Paano buksan ang isang account sa isang bangko ng US: pamamaraan, mga tampok at rekomendasyon

Matapos ang batas sa Federal Reserve System ay naipasa sa USA noong 1980, ang sistema ng pagbabangko ng estado ay nagsimulang mabuo nang mabilis. Ngayon, ginagarantiyahan ng mga institusyong pang-kredito sa bansang ito ang kaligtasan ng mga deposito, kaya maraming mga tao ang nais magbukas ng isang account sa isang bangko ng US.

Maikling tungkol sa system

Ang mga institusyong pampinansyal ay itinuturing na pinakamahusay sa buong mundo. Ang sistema ng pagbabangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng katatagan at isang mataas na antas ng serbisyo. Kasabay ng pamumuhunan at komersyal na mga bangko, ang mga pederal na bangko na nagpapatakbo sa ilang mga estado ay nakikilala rin. Ang mga pag-andar ng Central Bank ay ginagampanan ng Federal Reserve System. Kung hindi malulutas ng mga customer ang isyu sa isang institusyon sa pagbabangko, kung gayon ang pamahalaan ay namamahala.

Mga prioridad ng US Bank

• Ang kaligtasan ng deposito. Noong 2012, tinitiyak ng sistemang seguro ng deposito ang kaligtasan ng mga account ng 7 libong mga bangko.
• Kalihim ng Bank.
• Ang mga internasyonal na paglilipat ay isinasagawa nang may kaunting bayad.
• Ang kalidad ng serbisyo. Maaari mong buksan ang isang account sa isang bangko ng US sa kalahating oras. Ang mga kliyente ay nakakakuha ng access sa isang malaking bilang ng mga serbisyo: mula sa libreng cashing ng mga tseke sa pagsusulat sa pamamagitan ng serbisyo ng BillPay.
• Remote control. Gamit ang online banking, maaari mong kontrolin ang balanse ng account mula sa kahit saan sa mundo.
• Ang isang maliit na halaga ng dokumentasyon. Para sa pagpaparehistro sapat na ang pagkakaroon ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng kliyente.
• Ang pagbubukas ng isang account sa isang bangko ng US ay hindi mas mahal kaysa sa anumang bangko sa Europa.

Noong nakaraan, tanging ang mga Amerikano lamang ang maaaring magyabang ng gayong mga pakinabang, ngunit ngayon sinimulan ng mga awtoridad na suportahan ang mga dayuhang mamumuhunan. Ang pagbubukas ng isang bank account sa USA sa isang hindi residente ay medyo makatotohanang at kumikita. Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung paano ito gagawin.

Silicon Valley Bank

Ang isang promising startup ay maaaring magbukas ng isang account sa isang US bank sa online. Ang institusyong pampinansyal ay nalulugod na makipagtulungan sa mga internasyonal na tagapagtatag. Ang serbisyo ng suporta ay hindi pa ganap na awtomatiko, na nangangahulugang mayroong isang pagkakataon upang makakuha ng isang malinaw (pantao) na sagot sa tanong ng interes. Upang buksan ang isang account sa isang bangko ng US, ang mga indibidwal ay kailangang personal na maglakbay sa bansa at bisitahin ang isang institusyong pinansyal. Para sa isang pagbisita kailangan mong kumuha ng isang pasaporte, bilang ng buwis sa samahan (EIN). Karagdagang mga ahensya ay kinakailangan ng isang sertipiko ng pagpaparehistro ng kumpanya (Artikulo ng Pagsasama), isang sertipiko ng pagbabahagi o isang desisyon ng lupon ng mga direktor (Ibahagi ang ceritdit, resolusyon ng Lupon ng mga Direktor) at patunay ng pagiging kasapi sa kumpanya. Matapos ang pagrehistro, natatanggap ng kliyente ang isang kasalukuyang account, token, pag-access sa mga serbisyo sa online at isang corporate card.

