Rating ng mga kumpanya ng seguro. Paano pumili ng mga insurer

Ang tanong ng pagpili ng isang kumpanya ng seguro (IC) ay tinanong ng mga bagong dating at may karanasan na mga may-ari ng patakaran. Ang negatibong karanasan na nakamit sa nakaraan, opinyon ng publiko, at mahusay na itinatag na mga stereotype tungkol sa serbisyong ito ay nahihirapang gumawa ng isang pagpapasya. Kasabay nito, ang iba't ibang mga ahensya, magasin ay nag-aalok ng kanilang rating ng mga kompanya ng seguro. Anong prinsipyo ang kanilang batay, ano ang dapat kong pansinin?

Seguro sa buhay (buhay)

Ang pagpili ng isang kumpanya ng buhay ay dapat na lapitan nang may labis na pag-iingat. Ang kontrata ng seguro ay natapos sa isang minimum na 5 taon. Ang higit na kanais-nais na mga kondisyon ay inaalok sa mga customer na naglalabas ng isang patakaran sa loob ng 20 taon. Ito ay isang uri ng seguro sa buhay na hindi maaaring maabala. Mas tiyak, maaaring tapusin ang kontrata. Ngunit pagkatapos ay mawawala ang kliyente ng bahagi ng paunang kontribusyon at oras. Ang kakanyahan ng seguro sa buhay ay ang patuloy na akumulasyon ng kapital. Samakatuwid, ang kontrata ay dapat na wakasan sa mga pinaka matinding sitwasyon. Mas mabuti pa, maunawaan ang lahat ng mga nuances ng serbisyo bago pirmahan ang mga dokumento.

Panganib laban sa kapital

Una kailangan mong maunawaan ang mga alituntunin ng serbisyo. Kasama sa programa ang mga kondisyon ng panganib at seguro sa endowment. Mga kinatawan lamang mapanganib na mga propesyon ginusto na gumawa ng isang kalamangan patungo sa pagtatanggol. Ang natitira ay interesado sa isyu ng akumulasyon ng kapital.

Ang bawat kumpanya ay gumagawa ng sarili nitong "Program ng seguro", na kasama ang isang listahan ng mga panganib, mga kondisyon para sa pagbabayad ng kabayaran, mga pagbubukod. Ang lahat ng mga ito ay inilarawan sa maraming mga A4 fox sa maliit na pag-print. Upang pag-aralan ang mga ito sa isang araw ay hindi gagana. Bukod dito, ang mga sagot sa lahat ng mga katanungan ng interes sa kliyente ay dapat ding mailabas sa kontrata, at hindi lamang binibigkas ng mga ahente. Samakatuwid, kailangan mo munang gumawa ng isang listahan ng mga kompanya ng seguro, at pagkatapos ay pamilyar sa mga tuntunin ng bawat isa sa kanila.

Ang pinagsama-samang bahagi ng kontrata ay nagbibigay para sa paglipat ng pera sa tiwala. Inilalagay ng SK ang mga pondong ito sa iba't ibang mga instrumento. Ang pangunahing gawain ay hindi upang madagdagan ang kapital, ngunit upang mapanatili ito. Samakatuwid, ang kagustuhan ay ibinibigay sa mga deposito sa bangko na may mababang pagbabalik at kaunting mga panganib. Sa kita, 15% ang nananatili sa SK, at ang balanse ay inililipat sa kliyente.

Maaaring mag-iba ang kakayahang kumita bawat taon. Minsan kahit na ang mga deposito ay nagdadala lamang ng 3-4% ng kita mula sa kung saan kinukuha ng UK ang bahagi nito. Ang isang nasasalat na epekto ay lilitaw lamang pagkatapos ng ilang taon. Sa mga unang taon, ang kliyente ay hindi tumatanggap ng mga pagbabayad at ang halaga ng mga singil sa account ay minimal. Maaari mong dagdagan ang kapital sa pamamagitan ng muling pag-invest. Samakatuwid, ang serbisyong ito ay dapat isaalang-alang bilang isang produkto na binubuo ng maraming mga elemento.

