Ang pagkakaiba sa pagitan ng seguro at pinondohan na bahagi ng pensiyon ay ganap na hindi maintindihan sa karamihan ng mga mamamayan. Gayunpaman, umiiral ito at napaka makabuluhan. Ang isang kagiliw-giliw na katotohanan ay hindi lamang mga matatanda na nagretiro o naghahanda lamang na gawin ito ay interesado sa isyung ito, kundi pati na rin ang mas bata na henerasyon, nababahala tungkol sa kanilang hinaharap. Yamang ang bahaging ito ng pensiyon ay nagbibigay-daan sa iyo upang maghanda para sa isang pensiyon bago ang edad ng pagretiro, ito ay isang napakahalagang posisyon para sa mga kabataan. Gayunpaman, dapat tandaan na, sa kabila ng posibilidad na makakuha ng pagtaas ng kita sa katandaan, mayroong isang malaking panganib na makakuha ng mas kaunti o mawala ang lahat ng mga pondo.
Pensiyon ng seguro
Insurance at pinondohan bahagi ng pensiyon, ano ito? Iyon ay kung paano ang tanong ng karamihan sa mga mamamayan. Sa ilalim ng bahagi ng seguro ay nangangahulugang eksaktong pensiyon na ginagamit ng lahat. Iyon ay, bahagi ito ng kita na buwanang binabayaran ng isang empleyado upang makatanggap ng ilang mga pagbabayad mula sa isang pondo ng pensyon sa pagtanda, kung saan teoryang dapat sapat para mabuhay ang isang matatanda.
Ito ay nabuo kapwa mula sa pera na inilipat ng isang tao sa buong buhay niya sa proseso ng trabaho, at mula sa mga halagang inilalaan ng estado. Sa yugtong ito, ang pensyon ay kinakalkula gamit ang isang sistema ng mga puntos na kinikita ng isang mamamayan para sa kanyang buong karera, ay na-index na isinasaalang-alang ang inflation at iba pang mga kadahilanan at binabayaran sa isang tiyak na halaga. Totoo ito para sa parehong pinondohan at pensyon ng seguro.
Halimbawa ng pagkalkula ng isang pensyon sa seguro
Ang pormula na ginamit upang matukoy ang pensiyon ng seguro ay ang mga sumusunod: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Sa pormula na ito, ang SK ay nakatayo para sa pensiyon ng seguro, si KPV ay ang koepisyentong insentibo sa pag-iikot sa pagreretiro, ang EF ay ang pagbabayad ng batayan, ang IPC ay ang koepisyent ng indibidwal, ang SEC ay ang koepisyent ng pensiyon.
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng seguro at pinondohan na bahagi ng pensiyon? Mga halimbawa ng pagkalkula ng isang pensiyon ng seguro. Ang isang tao ay nagretiro sa edad na 60. Ang naipon na kapital ng seguro ay 12,000 rubles. Una sa lahat, ang indibidwal na koepisyent ay kinakalkula alinsunod sa formula: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 puntos. Ang karagdagang pagkalkula ay ganito: insurance pension = base pagbabayad * koepisyent ng bonus + ang kabuuan ng lahat ng taunang PKI * gastos ng isang punto * koepisyent ng bonus. Kaya, sa aming kaso, ang bahagi ng seguro sa pensiyon ay magiging 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 rubles. Sa kasong ito, ang nakapirming pagbabayad ay nauunawaan bilang seguro, pagbabayad ng base. Ang pinondohan na bahagi ng pensiyon ay kinakalkula medyo naiiba, higit pa sa paglaon.
Ang pinondohan na bahagi ng pensiyon
Noong nakaraang taon, ang pensiyon ay nahahati sa dalawang bahagi. Ang isa sa kanila ay seguro (iyon ay, sapilitan, na sa anumang kaso ay babayaran), ang iba pang pondo, na maaaring pamahalaan ng mamamayan sa kanyang sariling kahilingan. Sa kabila ng katotohanan na ngayon ay nagbago nang medyo, ang kakanyahan ay nananatiling pareho. Ang bahagi na pinondohan ay bahagi ng kabuuang pensiyon, na binubuo ng parehong pinondohan at seguro, ngunit maaari mong pamahalaan ang bahaging ito sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagpili ng mga pondo na hindi pang-gobyerno (NPF) upang pamahalaan ang iyong sariling mga pondo na makokolekta para sa katandaan.
