Sa kung ano ang mga pagbabayad ng annuity, subukan nating maunawaan ang artikulong ito. Kaya, ang upa sa pananalapi (annuity) ay tumutukoy sa isang iskedyul para sa unti-unting pagbabayad ng isang utang na may interes dito. Kasabay nito, ang mga pagbabayad ay ginawa sa pantay na pagbabahagi sa parehong mga tagal ng oras.
Mga pagpipilian sa pagpapahiram
Ang anumang uri ng pautang ay maaaring magkaroon ng isang tiyak na hanay ng mga parameter na hindi dapat papansinin, kung hindi, maaari mong sakupin ang iyong sarili na magbayad ng labis na pera sa isang institusyong pang-banking. Sa pagsasagawa, ang isang malaking bilang ng iba't ibang mga parameter ay maaaring ipahiwatig sa kontrata.
Ang pinakatanyag sa kanila ay ang mga sumusunod: ang laki ng pagbabayad ng down, ang maximum na halaga ng katawan ng pautang, ang halaga ng komisyon na sisingilin, pati na rin ang mga parusa para sa maagang pagbabayad ng utang. Gayunpaman, ang ilang mga kondisyon ay mahalaga lamang sa isang tiyak na tagal ng panahon o isa-off. Ang iba ay hindi nawawala ang kanilang kaugnayan sa buong panahon ng kasunduan sa pautang. Halimbawa, ang paggawa ng isang pagbabayad para sa isang aplikasyon na sisingilin nang isang beses; Ang mga parusa sa pagbabayad ng pautang nang mas maaga sa iskedyul ay nagbabanta lamang sa nanghihiram ng ilang oras. Sa kasong ito, ang komisyon para sa paglilingkod sa account ay maaaring bayaran ng kliyente bago matapos ang kontrata.
Mga uri ng pagbabayad sa pautang
Ang isang potensyal na customer, kapag pumipili ng isang bangko kung saan kukuha ng pautang, inilalagay ang unang rate ng interes sa unang lugar. Kadalasan ito ay tiyak kung ano ang ipinapahayag ng mga bangko. Gayunpaman, dapat itong alalahanin na ang rate mismo ay hindi ang pangunahing parameter sa pagtukoy ng kabuuang halaga ng isang pautang. Ang pantay na mahalaga ay ang uri ng pagbabayad, na ipinakita sa dalawang bersyon: annuity at naiiba. Ang kanilang pangunahing katangian ay tatalakayin nang mas detalyado sa ibaba.
Ang kakanyahan ng pagbabayad ng annuity
Ang bayad sa annuity loan ay isang alternatibong anyo ng isang magkakaibang sistema ng pagbabayad sa utang. Nag-iiba ito sa paraang binabayaran ang pangunahing halaga ng pautang sa pantay na pag-install na may accrual ng interes sa balanse ng natitirang halaga.
Sa kabila ng katotohanan na ang isang magkakaibang sistema ng pagbabayad ay maaaring maiuri bilang isang klasiko, ang isang pagtaas ng bilang ng mga institusyon ng pagbabangko ay lumilipas sa pagbabayad ng mga pautang sa pamamagitan ng mga bayad sa singaw. Ito ay, una, maginhawa para sa mga bangko mismo, dahil pinapayagan ka nitong makakuha ng isang makabuluhang benepisyo sa interes.
Pangalawa, sa form na ito ng pagbabayad ng mga pautang, ang mga customer ay madaling maalala o maitala ang laki ng pagbabayad. At hindi mo kailangang makipag-ugnay sa isang institusyon sa pagbabangko sa isang buwanang batayan upang matukoy ang halagang dapat bayaran. Isinasaalang-alang ang annuity at magkakaibang pagbabayad pinipili ng mga customer ang una kapag nagpaplano ng isang maagang pagbabayad ng isang pautang.
Paggamit ng salitang "annuity" sa iba pang mga lugar ng pamamahala
Ano ang bayad sa annuity, kailangan mong maunawaan hindi lamang sa larangan ng pagpapahiram. Ang mga salitang ito ay kilala sa ibang mga lugar:
- annuity - isang kagyat na pautang ng kahalagahan ng estado, ayon sa kung saan ang halaga mismo at interes dito ay dapat bayaran bawat taon;
- ang salitang "annuity" ay ginagamit din bilang isang uri ng kontrata, ayon sa kung saan ang isang indibidwal na may seguro pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng oras ay natatanggap ang karapatang bayaran ang mga halagang itinatag ng kontrata (halimbawa, sa pagreretiro);
- at ang huling kahulugan ng annuity ay ang halaga ng mga regular na pagbabayad ng seguro na ginawa sa isang tukoy na panahon na tinukoy sa kontrata.