Paano magbayad nang mas kaunti

Ngayon ang mga kumpanya ay nagtataguyod ng kanilang mga serbisyo sa pamamagitan ng isang network ng mga ahente. Ang tagapamagitan ay tumatanggap ng 20-30% ng premium ng seguro ng kliyente. Upang hindi lumampas sa patakaran, maaari mong:

• Pumayag nang nakapag-iisa sa ahente na ibabalik niya ang bahagi ng mga pondong natanggap sa iyo. Ito ay totoo lalo na sa kaso ng seguro sa endowment. Walang maraming mga tao na nais na ayusin ang serbisyo. Ngunit ang laki ng komisyon, kahit na sa minimum na gastos ng patakaran ay malaki.
• Makipag-ugnay sa isang kumpanya ng strass at ayusin ang mga diskwento sa lugar (ang kliyente ay nag-iisa, at hindi sa paanyaya ng empleyado).
• Maging isang ahente ng seguro at mag-apply para sa isang patakaran para sa iyong sarili at sa iyong mga mahal sa buhay sa mga termino.

Mga patakaran sa pagpili ng kumpanya

• Ang saklaw ng mga aktibidad. Ang pinakamalaking, nangungunang kumpanya na nasa merkado nang higit sa isang dosenang taon ay may mas malaking kalamangan. Ang mga aktibidad ng insurer ay dapat na kumita. Kadalasan, ang mga IC ay pinagsama sa mga hawak na binubuo ng mga bangko, pagpapaupa, brokerage, at iba pang mga kumpanya. Pagkatapos ang rating ng kumpanya ng seguro ay nakasalalay sa tagumpay ng pangkat sa kabuuan.
• KahusayanAng dinamika ng institusyon ay nakasalalay sa isang palaging daloy ng mga customer. Ang ahensya na "Expert RA" ay nagtipon ng isang listahan ng mga pinakamahusay na kumpanya. Ang pinaka maaasahan ay ang Alliance, ang kumpanya ng seguro Blagosostoyanie at Ingosstrakh. Lahat sila ay minarkahan A ++ na may isang matatag na forecast sa pag-unlad.
• Mabuti kung ang mga pag-aari ng kumpanya ay nabuo sa gastos ng kapital ng mga bansa sa Kanluran. Ito ay nagpapahiwatig ng isang uri ng proteksyon. Ngunit ang mga institusyong domestic ay madalas na naglilipat ng bahagi ng panganib sa mga kumpanya sa Kanluran. Ang lahat ng mga hindi pagkakaunawaan sa isang muling pagsasanay ay mas malutas nang mas madali kaysa sa isang dayuhang mamumuhunan.

Ang rating ng mga kumpanya ng seguro ay itinayo sa ilang mga lugar. Kaya, sa mga tuntunin ng bilang ng mga premium na nakolekta para sa 2014, ang IC Sberbank ay pinuno ng merkado. Ang pangalawang lugar ay sinakop ng Renaissance Life, at isinasara ng Rosgosstrakh ang nangungunang tatlo. Gayunpaman, ang kumpanya ng seguro, ang namumuno sa bilang ng mga pagbabayad noong 2014 - 2244,000 rubles. Kasama rin sa nangungunang tatlong ang MetLife (2039 libong rubles) at Sogas-Life (1339 libong rubles). Ang Renaissance at Alfastrakhovanie ay mga namumuno sa merkado sa bilang ng mga bagong natapos at mayroon nang mga kontrata.

Ang mga matatag na average na resulta sa mga tuntunin ng mga premium na natanggap para sa 2013-2014 (12,700 libong rubles) ay ipinakita ng pangkat ng MSC, ang kumpanya ng seguro MAKS (123,770 libong rubles). Para sa unang quarter ng 2015, ang Samahan ng Mga Insurans ng Moscow ay pumasok sa 1.8 milyong mga kontrata at nakatanggap ng 98 libong mga aplikasyon para sa kabayaran. Ang gantimpala ay nakatanggap ng 97.5 libong mga customer. Ang MSC ay may mas mababang mga resulta. Ang kumpanya ng seguro ay nagtapos ng 625 libong mga kontrata, nakatanggap ng 40.9 libong aplikasyon, at nagbayad sa 51 600 na mga customer.