Wells fargo

Ang mga di-residente na ligal na entidad at indibidwal ay maaaring magbukas ng account sa bangko na ito. Ang pamamaraan ay tumatagal ng 2 araw. Para sa pagpaparehistro, dapat magbigay ng isang indibidwal:

• kopya ng pasaporte;
• kopya ng isang karaniwang pasaporte;
• e-mail;
• ang telepono.

Sa panahon ng paggawa ng papel, ang kliyente ay dapat na makipag-ugnay upang ang manager ay maaaring magtanong sa kanya ng anumang oras. Upang makakuha ng isang debit card ng VISA, ang pag-access sa banking sa Internet, ang mga hindi residente ay dapat mag-aplay para sa isang ITIN, kung saan kinakailangan upang magbigay ng karagdagang apostille ng isang dayuhang pasaporte. Mula noong 2015, sinimulan ng pamahalaan ng US na hadlangan ang mga account ng mga indibidwal na lumabag sa panuntunang ito. Matapos makumpleto ang lahat ng mga dokumento, isang debit card ay inilabas at ipinadala sa address ng kliyente sa loob ng isang linggo.

Paano buksan ang isang account sa USA: mga tip

• Ang pagpili ng isang institusyon ng kredito para sa paglilingkod ay dapat na kabilang sa apat na pinakamalaking bangko sa mundo: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Ang kanilang pangunahing pagkakaiba ay ang kaginhawaan ng disenyo ng Internet banking, kung saan ang lahat ng mga operasyon ay kasunod na isinasagawa.
• Paano ko buksan ang isang account sa isang bangko ng US para sa dalawang tao? Ang taong nagsumite ng aplikasyon (tagapagtatag) ay ang pangunahing tao sa pakikipag-ugnay para sa bangko. Siya ay ibinigay sa lahat ng mga susi para sa pamamahala ng account at pag-login. Upang ang ikalawang tao ay magkaroon ng access sa mga pondo, kinakailangan upang talakayin nang maaga sa kinatawan ng institusyon ang posibilidad ng pagbubukas ng pangalawang pag-login, o kahit na mas mahusay - ipasok ito bilang isang tagapag-ingat sa kontrata.
• Maaari mong buksan ang isang account sa isang bangko ng US sa pamamagitan ng isang tagapamagitan. Paano ito gagawin ay ilalarawan nang detalyado sa ibaba. Ngunit kailangan mong tandaan na ang lahat ng mga susi at pag-access sa mga pondo ay kasama ang proxy.
• Maipapayo na ang mga ligal na entidad ay magkaroon ng isang mail address kung saan darating ang mga dokumento sa bangko. Pinakamabuting magbigay ng impormasyon ng contact para sa mga kamag-anak mula sa Estados Unidos na mag-scan at magpadala ng mga dokumento sa pamamagitan ng email. Kung hindi ito posible, pagkatapos ay dapat mong gamitin ang mga serbisyo ng mga serbisyo sa mail sa Estados Unidos.
• Kailangan mo ring makakuha ng isang numero ng telepono ng Amerikano. Ito ay kinakailangan para sa karamihan ng mga transaksyon at pagrehistro sa mga serbisyo. Bilang kahalili, maaari kang gumamit ng numero ng Skype o Google Voice. Ngunit sa pamamagitan ng mga serbisyong ito hindi ka makakatanggap ng mga mensahe ng SMS.

Mga Pitfalls

Sa pagsasagawa, mas madaling magrehistro ng isang kumpanya sa Estados Unidos kaysa magbukas ng isang account. Matapos ang mga pag-atake ng 2001, ang seguridad sa pagbabangko ay lubos na mahigpit. Ngayon lahat ng mga institusyon ng kredito ay nagbubukas ng mga account para sa mga customer pagkatapos ng personal na pagkakakilanlan.

