Mga maaasahang kumpanya ng seguro: rating, paghahambing, mga pagsusuri

Ang pagpili ng isang kumpanya ng seguro ay isang responsable at mahirap na pagpapasya. Ang pangunahing problema ay ang serbisyong ito ay itinuturing ng eksklusibo bilang isang paraan upang makabuo ng kita, kasama ang magkabilang panig ng transaksyon. Ang mga kliyente ay walang sapat na base ng kaalaman upang maunawaan kung aling produkto ang kailangan nila, at ginagamit ito ng ilang mga insurer. Kapag pumipili ng isang kumpanya, kailangan mong bigyang-pansin hindi lamang sa mga hindi pinaglarong tatak at positibong mga pagsusuri (hindi palaging layunin), kundi pati na rin sa iba pang mga tagapagpahiwatig.

Mga Salik

Mayroong isang bilang ng mga tagapagpahiwatig batay sa kung saan ang mga tao ay nagpapasya kung aling seguro ang dapat nilang tapusin ang isang kasunduan: ang lokasyon ng sangay, ang gastos ng patakaran, ang kakayahan ng ahente ng seguro - ang lahat ng mga salik na ito ay dapat isaalang-alang, ngunit wala sa kanila ang dapat maging tiyak.

Ang kumpanya ng seguro ay dapat na maaasahan sa unang lugar, iyon ay, makagawa ng mga pagbabayad kahit na sa pinaka-nakapipinsalang panahon at hindi mabangkarote. Bukod dito, ang mga pagbabayad ay dapat na napapanahon. May katuturan din na magsagawa ng isang pangkalahatang pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig na magagamit sa bukas na mga mapagkukunan ng impormasyon, sa mga website ng mga kumpanya, at data mula sa impormasyon at mga ahensya ng analitikal. Ang pagpili ng isang insurer ay kumplikado ng malaking bilang ng mga kumpanya na naroroon sa merkado, pati na rin ang iba't ibang impormasyon mula sa mga portal ng ekonomiya at mga ahensya ng rating. Subukan nating maunawaan ang mga data na ito nang mas detalyado.

Lisensya

Tanging ang mga akreditadong kumpanya ng seguro ang may karapatang magbigay ng mga serbisyo upang maprotektahan ang interes ng mga kliyente. Mahigit sa 400 na mga organisasyon ang lisensyado sa Russian Federation, at ang bawat isa sa kanila ay may ilang daang ahente. Samakatuwid, bago magtapos ng isang kontrata, kinakailangang suriin sa ahente kung aling organisasyon ang kinakatawan niya, at pagkatapos ay suriin ang website ng MTIBU para sa kanyang lisensya. Ang maaasahang kumpanya ng seguro ay nakarehistro sa Russian Federation at may malawak na karanasan sa kanilang larangan.

Pagpapanatili ng pananalapi

Ang mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro ay dapat makabuo ng sapat na kita upang masakop ang kasalukuyang mga pangangailangan at magbayad ng kabayaran sa mga customer. Madali na subaybayan ang mga tagapagpahiwatig na ito kahit na walang pang-ekonomiyang edukasyon.

Ang katatagan ng pananalapi ay ang kakayahan ng kumpanya na tuparin ang mga obligasyon nito sa anumang sitwasyon. Kung ang kliyente ay magtatapos ng isang kontrata sa loob ng mahabang panahon (halimbawa, seguro sa buhay), pagkatapos ay maipapayo na mahulaan ang malamang na pag-unlad ng samahan. Upang gawin ito, kailangan mong subaybayan ang mga sumusunod na tagapagpahiwatig sa website ng Bank of Russia Service:

• Rehistradong kapital. Ang sukat nito ay dapat lumampas sa minimum na itinatag ng batas (240 milyong rubles para sa seguro sa buhay, at 120 milyong rubles para sa iba pang mga insurer).
• Mga Asset Ang pagtaas ng mga pamumuhunan sa pananalapi, mga pag-aari at materyal na mga halaga ay nagpapahiwatig ng isang positibong dinamika ng pag-unlad ng kumpanya, kung ang laki ng nakolekta na mga premium ay tumataas nang magkatulad.
• Ang isang portfolio ng seguro ay ang bilang ng mga kontrata na natapos, na ipinapakita nang mabait (nang paisa-isa) at sa mga termino ng pera. Sa ilalim ng bawat kontrata, dapat ilipat ang kumpanya ng isang tiyak na halaga sa reserba. Sa gitna ng paglaki ng portfolio ng seguro, ang pagbawas sa halaga ng mga reserba ay isang nakababahala na pag-sign. Ang trend na ito ay nagpapahiwatig na ang kumpanya ay kulang sa kasalukuyang mga kita, at ang mga pondo ay inilalaan para sa kabayaran.
• Ang kumpanya ay maaaring palaging magtapos ng mga bagong kontrata, ngunit bawasan o hindi magbabayad ng mga bayarin sa mga dating kontrata. Ang kalakaran na ito ay napatunayan ng mababang antas ng mga pagbabayad laban sa likuran ng paglago ng portfolio.
• Ang pinakamahusay na mga kumpanya ng seguro ay naglilipat ng bahagi (5-50%) ng mga panganib sa mga malalaking kumpanya sa kanluran.Ang mas maaasahan ng reinsurer, mas mataas ang komisyon na gagawin niya, na makakaapekto sa laki ng insurance premium, ngunit mas mataas ang posibilidad ng pagbabayad sa kliyente.

Ang data ng mga kumpanya ng seguro ay dapat na masuri sa mga dinamika para sa pag-uulat at nakaraang mga taon.

Mga Review

Ang bawat kaso ng seguro ay indibidwal. Kadalasan, ang isang negatibong puna ay sanhi ng kamangmangan ng kliyente sa mga termino ng kontrata, at isang positibong puna ay ang advertising. Mas mainam na tumuon sa mga pagsusuri tungkol sa mga kompanya ng seguro na nakuha mismo (mga kaibigan, kakilala, kamag-anak). Kung maaari, subukang makipag-ugnay sa isang miyembro ng forum at linawin ang mga detalye ng isang tukoy na sitwasyon. Ang mga negatibong pagsusuri ay karaniwang nakasulat sa isang angkop na galit. Bilang karagdagan, huwag kalimutan na ang bawat kumpanya ay may mga avid na tagahanga at nag-aalangan.

Mga tariff at bonus

Ang mga mababang presyo para sa mga serbisyo ay karaniwang inaalok ng mga bagong kumpanya na sinusubukan upang maakit ang mas maraming mga customer. Sa paunang yugto, ang mga hakbang na ito ay maaaring maging makatwiran. Ngunit sa hinaharap, ang gayong diskarte ay nagbabanta sa pagkalugi.

Ang mga kumpanya ng seguro ng St. Petersburg at iba pang malalaking lungsod ay maaaring magbigay ng mga diskwento sa mga regular na customer at bonus para sa pagbili ng mga karagdagang serbisyo. Kinikilala nito ang insurer sa isang positibong panig at nangangahulugan na inihahambing ng kumpanya ang mga obligasyon nito sa mga pagkakataon.

Pakikipag-ugnay sa teritoryo

Ang kadahilanan ay tila hindi makabuluhan, ngunit dapat itong isaalang-alang. Sinusubukan ng malalaking organisasyon ang kanilang network sa lahat ng mga rehiyon ng bansa. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang lahat ng mga kumpanya ng seguro ng St. Petersburg ay magbibigay ng parehong kalidad ng serbisyo sa mga residente ng kabisera, Belgorod at Vladivostok. Ang mga residente ng maliliit na bayan ay dapat na hindi nakatuon sa mga rating, ngunit sa mga pagsusuri sa customer, at makipag-ugnay sa mga lokal na samahan.