CASCO

Ngayon, sa merkado ng seguro sa kotse, ang mga patakaran sa taga-disenyo ay naging napakapopular, ang presyo kung saan nakasalalay sa bilang ng mga napiling mga parameter ng driver. Ang isa sa kanila ay isang prangkisa. Kasama dito ang isang bahagi ng mga pagkalugi na hindi ginagantiyahan. Sa pamamagitan ng isang zero na maibabawas kung may aksidente, isang patakaran sa mga sasakyan na may halagang 500 libong rubles. ay magastos sa loob ng 5% ng presyo nito, at sa 15% - 3.5%. Maaari kang pumili ng isang diskwento para sa bawat insured na kaganapan: pagnanakaw, pag-atake, aksidente. Ang presyo ng patakaran ay apektado din ng bilang ng mga taong pinapayagan na magmaneho ng kotse, kanilang karanasan at pagkakaroon ng mga aksidente sa mga nakaraang taon.

Ano ang hahanapin

Ang mga patakaran na nagbibigay ng kabayaran para sa pinsala nang walang sertipiko mula sa pulisya ng trapiko ay mas mahal. Ang mga kumpanya, bagaman natatakot sila sa mga scammers, nagbabayad ng pinsala sa ilalim ng isang kilos na iginuhit nang walang mga opisyal ng pulisya para sa mga sirang steles, headlight, at pagkumpuni ng katawan. Samakatuwid, ang halaga ng kabayaran ay dapat na sang-ayon nang maaga. Halimbawa: ang halaga ng pagpipinta ng bumper ay $ 100, ang mga pakpak ay $ 300, ang kapalit ng hood ay $ 500. Ang halaga ng garantisadong kabayaran ay dapat na $ 1 libo.

Ang pag-save sa gastos dahil sa pamumura ay hindi rin nagkakahalaga. Para sa mga patakaran na may marka na ito, ang pagbabayad ay gagawin sa halagang mas mababa sa halaga ng merkado ng bahagi. Halimbawa: pagkatapos ng limang taon ng operasyon, ang isang sasakyan ay naaksidente. Bilang isang resulta, ang pakpak ay nasira. Ang bago ay nagkakahalaga ng $ 500, ngunit ang driver ay tatanggap ng halaga sa kamay, isinasaalang-alang ang pagbabawas ng 10-15% para sa taon, iyon ay, 200-250 dolyar.

Kasama sa mga tagagawa ang hindi kinakailangang mga pagpipilian sa kontrata: pagtawag sa mga doktor mula sa mga pribadong klinika (+ 5%), paglisan ng kotse (+ 1%), na naglalabas ng kapalit na sasakyan para sa pagkumpuni (+ 10%). Lahat sila ay gumagana lamang kung ang isang aksidente ay nangyari sa isang metropolis.

Karaniwang mga problema

Kung nais ng driver na makatanggap ng kabayaran sa cash, ibabawas ng mga insurer ang halaga ng ref ng VAT. Ang isang katulad na sitwasyon ay nangyayari kung ang mga kumpanya ay nagdadala ng isang invoice nang walang sertipiko na nagpapatunay na ang istasyon ng serbisyo ay isang nagbabayad ng buwis. Karaniwan ang mga nuances na ito ay inireseta nang maaga sa kontrata.

