Ang papel at pag-andar ng kredito. Ang pag-andar ng muling pamamahagi ng utang

Siyempre, ang pagpapahiram ay hindi pa nakakuha ng bilis at hindi malapit sa bawat tao tulad ng dati ng 2009, nang naganap ang pandaigdigang krisis sa pananalapi.

Isaalang-alang ang pagsusuri at pag-andar ng kredito sa ekonomiya, simula sa iba't ibang uri ng pagpapahiram, ang kanilang mga kondisyon at papel sa buhay ng mga nagpapahiram.

Pagpapahiram ng consumer para sa mga kalakal

Ang pautang para sa mga kalakal sa tindahan ay isa sa mga pinaka-karaniwang uri ng pautang. Tiyak na ang lahat kahit minsan ay nakaranas ng ganoong pautang.

Ang pinakapopular na mga produkto kung saan kinukuha nila ang kredito ay mga smartphone, telebisyon at iba pang gamit sa sambahayan

Dahil sa paglago ng dolyar, ang katanyagan ng kredito para sa pagbili ng mga naturang produkto ay napaka-makatwiran. Sapagkat halos lahat ng mga digital na kagamitan ay na-import sa amin mula sa ibang bansa, at ang mga nagbebenta ay kinakalkula sa mga supplier lalo na sa dayuhang pera. Ito ay direktang nakakaapekto sa gastos ng mga paninda sa loob ng domestic market.

Pagkatapos ng lahat, ang parehong iPhone na nagkakahalaga, halimbawa, $ 500, ay nanatiling pareho ng gastos. Ngunit dahil sa pagkalugi ng ruble, kailangan mong maglagay ng higit pang "piraso ng papel" upang magbayad para sa mga kalakal.

Kaugnay nito, may mga kaunti at mas kaunting mga tao na maaaring bumili ng mamahaling digital, mga gamit sa bahay sa cash. At sa mga nangangailangan nito, kumuha ng ganoong pautang, marahil sa pamamagitan ng mga Home Credit ATM na may pagpapaandar ng paglalaan ng pondo.

Iyon ay, kapag gumagamit ng tulad ng isang pautang, ang isang tao ay hindi kailangang mag-save ng isang tiyak na halaga buwanang sa ilalim ng kanyang unan at maghintay para sa oras na maipon niya ang mga kinakailangang pondo.

Pagpapahiram ng cash (collateral at unsecured)

Ang ganitong uri ng pautang ay kapaki-pakinabang para sa mga agarang nangangailangan ng pera para sa personal na mga layunin. Sinasamantala ito ng mga bangko at gumamit ng mas mataas na rate ng interes para sa naturang mga pautang.

Karaniwan ang gayong mga pautang ay kinuha ng mga taong nais na magkaroon ng kasal, pumunta sa isang paglalakbay, bayaran ang kanilang mga utang. Kadalasan ang mga taong may iba't ibang mga sakit ay kumukuha ng pautang sa cash para sa paggamot. Bukod dito, kung ang sakit ay nakamamatay, hindi malamang na magbibigay sila ng pautang, lalo na kung walang collateral o garantiya.

Ang mga hangganan na halaga ng dami ng pagpapahiram ay maaaring magbago nang labis. Kung mayroon kang maraming mga garantiya at pag-aari bilang collateral, pagkatapos ay mayroon kang isang mahusay na pagkakataon upang makakuha ng pautang para sa isang disenteng halaga ng pera.

Ano ang mga function at papel ng isang cash loan? Sa tulong ng naturang utang, maaari mong mabilis na malutas ang kasalukuyang mga isyu sa iyong pananalapi, pati na rin gamitin ito para sa isang paglalakbay o isang panaginip.

Pautang sa kotse

Mahal ang kotse ngayon. Minsan ang kanilang halaga ay lumampas sa 5 zero sa mga termino ng dolyar, at mas madaling bumili ng apartment kaysa sa isang mamahaling kotse.