Pag-iskedyul ng mga pagbabayad
Upang maunawaan kung ano ang mga pagbabayad ng annuity, kailangan mong isaalang-alang ang iskedyul na ginagamit upang maipon ang isang tiyak na halaga sa isang partikular na punto sa oras. Ang ganitong pamamaraan ay medyo maginhawa dahil sa pagkakapareho ng mga kontribusyon.
Sa pangkalahatan, ang formula ng bayad sa annuity ay medyo simple. Ito ay kinakatawan ng kabuuan ng tinaguriang katawan ng pautang at interes na naipon para sa kasalukuyang panahon. Bukod dito, ang proseso ng pagbabayad mismo ay nahahati sa isang annuity ng prenumerando (mga pagbabayad sa pinakadulo simula ng unang panahon) at postnumerando (mga pagbabayad sa pagtatapos ng panahon).
Pagkalkula ng bayad sa annuity
Isaalang-alang ang ilang mga pagpipilian para sa pagkalkula ng pagbabayad para sa bawat buwan sa sistemang ito.
- Ang pagkontak sa bangko ay ang pinaka-maginhawa at pinakamadaling pagpipilian para sa mga customer. Ang mga responsibilidad ng mga consultant ng mga institusyong pang-banking ay kasama ang pagkakaloob ng mga serbisyo para sa pagkalkula ng naturang pagbabayad.
- Credit calculator - isang detalyadong pagkalkula ng pagbabayad ng annuity ay inilaan para sa mga aktibong gumagamit ng Internet. Ang mga katulad na serbisyo ay naka-embed sa mga site ng banking. Ang pagsasanay sa mundo ay maginhawa sa ang kliyente ay may pagkakataon na ihambing at suriin ang mga alok ng maraming mga bangko nang hindi umaalis sa bahay. Naghahain din ito bilang isang epektibong tool upang maunawaan kung ano ang mga bayad sa annuity. Gumagamit ang mga Universal calculator ng iba't ibang mga pera sa pagpapahiram. At ang mga rate ng palitan ay patuloy na na-update, kaya ang mga pagkabigo sa kanilang trabaho ay tinanggal lamang.
- May pangatlong paraan - isang pormula sa pagkalkula ng bayad sa annuity, na madaling magamit gamit ang isang sheet lamang ng papel at isang lapis. Mayroong isang opinyon sa mga customer na ang formula ng pagbabangko, na magpapahintulot sa iyo na maunawaan ang laki ng pagbabayad ng pautang, ay kumplikado. Ito ay ligtas na sabihin na ang paggamit nito ay hindi kinakailangan. Mayroong isang medyo tumpak na pagpipilian, na kung saan ay mas simple. Isaalang-alang ito sa ibaba.
Ang pagtukoy ng halaga ng buwanang pagbabayad
Kapag kinakalkula ang porsyento ng porsyento ng isang bayad sa annuity, kinakailangan na kunin ang natitirang balanse ng pautang sa isang tiyak na petsa, dumami ito sa taunang porsyento at hatiin ng 12 buwan (nagpapahiwatig ng isang taon).
Upang matukoy ang taunang pagbabayad sa utang, na gagamitin upang mabayaran ang utang, kinakailangan na bawasan ang naipon na interes mula sa buwanang halaga ng pagbabayad. Mahalagang tandaan na ang bayad na natanggap upang mabayaran ang katawan ng utang ay nakasalalay sa mga nakaraang pagbabayad. Samakatuwid, ang iskedyul ay dapat kalkulahin nang sunud-sunod, simula sa unang pagbabayad.
Upang matukoy ang labis na bayad para sa isang pautang sa uri ng annuity, kinakailangan na dumami ang buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng bilang ng mga buwan, at ibawas ang halaga ng utang na nakuha mula sa gawaing natanggap.