Sa isang opisyal na istasyon ng serbisyo, palaging kinakalkula ng mga espesyalista ang pinsala sa isang halaga na mas malaki kaysa sa ipinakita ng mga istasyon ng garahe. Hindi sumasang-ayon ang SK sa kanya, magsagawa ng kanilang independiyenteng mga pagsusuri at magbigay ng mga address ng mga base na maaaring magsagawa ng pag-aayos para sa isang mas maliit na halaga. Ang insurer ay hindi maaaring tumanggi kung ang kontrata ay nagsabing ang kumpanya ay tumatanggap ng mga panukalang batas mula sa mga opisyal na istasyon ng serbisyo. Sa isang emerhensiya, kakailanganin mong mag-order ng isang independiyenteng pagsusuri.

Kung ang kotse ay binili sa kredito, ang pera ng pagkumpuni ay ipinadala sa account ng benepisyaryo - ang bangko. Minsan ang halaga ng pagbabayad ay katumbas ng ilang mga pag-install ng pautang. Dahil interesado ang bangko na tiyakin na ang pagtatanghal ng collateral ay hindi nasira, maaari kang makipag-ayos dito. Kailangan mong kumuha ng liham mula sa isang institusyon ng kredito para sa seguro na may kahilingan na ilipat ang mga pondo sa istasyon ng serbisyo para sa pag-aayos ng sasakyan.

Kadalasan, ipinagpaliban ng mga IC ang pagbabayad ng muling pagbabayad. Hiniling nila na magdala ng isang bungkos ng mga dokumento o maghintay para sa mga resulta ng pagsusuri. Malinaw na ipahiwatig ng kontrata ang oras para sa pagsasaalang-alang sa kaso. Ang pagkaantala ay maaari lamang dahil sa paghihintay ng tulong mula sa pulisya ng trapiko. Ngunit maaari nitong makuha ang mismong driver. Upang gawin ito, kailangan mong kumuha ng form ng kahilingan at tumawag sa kagawaran na naglabas ng aksidente.

Ang ilang mga kumpanya ay inireseta na ang gastos ng mga ekstrang bahagi ay hindi dapat lumampas sa isang tiyak na parameter. Kadalasan, ito ang presyo ng isang bahagi sa isang istasyon ng serbisyo ng kaakibat. Halimbawa: ang gastos ng orihinal na bumper ay 2 libo. Ang isang kasosyo ay nagbebenta ng isang "kopya" para sa isang libo. Ang pag-install ng isang murang ekstrang bahagi para sa isang bagong kotse ay hindi katumbas ng halaga, dahil pagkatapos ng naturang pag-aayos ay aalisin ito sa warranty. Kailangang hilingin ang kabayaran sa cash. magsagawa ng pagkumpuni sa istasyon ng kumpanya, at pagkatapos, batay sa kilos, mag-aplay para sa isang surcharge sa pamamagitan ng korte.

Rating ng mga kumpanya ng seguro

Ayon sa ahensya ng Expert RA, noong 2014 Ingosstrakh (28,474 libong rubles), ang kumpanya ng insurance ng VSK (13,150 libong rubles), at ang garantiya ng Resource (27) ay kabilang sa limang pinuno sa mga tuntunin ng nakolekta na premium. 958 libong rubles). Karamihan sa mga kontrata ay tinapos ni Rosgosstrakh (642 libong yunit). Tuwing ikawalong kliyente na nag-apply sa IC "Pahintulot" ay hindi natanggap Pagbabayad ng CASCO. Ang kumpanya ng seguro ng Sogaz at VSK ay mas malamang kaysa sa iba na tanggihan ang kabayaran (4% ng lahat ng naitala na apela). Ang average na rate ng seguro sa Resso-Garantia ay 56.4 libong rubles. (5.98% ng gastos ng kotse). Karamihan sa pera noong 2014 ay natanggap ng mga customer ng Garantiyang Renaissance. Ang average na pagbabayad ay umabot sa 69.9 libong rubles.