Ang mga institusyong pampinansyal ay paulit-ulit na tumanggi upang buksan ang isang account sa isang hindi residente dahil sa kanyang kakulangan ng SSN (analogue ng TIN o SNILS). Bukod dito, binibigyang katwiran ng mga bangko ang kanilang pagtanggi - ang kakulangan ng pagrehistro sa estado. Ang ugat ng problema ay ang mga institusyong pampinansyal ay kulang sa batas ng anti-terorismo. Ang lahat ng mga hindi residente ay nahuhulog sa ilalim ng hinala. Samakatuwid, ang lahat ng mga katanungan tungkol sa pagrehistro ng isang account ay dapat pag-usapan sa bangko bago dumating sa bansa. Sa yugtong ito, kailangan mong maging handa para sa isang serbisyo ng suporta sa robotic. Ang isang mapagmataas at serbisyo ng customer ng tao ay magagamit lamang pagkatapos magrehistro ng isang account. Hanggang sa puntong ito kailangan mong tumawag, sumulat at makatanggap ng mga kasagsag na mga sagot.

Pulong ng shareholders

Kung ang anyo ng pagmamay-ari ng kumpanya ay naiiba sa pinagsama-samang kumpanya, kung gayon ang proseso ng pagrehistro ng isang account ay hindi kukuha ng maraming oras. Ang application ay maipakita sa starter pack ng mga dokumento, na kailangang punan ayon sa modelo, at pagkatapos ay muling mag-sign bawat anim na buwan, pagbabago ng mga petsa. Hanggang sa sandaling ang kumpanya ay pumapasok sa palitan at nagsimulang magtaas ng pondo, walang magiging problema. Mas mainam para sa mga startup na agad na mag-upa ng mga propesyonal na abogado na ihahanda ang lahat ng mga dokumento.

Ayon sa mga kinakailangan ng bangko, ang isang pulong ng mga shareholders ay dapat gaganapin isang beses sa isang taon, na pinili ng direktor. Ito ay mas mahusay para sa iba pang mga kumpanya na mag-iwan ng isang ulo upang hindi makagulo sa mga gawaing papel sa loob ng mahabang panahon. Ang Direktor ay nagtatalaga ng mga Opisyal (Mga Opisyal), na aprubahan ang isyu ng mga pagbabahagi, na kumakatawan sa kumpanya, pag-sign ng mga kontrata, pagbubukas ng account, atbp. Lahat ng mga pag-andar na ito ay maaaring isagawa ng mga hindi residente. Gayunpaman, hindi nila kailangang magbayad ng suweldo sa pamamagitan ng isang account sa isang dayuhang bangko. Ang iba't ibang mga estado ay may sariling mga nuances sa istraktura ng korporasyon ng kumpanya, na dapat maging pamilyar sa bago mag-isyu ng mga dokumento.

Paglabag sa batas lokal

Hindi ipinagbabawal ng batas ng Russia ang mga mamamayan na buksan ang mga account sa ibang bansa. Ngunit ang ilang mga operasyon ay nangangailangan ng espesyal na pahintulot. Halimbawa, sa kaso ng isang pagbebenta ng isang kumpanya, ang lahat ng kita ay kailangang mairehistro sa Russian Federation at bayad na buwis. Napakahirap din irehistro ang isyu ng mga seguridad sa ibang bansa. Sa kaso ng operasyon nang walang espesyal na pahintulot, ang kumpanya ay sisingilin ng 100% ng halaga ng transaksyon.

Paano buksan ang isang account sa isang bangko ng US para sa isang ligal na nilalang: mga tagubiling hakbang-hakbang

Ito ay kinakailangan upang magbigay ng:

• sertipiko ng pagpaparehistro ng kumpanya;
• kopya ng pasaporte;
• Apostille ng pasaporte ng may-ari;
• e-mail;
• telepono
• ITIN (para sa mga ligal na nilalang na inilabas sa loob ng 8 linggo).