Mga pros ng Annuity Lending
Kaya, natutukoy namin ang mga positibong aspeto ng uri ng pagpapahiram na isinasaalang-alang. Ang pagbabayad ng bayad sa annuity ay maipapayo para sa mga customer na:
- Hindi makagawa ng malaking buwanang pagbabayad. Lalo na pagdating sa panahon pagkatapos makakuha ng pautang. Isinasaalang-alang ang annuity at magkakaibang mga pagbabayad, pinili ng mga gumagamit ang unang uri. Ang kanyang matingkad na halimbawa ay ang pagpapahiram ng utang, na nagsasangkot ng malalaking pang-matagalang pautang, kaya ang mga pagbabayad sa pantay na bahagi ay lubos na maginhawa para sa mga customer.
- Dahil sa pagkakaroon ng isang matatag na kita, kinakalkula nila ang badyet ng pamilya.
- Maaari silang matagumpay na gumamit ng isang bayarin sa annuity, maagang pagbabayad ng utang na kung saan ay malamang, o ito ay isang maliit na halaga ng pautang.
Maraming mga customer ang pumili ng partikular na pamamaraan ng pagbabayad sa utang dahil sa pagiging simple: kailangan mo lamang magbayad ng isang palaging buwanang halaga. At sa isang naiibang pamamaraan ng pagbabayad, kinakailangang tukuyin ang laki nito bawat buwan sa bangko.
Kapag pumipili ng isang pagpipilian sa annuity, ang mga pagbabayad sa simula ng panahon ng kontrata ay mas mababa kaysa sa parehong mga kontribusyon alinsunod sa isang pinaghiwalay na sistema. Ito ay dahil sa pagbabayad ng unang interes sa pautang, at pagkatapos lamang ang kanyang katawan mismo.Samakatuwid, ang mga customer na may mas kaunting solvency ay maaaring makakuha ng isang pautang na may isang scheme ng pagbabayad ng annuity.
Gayunpaman, sa gayong tila hindi maikakaila na mga merito, mayroong ilang mga kawalan.
Cons Annuity System
Ang pangunahing kawalan ng annuity system para sa pagbabayad ng natanggap na pautang ay ang makabuluhang pagtaas ng presyo. Isaalang-alang natin nang mas detalyado. Ang ganitong isang mataas na gastos ay lumitaw dahil sa ang katunayan na ang kliyente, sa ilalim ng singaw, ay dahan-dahang binabalik ang utang, na humahantong sa pagbabayad ng malaking interes sa utang.
Sa mga unang buwan ng kontrata, ang buwanang halaga ng kinakailangang pagbabayad sa isang mas malaking lawak ay binubuo ng isang porsyento, at pagkatapos lamang ng katawan ng pautang. Gayunpaman, mayroong isang paraan sa labas ng sitwasyong ito. Maaari kang kumuha ng pautang mula sa bangko alinsunod sa annuity system, at mabayaran ito ayon sa naiiba-iba (bayaran ang katawan ng pautang bago ang takdang petsa). Sa kasong ito, ang annuity ay na-convert sa isang naiibang anyo ng kredito.
Maagang pagpipilian sa pagbabayad
Kung nais, maaaring bayaran ng kliyente ang utang na kinuha bago ang deadline, gayunpaman, sa kasong ito, ang mga sumusunod na tampok ay dapat isaalang-alang. Kapag pumipili ng isang magkakaibang sistema ng pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay obligadong magbayad ng kalahati ng punong utang, at may katipunan - tatlong quarter.
Maipapayo na isaalang-alang ang pahayag na ito bilang isang halimbawa. Ang isang pautang na 2 milyong rubles ay nakuha, 900 libong rubles na ang nabayaran. Isinasaalang-alang ang istraktura ng bayad na halaga, maaari mong makita na ang 150 libong rubles ang pangunahing utang, at ang 750 libong rubles ay interes na hindi na makakabawi. Samakatuwid, ang tanong ay lumitaw kung ang maagang pagbabayad ng utang ay kinakailangan. Sa kasong ito, hindi ka maaaring mag-alis ng karagdagang mga pondo mula sa badyet ng pamilya (kung ito ay isang mortgage) o mula sa isang negosyo, ngunit patuloy na patuloy na unti-unting mabayaran ang utang.
Konklusyon
Pinapayagan ka ng Annuity lending na magbayad ng mas maliit na halaga sa katawan ng pautang. Ito ay isang moderno at medyo maginhawang paraan, na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mga pondo sa mga customer na walang kakayahang magbayad ng utang sa pamamagitan ng isang natatanging sistema. Gayunpaman, kinakailangan na magbigay para sa akumulasyon ng kinakailangang halaga ng cash upang mabayaran ang katawan ng pautang sa hinaharap.