Paghahambing

Matapos suriin ang ilang mga organisasyon at pagpili ng mga angkop na 2-3, huwag masyadong tamad upang bisitahin ang mga tanggapan ng kumpanya sa iyong lungsod. Kung sinasagot ng mga empleyado ang lahat ng mga katanungan, bigyan ng babala ang tungkol sa mga kondisyon ng pagbabayad, subukang pumili ng isang indibidwal na taripa, nagpapahiwatig ito ng isang mataas na kalidad ng serbisyo. Tanungin ang mga espesyalista ng kumpanya para sa mga kalkulasyon ng mga serbisyong interesado ka at isang halimbawang kontrata upang sa bahay sa isang kalmado na kapaligiran maaari mong ihambing ang mga kondisyon at pinagtatalunang isyu.

Rating ng Kahusayan

Ang iba't ibang mga listahan ng mga kumpanya ng seguro ay hindi nagbibigay ng kumpletong larawan, ngunit sulit na ituon ang pansin sa ilan sa mga ito. Ang lahat ng mga samahan ay nahahati sa 5 kategorya: klase A (pinakamahusay na kumpanya ng seguro), klase B (katanggap-tanggap), klase C (mababang antas ng pagiging maaasahan), klase D (mga organisasyon sa pagkalugi) at klase E (pag-alis ng lisensya).

Mga Salik

Ang pinakamalaking ahensya ng Expert RA taun-taon ay nagsusuri ng mga aktibidad ng mga insurer sa pamamagitan ng mga tagapagpahiwatig sa pananalapi at kamag-anak.

Mga panlabas na kadahilanan:

• laki at dinamika ng mga assets, UK, dami insurance premium at pagbabayad;
• posisyon ng kumpanya sa ilang mga segment ng merkado (ang pagpasok nito sa mga asosasyon, reputasyon, tatak, relasyon sa mga awtoridad sa regulasyon, dalubhasa);
• pamamahala ng korporasyon (potensyal ng pananalapi, istraktura ng pagmamay-ari, pamamahala ng peligro, pamamahala ng kalidad, imprastraktura ng impormasyon, auditor, pag-uulat);
• heograpiya (ang pagkakaroon ng isang binuo na network ng sangay).

Negosyo sa seguro:

• pag-iba-iba ng portfolio ng seguro, ang kakayahang kumita, mga panganib;
• istraktura ng base ng customer, regular na mga customer, porsyento ng mga natapos na mga kontrata, mga channel ng pamamahagi ng mga patakaran;
• muling pagsiguro: pagiging maaasahan at pag-iiba ng saklaw ng muling pagsiguro, ratio ng maximum na payout sa equity.

Pagganap sa pananalapi:

• pagkatubig at solvency;
• kakayahang kumita at pagkawala;
• patakaran sa pamumuhunan.

Ang pamamaraan ng ahensya ay ipinakita upang ilarawan ang pagiging kumplikado ng pagsusuri ng isang kumpanya kahit na gumagamit ng mga pamamaraan ng pagsusuri ng matematika.

Kapag tumitingin sa isang rating, mahalaga na tandaan ang mga sumusunod na nuances:

• Ang pagtatasa ng pagiging maaasahan ay isang bayad na pamamaraan. Ang kawalan ng kumpanya sa listahan ay walang ibig sabihin.
• Ang opisyal na data ay dapat ihambing sa mga "tanyag" na mga rating at mga pagsusuri sa customer.
• Ito ay kinakailangan upang pag-aralan hindi isa, ngunit ang mga listahan nang sabay-sabay para sa maraming mga tagal.

Grading scale

Ang rating ng pagiging maaasahan ay ng dalawang uri: opisyal at "pambansa". Ang pangalawa ay pangunahing batay sa mga positibong pagsusuri at prestihiyo ng kumpanya. Ang mga ito ay napaka-subjective, may karapatang umiral, ngunit hindi naipon ayon sa karaniwang mga pamamaraan ng pagsusuri.

Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung paano tukuyin ang mga rating sa mga listahan.

Bilang karagdagan sa pambansa, mayroon ding internasyonal na scale scale. Ang mga marka sa loob nito ay naka-set sa parehong prinsipyo, ngunit mayroong higit pang mga sublevel (AAA, AA, A). Bilang karagdagan, ang mga naturang rating ay nagbibigay din ng mga pagtataya sa pag-unlad:

• positibo - mayroong isang mataas na posibilidad ng isang pagtaas sa rating;
• negatibo - ang posibilidad ng isang pagbagsak;
• matatag - ang posibilidad na mapanatili ang kasalukuyang rate sa katamtamang term.

Ang mga pagtataya ay maaaring magbago sa buong taon. Samakatuwid, hindi ka dapat tumuon sa kanila.

Mga maaasahang kumpanya ng seguro CTP

Minsan sa isang taon, 42 milyong mga may-ari ng kotse ang bumili ng mga patakaran sa seguro sa auto. Sa mga ito, 5 milyong mga tao na rin siguraduhin ang kanilang mga panganib sa pamamagitan ng pagbili ng isang kawal. Ngunit matapos na ipakilala ang isang pinag-isang sistema ng pagtatasa ng panganib, ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula depende sa patakaran ng samahan. Paano sa sitwasyong ito upang pumili ng isang insurer? Tumutok sa mga pagsusuri tungkol sa mga kompanya ng seguro ay hindi gagana.

Sa isang banda, ang pagkalat ng halaga ng kabayaran ay naging mas mababa kaysa sa dati. Ngunit dapat kalkulahin ng mga kumpanya ang gastos ng pag-aayos ayon sa pamamaraan na inaprubahan ng BR. Sa kahilingan ng parehong regulasyon ng katawan, ang antas ng pagbabayad ay dapat na 77% ng halaga ng mga pondo na naitaas. Ito ay sa halip mahirap matupad ang kondisyong ito. Kapag bumili ng patakaran, ang pera ay binabayaran sa kahera ng kumpanya. Ang isang nakaseguro na kaganapan ay maaaring mangyari sa isang taon. At ang kabuuang panahon ng pagbabayad na inireseta ng batas ay karaniwang 3 taon. Iyon ay, ang mga pondo ng kumpanya ng seguro ay dapat idirekta sa pagbuo ng mga reserba sa malalaking dami. Ngunit ang antas ng pagbabayad ay isa sa mga pamantayan para sa pagsusuri ng isang samahan.

Kaya't lumiliko na ang pinakamataas na opisyal na rating sa 2015 ay nakuha ng Ingosstrakh, Rosgostarch, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, at ang ratio ng porsyento ng mga pagbabayad sa dami ng mga premium na natanggap ng mga kumpanya ay 59%. 51%, 74%, 68% at 47%, ayon sa pagkakabanggit. At ito sa kabila ng katotohanan na ang lahat ng mga organisasyon na nakalista ay kabilang sa nangungunang sampung "tanyag" na mga rating.

Upang matukoy ang maaasahang kumpanya ng seguro, kailangan mong tumuon hindi lamang sa data ng listahan, kundi pati na rin ang mga kondisyon para sa pag-aayos ng sasakyan, ang gastos ng patakaran, ang lokasyon ng mga tanggapan at iba pang pamantayan.

Memo: kung paano pumili ng kumpanya ng seguro

1. Pumili ng ilang mga dalubhasang kumpanya ng seguro batay sa rating, pagsusuri sa pananalapi o puna.
2. Suriin ang katayuan ng lisensya para sa bawat isa sa mga samahan sa pamamagitan ng website ng MTIBU.
3. Tanungin ang mga brokers kung aling mga maaasahang kumpanya ng seguro na mas espesyalista sa isang partikular na uri ng serbisyo.
4. Gawin ang iyong napili.