Ang mga ito ay nabuo mula sa parehong mga punto tulad ng pensiyon ng seguro. Ang mga mamamayan ay binibigyan ng pagkakataon na pumili sa pagitan ng pag-akyat sa kanila lamang ng isang pensiyon ng seguro o parehong seguro at pinondohan. Sa pangalawang pagpipilian, ang bilang ng mga puntos na ibabawas sa bahagi ng seguro ay mababawasan, at ililipat sila sa akumulasyon.Salamat sa sistemang ito, ang isang mamamayan ay maaaring magpasya para sa kanyang sarili kung ano ang gagawin sa kanyang mga pagbabayad sa hinaharap: iwanan ang lahat ng bagay na ito at makakuha ng isang garantisadong, matatag, ngunit maliit na kita sa pagtanda, o kumuha ng isang pagkakataon at subukang makakuha ng higit pa.
Isang halimbawa ng pagkalkula ng isang pinondohan na pensiyon
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng seguro at pinondohan na bahagi ng pensiyon? Ang mga halimbawa ng pagkalkula ng pinondohan na pensiyon ay magkakaiba, binibigyan namin ang isa sa mga ito. Ang lalaki ay nagtrabaho ng 12 taon at bawat buwan na natanggap niya suweldo 13 000 rubles. Una kailangan mong kalkulahin ang kabuuang sukat ng pagtitipid. Ginagawa ito nang simple: ang term ng trabaho (12 taon) ay pinarami ng bilang ng mga buwan sa isang taon (12) at pinarami ng natanggap na sahod bawat buwan.
Pagkatapos nito, kinakailangan na kumuha lamang ng 22% ng natanggap na pigura. Iyon ay, lumiliko ito ng 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 rubles. Ang natanggap na halaga - pondo ng pensiyon. Ngayon, upang matukoy ang pinondohan na bahagi ng pensiyon, ginagawa namin ang sumusunod. Upang gawin ito, hinati namin ang figure na nakuha sa nakaraang pagkalkula sa bilang ng mga buwan ng pagbabayad ng mga pondo ng ganitong uri (sa 2015 ito ay 228 na buwan). Bilang isang resulta, nakakuha kami ng 411840/228 = 1806.32 rubles - ito ang kinakailangang bahagi dahil sa pensiyonado. Iyon ay, tatanggapin ito at ang mandatory insurance na bahagi bawat buwan. Marahil kung ang lahat ng mga pondo ay inilipat sa bahagi ng seguro, marami pa siyang matatanggap, at marahil mas kaunti. Ang sandaling ito ay maaari lamang makalkula nang direkta sa pagretiro at gawin ang mga nauugnay na kalkulasyon.
Mga Pagkakaiba
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang seguro at pinondohan na bahagi ng pensiyon ay naiiba sa katotohanan na ang pinondohan na bahagi ay maaaring nakapag-iisa na pinamamahalaan sa pamamagitan ng paglalagay nito sa mga pondo ng di-estado na pensiyon o anumang iba pang mga katulad na organisasyon. Hanggang sa 2015, ng 22% ng kita na ibabawas sa pondo ng pensyon 16% ang napunta sa isang pensiyon ng seguro, at 6% ang napunta sa isang pinondohan na pensiyon (sa kahilingan ng nagbabayad). Dahil sa simula ng taong ito, ang seguro at pinondohan na mga pensiyon ay nahati at ang buong halaga ay direktang na-kredito sa seguro, habang maaari mong piliin ang pagpipilian na may paghihiwalay, kung saan ang bahagi ng mga puntos ay pumupunta sa isang pensiyon, at ang natitira sa isa pa. Kaya, ang tanong kung ang seguro at pinondohan bahagi ng pensiyon ay kung ano, kung gaano karaming porsyento, ay kasalukuyang hindi gaanong nauugnay.
Mga kalamangan ng mga NPF
Ang mga pakinabang ng paggamit ng mga pondo ng pensyon na hindi pang-estado upang pamahalaan ang pinondohan na bahagi ng pensiyon ay halata - natanggap ang kita, na makakatulong nang malaki sa pagtanda. Upang mailipat ang ganitong uri ng mga pagbabayad na dapat na matanda sa napiling NPF, dapat kang makipag-ugnay sa departamento ng pondo ng pensiyon sa lugar ng pagpaparehistro sa naaangkop na pahayag. Pagkatapos nito, ang bahaging ito ng pondo ay magagamit para sa pamamahala ng tinukoy na samahan. Sa katunayan, ang panganib ay kung ano ang nakikilala sa seguro at pinondohan ang bahagi ng isang pensiyon. Ano ang ibig sabihin nito? Ang paglipat ng lahat ng mga pondo nang direkta sa isang pondo ng pensiyon, ang isang mamamayan ay walang panganib na anupaman, ngunit kahit na sa katandaan ay hindi siya makakaasa sa pagtaas ng kita. Sa isa pang kaso, ang pagkuha ng mga panganib, mayroong isang pagkakataon upang makakuha ng mas maraming kita, ngunit ang isang posibleng pagkawala ng lahat ng mga pondo na nakalista ay naroroon din.