Dahil sa ang katunayan na ang kita ng mga tao ay bumababa na may kaugnayan sa dayuhang pera, pati na rin ang pagbawas sa demand ng mga mamimili para sa mga kotse, ang mga oras na dumadaan sa sektor ng pagpapahiram na ito ay hindi ang pinakamahusay.

Ngunit sa kabila nito, ang mga bangko ay patuloy na aktibong naglalabas ng mga pautang para sa mga kotse. Ang isang tampok ng ganitong uri ng serbisyo ay ang kliyente ay hindi tumatanggap ng pera sa kanyang mga kamay. Sa matagumpay na pagtatapos ng kontrata, ang institusyon ng pagbabangko ay naglilipat ng mga pondo nang direkta sa dealership ng kotse. Ang isang sapilitan na sugnay ng naturang kasunduan ay na sa kaso ng pagkawala ng solvency, ang may pinagkakautangan ay may karapatang pumili ng kotse, dahil ito ay collateral.

Ang pautang na ito ay mabuti dahil maaari itong hiramin sa isang sapat na mahabang panahon (ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng hanggang sa 20 taon), at ito rin ay isang magandang pagkakataon upang bumili ng isang magandang kotse ngayon, nang hindi kinakailangang makatipid ng pera sa isang piggy bank sa loob ng sampung taon.

Pagpapahiram ng real estate

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay nasa pagtanggi. Para sa karamihan, ito ay dahil sa kasalukuyang mga presyo ng pabahay at ang suweldo ng pangunahing populasyon ng Russia. Tila na ang simula ng 2000 ay hindi pa malayo, kung ang isang mas malaking bilang ng mga customer ay nakarehistro sa naturang serbisyo.

Dahil sa higpit ng mga panuntunan sa pagpapahiram, isang positibong desisyon sa mga aplikasyon ay hindi laging darating.

Ang pinakasikat na uri ng naturang mga pautang sa mga indibidwal ay pautang. Para sa mga kabataan, ito ay isang mainam na opsyon upang bumili ng bubong sa ibabaw ng iyong ulo, dahil ang paggawa ng pera sa iyong sariling apartment o bahay sa isang maikling panahon, lalo na sa isang murang edad, ay medyo mahirap, at kakaunti ang may kakayahan nito.

Pagpapahiram ng overdraft

Ang overdraft ay ang pinakinabangang maliit na pautang para sa mga may suweldo ng bangko kung saan ginawa ang naturang desisyon sa kredito. Sa katunayan, ito ay ang parehong credit card, ngunit sa mas kanais-nais na mga termino, samakatuwid ang naturang pautang ay bihirang inaalok ng kanilang mga empleyado sa bangko.

Ang lahat ng mga pag-andar at prinsipyo ng pautang, ang serbisyong ito ay natipon sa sarili nito, ngunit sa isang mas mababang porsyento. Ginagawa nitong posible na "humiram" ng kaunting cash mula sa bangko na may kaunting interes. Sumang-ayon, ito ay napaka-maginhawa kapag mayroon kang isang limitasyon sa kredito, at wala kang sapat na pera upang bumili ng mga produkto sa tindahan.

Ano ang papel at pag-andar ng pagpapahiram, na nakatuon sa populasyon?

Batay sa nabanggit, ang mga sumusunod na pagpapaandar ng pautang ay maaaring makilala sa mga pinakapopular na lugar ng pagpapahiram sa mga indibidwal:

1. Pasiglahin ang paggalaw ng kapital. Iyon ay, ang pera mula sa ilang mga mapagkukunan (halimbawa, ang sektor ng pagbabangko) ay inilipat sa ganap na magkakaibang mga sektor ng ekonomiya.
2. Pagbutihin ang kagalingan ng mga tao. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga tao ay tumatanggap ng mga benepisyo hanggang sa sandaling mayroon silang sariling pagkakataon sa pagbili.
3. Ang pautang ay gumaganap ng mga function ng pagbuo ng sistema ng pagbabangko at sektor ng microcredit sa ekonomiya ng buong bansa. Una sa lahat, ang mga naturang pautang ay mga mapagkukunan ng kita para sa mga bangko. Kung ang mga bangko ay hindi nakikisali sa pagpapahiram, kung gayon ang mga ito ay hindi magagawang gumawa ng mga pagbabayad sa mga kasunduan sa deposito.

