Maraming tao ang nag-iisip tungkol sa kung paano sila mabubuhay sa pagtanda. Bukod dito, mayroong isang ugali na ang mga kabataan ay pangunahing naghahanap ng impormasyon tungkol dito, sinusubukang maunawaan kung magkakaroon ba ng sapat na natanggap na halaga para sa buhay o kung kinakailangan na gumawa ng anumang mga hakbang upang madagdagan ang kanilang sariling kagalingan. Naturally, ang unang bagay na nagsisimulang maghanap ng impormasyon tungkol sa mga tao ay ang bahagi ng seguro sa pensiyon. Ano ang bahaging ito, bakit seguro? Nauunawaan na ang mga retiradong tao ay nakaseguro laban sa kapansanan, dahil hindi na nila maibigay ang kanilang sarili.
Lahat ng kanilang buhay bago sila gumawa ng mga pagbabayad ng seguro (pagbabawas sa Pension Fund), bilang isang resulta kung saan sila nabubuhay nang maabot ang isang tiyak na edad. Ang nasabing sistema ay matagumpay na gumagana sa karamihan ng mga sibilisadong bansa, habang walang sinuman ang nagbabawal sa mga tao na mag-ipon para sa isang komportable na katandaan sa pamamagitan ng anumang iba pang ligal na paraan.
Bahagi ng seguro sa pensiyon: ano ito?
Kung susuriin natin nang mas malalim ang isyung ito, lumiliko na mula pa sa simula ng taong ito, ang mga pagbabawas ay hindi na nahahati sa dalawang bahagi, tulad ng nauna, at lahat ng mga pagbabayad (maliban kung ipinahiwatig) ay ipinadala sa account ng seguro. Iyon ay, sa kurso ng aktibidad ng paggawa, ang bahagi (isang tiyak na porsyento) ng sahod ay ipinadala sa Pension Fund, na nakakuha ng isang tiyak na bilang ng mga puntos (depende sa halaga na natanggap).
Matapos ang edad ng pagreretiro, ang mga puntong ito ay na-convert sa isang tiyak na halaga (muli, depende sa kabuuang bilang ng mga puntos), at ang mga pondo na matatanggap ng pensiyonado sa isang buwanang batayan ay kinakalkula na. Ang sistemang ito ay mas maginhawa kaysa sa dati nang umiiral, dahil ngayon pareho ang halaga ng mga kontribusyon sa PF at ang kabuuan karanasan sa seguro. Nangangahulugan ito na mas maraming tao ang nagtrabaho sa kanyang buhay, mas matatanggap siya sa katandaan.
Ang pinondohan na bahagi ng pensiyon ng seguro
Noong nakaraan, ang pensiyon ay nahahati sa mga bahagi ng seguro at pinondohan. Ngayon ang buong halaga ng pagbabayad ay napupunta nang eksakto sa seguro. Gayunpaman, ang bawat mamamayan, kung mayroon siyang tulad na pagnanasa, ay maaaring maglipat ng isang tiyak na halaga ng pera upang mailipat sa isang account sa pag-save. Ang kalamangan nito ay ang mga pondong ito ay maaaring pamahalaan (kahit na hindi nila maaalis hanggang sa edad ng pagretiro).
Iyon ay, sa halip na mag-ipon lamang sa Pension Fund, gagana sila para sa mamamayan, patuloy na tataas ang kanyang kita sa hinaharap, na matatanggap niya sa katandaan. Ang sistemang ito ay may parehong kalamangan at kawalan. Dapat pansinin na ang bahagi ng seguro ng pensiyon ng pagretiro (sa katunayan, tulad ng anumang iba pa) ay hindi maaaring mas mababa kaysa sa isang tiyak na antas. Nangangahulugan ito na ang isang mahigpit na naayos na halaga ay maaaring maipadala sa pinondohan na bahagi, na magbabago bawat taon.
Mga Payout
Ang pinondohan at bahagi ng seguro ng pensiyon ay binabayaran sa mamamayan sa ilang mga sitwasyon, na maaaring walang kinalaman sa pag-abot sa isang tiyak na edad (ito ang pinakakaraniwan, ngunit hindi lamang ang pagpipilian). Ang pagbabayad ay maaaring mangyari dahil sa pagkawala ng breadwinner o kapansanan ng nakaseguro na tao. Upang matanggap ang pera na ito, ang isang tao ay dapat maabot ang edad na 55 taon (para sa mga kababaihan) o 60 taon (para sa mga kalalakihan), ay mayroong isang kabuuang karanasan sa seguro na higit sa 15 taon at makaipon ng hindi bababa sa 30 puntos sa panahong ito (hindi ito mahirap para sa napakahabang panahon).Ang batas na ito ay lalabas lamang sa 2025, at bago iyon, ang bilang ng mga kinakailangang puntos, na nagsisimula mula sa 6.6 ay unti-unting tataas bawat taon, pati na rin ang kinakailangang karanasan sa trabaho, na sa 2015 ay 6 na taon lamang. Magbasa nang higit pa tungkol sa ibaba.