Kung hindi man, ang sitwasyon ay nasa segment ng CTP. Ang pinakamalaking bilang ng mga pagkabigo sa 2014 ay natanggap ng mga customer ng UralSib. Ang kumpanya ng seguro ay nagpakilala ng isang platform para sa pagkalkula ng kita. Natukoy ng system ang maraming naiulat na pagkalugi. Ang pagsasara ng tumatagal ay kinuha ang form ng isang pagtanggi upang makatanggap ng kabayaran. Sa pamamagitan ng batas, ang isang teknikal na malfunction ay hindi isang batayan para sa hindi pagbabayad ng kabayaran. Ang mga makatwirang argumento ay hindi isang kumpletong pakete ng mga dokumento o kakulangan ng inspeksyon. Para sa mga kadahilanang ito, bawat ikapitong kliyente ay tumangging magbayad kay Rosgosstrakh, ang kumpanya ng seguro na si Zurich. Ang Alliance ay hindi gumawa ng mga pagbabayad sa anim na kahilingan sa isang daang. Pinakaubos ng lahat ng mga pagkabigo ay mga customer ng Yuzhural-Asko, Sogaz. Ang kumpanya ng seguro na "Northern Treasury" ay may lamang 0.73% ng mga natitirang pag-aangkin.

Kapansin-pansin na noong 2013, ang pinakamalaking bilang ng mga pagkabigo ay naiugnay sa RSTK (11.7%), Energogarant - 8.2%. UralSib, ang kumpanya ng seguro na MSK ay tumanggi lamang sa 4% ng mga kaso. Ang Ingosstrakh, ZhASO, Alpha ay hindi nasiyahan ang mga kahilingan ng 2% ng mga customer na nag-apply para sa pagbabayad. Ang kumpanya ng seguro MAKS, Renaissance, Ugoria ay tumanggi sa 3% ng naitala na mga kaso.

Sa Ukraine, ayon sa mga resulta para sa ika-1 quarter ng 2015, ang mga pinuno sa mga tuntunin ng bilang ng mga kabayaran na binayaran at ang dami ng mga premium ay Ingo-insurance (164 at 181,000 UAH, ayon sa pagkakabanggit), at Providna (68.9 at 198 libong UAH) , Arsenal (53.3 at 181 libong UAH). Kasama rin sa unang 20 pinuno ang Oranta, ang kumpanya ng seguro na sina Ingosstrakh at Kraina.

Paano pumili ng isang maaasahang kasosyo

Walang kumpanya ang magagarantiyahan ng 100% pagbabayad sa paglipas ng sitwasyon na napagkasunduan sa kasunduan. Ngunit may mga nuances na nagkakahalaga ng pansin.

1. Ang mga kompanya ng seguro sa Moscow ay nagsisilbi sa mga customer sa mas mataas na rate. Ngunit nag-aalok sila ng isang mataas na antas ng serbisyo. Ang parehong patakaran ay nalalapat sa anumang metropolis ng bansa.
2. Dapat mo ring pamilyar ang rating ng UK, basahin ang mga pagsusuri tungkol sa mga nangungunang kumpanya.Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa mga kaso ng paglabag sa mga deadlines o pagbagsak ng mga pagbabayad. Ito ay nagkakahalaga din na tanungin ang opinyon ng mga kaibigan, kasamahan na ginamit ang mga serbisyo ng isang partikular na insurer.
3. Suriin ang lisensya ng iyong kumpanya sa pamamagitan ng website ng Bank of Russia.
4. Kumunsulta sa mga broker tungkol sa dalawa o tatlong napiling mga insurer.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa:

• Ang lokasyon ng heograpiya ng mga sanga.
• Ang dami ng mga premium.
• Ang bahagi ng merkado ng kumpanya.
• Ang kakayahang bayaran ang gastos ng patakaran sa mga installment.
• Porsyento ng pagtanggi sa mga pagbabayad.
• Ang kalagayan sa pananalapi ng institusyon sa kabuuan.
• Ang pagkakaroon ng iyong sariling sentro ng serbisyo.

