapangyarihan ng abugado ay kinakailangan upang pirmahan ang kasunduan. Ang kontrata ay natapos matapos ang pagtanggap ng pera sa nanghihiram.
Ang desisyon na magbigay ng pautang ay apektado ng kasunduan sa lahat ng mga punto ng dokumento. Ang lahat ng mga probisyon ng kasunduan ay dapat na magtrabaho ng mga abogado, dahil ipinagbabawal na gumawa ng mga pagbabago para sa buong tagal ng kasunduan.
Mga Interes at Halaga
Inireseta ng dokumento ang dami ng interes, na may bisa para sa buong tagal ng pagiging epektibo nito. Ang rate ay nakatakda batay sa mga patakaran ng Central Bank. Ang kasunduan ay nagpapahiwatig ng dalas ng pagbabayad ng interes: bawat buwan, pagkatapos ng 6 na buwan, sa isang taon.
Ang pautang ay walang minimum at maximum na mga limitasyon. Kinakailangan na isaalang-alang ang mga kinakailangan ng mga dokumento ng pambatasan sa pagbubuwis. Kung ang mga pondo ay idineposito ng higit sa 1/3 ng kapital, pagkatapos ang mga buwis ay ipinapataw.
Mga Kinakailangan sa Panghihiram
Ang nagpapahiram ay gumagawa ng maraming mga kahilingan sa nanghihiram. Ang subordinated na utang ay dapat bayaran, pati na rin ang kita. Kahit sa pagkalugi, ang isang pautang ay subordinate, at ang mga obligasyon sa ilalim nito ay natutupad na.
Una, isinasagawa ang paunang pagsusuri, na nagpapatunay na ang may utang ay may kakayahang makabayad ng utang. Kung ang mga resulta ay positibo, pagkatapos ay isinasagawa ang isang komprehensibong panukala.
Ang tiyempo
Ang isang application ay isinasaalang-alang tungkol sa 3 araw ng negosyo. Ang parehong oras ay kinakailangan para sa nagpautang upang mapatunayan ang ipinahiwatig na impormasyon. Sinusuri niya ang mga ito sa mga rehistro ng estado.
Ang isang komprehensibong pagsusuri ay tumatagal ng hanggang sa 10 araw ng negosyo. Kung ang desisyon ay positibo, pagkatapos ang borrower ay bibigyan ng kinakailangang kredito.
Pagbabayad sa utang
Ang pagbabayad ng utang ay isinasagawa kapag nag-expire ang kontrata. Ang halaga ay binabayaran nang buo. Walang ibang mga pagpipilian sa pagbabayad.
Ang pagbabayad ng isang pautang ay nagsasangkot ng pagbabayad ng interes na maaaring ibigay kasama ang pangunahing halaga. Minsan ang isang pagkalkula ay itinalaga para sa bawat buwan. Maaaring gamitin ang pagbabayad bawat quarter, lahat ay nakasalalay sa kasunduan.
Ang bentahe ng ganitong uri ng pautang ay ang mahabang panahon ng pagpapatunay ng dokumento, na hindi maaaring susugan, na nagbibigay ng borrower ng isang pagpapabuti sa kanyang trabaho. Sa nais ng tagapagpahiram, ang mga namamahagi ay maaaring ilipat sa halip na pera. Ang lahat ng mga nuances ng pakikipagtulungan sa pagitan ng mga partido ay inireseta sa kontrata.