Mga laki at pagkalkula ng mga pensyon
Upang matukoy ang halaga ng mga pondo na matatanggap ng isang mamamayan bawat buwan pagkatapos ng pagretiro, ang sumusunod na pormula ay ginagamit: Pagbabayad ng seguro = (naayos na halaga ng x premium ratio) + (bilang ng mga puntos na x koepisyent na x sapat na takdang oras sa pagbabayad). Ang pagkalkula na ito ay maaaring magamit kapwa upang matukoy ang halaga na ginagarantiyahan ng bahagi ng seguro ng pensiyon, at para sa pinopondohan na pagpipilian.
Ang premium koepisyent ay isang tiyak na bonus sa pagbabayad na natanggap ng isang mamamayan na patuloy na nagtatrabaho kahit na matapos na niya ang edad na nagpapahintulot sa pagreretiro nang walang pagrehistro. Iyon ay, kung mas gumagana ito, mas marami itong matatanggap bilang isang resulta. Ang bahagi ng seguro ng pensiyon sa paggawa, na siyang pinaka-karaniwan sa lahat ng mga uri nito, ay tumatanggap din ng isang katulad na "bonus" mula sa estado.
Mga pagkakaiba sa pagitan ng seguro at pondo ng mga pensyon
Ang bawat mamamayan ay maaaring magpasya na ibabawas ang halagang tinukoy ng batas na hindi sa pangunahing (seguro) pensiyon, ngunit sa pinondohan. Hindi ito isang kinakailangang ipinag-uutos, ngunit isang pagkakataon lamang para sa mga nais na pamahalaan ang kanilang mga pondo sa pagretiro. Ang mga mamamayan na ayaw gawin ito ay makakatanggap ng kanilang karaniwang mga pagbabayad sa katandaan at hindi mag-alala tungkol sa anupaman. Gayunpaman, para sa mga taong may kaalaman sa mga transaksyon sa pananalapi at nakakakuha ng kita mula sa mga peligrosong pamumuhunan, ang estado ay nagbibigay para sa gayong pagkakataon.
Ang isang mamamayan ay maaaring maglagay ng buong halaga ng pinondohan na pensiyon sa anumang pondo ng di-estado na pensiyon sa sarili nitong paghuhusga at sa gayon posibleng makatanggap ng mas maraming kita sa hinaharap. Sa kabila ng katotohanan na ang pinondohan at bahagi ng seguro sa pensiyon ay naipon, kung ang pinondohan na bahagi ay nawala sa isang kadahilanan o iba pa (nangangahulugang mangyayari ito dahil sa kasalanan ng may-ari ng mga pondo), hindi ito babayaran. Kaya ang lahat ng mga operasyon na may mga namuhunan na pondo ay isinasagawa ng isang mamamayan sa iyong sariling peligro at panganib.
Mga benepisyo sa lipunan
Ang ganitong uri ng pensiyon ay ipinagkaloob sa mga mamamayan na hindi nagtrabaho sa takdang oras, at samakatuwid ay walang pagkakataon na mag-aplay para sa isang pensiyon sa pagretiro. Ang bahagi ng seguro ng pensiyon, pati na rin ang pinondohan, ay hindi isinasaalang-alang sa pagpipiliang ito, dahil ang pagbabayad sa lipunan ay naayos sa kalikasan, na independiyenteng anumang iba pang mga pambatasan. Dahil sa katotohanan na hanggang sa 2025 ang mga kinakailangan para sa pagtanggap ng isang pensiyon sa pagretiro ay medyo mabawasan, mayroong isang mahusay na pagkakataon para sa maraming mga segment ng populasyon upang subukang makuha ito, at hindi ang nabawasan na pagpipilian sa lipunan. Dapat tandaan na ang mga pagbabayad sa lipunan ay magsisimulang mabayaran nang mas maaga kaysa sa dati (mula sa 65 para sa mga kalalakihan at mula sa 60 para sa mga kababaihan).