5. Tingnan ang mga address ng mga kumpanya ng seguro, makipag-ugnay sa departamento para sa pag-sign ng kontrata.

Reorganisasyon

Iniwan ng dayuhang UK ang domestic market. Ang seguro sa buhay ay mabagal. Ang mga pagbabayad sa ilalim ng mga patakaran ng "auto citizen" at CASCO ay mas mabilis na lumalaki kaysa sa mga bayarin para sa mga ganitong uri ng serbisyo. Ang mga kumpanya ay humihingi ng pagtaas sa sapilitang insurance ng third-party na motor; kung hindi, nagbabanta sila na iwanan ang produktong ito. Tiniyak ng Central Bank na ang mga institusyon ay maaaring nakapag-iisa na mabawasan ang mga gastos sa pamamagitan ng pagbabawas ng bayad sa ahente sa pamamagitan ng pag-aayos ng pagbebenta ng mga patakaran sa pamamagitan ng mga tanggapan. Ang mga kumpanya ng seguro sa Moscow at iba pang malalaking megacities ay pinagsama sa mga istrukturang pang-industriya at pagbabangko. Malinaw na mga halimbawa ng naturang mga simbolo ay ang Ak Bars at Sberbank. Ang kliyente na nag-apply para sa isang pautang sa kotse ay naghahanap para sa mga address ng mga kumpanya ng seguro para sa pagpaparehistro ng CASCO sa website ng bangko. Ang mga pang-industriya na negosyo ay naglilipat ng bahagi ng panganib sa mga kasosyo. Ang mga probisyon para sa boluntaryong uri ng seguro ay naipon sa mga account ng mga kaakibat na samahan. Sa malapit na hinaharap, ang Alliance ay maaaring maging isang bagong pinuno sa merkado. Ang kumpanya ng seguro ay nakibahagi sa KazanSummit - isang kaganapan na nakatuon sa pamumuhunan sa Republika ng Tatarstan. Bago iyon, nanalo siya ng isang malambot para sa pagtatapos ng mga kasunduang sibil sa pananagutan sa Municipal Unitary Enterprise na "Podolsky Trolleybus".

Paano naipon ang rating ng mga kompanya ng seguro

Ang pinakamalaking ahensya ay gumagamit ng isang paraan ng pagkalkula na may isang malaking bilang ng mga kamag-anak na kadahilanan.

Panlabas:

• Ang laki at dinamika ng mga pag-aari, ang laki ng awtorisadong kapital, na kinakalkula ayon sa mga pinansiyal na pahayag.
• Ang reputasyon ng kumpanya, tatak, mga relasyon ng mga awtoridad sa pangangasiwa. Ang katotohanan na ang kumpanya ng seguro ng MAKS ay nakikilahok sa apat na magkakaibang mga samahan ng mga insurer ay may positibong epekto sa reputasyon nito.
• Ang potensyal ng pag-unlad, pamamahala sa peligro, kalidad ng pamamahala ng pag-aari, transparency ng mga proseso ng ekonomiya.
• Ang pagkakaroon ng mga tanggapan ng kumpanya sa iba't ibang mga rehiyon.

Panloob:

• Ang kalidad ng portfolio ng seguro.
• Batayan ng customer.
• Ang pagkakaroon ng mga muling pagsasanay.

Pagganap sa pananalapi:

• Katutubo at solvency.
• Kita at pagkawala.
• Patakaran sa pamumuhunan.

Kapag tinatasa ang UK, ang kasaysayan ng malalaking pagbabayad ay isinasaalang-alang. Halimbawa, ang Alliance noong 2014 ay nagbabayad ng 3 milyong rubles. isang kliyente na nakatanggap ng isang malubhang sakit, pagkatapos nito ay hindi niya maipagpapatuloy ang kanyang propesyonal na karera.

Ang husay na pagtatasa ng pagiging maaasahan ng kumpanya ng seguro ay napakahirap. "Mga tanyag na" rating, kahit na mayroon silang karapatang umiral, ngunit subjective sila. Ang parehong maaaring masabi tungkol sa mga pagsusuri. Pangunahing nakatuon ang VSK Insurance Company sa mga ligal na nilalang. Samakatuwid, maraming mga pribadong customer ang nagreklamo tungkol sa mababang antas ng serbisyo.