Matapos magtalaga ng isang ITIN, ang isang account ay binuksan sa loob ng dalawang araw ng pagbabangko. Kung hindi posible na maghintay ng 2 buwan para sa papeles, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng mga tagapamagitan. Sa kasong ito, ang lahat ng mga dokumento ay iguguhit para sa isang empleyado ng kumpanya na mayroong SSN, at ang customer ay magkakaroon ng awtoridad ng tagatustos, iyon ay, magkakaroon siya ng buong pag-access sa mga pondo sa account.

Para sa ITIN, bilang karagdagan sa mga dokumento na nakalista sa itaas, dapat ka ring magbigay ng isang sulat ng aplikasyon sa headhead ng bangko. Narito kung paano buksan ang isang bank account sa Estados Unidos sa isang negosyo.

ITIN

Ang mga ligal na entidad na hindi residente ng Estados Unidos ay kailangang magrehistro ng isang kumpanya sa loob ng bansa, kumuha ng EIN at magbukas ng account sa negosyo. Pagkatapos lamang nito maaari kang magpatuloy sa disenyo ng ITIN. Bilang kahalili, maaari kang mag-order ng serbisyo ng isang nagtatag ng tagapagtatag. Sa kasong ito, ang ahente ng tagapamagitan kumpanya na may SSN ay kikilos bilang tagapagtatag. Siya ay mairehistro sa estado hanggang sa mailalagay ng may-ari ang ITIN.

Mga kinakailangan sa cash

Ang mga bangko ng Amerika, hindi katulad ng mga bangko ng Europa, ay hindi nagtatakda ng mga minimum na deposito para sa pagbubukas ng isang account. Ang customer ay kailangang magbayad ng isang buwanang singil sa serbisyo. Depende sa uri ng account at ang uri ng bangko, ang komisyon ay maaaring 12-40 dolyar. Maiiwasan ang halagang ito kung pupunan mo muli ang iyong account ng isang minimum na $ 500 bawat buwan o mag-iwan ng isang minimum na balanse ng $ 1,500. Kung wala sa mga iniaatas na ito ay natutugunan, awtomatikong isusulat ng bangko ang bayad sa serbisyo.

US address

Ang isa sa mga kinakailangang detalye kapag nagrehistro ng isang account sa USA ay ang lokal na address. Ang mga tagapamagitan para sa isang karagdagang bayad (tungkol sa $ 2,000) ay handa na magbigay ng isang mailing address sa Florida, Miami o ibang estado. Ang kahirapan ay namamalagi sa katotohanan na ang address ay dapat na nakarehistro sa taong nagbukas ng account sa bangko. Ang institusyon ng kredito ay hindi ipapasa ang mga dokumento sa pananalapi sa mga third party.

Ang serbisyo ay ibinigay para sa 1 taon. Kung sa panahong ito ang kliyente ay lumilipat sa USA, magagawa niyang baguhin ang address sa lokal, magbabayad ng karagdagang $ 500 sa tagapamagitan. Ang mga bangko ay labis na negatibo tungkol sa pagbabago ng lugar ng pagpaparehistro para sa iba pang mga kadahilanan kaysa sa paglipat sa bansa. Ang pagbabago ng address sa hindi residente ay tiningnan ng negatibo at maaaring maging sanhi ng pagtanggi sa pagpapanatili ng account.

Unang credit card

Sinusuri ng mga bangko ang pagiging maaasahan ng isang kliyente sa pamamagitan ng credit rating. Ngunit ang mga hindi residente ay wala rito. Ang mga nais kumita ng isang credit rating ay inaalok ng isang ligtas na credit card. Nag-iiba ito mula sa isang regular na credit card lamang sa pagbabayad ng kliyente ng buong halaga ng limitasyon sa isang hiwalay na account nang maaga. Maaari niyang gamitin ang card at dapat bayaran ang utang sa isang napapanahong paraan. Isang taon pagkatapos ng pag-isyu ng card, ang kliyente ay magkakaroon ng isang minimum na rating ng kredito. Maaaring i-unlock ng bangko ang mga pondo at mag-isyu ng isang regular na credit card.