Cons NPF
Upang tumpak na sagutin ang tanong: "Seguro at pinondohan ang bahagi ng pensyon. Ano ang ito? Halimbawa, hindi lahat ng mga pondo ng pensyon na hindi estado ay pareho. Ang bawat isa sa kanila ay kinokontrol ng iba't ibang mga tao na gumagamit ng iba't ibang mga paraan (natural na ligal) upang makabuo ng kita. Kaya, sa isang NPF ang kita ay maaaring maging mas makabuluhan, ngunit ang panganib ng pagkawala ng mga pondo pati na rin kapag isinasara ng mga bangko ang kanilang mga deposito, malaki rin.
Sa isa pang pagpipilian, ang kita mula sa mga pondo ng di-estado na pensiyon ay hindi gaanong kahalagahan na mas kapaki-pakinabang na idirekta ang lahat ng mga natanggap na puntos ng pensyon sa isang pensyon sa seguro. Upang maiwasan ang sitwasyong ito, inirerekomenda na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga panukala ng mga pondo ng di-estado na pensyon at kanilang sarili.Pinakamabuting piliin ang mga nakaligtas na sa isa o dalawang krisis sa pang-ekonomiya, na makabuluhang pinatataas ang pagkakataon ng kapwa nakaligtas sa susunod, kung mayroon man, at mapangalagaan at pagtaas ng pondo ng pensyon ng isang indibidwal na mamamayan.
Iba pang mga paraan
Naturally, hindi lamang ang seguro at pinondohan ang bahagi ng pensiyon ay maaaring magbigay ng isang disenteng edad. Maraming iba pang mga pagpipilian na magpapahintulot sa iyo na malayang pamahalaan ang iyong sariling mga pondo at mamuhunan sa mga ito sa marahil kumikitang mga proyekto. Ang pinakasimpleng sa kanila ay isang regular na deposito.
Buwanang muling pagdadagdag nito kahit na sa pinakamaliit na halaga, na ibinigay interes capitalization sa pagtanda ay maiipon ang maraming pondo na maaaring gastusin sa isang bagay na hindi ko kayang bayaran sa aking kabataan (o para lamang mabuhay nang kumportable). Gayundin, ang isang mahusay na pagpipilian ay maaaring isaalang-alang na isang pamumuhunan sa real estate (ang pagtanggap ng mga pagbabayad sa pag-upa ay maaaring lubos na mapadali ang hinaharap na edad) o ang pagbili ng ginto o alahas na hindi kailanman nahulog sa presyo at patuloy na tumataas lamang sa presyo.
Buod
Dahil sa nabanggit, maaari nating tapusin na ang seguro at pinondohan na bahagi ng pensiyon ay dalawang magkakaibang bagay. Ang mga pagtitipid ay maaaring pinamamahalaan nang kagustuhan, ngunit ang responsibilidad para sa pagkawala ng mga pondong ito ay direktang magsisinungaling din sa mamamayan. Ang isang pensyon sa seguro ay tiyak na mga pagbabayad sa katandaan na ang lahat ay ginagamit at ginagarantiyahan ng estado.
Ang mga mamamayan na sanay na kontrolin ang kanilang mga pananalapi sa kanilang sarili ay maaaring payuhan na subukang makakuha ng isang mas mataas na kita sa katandaan, at ang mga kung kanino ang pagiging maaasahan at katatagan ay nasa unang lugar ay maaaring palaging ilipat ang lahat ng mga pondo lamang sa isang pensiyon ng seguro at hindi mag-alala tungkol sa posibleng pagkawala ng pananalapi. Inaasahan namin na sa artikulong ito lahat ng mga interesadong mamamayan ay nakatanggap ng isang sagot sa kanilang tanong tungkol sa kung ano ang seguro at pinondohan ang bahagi ng pensyon, ano ang pagkakaiba sa pagitan nila at iba pa.