Credit at ligal na mga nilalang

Mayroong iba't ibang mga uri ng mga pautang, ngunit hindi na kailangang maunawaan ang bawat isa sa kanila nang hiwalay, dahil naiiba sila sa iilang mga kondisyon lamang.

Ang pangunahing layunin ng nasabing pagpapahiram ay ang muling pagdaragdag ng kapital ng nagtatrabaho para sa paggawa ng negosyo o pagbili ng bago (o pagpapabuti ng luma) na mga pag-aari.

Bilang karagdagan, ang isang pautang ay maaaring makuha sa ilalim ng isang bagong plano sa negosyo at iba't ibang mga proyekto sa pamumuhunan ng negosyo.

Ano ang papel ng isang pautang na inilaan para sa mga ligal na nilalang?

Ipinakita namin ang pangunahing mga pag-andar ng utang:

1. Ang kaunlaran ng ekonomiya. Dahil sa ang katunayan na ang mga negosyo ay may pagkakataon na magtrabaho kasama ang hiniram na kapital, mayroon silang pagkakataon na lumipat sa mas mataas na dami ng produksyon, at ito, sa turn, ay nagdaragdag ng gross domestic product ng bansa.
2. Pagpapabuti ng merkado. Ang kumpanya na kumuha ng utang ay simpleng obligadong bawasan ang mga gastos nito at dagdagan ang mga kita. Para sa mga ito, ang isang pagbawas sa gastos ng mga produktong gawa o serbisyo ay dapat mangyari. At kung nangyari ito, ang kumpanya ay nagsisimula upang madagdagan ang kakayahang mapagkumpitensya, na maaaring makaapekto sa istraktura ng merkado. Kaugnay nito, ang iba pang mga tagagawa sa parehong sektor ay magkakaroon din upang bumuo kung nais nilang mapanatili ang kanilang mga posisyon at bahagi ng kanilang merkado.
3. Pag-andar ng pagkontrol sa credit. Halimbawa, kapag ang mga bangko ay nagbibigay ng kredito sa isang ligal na nilalang, nagsisimula silang patuloy na subaybayan at suriin ang mga pinansiyal na pahayag ng nanghihiram. Ginagawa ito upang makita ng nagpautang sa mga sitwasyon ng krisis sa oras sa negosyo, kung mayroon man. Pagkatapos ng lahat, interesado siya upang matutupad ng may utang ang mga obligasyon nito.

Mga Pag-andar pautang ng estado kakanyahan at relasyon sa pang-internasyonal

Sa prinsipyo, ang mga pag-andar sa ibaba ay medyo katulad sa mga inilarawan dati.

Isinasaalang-alang ang lahat ng posibleng mga uri ng mga relasyon sa kredito, maaari naming makilala ang mga sumusunod na pag-andar ng pautang sa pandaigdigang antas ng pandaigdig:

1. Tulong sa pananalapi.Pagmamasid sa kasalukuyang sitwasyon sa Greece, mas maiintindihan mo ang pagpapaandar na ito. Sa katunayan, kung minsan nang walang karagdagang mga iniksyon sa pananalapi ng mga creditors mula sa labas, imposibleng i-save ang ekonomiya ng estado mula sa pagbagsak. Ibinigay ang mga pag-andar ng credit ng estado at ang katunayan na ang mga ito ay inilabas pangunahin para sa mahabang panahon (mga dekada) at sa mababang rate ng interes, na nasa antas ng 1-5%, maaari nating isaalang-alang ang tulad ng pera bilang tunay na tulong mula sa mga internasyonal na samahan.
2. Pangangasiwa ng mga function ng isang bank loan. Halimbawa, kunin ang IMF. Kapag ang samahang ito ay nagbibigay ng pautang sa anumang bansa, maingat na pinag-aralan ng mga espesyalista ang ekonomiya ng hinaharap na nanghihiram at bumuo ng iba't ibang mga programa upang mapanatili ang solvency. At sa sandaling ito ay naging malinaw na ang bansa ay pupunta sa maling direksyon, na ang aktibidad sa pang-ekonomiya ay hindi kaaya-aya sa pagpapabuti ng aktibidad ng negosyo, ang IMF ay tumitigil sa lahat ng pondo hanggang sa mabago ng bansa ang isip. Nakatutulong ito sa pamayanan ng mundo na pasiglahin ang mga bansa na mabuo at mapabuti ang sektor ng ekonomiya.
3. Mga pagpapaandar ng pamumuhunan ng pandaigdigang kredito. Pinapayagan ng mga naturang pautang ang mga bansa at pang-internasyonal na samahan na kumita ng pera, pati na rin ang kredibilidad at mga kasosyo. Sa katunayan, upang maitaguyod ang mga ugnayang pampulitika sa anumang bansa, kinakailangan na kontakin ito gamit ang mga instrumento sa pananalapi. At ang tulong sa anyo ng isang pautang para sa pagbuo ng isang tiyak na sektor ng ekonomiya sa isang mababang rate ng interes ay isang mahusay na paraan upang makagawa ng isang bagong kaibigan.

Kung sinuri natin ang pandaigdigang ekonomiya, kung gayon ang mga nasabing pagkilos ay palaging mainit na natutugunan mula sa panig ng mga borrower na bansa at doble ang bayad.

Ano ang mga karaniwang pag-andar ng mga pautang?

Ang bawat tiyak na pautang sa antas ng macro nito ay may ilang mga gawain, ngunit sa pangkalahatan, ang mga sumusunod ay nakikilala sa ekonomiya:

1. Ang pag-andar ng muling pamamahagi ng utang. Ang pagpapaandar na ito ay ipinahayag sa muling pamamahagi ng mga pondo na mga materyal na kalakal. Isipin na ang isang kumpanya o isang tao ay, halimbawa, $ 1 milyon, na pansamantalang hindi kinakailangang pondo. At mayroong 10 mga tao na nangangailangan ng 10 libong dolyar bawat isa. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa kasalukuyang kalagayan, lumiliko na ang lahat ng kapital ay nakolekta sa isang lugar. Magbabago ang sitwasyon kung ang isang kumpanya o tao ay namamahagi ng 10 libo sa lahat ng nangangailangan. Sa sitwasyong ito, ibinahagi ang kapital sa isang mas malaking sektor ng ekonomiya, kahit na sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ngunit ang tanong ay, bakit ibibigay ng isang tao ang kanilang pera? Tama iyon, hindi kailanman magiging. Ang isang pautang ay nagsasangkot ng isang bayad para sa paggamit nito, pati na rin ang pagbabayad ng halaga ng utang. Ito ang redistributive function ng kredito, na nauugnay sa pamamahagi ng mga pondo sa iba't ibang sektor ng ekonomiya.
2. Kapitalismo. Ang mga relasyon sa kredito ay nangangahulugang ang pagbabayad ng interes kung saan nagbibigay ang pera ng nagpapahiram. At naman, pumayag ang borrower na magbayad ng pera para sa pagkakataon na magamit ang mga pondo na ibinigay sa kanya. Iyon ay, ang mga pag-andar ng pautang ay kasama ang pagpaparami at kita ng kapital.
3. Paglabas. Ang pagpapautang ay pumalit ng totoong pera. Ipagpalagay na 100 mga tao ang nagtatrabaho sa isang bansa. Ang kabuuang suplay ng pera ay nasa antas ng 1 milyong rubles. Ang kita at gastos ng bawat tao sa bansa ay nasa ibang antas. Nag-aambag ito sa katotohanan na ang isang tao ay may oportunidad na makatipid ng pera, at ang isang buwanang buwanang gumugol ng lahat ng kanilang kita. May darating na oras na ang isa sa mga taong hindi nagkakaroon ng pagkakataon na mag-alis ay kumuha ng pautang mula sa "mayaman" para sa isang habang bumili ng isang kondisyon na produkto. Sa puntong ito, ang kabuuang suplay ng pera ay hindi nagbabago. At isipin ang isa pang pagpipilian: ang isang tao ay nagsimulang magtrabaho sa ibang bansa para sa mas maraming pera. Ang kanyang kalagayan sa pananalapi ay umunlad. Ngunit upang makagawa ng mga pagbili sa loob ng bansa, kailangan niyang makipagpalitan ng pera sa dayuhan.Ngunit paano ito gagawin kung ang kabuuang supply ng pera ay nasa parehong antas at ganap na ipinamamahagi sa iba't ibang mga sektor ng merkado? Ang sagot ay dapat na madagdagan ng estado ang dami ng pera. Dahil sa katotohanan na mayroong mga institusyong pang-kredito, hindi kailangang mag-isyu at mag-print ng bagong pera ang estado.
4. Pagbabago. Kadalasan ang pagpapaandar na ito ay ipinahayag gamit ang walang utang na pautang. Alam ng lahat na ang mga institusyong pampinansyal ng estado ay nagsisikap na unti-unting gumawa ng mga papel sa papel na isang bagay ng nakaraan. Mayroong maraming mga kadahilanan para dito. Ang una ay sa bawat taon na kailangan mong gumastos ng isang malaking halaga ng pera para sa pag-print ng mga bayarin. Sa katunayan, sa paglipas ng panahon, may posibilidad na maubos at mawala ang kanilang hitsura, na angkop para sa mga kalkulasyon.