Maagang pensiyon ng pagreretiro
Ang ilang mga kategorya ng mga mamamayan na nagtrabaho sa ilalim ng mahirap na mga kondisyon sa loob ng mahabang panahon ay may pagkakataon na magretiro bago ang edad ng pagretiro. Ang mga manggagawa sa pagmimina, mga tauhang pandagat, driver ng pampublikong transportasyon, manggagawang medikal, mga tao mula sa ilang mga malikhaing propesyon at guro ay may karapatan dito. Ang sukat ng bahagi ng seguro ng pensyon, tulad ng iba pang mga kalkulasyon, ay ganap na magkapareho sa pamantayan na ginagamit para sa nakararami ng populasyon.
Indibidwal na Pension Ratio (IPC)
Mula sa simula ng taong ito, pinapalitan nito ang paunang naibigay na kontribusyon sa bahagi ng seguro ng pensiyon at sa pinondohan na isa. Ngayon, ang lahat ng aktibidad ng paggawa sa isang indibidwal na tao, na kasama sa haba ng serbisyo, ay susuriin sa mga puntos. Ang bawat punto ay isang expression ng isang nakapirming halaga na tinutukoy ng pamahalaan bawat taon. Upang magretiro sa taong ito, kailangan mong makaipon ng hindi bababa sa 6.6 puntos at magkaroon ng isang bantay sa seguro para sa higit sa 6 na taon.Bawat taon, ang mga kinakailangang ito ay tumataas, at nasa 2025 ang minimum na bilang ng mga puntos ay dapat na 30, at ang karanasan sa seguro ay dapat na hindi bababa sa 15 taon.
Sa katunayan, ganap na binago ng gobyerno ang programa ng pensyon, simula sa simula, na sa susunod na 10 taon ay lubos na mapadali ang posibilidad ng pagretiro para sa maraming mga segment ng populasyon. Dapat tandaan na ang mga puntos ay iginawad hindi lamang sa panahon ng trabaho. Kaya, ang taon ng serbisyo sa militar, pag-aalaga sa isang bata, isang may kapansanan, atbp, ay itinuturing na 1.8 puntos. Kasabay nito, ang pag-aalaga sa ikalawang bata ay nasa 3.6 na puntos, at para sa pangatlo - 5.4 puntos. May mga limitasyon. Hindi ka maaaring puntos higit sa bilang ng mga puntos na ipinahiwatig ng gobyerno sa isang taon (ang bilang na ito ay tataas bawat taon sa susunod na dekada).
Ano ang nangyari kanina?
Sa nakaraang taon (at mas maaga), ang mga pagbabayad sa Pension Fund ay nahahati sa dalawang bahagi, at ang pinondohan at bahagi ng seguro ng pensiyon ay binubuo sa kanila. Hindi mahirap matukoy kung gaano karaming porsyento ang ginugol sa bawat isa sa kanila, dahil ang impormasyong ito ay nasa maraming bukas na mapagkukunan. Sa madaling salita, ang bahagi ng seguro ay nagkakahalaga ng 16% ng 22% na inilipat sa Pension Fund, at ang akumulasyon - ang natitirang 6%.
Ang nasabing sistema ay nagtrabaho nang lubos na matagumpay, gayunpaman, dahil sa pagtaas ng saklaw ng pandaraya sa mga NPF at dahil sa ang katunayan na ang karamihan ng populasyon ay hindi nagmadali upang samantalahin ang mga magagamit na mga pagkakataon, napagpasyahan noong 2015 na bahagyang reporma ang umiiral na sistema sa direksyon ng pagpapabuti nito. Posible na maunawaan nang eksakto kung talagang napabuti ang sitwasyon, nakatulong man o hindi ang mga reporma, hindi mas maaga kaysa sa isang taon, at makikita natin ang lahat ng mga pakinabang sa sampung taon.
Ano ang mangyayari ngayon?
Pagbuod ng lahat ng nakasulat sa itaas, maaari nating tapusin na ang isang bagay na tulad ng laki ng seguro ng seguro ay hindi umiiral sa kasalukuyan, dahil ang mga kontribusyon ay hindi na nahahati sa anumang magkahiwalay na bahagi at hindi hiwalay na seguro at hiwalay na pinondohan.
Sa kabila ng mga reporma at pagbabago sa sistema ng pensiyon sinumang mamamayan ay maaaring kusang bawasan ang bilang ng mga puntos na bumubuo sa bahagi ng seguro ng pensiyon, at ilipat ang mga ito sa pinondohan na bahagi upang makakuha ng ilang kita. Sa kasong ito, ang bahagi ng seguro ng pensiyon (o simpleng pensyon ng seguro) ay sa anumang kaso ay higit pa sa pinondohan, kaya ang isang mamamayan ay hindi dapat iwanang walang kabuhayan kahit na sa pinaka negatibong sitwasyon.