Gayundin, dapat gastusin ng estado ang mga mapagkukunan nito sa pagtiyak ng regular na proteksyon ng mga banknotes, na patuloy na nag-aaplay ng mga bagong paraan ng proteksyon sa kanila, pag-iwas sa napakalaking counterfeiting ng pera.

Ang isa pang dahilan ay ang virtual na pera ay mas madaling masubaybayan. Ang mga nagsasagawa ng mga transaksyon sa ganitong paraan ay may sariling mga account sa bangko. Ginagawa nitong mas madali upang subaybayan ang mga daloy ng cash. At sa kaso ng cash, ang pagsubaybay sa paggalaw ng naturang kapital ay halos imposible. Dahil dito, ang antas ng posibleng kontrol ay makabuluhang nabawasan.

Kaya, salamat sa mga pautang, kung saan ang pera ay hindi naibigay na pera sa nangutang, nag-aambag sila sa pagbabagong pera sa di-cash form. Ang kundisyong ito bilang isang pangunahing institusyong pampinansyal ay malapit na.

Anong mga konklusyon ang maaaring makuha tungkol sa pagpapahiram sa pangkalahatan?

Salamat sa mga pautang, ang paggalaw at pag-unlad ng ekonomiya ay nagiging mas mabilis. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga kinakailangang kalakal ay binili nang mas mabilis, sa gayon ang mga tao ay mas aktibong namuhunan ng kanilang pera sa pambansang ekonomiya.

Para sa mga nagpapahiram, ang utang ay gumaganap ng pagpapaandar ng pagtaas ng kapangyarihan ng pagbili. Iyon ay, hindi pagkakaroon ng buong halaga para sa pagbili ng mga kalakal, kung kinakailangan, maaari mo itong bilhin agad.

Sa antas ng estado, ang mga serbisyo ng kredito ng mga pang-internasyonal na organisasyon ay isang paraan ng pag-save ng buong bansa mula sa mga default, krisis at iba pang mga problema sa ekonomiya.

Ang pangunahing bagay ay ang pamunuan ng bansa ay dapat gamitin ang ibinigay na mapagkukunan ng pinansyal sa tamang direksyon, at hindi sa bulsa. Kung hindi, ang nasabing utang ay maaga o madali ay mawawala, na hahantong sa isang pagkasira ng ekonomiya ng bansa at, bilang isang resulta, sa krisis o pagbagsak nito.